Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит, если уволили работы платить кредит

Содержание
  1. Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит
  2. Что делать с кредитом когда уволили с работы, пугают судом
  3. Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит
  4. Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит
  5. Нечем платить кредит, остались без работы
  6. Как платить кредит если потерял работу
  7. Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит банку
  8. Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит
  9. Случай заемщика Михаила
  10. Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»
  11. Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы
  12. Что делать, если нечем платить кредит
  13. Уволили с работы, как платить кредит
  14. Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы
  15. Консультация юриста по вопросам несостояния платить кредит
  16. Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит
  17. Уволили с работы, как платить кредит
  18. Как платить кредит если потерял работу
  19. Что делать, если нечем платить кредит
  20. Что делать с кредитом при увольнении с работы
  21. Как выплатить кредит при потере работы
  22. Что делать с кредитом, если уволили с работы
  23. Советы для тех кто потерял работу и не знает, как платить кредит
  24. Что делать если нечем платить кредит банку и потерял работу, как поступить чтобы вылезти из кредитов
  25. Что делать с кредитом когда уволили с работы, пугают судом
  26. Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит банку
  27. Как платить кредит если потерял работу?
  28. Попросить у банка кредитные каникулы
  29. Воспользоваться услугой рефинансирования кредита
  30. Сделать реструктуризацию кредита в банке
  31. Что делать, если нечем платить ипотеку
  32. Что делать с кредитом при увольнении с работы
  33. Как выплатить кредит при потере работы
  34. Допустимые сроки задержки выплат
  35. Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит
  36. Официальные способы урегулирования проблемы
  37. Какие последствия, если не платить кредит

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Можно также посетить банки занимающиеся рефинансированием и попробовать получить ссуду от них для рефинансирования, но уже на условиях меньшего размера регулярного платежа (что Вас устроит). Запомните, что рефинансирование, возможно, пока нет просрочек, затем будет поздно. Кроме того для получения средств необходима и трудовая книга и выписка о доходах.

Что делать с кредитом когда уволили с работы, пугают судом

Первый вариант решения проблемы – реструктуризация задолженности. Если банк признает, что ваша неплатежеспособность вызвана серьезными причинами, которые вы можете подтвердить соответствующими документами, то можете рассчитывать на уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это влечет за собой увеличение срока выплат, но тут уж особо выбирать не приходится.

Что делать, если потерял работу и нечем платить кредит

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку. Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности. Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Болезнь клиента — это тоже спорная ситуация. С одной стороны существует банковская страховка, которая включается практически во все кредитные предложения. Однако когда дело доходит до её использования, оказывается что случай не страховой. Так бывает в большинстве ситуаций, и поэтому, если заёмщик заболели тратит большую часть заработной платы на лекарства, ему оказывается нечем платить по кредиту.

Нечем платить кредит, остались без работы

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант – это правдивая информация о вашем финансовом положении. Несмотря на то, что у банка чётко просчитан весь приход материальных средств на многие годы вперёд, банки стараются найти общее решение с ответственным клиентом. А именно тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков. Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги.

Как платить кредит если потерял работу

Для начала необходимо смириться с тем фактом, что вы стали безработным, а долговые обязательства остались. Одна из самых главных ошибок многих заемщиков заключается в том, что оставшись без постоянного источника дохода они начинают скрываться от сотрудников банка, не отвечать на телефонные звонки и не производить даже минимальных платежей.
Если ваше финансовое состояние оставляет желать лучшего необходимо сразу обращаться в банковское учреждение и указать на, то что в настоящий момент вы являетесь неплатежеспособным. Для этого вы можете отправить письменное заявление на имя управляющего одного из отделения банка, либо лично обратиться в финансовое учреждение и сообщить о своих затруднениях. Затягивать с обращением не стоит, рекомендуется делать это за неделю до даты следующего платежа.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит банку

Первым делом, нужно успокоиться, взять себя в руки и спокойно подумать, что можно сделать в данной ситуации и есть ли из нее выход. Взять и внимательно изучить кредитный договор, возможно в нем описана аналогичная ситуация и ее решение. Но даже если в договоре нет решения, нужно обязательно обратиться в сам банк, лучше всего в то отделение, где был выдан заем, и попробовать договориться с сотрудниками, объяснив им свое финансовое положение.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Чтобы охладить пыл и давление в устах звонящих из банка, поймите, что они обязаны соблюдать часть 3 статьи 18 Закона «О персональных данных». До момента обсуждения задолженности, звонящий как минимум ОБЯЗАН сказать свое ФИО полностью, откуда звонит, юридический адрес (индекс, город, улица, номер дома фирмы), должность, свой контактный номер, по которому можно с ним связаться и проверить, что он это он. Круг лиц и основание для обработки ваших данных (кредитный договор) и самое веселое это ваши права, которые он ОБЯЗАН вам озвучит из Закона «О персональных данных». Помните, что вы не обязаны никому ничего говорить, и даже подтверждать, что вы это вы, пока не убедитесь в том, что лицо, звонящее вам идентифицировано, а по телефону этого сделать невозможно. По сути дела, когда вы разговариваете по телефону с работником банка или коллектором, вы сами посчитали, что он это он. Юридически — это все еще неустановленное лицо. Право на молчание и не свидетельствования против себя закреплено в статье 51 Конституции России, действует везде и сразу на территории России. Не хочу отвечать на вопрос, и не отвечаю. Такое право вам дарит Конституция РФ, а граждане в большинстве своем не знают этого. Не нравится вопрос, не хотите отвечать, статья 51 Конституции РФ и точка. У работника банка или коллектора вопросы по статье и ее тексту? Пусть обращаются к своим юристам, вы не желаете ничего объяснять и зачитывать, консультации не проводите.

Случай заемщика Михаила

Возможно при оформлении договора ты дополнительно оформил страховку и в этой страховке есть пункт о возмещении суммы в случае потери работы, но скорее всего в этом пункте будем много нюансов и тебе надо будет еще доказать, что потеря работы была инициирована не с твоей стороны, а со стороны работодателя.

Блог Александра ИЗОТОВА Основателя сервиса «ВЕЛЕС»

Повсеместно и банки, и коллекторы могут тревожить звонками и даже личными визитами не только неплательщиков, но и их родственников, требуя вернуть долг незадачливого заемщика. Но прежде чем платить кредит своего родственника следует уяснить, что кредитное обязательство – это личное обязательство заемщика, поэтому и отвечать должен именно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и т.д.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
  • продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
  • приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Что делать, если нечем платить кредит

  • справки о доходах и налоговых отчислениях за последние 3 года;
  • документы, подтверждающие наличие банковской задолженности (кредитный договор, претензии и т. п.);
  • копии ИНН, СНИЛС;
  • копию решения о признании заёмщика безработным;
  • списки кредиторов с указанием сумм долга;
  • опись имущества;
  • справки из банков о наличии счетов и др.

Уволили с работы, как платить кредит

Куда обратиться, чтобы делу дали ход? Пишите заявление в банке и подавайте его в канцелярию. Здесь указывается сама просьба и причины, сподвигшие вас на такое решение. Не забудьте получить копию документа. Если банк одобрит прошение, вы получаете новый график выплат. Проследите, чтобы на соглашении и на самом графике стояла подпись уполномоченного лица и все печати учреждения.

Что делать, если нечем платить кредит: ищем пути решения проблемы

Я был вынужден взять кредит на семейные нужны, на то время я работал,но по причине малого заработка пришлось уволиться. 5 месяцев я не плачу кредит, но устраиваюсь на работу,но платить пока вообще не могу кредит. Банк и звонил, и писал, и письма присылал,просят погасить всю задолженность до 25 октября этого года, ну как я им его оплачу,тогда всё было хорошо,теперь жду когда мою должность одобрят. Я бы с радостью платить,да пока нечем. Имущества на мне никакого нет:ни дома,ни гаража,ни чего,только машина.Скажите пожалуйста что будет дальше! Кредит брал в коммерческом банке,более 250 тыс.,я прочитал что это ст.177 уголовного рф,но в тоже время я под неё не попадаю,т.к. у меня нет этих денег чтобы скрывать их и в тоже время не платить. Живу с родителями,могут ли прийти пристава и описать имущество у родителей? Что будет дальше,что мне грозит? Спасибо

Консультация юриста по вопросам несостояния платить кредит

В доверительной беседе с банковским служащим можно изложить причину денежных затруднений. Если причина будет признана достаточно серьезной, например, перевод на менее оплачиваемую работу, болезнь или другие неприятности, сотрудник кредитного отдела может предложить реструктуризацию долга. Это не значит, что вас избавят от необходимости выплачивать кредит, но, возможно, регулярные платежи будут меньше, доступных для вас размеров.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит

Уволили с работы, как платить кредит

Если вас уволили с работы и вы больше не можете погашать кредит на прежних условиях, первое, что необходимо сделать – сообщить о возникших сложностях банку. Не ждите просрочек платежей, а сразу же отправляйтесь в кредитное учреждение с документами, подтверждающими наличие обстоятельств, приведших к вашей неплатёжеспособности. Как правило, таким документом является трудовая книжка с записью об увольнении и указанием соответствующей статьи ТК РФ. Далее обсудите с работником банка возможные варианты погашения долга, которые для вас приемлемы.

Как платить кредит если потерял работу

Еще один из вариантов, который может помочь в сложившейся ситуации – это рефинансирование потребительских кредитов. Этим способом лучше воспользоваться при имеющихся нескольких кредитах в различных финансовых организациях. При таком решении, банк, в который обратился клиент, выплатит все долги в других кредитных организациях. Таким образом, останется только один кредитор, перед которым и нужно будет исполнять обязательства по выплате задолженности. При этом банк может пойти на уступки и, кроме того, что увеличить срок выплаты по кредиту, также может снизить процентную ставку и дать кредитные каникулы. Что тоже поможет клиенту. Этот способ поможет сохранить положительную кредитную историю. Только обращаться в банк с просьбой о рефинансировании нужно как можно раньше, пока не появились долги.

Что делать, если нечем платить кредит

  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачивается только тело кредита;
  • предоставление льготного периода, в течение которого выплачиваются только проценты;
  • продление периода погашения задолженности – это уменьшает размер месячного платежа;
  • приостановление применения штрафных санкций к задолженности на определенный срок.

Что делать с кредитом при увольнении с работы

Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

Как выплатить кредит при потере работы

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Что делать с кредитом, если уволили с работы

Оформляя банковский кредит, трудоустроенный человек уверен в стабильности своего заработка, часть из которого он рассчитывает направлять на погашение задолженности. При этом он старается отбрасывать плохие мысли, не задумываться о том, сможет ли будучи безработным расплатиться по долгам.

Советы для тех кто потерял работу и не знает, как платить кредит

  • Бумага из банка об общей сумме долга перед ним.
  • Справка о ваших доходах (форма 2- НДФЛ).
  • Пакет документации, на право собственности каким-либо имуществом (дача, машина, квартира и т.д.)
  • Бумага с Центра занятости.
  • Квитанции, платежки, которые могут подтвердить ваши расходы на содержание своей семьи и самого себя.

Что делать если нечем платить кредит банку и потерял работу, как поступить чтобы вылезти из кредитов

Если пенсионеру нечем платить по банковским процентам (это относится и к другим категориям граждан), единственным порой выходом избежать долговой ямы становится именно признание себя банкротом. Сделать это может каждый, у кого сумма долга уже превысила 500 тыс. руб. Впрочем, можно открыть разбирательство и при меньшем долге – но тогда придется с помощью многих бумаг доказывать свою неплатежеспособность.

Что делать с кредитом когда уволили с работы, пугают судом

Когда нечем платить за кредит и уже звонят с банка и постоянного пугают судом и угрожают передать дело коллекторам — также нельзя терять время. Необходимо помнить, что каждый день просрочки это дополнительные штрафы, и чем больше их начислено, тем меньше желания у сотрудников банка будет с Вами сотрудничать.

Что делать если уволили с работы и нечем платить кредит банку

Если вы пользуетесь кредитом довольно долгое время — в течение одного или двух лет и своевременно вносили обязательные платежи, беспокоятся о положительном решении банка не стоит. Если приходит время очередного ежемесячного платежа, а заявление об отсрочке ещё не рассмотрено, то необходимо найти денежные средства и произвести платеж дабы избежать начисление штрафов и пени, которые могут существенно увеличить сумму кредита.

Как платить кредит если потерял работу?

Никому не хочется думать, что его жизнь может измениться к худшему. Сегодня есть работа, хорошая зарплата и возможность улучшить комфорт своей жизни. Банки успешным людям готовы раздавать кредиты для выполнения их желаний. И в этот момент мало кто задумывается над тем, как выплачивать кредит, если вдруг что-нибудь произойдет. Можно потерять работу, зарплата может стать ниже, можно заболеть, да и кризисы в нашей стране не такая уж и редкость. Всё это не даст возможности продолжать трудовую деятельность. Что можно сделать в такой ситуации, чтобы не лишиться залогового имущества и остаться с банком в партнерских отношениях.

Потеряла работу и теперь нечем платить кредит. Что делать?

Некоторые заёмщики, попав в затруднительную ситуацию, начинают скрываться от банков. Это самое неправильное решение. Банк не забудет ни о долге, ни о процентах, ни о штрафе. Самый оптимальный вариант – это правдивая информация о вашем финансовом положении. Несмотря на то, что у банка чётко просчитан весь приход материальных средств на многие годы вперёд, банки стараются найти общее решение с ответственным клиентом. А именно тот факт, что заёмщик пришёл и рассказал о возникших проблемах, делает его ответственным в глазах банков. Банкам гораздо выгоднее договориться с заёмщиком, чем забрать залоговое имущество, так как кредитной организации нужны деньги.

Попросить у банка кредитные каникулы

Если вы неожиданно потеряли работу и теперь нечем платить кредит, но есть уверенность, что вскоре появится новый доход, то самый идеальный вариант — попросить у банка кредитные каникулы. В период кредитных каникул банки дают отсрочку по платежам либо полностью, либо оставляют для выплаты только проценты. Чаще всего продолжительность такой отсрочки до года. Такой выход из сложившейся ситуации имеет смысл для тех, кто уверен в скором восстановлении своих доходов.

Воспользоваться услугой рефинансирования кредита

Еще один из вариантов, который может помочь в сложившейся ситуации – это рефинансирование потребительских кредитов. Этим способом лучше воспользоваться при имеющихся нескольких кредитах в различных финансовых организациях. При таком решении, банк, в который обратился клиент, выплатит все долги в других кредитных организациях. Таким образом, останется только один кредитор, перед которым и нужно будет исполнять обязательства по выплате задолженности. При этом банк может пойти на уступки и, кроме того, что увеличить срок выплаты по кредиту, также может снизить процентную ставку и дать кредитные каникулы. Что тоже поможет клиенту. Этот способ поможет сохранить положительную кредитную историю. Только обращаться в банк с просьбой о рефинансировании нужно как можно раньше, пока не появились долги.

Сделать реструктуризацию кредита в банке

Как правило, о реструктуризации банковского кредита речь заходит в случаях, когда у заёмщика возникают проблемы с выплатой кредитной задолженности, к примеру человека уволил с работы и ему нечем платить кредит. Это может быть предварительное обращение заёмщика в банк ещё до наступления самого факта просрочки или же оформление реструктуризации уже после того как платежи просрочены, в этом случае к основному долгу будут приписаны еще пени и штрафы. Читайте подробнее про реструктуризацию кредита в банке hbon.ru/restrukturizaciya-kredita-v-banke.

Что делать, если нечем платить ипотеку

1. Чаще всего, сегодня, люди берут ипотечный кредит под новое жильё. И когда теряются доходы, то есть вероятность потерять и жилье. Чтобы этого не произошло, необходимо заранее продумать все возможные варианты. Если есть вероятность, что вскоре финансовое положение ухудшится, то уже необходимо применять меры. Один из вариантов – продажа ипотечного жилья, для погашения долга банку. Конечно, это будет не самый лучший вариант, но поможет избежать дальнейшей потери имущества через суд. Если есть возможность пожить в другом месте, то ипотечную квартиру можно сдать в аренду. А с арендной платы гасить кредит в банке. Но при этом необходимо помнить, что пока квартира находится в залоге у банка, все действия с ней можно производить только с согласия банка, что должно быть документально подтверждено.

2. Ещё один вариант, который может помочь — это попросить помощи у государства. В этом случае необходимо обратиться в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). Это государственная организация также помогает с рефинансированием уже полученных кредитов.

В завершении хочется отметить, что все вопросы можно решить, если не скрываться от банка, не накапливать долги и не испортить свою репутацию непогашенными платежами. Даже если вы потеряли работу, даже если нет никакой возможности платить кредит, как только возникли проблемы с выплатами, сразу нужно принимать необходимые меры, а не ждать, когда банки будут вынуждены обратиться в коллекторские агентства или суд.

Что делать с кредитом при увольнении с работы

Яркие рекламные баннеры с предложением банковских кредитов пытаются убедить нас, что оформить кредит очень легко и именно в нашем случае, просто необходимо. Нередко людей подкупает такая доступность и они взваливают на себя длительные долговые обязательства, не оценивая реально своих возможностей и даже не думая о завтрашнем дне.
Обвал рубля, значительный рост цен, уменьшение доходов граждан, массовые сокращения, сворачивания бизнеса — таковы тяжелые реалии экономики страны сегодня. В условиях кризиса вероятность потери рабочего места для многих стала актуальной.

Что делать, если Вы потеряли работу, а перед этим, не подозревая о грядущем кризисе, оформили кредит?
Во-первых, не паникуйте. Надо сохранять спокойствие, так как излишняя паника может привести к необдуманным поступкам. Внимательно прочтите кредитный договор, чтобы понять какие меры может применять банк в случае пропуска очередного платежа или же полной неплатежеспособности заемщика.
Во-вторых, не надо скрываться и скрывать свое положение. Не надо избегать телефонных разговоров или встреч с представителями банка. Такие действия только усугубят ситуацию — банк вынужден будет применять более жестокие меры.
Лучше всего самому обратиться в банк, желательно сразу на отделение, где выдавался кредит и сообщить, что Вам нечем платить. Стоит предложит разработать совместные пути выхода из ситуации, что сложилась. Банк заинтересован в том, чтобы кредит был погашен поэтому скорее всего, захочет пойти Вам навстречу. Вероятно, банк потребует документального подтверждения о том, что Вы лишились работы.

Что делать, если нечем погашать кредит?

1. Реструктуризация. Как вариант выхода из ситуации, может быть предложена реструктуризация долга.
Реструктуризация предполагает пересмотр кредитного договора с целью продления срока кредитования. Таким образом сумма ежемесячного платежа уменьшается, долговая нагрузка снижается и обслуживать кредит станет проще. Для проведения реструктуризации Вы должны будете написать заявление установленного образца, которое будет рассмотрено банком. Дальше банк уведомит Вас о принятом решении. Если оно будет положительным, то будет заключен дополнительный договор о реструктуризации. Детальнее о такой услуге читайте на этой странице

2. Кредитные каникулы. Надо понимать, что банк просто так долг не спишет, но пока Вам нечем платить, можно попросить о кредитных каникулах — отсрочке платежей на некоторое время, пока не найдете новые источники доходов. В таком случае клиент некоторое время сумму основного долга не выплачивает, а погашает только проценты. Однако, после окончания кредитных каникул сумма платежей резко возрастает. Такой способ подходит только тем, кто уверен, что спустя некоторое время его доходы увеличатся и позволят погасить долг.
Оцените сложившуюся ситуацию и найдите пути выхода. Чтобы быстрее выбраться из долгов, надо обратить внимание на поиск новых источников доходов. Ждать, что ситуация разрешится сама собой не следует, надо активно искать новую работу или дополнительные подработки. Также читайте о том, как отменить штрафы по кредитам

Также хотелось бы отменить, чего не стоит делать в сложившейся ситуации.
1. Оформление нового кредита на погашение старого — не лучшее решение проблемы, а может и еще больше усугубить ее. Ведь сумма нового займа будет уже больше. И погашать его будет еще сложнее. Но иногда рефинансирование кредитов бывает наиболее выгодным вариантом

2. Не стоит оттягивать разговор с банком до того момента, когда уже возникнут просрочки по платежам. Провести реструктуризацию, оформить кредитные каникулы куда проще при положительной кредитной истории. Да и не придется погашать дополнительные расходы в виде штрафов за просрочку.

Банк не меньше клиента заинтересован в погашении кредитного долга. И вариант уладить проблему мирно для банкиров более приемлемый, чем взыскание долов через суд. Так как судебные тяжбы требуют значительных расходов, да и не всегда есть гарантии того, что суд сможет взыскать весь долг. Если же банк откажет в реструктуризации, то, конечно, придется готовиться к суду. Вооружитесь письменным отказом банка от реструктуризации, копией своей трудовой книжки с отметкой об увольнении — это поможет доказать в суде, что Вы пытались урегулировать проблему.
Надеемся, что наши советы помогут Вам найти выход из трудной финансовой ситуации.

Как выплатить кредит при потере работы

Многие считают, что потерять работу – означает крах жизни, а потерять работу при невыплаченном долге в банке – крах вдвойне.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Какая-то доля истины в этом есть. Просто потерять работу – тяжело, но не так страшно. Завтра можно найти еще лучшую. Но когда над человеком как дамоклов меч висит невыплаченная ссуда в банке и он знает, что деньги взять неоткуда, чтобы погасить долг – действительно становится страшно.

Если вас уволили с работы, как платить кредит? Не надо отчаиваться, выход всегда найдется. В этой статье вы найдете не только варианты выхода из трудной ситуации, но и предостережения от неправильных шагов.

Допустимые сроки задержки выплат

Если заемщик просрочил выплату очередного платежа в счет задолженности по ссуде даже на один день – это расценивается банком как невыполнение условий договора:

  • начиная с первого дня после даты, оговоренной в графике выплаты задолженности, банк начисляет пеню согласно договора;
  • после пятого дня просрочки кредитная история заемщика пополняется негативной записью;
  • если же и после этого, оплата долга не поступает, заемщику звонят сотрудники банка или посылают SMS-сообщения с напоминаниями об уплате долга;
  • после 14 дней просрочки банк прибегает к решительным мерам – передает дело коллекторским компаниям или в суд.

Таким образом, негативные последствия невыполнения заемщиком договора по ссуде следующие:

  • начисление штрафных санкций за просрочку согласно договора;
  • негативная запись в кредитной истории заемщика;
  • психологическое давление со стороны работников банка, причем почтовые расходы и оплата мобильной связи относится на долг заемщика;
  • меры воздействия, предпринимаемые коллекторской компанией;
  • передача дела в суд.

Как рассчитаться с банком, если потерял работу и нечем платить кредит

По результатам I квартала 2019 года в розничном кредитовании резко возросла доля проблемных займов, особенно беззалоговых. Это объясняется тем, что люди просто переоценили свои возможности по обслуживанию долга или попали в непредвиденную ситуацию, например, утратили работу, попали под сокращение и т.п.

Первое, что нужно запомнить – не впадать в панику! О возникших трудностях сразу же сообщите банку, в котором взята ссуда. Там тоже работают люди, и никто из них не застрахован от кризисной ситуации. Тем более, проблемные кредиты им совсем ни к чему.

Не дожидаясь просрочки очередного платежа, соберите документы, подтверждающие обстоятельства, которые привели к вашей неплатежеспособности.

Это может быть трудовая книжка или ее копия с отметкой об увольнении, а если сократили на работе, то с указанием в ней соответствующей статьи, а именно, п. 2, ст. 81 ТК РФ. Далее, договоритесь о встрече с сотрудником банка, обслуживающим ваш кредит, в ходе которой постарайтесь разработать обоюдно приемлемую стратегию погашения долга.

Если же вы будете скрываться от банка, не идти на контакт, не объясняя причины, то уже после очередной просрочки вам будет начислена пеня в размере, указанном в договоре. Обычно, как показывает практика, этот процент составляет от 0,5% в Сбербанке до 2,0% в ВТБ.

Затем возможен штраф до 200 000 рублей, если долг достигнет суммы в 250 000 рублей и перейдет в разряд злостных уклонений, а там и до уголовного наказания недалеко.

Постарайтесь не прекращать выплаты, делайте минимальные посильные платежи, даже по 100 рублей. Не сомневайтесь, банк положительно оценит ваше старание рассчитаться по долгу.

Ему не нужны судебные разбирательства, как и вам. Но никогда не идите на конфликт, не отказывайтесь от возможных предложений банка разрешить ситуацию, покажите свою искреннюю заинтересованность погасить долг.

Видео: Алексей Волков, директор по маркетингу НБКИ, для Первого Канала «Доброе утро». 15.04.2014.

Официальные способы урегулирования проблемы

Прежде всего, необходимо письменно известить банк о невозможности дальше погашать долг по каким-либо причинам.

Обязательно приложите к заявлению копии документов, подтверждающие ваши слова:

  • копия выписки из трудовой книжки с записью об увольнении;
  • справка из центра занятости о постановке вас на учет как безработного;
  • справка из лечебного учреждения о плохом состоянии вашего здоровья;
  • справка из ЖЭКа, что у вас на иждивении несовершеннолетние дети и пр.

Возможно, у вас есть имущество, продав которое или заложив его, можно полностью рассчитаться с банком. Многие кредитные карты предполагают льготный период, который составляет в среднем до 50 дней.

За пользование заемными деньгами, по условиям банка, проценты не начисляются.
За это время можно продать что-нибудь из имущества и рассчитаться по ссуде, при этом избежав начисления пени и штрафов.

Если вы найдете другой банк, где условия по ссуде будут более лояльными, можно перекредитоваться.

Можно попытаться найти прорехи в договоре. Например, если банк продал ваш кредит коллекторам, а вы не давали согласия на передачу ваших данных третьим лицам, то тогда это явное нарушение Закона РФ «О защите персональных данных» (N 152-ФЗ от 27.07.2006 (ред. от 21.07.2014)).

Вы вправе обратиться в суд, который вынесет решение об освобождении вас от обязательств перед коллекторами. То же касается и с повышением в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту и пр.

Советуем проконсультироваться с опытным юристом, который быстрее заметит в договоре какие-либо зацепки для суда. А еще расскажем вам, как нашли выход для расчета с банком с недавних пор некоторые заемщики.

С 01.10.2015 года вступил в силу Федеральный закон РФ от 29.12.2014 года № 476 «О несостоятельности (банкротстве)». Чем он вам может помочь? А тем, что если ваш долг перед банком превышает 500 000 рублей и вы просрочили платеж более чем на 3 месяца, то можно через суд объявить себя банкротом.

Для этого необходимо собрать целый перечень документов, а именно:

  1. Справка из банка о сумме вашей задолженности перед ним.
  2. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  3. Документы на право собственности имуществом (квартира, авто, дача и пр.).
  4. Справка с центра занятости.
  5. Чеки, платежные документы, подтверждающие ваши расходы на содержание себя и своей семьи.

Если суд решает признать вас банкротом, то все ранее начисленные пени и штрафы аннулируются, назначается финансовый управляющий, который самостоятельно распродает ваше имущество. Вырученные средства идут в счет погашения долга перед банком.

Что будет если не платить кредит? Об этом читайте здесь.

В случае, когда денег от распроданного имущества не хватает, банк списывает с вас оставшуюся часть долга и больше претензий к вам не имеет. Продажа жилья, в которой проживает заемщик, запрещена.

Что в этом случае может предложить банк

Банк может предложить несколько вариантов выхода из ситуации.

Реструктуризация

Кредиторам нужно предоставить убедительные доказательства. Большинство банков, видя ваше затруднительное положение (если вы предоставили документы) могут предложить реструктурировать долг, т.е. уменьшить ежемесячные платежи путем продления срока его выплаты.

Этот способ будет выгоден не только вам, так как уменьшится финансовая «удавка», но и банку. Ведь он желает любым способом возвратить свои деньги.

Для этого вам потребуется написать заявление о реструктурировании долга, и при положительном решении банка, составить новый график погашения задолженности по кредиту. В этом случае, прежний договор утрачивает силу.

Кредитные каникулы

Кроме того, банк может предложить вам отсрочку платежей на определенное время, так называемые кредитные каникулы. Также банк может пойти на списание пени и штрафов за просрочку, а оставить выплату только основного долга.

Например, женщина ушла в декрет и не может выплачивать кредит. В этом случае, банк может предоставить ей отсрочку платежей до того момента, когда она выйдет на работу.

Главное, не доводить дело до конфликта, а договариваться с банком, подтверждая тяжелое материальное положение как можно большим количеством документов.

Цессия

В некоторых случаях, банк может предложить оформить вам договор цессии (№ 382 ГК РФ), т.е. переоформить заем на третье лицо, в качестве которого может выступить ваш родственник или состоятельный друг.

Страховка от потери работы

Если вы были предусмотрительны и заключили договор страхования от потери работы, то в этом случае, расходы по возмещению задолженности возьмет на себя страховая компания.
Что же представляет собой этот вид страхования?

Покупка страхового полиса от потери работы – добровольный шаг заемщика.

По такой программе действуют некоторые ограничения, а именно:

  1. Возраст страхуемого должен быть в рамках 20-60 лет;
  2. В каждой компании есть свой список, ограничивающий страхование некоторых категорий работников, например, фрилансеров, совместителей, временно занимающих «декретные» места, предпринимателей и пр.
  3. Также у каждой компании есть ограничение на таких работников, которые проработали менее 6 или 12 месяцев (у каждой компании свои сроки) на момент желания застраховаться.
  4. Франшиза во времени, т.е. срок вступления договора в силу наступает, например, через 3 месяца от начала его подписания. Этим ограничением компания страхует себя от тех случаев, когда работник, узнав о предстоящем увольнении, решает срочно застраховаться.

Возможно ли взять кредит с 18 лет, узнаете здесь.

Обязательна ли страховка для кредита, рассказано на этой странице.

Условия договора предполагают страхование работника только в случае его увольнения по сокращению штатов или в связи с ликвидацией предприятия.

Для оформления договора страхования необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • копия трудовой книжки;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
  • копия договора о предоставленной банком ссуде и график погашения задолженности.

Когда наступает страховой случай, уволенный работник должен предъявить компании трудовую книжку с отметкой об увольнении по соответствующей статье и справку о постановке на учет в центр занятости. С этого момента страховая компания погашает задолженность по кредиту банка или разовым платежом, или ежемесячно.

Какие последствия, если не платить кредит

Уже в первый день неуплаты в срок по ссуде банк насчитывает пеню. Она в разных банках отличается и колеблется от нескольких десятых процента до нескольких процентов от суммы долга по состоянию на дату возникновения просрочки платежа.

Исходя из ст. 395 ГК РФ, штрафные санкции рассчитываются как 1/360 ставки рефинансирования, установленной Центробанком России на конкретную дату.

Если, например, сейчас ставка рефинансирования составляет 8,25%, то 8,25% : 360 = 0,0229%. Именно этот процент пени должны устанавливать банки за каждый день просрочки.

Давайте рассмотрим на конкретном примере, каким должен быть размер пени:

  • предположим, вы взяли ссуду в банке на сумму 500 000 рублей, на условии 19,5% годовых, на 3 года, т.е. 36 месяцев. Вы избрали аннуитетный вид погашения долга. Тогда ваш ежемесячный платеж составляет:(500 000 х19,5% + 500 000) : 36 = 16597,22 руб.;
  • допустим, что вы не внесли 2 платежа, и ваша просрочка составила 40 дней. Рассчитываем размер пени:16597,22 х 30 х 0,0229 : 100 = 114, 02 руб. – пеня, начисленная при задержке 1 планового месяца;
    (16597,22 + 16597,22) х 10 х 0,0229 : 100 = 76,02 руб. – пеня, начисленная за 10 дней следующего месяца;
    114,02 руб. + 76,02 руб. = 190,04 руб. – пеня за просрочку в 40 дней.;
  • видим, что пеня в 190,04 руб. не большая и поэтому банки такая неустойка попросту не устраивает. Вот они и используют норму п. 2 ст. 332 ГК РФ, в которой предполагается по соглашению сторон увеличивать размер неустойки.

Но так как мы, как обычно, не очень внимательно читаем все пункты договора, то и сами подписываем себе повышенные штрафные санкции. Если сумма долга больше 250 000 рублей, банк выставляет штраф в размере 200 000 рублей.

Если при заключении договора заемщик утаил умышленно какие-то сведения от банка, например, место работы или получаемые доходы, и при этом заранее планировал не платить по ссуде, то эти действия квалифицируются как уголовно-наказуемые по ст. 159.1 УК РФ.

Если кредит не выплачивался более трех лет, то банк может его списать на основании ст. 195 ГК РФ в связи с истечение срока давности.

В том случае, когда сумма вашего долга превысила 1,5 миллиона рублей, то это уже квалифицируется как злостное уклонение от уплаты долга и применяется ст. 177 УК РФ. А ведь и административной, и уголовной ответственности можно избежать, внося регулярно посильные платежи, тем самым показывая банку о вашем желании погасить долг, как бы вам ни было трудно.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит