Где взять кредит на развитие малого бизнеса, взять кредит развитие малого бизнеса

Содержание
  1. Где взять кредит на развитие малого бизнеса?
  2. «Неприниматели»: новая рекламная кампания банка «Открытие» для малого и среднего бизнеса
  3. Как взять кредит на развитие малого бизнеса?
  4. На что можно истратить полученные средства?
  5. Что нужно, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса?
  6. На что можно рассчитывать?
  7. Кредиты для бизнеса
  8. Вам может понадобиться
  9. Кредит под развитие малого бизнеса
  10. Кредит под развитие маленького бизнеса

Где взять кредит на развитие малого бизнеса?

Ни однократно президент и премьер-министр РФ заявляли, что государство будет всячески способствовать развитию малого и среднего бизнеса в нашей стране. Но, а каком прогрессе может идти речь, если получить кредит начинающему бизнесмену практически невозможно. Всего лишь чуть более одного процента от общего числа одобренных заявлений заёмщиков приходиться на становление малого бизнеса.

Нежелание банков выдавать кредит для данной цели вполне объяснимо, ведь бизнес является весьма рискованным делом и никто не может дать 100 процентной гарантии чем, в конечном счете, закончиться дело. Более половины предпринимателей оступаются уже в самом начале, обращаясь в заведомо «неправильный» банк. Так, где же можно взять кредит на развитие малого бизнеса?

Большое внимание данному вопросу уделяет банк «УРАЛСИБ», в расположении которого имеются специализированные программы. Первая — «Бизнес-Развитие», которая направлена на тех людей, которые уже имеют своё дело, но с финансовой точки зрения ещё нуждаются в помощи. Кредит по данной программе может составить до 900 000 рублей, причем никакого залога от вас не потребуется. Такие требования как обязательный поручитель и постоянный доход так же сходят на нет.

Вторая программа «Бизнес-Рост» пригодится владельцам небольших торговых компаний, имеющих сеть магазинов или же бизнесменам, работающим в направлении услуг. Кредитование в данном случае будет индивидуальным, сотрудники банка постараются учесть все ваши пожелания. Максимальная сумма, на которую вы сможете рассчитывать – это 20 миллионов рублей, причём в виде залога принимается товар, входящий в оборот вашего дела.
Получить кредит на развитие малого бизнеса возможно и в «Московском кредитном банке», но только в том случае если вы ведете финансовую или хозяйственную деятельность в приделах Московской области, и при этом срок вашего активного предпринимательства не должен быть менее 6 месяцев. Заёмщиком может быть, как юридическое лицо, так и группа компаний.

Предоставить кредит на развитие своего дела берутся немало банков, но только при условии того, что этот бизнес находиться не на самой начальной ступени и скорее всего, будет сохранять свои жизненные силы в дальнейшем.

«Неприниматели»: новая рекламная кампания банка «Открытие» для малого и среднего бизнеса

23 сентября стартовала новая рекламная кампания банка « Открытие» в поддержку кредита « Универсальный» со ставкой 9,5% для компаний малого и среднего бизнеса.

Процентная ставка распространяется на суммы от 20 млн рублей. Особенно выгодные условия предлагаются представителям среднего бизнеса: начиная со 100 млн рублей ставка по кредиту составит 9%. При этом максимальная сумма кредита не ограничена, рассмотрение заявок займет от одного дня.

В основе кампании реальные истории « непринимателей» — клиентов банка « Открытие». Это люди, которые делают свое дело вопреки обстоятельствам. Для них это новые возможности для создания или развития успешного бизнеса. Среди героев кампании — сооснователь сервиса для организации путешествий OneTwoTrip Леонид Рябоштан, создатель сервиса доставки рыбы и морепродуктов Fishmart Светлана Кроткова, генеральный директор производителя детских игрушек « Десятое королевство» Маргарита Мусатова и амбассадор банка « Открытие», создатель бренда аудиотехники Z, музыкант и продюсер Василий Вакуленко (Баста).

« Предприниматели постоянно развиваются: рискуют, меняют подход, идут против сложившихся моделей бизнеса и строят новые. Они не принимают, что достигли предела и двигаются вперед. Не принимать, а предпринимать, именно такой путь выбирают неприниматели. Банк « Открытие» поддерживает малый и средний бизнес в реализации ярких и смелых проектов, предлагая выгодные долгосрочные кредиты на развитие бизнеса», — комментирует заместитель президента-председателя правления банка « Открытие» Надия Черкасова.

Малый и средний бизнес — один из ключевых сегментов для банка « Открытие». В « Открытии» обслуживается 190 тысяч активных клиентов в сегменте МСБ. Кредитование и программы финансирования предпринимателей — один из приоритетов банка.

В 2018 году « Открытие» выдал кредитов компаниям малого и среднего бизнеса (МСБ) на сумму 60 млрд рублей, общий объем финансирования в этом году составит 160 млрд рублей. До конца 2020 года Банк предоставит кредитов компаниям МСБ в рамках утвержденной стратегии на сумму 500 млрд рублей.

Рекламная кампания на ведущих телеканалах страны продлится до 31 октября, в диджитал-каналах — до конца осени.

Концепцию рекламной кампании разработало креативное агентство Slava, продакшн — OkeyDokey.

Как взять кредит на развитие малого бизнеса?

Так, обратившаяся за кредитом компания должна эффективно вести свои дела на протяжении не менее полугода, а в некоторых кредитно-финансовых учреждениях данный период продлен до трех лет. Только убедившись в стабильности и прибыльности предприятия, кредиторы смогут сделать выводы о его способности оплачивать долговые обязательства. «Жизненный цикл» практически каждого бизнеса начинается со стартового развития и участия в конкурентной борьбе. После чего возникает потребность в расширении производства, следовательно, предприятию нужны дополнительные средства. Если на начальном этапе на его балансе появилось собственное имущество, а в его партнерах – солидные компании, владелец такой фирмы сможет расширить бизнес за счет получения займа.

На что можно истратить полученные средства?

Любой представитель российского малого бизнеса, получив в банке кредит, данными средствами может пополнить объемы оборотных средств, провести диверсификацию производства или модернизацию оборудования, приобрести нематериальные активы, в том числе коммерческую недвижимость или в случае необходимости реконструировать основные средства, а также направить их на приобретение товара с возможностью его последующей реализации. Для того, чтобы рассчитать сумму заемных средств, кредитно-финансовое учреждение будет использовать показатель оборотного капитала предприятия – годовой либо месячный. По статистике, средний диапазон сумм кредитов, предоставляемых малым предприятиям, варьируется от 300 тыс.р. до миллиона рублей. Однако в некоторых случаях можно рассчитывать на максимум – 40 млн.р.

Что нужно, чтобы взять кредит на развитие малого бизнеса?

Во-первых, банк потребует обеспечения кредита в виде недвижимого или движимого имущества. Ликвидность залога будет учитываться из суммы, которую банк сможет возвратить в случае невыполнения заемщиком обязательств. Во-вторых, предприятию придется предоставить налоговую, финансовую и бухгалтерскую отчетность, чтобы кредитное учреждение смогло оценить эффективность вашего бизнеса. Если вы претендуете на заем в особо крупной сумме, готовьтесь к требованию о проведении расширенной аудиторской процедуры. В-третьих, в некоторых программах такого кредитования предусмотрено наличие поручителей – в этой роли выступают бизнес-партнеры вашей фирмы. В большинстве случаев при выполнении выдвигаемых банками условий часто выявляются самые разные проблемы – отсутствие компаний-поручителей, предоставление залога в недостаточных объемах и проводимая в компаниях двойная бухгалтерия.

На что можно рассчитывать?

Кстати, для заемщиков с плохой кредитной историей или минимальным набором документов собраны лучшие кредитные предложения 2018 года.

Кредиты для бизнеса

Выводите ваш бизнес на новый виток развития

Пополнение оборотных средств

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию на осуществление текущих операционных расходов, закупку товарно-материальных запасов, расширение ассортимента продукции.
  • Погашение задолженности может осуществляться в конце срока кредита/транша либо ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

Инвестиции

  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях финансирования строительства, приобретения и/или ремонта коммерческой недвижимости, приобретения и модернизации оборудования, транспортных средств, инвестиций в прочие основные средства.
  • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному графику.
  • Допускается отсрочка платежа основного долга.
  • В качестве обеспечения оформляется залог приобретаемого или имеющегося движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

Рефинансирование

  • Банк предоставляет кредит / кредитную линию в целях погашения ранее оформленных кредитов на пополнение оборотных средств и инвестиции.
  • Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными долями, аннуитетными платежами либо по индивидуальному график.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.
  • Возможность предоставления дополнительного финансирования на цели развития бизнеса (пополнение оборотных средств, приобретение/ремонт/ модернизация основных средств).
  • Кредитование предоставляется под залог рефинансируемого имущества.

Финансирование контрактов

  • Обеспечение денежными средствами заявки на участие в конкурсе.
  • Банк предоставляет кредит либо кредитную линию в целях пополнения оборотного капитала и покрытия иных расходов, связанных с исполнением действующих и планируемых к заключению контрактов.
  • При рассмотрении возможности кредитования Банком учитывается график будущих поступлений по финансируемым контрактам.
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по индивидуальному графику в зависимости от условий и сроков расчетов по контракту.
  • В качестве обеспечения оформляется залог движимого (в том числе ТМЦ), недвижимого имущества, а также, поручительство/гарантия — Фонда поддержки малого бизнеса РФ, АО «Корпорация «МСП», АО «МСП Банк», поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика.
  • Допускается наличие необеспеченной части кредита.

Овердрафт

  • Банк предоставляет кредитный лимит в целях покрытия кассовых разрывов, связанных с недостаточностью или отсутствием денежных средств на расчетном счете.
  • При рассмотрении возможности предоставления овердрафта учитывается объем поступлений на расчетные счета в банках, в том числе, не входящих в группу «Открытие».
  • Уплата процентов осуществляется ежемесячно, погашение задолженности — по мере поступления денежных средств на расчетный счет.
  • Обеспечение не требуется
  • Обязательно поручительство основных собственников бизнеса и основных учредителей заемщика, а также компаний группы, входящих в периметр финансовой консолидации группы связанных лиц.
  • Автоматическое изменение суммы лимита овердрафта в зависимости от оборотов по счету.

Вам может понадобиться

Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу по бесплатному телефону

Кредит под развитие малого бизнеса

Кредит под развитие маленького бизнеса

Государство разрабатывает программы поддержки молодого бизнеса, а банки в свою очередь стараются содействовать, выдавая молодым предприятиям кредиты. Но почему-то такая инициатива остается только формальной, так как множество финансовых учреждений пока что боятся идти навстречу молодому бизнесу, обосновывая это огромным риском невозвращения денежных средств.

Причиной отказа кредитованию может послужить отсутствие имущества под заставу или же поручителя. Учитывая финансовую нестабильность в государстве, банки не доверяют начинающим предприятиям. Поэтому нужно иметь железные аргументы, чтобы добиться расположения банка и рассчитывать на кредит.

Советы, как заполучить кредит на развитие малого бизнеса:

  1. Прежде чем просить о финансовой помощи, переубедитесь, нельзя ли обойтись без кредита. Поэтому нужно максимально проанализировать ситуацию и оценить конечный результат.
  2. Чтобы получить необходимый кредит, обращайтесь заранее, так как процедура затягивается не на одну неделю.
  3. Максимально точно сформулируете цель взятия кредита. В этом вам поможет ваш бизнес план, с помощью его вы должны переубедить в коммерческом будущем, эффективности и прибыльности вашего предприятия.
  4. Отсутствие залога не всегда сопровождается отказом в выдаче кредита, для этого вам необходимо четко и прозрачно вести бухгалтерию.

Банки зачастую просто боятся давать кредит еще не работающему предприятию. Их постоянно преследует страх о возможности невозвращения заимствованных денежных средств. Существуют профильные банки, деятельность которых направлена на решение данного вопроса, то есть кредитуют только малый бизнес, но не у всех получается получить долгожданные денежные средства.

Что же необходимо иметь, чтобы переубедить банк выдать вам кредит:

  1. Сумма на получение кредита под развитие малого бизнеса, обязана быть подтверждена бизнес планом, где должно быть точно указано, куда будут тратиться денежные средства банка. Учтите, что не каждый банк готов выдать вам ту сумму, на которую вы рассчитываете, поэтому придется хорошо поискать.
  2. Перед подачей необходимых документов, проконсультируйтесь с работником банка и напишите заявления об выдачи вам кредита. Некоторые финансовые учреждения уже после консультации могут отказать вам в выдаче кредита, поэтому не стоит везде подавать документы.
  3. Подготовьте в банк такой комплект документов: бизнес план, который подтверждает ваше целенаправленное использование заимствованных средств, если имеется, то документ, который подтверждает вашу позитивную кредитную историю, то есть отсутствие прострочек в выплате. Если такого документа нет, то банк самостоятельно проверяет нужную информацию. Обязательными также являются документы, которые подтверждают наличие имущества, которое может быть использовано, как залог. И стандартные документы, как паспорт и идентификационный код.
  4. Повышает шансы получить кредит под развитие малого бизнеса присутствие поручителя, который занимается предпринимательской деятельностью. Лучше всего, если это будет предприятие, которое заработало себя позитивный статус в мире бизнеса.
  5. Бизнес план – это основная составляющая, которая позволяет выдать кредит. В вашем бизнес плане должны присутствовать не только идеи по реализации вашего коммерческого проекта, но и разнообразные форс-мажоры и пути их решения.
  6. Банки часто обращают внимание на наличие действующего кредита. Поэтому, чтобы получить новый кредит, постарайтесь разобраться со старым.

Банк не единственный вариант, еде можно одолжить деньги, взять кредит на развитие бизнеса можно у инвесторов. Чтобы заполучить нужную вам сумму, вам необходимо переубедить такого человека или организацию в прибыльности вашего проекта, гарантировать, что вложенные деньги обязательно окупятся.

Одолжить финансовые средства можно так же в людей, которые афишируют такую возможность. Они выкладывают объявление о том, что могут занять деньги в кредит. Чаще всего, они просто хотят, чтобы человек, который обращается к ним за помощью, взял его в долю. Такой вариант получение кредитных средств должен использоваться в последнюю очередь.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит