Где взять кредит начинающему предпринимателю, кредиты начинающим предпринимателям создание собственного бизнеса

Содержание
  1. Где взять кредит начинающему предпринимателю?
  2. Сущностные особенности заемного капитала
  3. Процесс оформления кредита и условия
  4. Немного о лизинге
  5. Альтернативные формы финансирования
  6. Детальные особенности франчайзинга и коммерческого кредита
  7. Другие варианты кредитования
  8. Инвестиционное финансирование
  9. Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей
  10. Цели для займа
  11. Как получить кредит начинающему предпринимателю
  12. Условия от Сбербанка России
  13. Кредит молодым предпринимателям на создание собственного бизнеса.
  14. Кредиты для начинающих предпринимателей - как получить в банках России, условия и процентные ставки
  15. Почему банки неохотно дают кредит на бизнес с нуля
  16. Виды кредитов для начинающих предпринимателей
  17. Условия кредитования малого бизнеса
  18. Как получить кредит на развитие бизнеса
  19. Где взять кредиты начинающим предпринимателям
  20. Как взять кредит начинающему предпринимателю
  21. Финансовый вопрос
  22. С чем отправиться в банк?
  23. Грамотный бизнес-план ведет к успеху
  24. Благонадежность – еще один весомый аргумент
  25. Знания и опыт
  26. Банковский продукт
  27. Кредиты начинающим предпринимателям
  28. Принцип кредитования
  29. Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей
  30. Кредиты наличными для ип
  31. Кредит на развитие бизнеса ИП
  32. Кредиты для ИП без залога
  33. Какие банки дают кредиты ИП
  34. Как взять кредит как ип

Где взять кредит начинающему предпринимателю?

В современных условиях ритма жизни все больше людей открывают собственное дело или становятся индивидуальными предпринимателями. В основе любой бизнес требует начального капитала. Для хорошего продвижения карьеры недостаточно только идеи или проекта, для этого потребуются средства.

Они, в свою очередь, могут быть собственными и привлеченными. Большинство начинающих деловых людей задумываются о том, как взять кредит начинающему предпринимателю. Чтобы бизнес развивался и был конкурентоспособным, необходимо сформировать начальный капитал, а если его недостаточно, то стоит обратиться за финансовой поддержкой к внебюджетным организациям.

Сущностные особенности заемного капитала

В большинстве случаев собственных средств не хватает, поскольку требуется закупка сырья, материала, товаров и других необходимых элементов для функционирования бизнеса. В таком случае предприниматель может обратиться за помощью к внебюджетным источникам:

Привлеченные материальные источники в результате входят в состав текущего и основного капитала. Инвестиции или кредитные средства имеют ряд особенностей: их, необходимо будет вернуть в конкретно оговоренный заранее срок и, скорее всего, с определенной прибылью для организации, в которой они были взяты.

Процесс оформления кредита и условия

Кредит для начинающих предпринимателей требуется в большинстве существующих случаев. Если бизнесмен изначально берет заемные средства в организациях, то особенности поступления и возврата будут четко указаны и регламентированы в договоре. По сути, это считается ссудой между экономическими партнерами на взаимовыгодных условиях, в результате чего кредитор получит свои проценты.

Возникновение подобной формы заемных средств произошло еще во времена упадка первобытной общины, затем с развитием системы капитализма появилось ростовщичество, которое имело огромный процент. В узком понимании кредит является ссудным капиталом, который имеет сроки возврата и уплаты процента. Амортизационные фонды могут выступать как данная форма, однако только до момента приобретения новых материальных активов для производственных отношений.

Немного о лизинге

Это форма кредита для начинающих предпринимателей и предназначена она для сдачи в аренду основного фонда или множества с определенными целями и задачами. Есть краткосрочный вариант лизинга, который предназначен для пользования в рамках небольшого периода времени. Финансовый договор этого вида материальной поддержки имеет свои преимущества для обеих сторон. За эксплуатацию ответственность несет исполнитель, но он может приобрести объект в вечное пользование. Достоинствами лизинга являются:

  • усовершенствование фондов даже при отсутствии реальных ресурсов;
  • оплата производится только за аренду;
  • сумма уплаты налога снижается;
  • оборудование используется современное.

Наряду с положительными сторонами у рассматриваемого кредита существуют следующие недостатки:

  • цена на услуги лизинга завышена;
  • правила и штрафы достаточно строгие и сложные.

Помимо этого, начинающий бизнесмен может получить материальные ресурсы из других организаций и источников.

Альтернативные формы финансирования

В данном случае дополнительными видами получения субсидий или инвестирования являются факторинг и франчайзинг. И если первый подойдет для субъектов хозяйствования на любом уровне развития, то второй предоставляется как кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей.

Суть первого вида выделения ресурсов заключается в форме посредничества, в которой функционирует не менее трех представителей. Причем в основном факторинг используется на предприятиях с дефицитом оборотных средств с целью увеличения конкурентоспособности и при этом с возможностью для поставщика предоставлять клиентам отсрочки. Расчетные операции могут быть долгосрочными и краткими. Услуги возмещаются комиссионным вознаграждением, которое передается основной факторинговой компании.

Детальные особенности франчайзинга и коммерческого кредита

Если предпринимателю или крупной компании нужны средства для старта бизнеса или для его расширения, но опять же с целью нового начала, то в данной ситуации должен рассматриваться франчайзинг. Эта форма альтернативного финансирования основывается на том, что крупная компания, имеющая имя или являющаяся брендом, выдает исключительные права на сбыт продуктов или проектов под своей торговой маркой. При этом инвестировании фирма получает проценты с прибыли или продажи проекта или продукта. Это сотрудничество способствует не только расширению бизнеса, но даже при минимальных собственных средствах дает возможность добиться успеха.

Коммерческий кредит – форма взаимоотношений между продавцом и покупателем. Заключается он в том, что реализатор товаров или продуктов выдается отсрочку платежей для клиента. При этом каждый должен согласиться с условиями и составить договор.

Другие варианты кредитования

Микрофинансовые организации быстрее помогут с решением вопроса о ресурсах. В таких фирмах не потребуется специфических справок, документов и прочих свидетельств и сведений. Данный способ –идеальный вариант для начинающих или уже конкурентоспособных бизнесменов и предпринимателей. Частные инвестиционные отношения встречаются реже, как правило, для высокотехнологических программ, стартапов. В этой ситуации прибыль получается путем прямой или косвенной продажи научных или технических продуктов. Разработка и реализация происходит быстро и легко. Закупаются материалы, сотрудники работают, прибыль делится. Если человек не занимается техникой или компьютеризированными программами, то частный инвестор не выдаст средства.

Инвестиционное финансирование

Это выдача средств от частных компаний или в виде кредита начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса или реализацию какого-либо проекта. В данном случае этот вариант наиболее часто рассматривается, если необходимы крупные суммы денег, которые не может выдать банк или микрофинансовые организации. Для получения такого рода финансирования наиболее часто требуется бизнес-план или подробная производственная смета, которую нужно детально расписать.

Также этот способ имеет преимущество в виде отсрочки платежей или получения непосредственной прибыли. К примеру, предпринимателю срочно требуется запустить проект, усовершенствовать торговую точку, модернизировать оборудование и тому подобное. Детальный анализ плана позволяет потенциальному инвестору увидеть преимущества или выявить возможную прибыль для себя.

В результате кредитор и предприниматель остаются в выигрыше, ибо первый получит свой процент или рекламу, в зависимости от проекта и плана, второй – большую сумму наличных сразу и возможность действовать незамедлительно. Правда, в данном случае чаще подобные взаимовыгодные отношения создаются на основе уже пройденного сотрудничества между компаниями с устоявшейся репутацией.

Кредит для начинающих индивидуальных предпринимателей

Развитая экономическая ситуация в стране позволяет расширять возможности различных видов деятельности. По сути, требуются огромные собственные ресурсы, чтобы развивать или совершенствовать собственную организацию. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса на сегодняшний день является актуальным вопросом, ввиду того, что собственного имущества или финансов нет в наличии. Чтобы получить ссуду в банковской системе, не обязательно иметь недвижимое или движимое имущество в качестве залоговой стоимости. Сейчас получить ресурсы можно несколькими способами:

  • Овердрафт, покрывающий остаток денежных средств на расчетном счету. Этот вариант используется как пополнение оборотных ресурсов.
  • Заем, который используется повсеместно и постоянно. Данный способ подразумевает выдачу материальных активов предпринимателю как физическому лицу на потребительские нужды.
  • Полноценное кредитование основано на выдаче ссуд на длительный срок.

Банки могут также выдавать кредиты для начинающих предпринимателей с какой-либо целью.

Цели для займа

Наиболее часто встречаются системы, которые с особой осторожностью выдают средства бизнесменам. Но если есть фактор стабильности, то есть человек работает успешно и конкурентоспособно на протяжении полугода, то вопросов обычно не возникает. Кредит начинающему предпринимателю без залога выдается реже, но ситуацию может исправить поручительство, хотя сегодня наблюдается тенденция, при которой и это условие необязательно. Итак, основные цели для финансирования:

  • Потребительский, нецелевой, использующийся на развитие или запуск проекта кредит. Но при этом бизнесмен просит выдать средства как физическому лицу.
  • Инвестиции, которые встречаются чаще, ибо без залога и поручительства работает несколько банковских систем.

  • На стабилизацию или повышение конкурентоспособности бизнеса. Для этой цели лучше обращаться туда, где имеется расчетный счет. В процессе юристы оценят работу и предложат оптимальные условия и обслуживание.
  • Взятие ссуды после того, как она уже была получена. Этот вариант позволяет разбить уже имеющийся заем на несколько или на более длительный срок.
  • Кредит начинающим предпринимателям с нулевым отчетом. Если необходимо подобное инвестирование, то лучше обратиться к организациям с четким производственным планом или сметой, при этом она должна отражать существующие реалии в выбранном для работы регионе.

Программ для выдачи ссуд существует огромное множество. Каждый из представленных вариантов будет иметь определенную ставку и возможности.

Как получить кредит начинающему предпринимателю

Кроме указанных выше требований, заемщику могут предъявить определенные условия для выдачи ему ссуды. Почти все банковские учредители и системы установили параметры, по которым предприниматель может получить ссуду. Как правило, бизнесмен должен соответствовать следующим критериям:

  • российское гражданство;
  • регистрация ИП;
  • рамки по возрасту – кандидат должен быть старше 21 года;
  • положительная история взятия кредитов, если она была;
  • наличие работников.

Как правило, выдача ссуд осуществляется по индивидуальным характеристикам. Размер займа, сроки, варианты произведения платежей устанавливаются на основе определенных факторов.

Условия от Сбербанка России

Эта банковская система наиболее благоприятно относится к предпринимателям и бизнесу. Если требуется финансирование, то большинство компаний и людей обращается именно к нему. Потому что это финансовое учреждение ежегодно совершенствует свои услуги и выдает определенные привилегии постоянным клиентам. Как правило, кредит Сбербанка начинающим предпринимателям отличается своими преимуществами и положительными сторонами.

Ссуду могут получить бизнесмены с хорошей историей займов, стабильным рабочим планом или производственной сметой, если это касается начала бизнеса. Также потребуется недвижимый залог и поручитель. Сбербанк уникален тем, что, в отличие от остальных систем, может выдать экспресс-средства быстро и легко. Главное, иметь пакет необходимых документов. Кроме этого, предлагается простой потребительский кредит и наличными на становление и совершенствование бизнеса. В этой организации существуют наиболее привлекательные условия для сотрудничества, которые основаны на доверии и взаимной выгоде. Кредит для начинающих предпринимателей очень быстро и без особых хлопот можно получить в Сбербанке, при этом нужно соблюдать основные требования и условия финансовой организации.

Кредит молодым предпринимателям на создание собственного бизнеса.

Выдача кредита для создания бизнеса является одним из самых приоритетных направлений деятельности банков, не смотря на риск. Если принято решение начать свое дело в любого вида производственной сфере, то существует вероятность столкновения с проблемой финансирования бизнеса. Выходом из ситуации будет использование программы кредитования, которую предлагает какой-либо банк.

Расширение или открытие бизнеса требует существенных финансовых средств со стороны предпринимателя. Часто речь идет о крупных суммах, которых у многих нет в наличии, поэтому помощником может выступить банк. Как только такого рода услуга появилась, воспользоваться ею предоставлялось не всем предпринимателям, поскольку наблюдались приличные проценты выплат. В настоящее время ставка фиксируется на доступном уровне, делая кредитование бизнеса востребованной системой.

В связи с тем, что на рынке наблюдается достаточно высокая конкуренция, многие бизнесмены осуществляют реформирование и заменяют производственные мощности. Это позволяет быть среди лидирующих представителей направления. Известно, что на плаву останется лишь тот, кто этого заслуживает. Достаточно большое количество банков кредитование сделали своим основным направлением и уделяют ему достойное внимание. В этом наблюдаются определенные плюсы, как для предпринимателей, так и для банков. Благодаря кредитованию большое количество начинающих бизнесменов имеют возможность получить кредит.

Имеются условия, которые волнуют банк во время оформления кредита. Одним из главным моментом является следующий – дата начала деятельность организации. Т.е. срок нормального функционирования и существования. Практика показывает, что минимальным сроком регистрации компании может быть срок не менее 6 месяцев, но стоит быть готовым к тому, что банк выдвинет и другие условия, способные включать регистрацию до 3-х лет. Это происходит для того, чтобы обеспечить надежность и уверенность, что организация будет в состоянии выплатить сумму, взятую в кредит.

А что остается тем предприятиям, которые только начали свою деятельность? Ведь покупка сырья и оборудования требует значительных вложений. На этом этапе могут возникнуть определенные проблемы, поскольку банк не в состоянии понять картину надежности и прибыльности организации. В связи с этим многие бизнесмены начинают искать инвесторов. Но нужно понимать, что начинающим предпринимателям совершить это будет достаточно сложно.

Существует следующий вариант – поставить недвижимость в качестве залога. Недвижимость – отличное средство, чтобы получить потребительский кредит. Если же сумма денег необходима на данный момент, то следует отказаться от варианта, описанного выше, поскольку процедура может занять долгое время. На помощь могут прийти специальные программы, которые способны упростить жизнь бизнесменам. Такие программы создают рискованную ситуацию для банков, поскольку популярными они стали только в последнее время, и банки еще не ощутили эффективности от сделок.
Для того чтобы получить кредит на свое дело, можно привлечь партнеров и попросить их стать поручителями. Денежные средства в этом случае будут выданы, как старт-апу. Для получения необходимой суммы требуется составить хороший бизнес-план с доходами и расходами, который поможет составить общую картину действительности.

Можно использовать и другой способ для получения вложений. На данный момент существует банк, выдающий кредит для собственного дела, который основан на франшизе. В 2008 году была впервые запущена такая программа с помощью СибИнБанка. Франшиза – это работа с известной и ведущей торговой маркой, которая обязана длится как минимум 1 год. Эта компания будет являться поручителем предпринимателя, который будет действовать от ее лица.

В этом случае на развитие бизнеса банк в состоянии выделить сумму денег до 10 млн. рублей. Для оформления такого вида кредита необходимо иметь нескольких поручителей и материальную сумму для залога. В качестве залога можно привлечь транспорт или недвижимость, но их общее количество денег не должно быть меньше, чем 75 % от кредита.

Следовательно, получить кредит на начальном этапе может любой желающий предприниматель, но необходимо иметь материальные суммы, которые могут послужить в качестве залога. Тогда банк сможет распродать имущество законным способом и вернуть себе денежные вложения.

Кредиты для начинающих предпринимателей — как получить в банках России, условия и процентные ставки

Заниматься бизнесом могут все дееспособные и совершеннолетние граждане России, но часто проблемой на пути к финансовой независимости становится отсутствие стартового капитала. Решить ее можно несколькими способами: откладывая деньги с зарплаты или взяв кредит на открытие бизнеса. С помощью заемных средств можно нарастить производственную базу, укомплектовать компанию нужным оборудованием и т.д.

Почему банки неохотно дают кредит на бизнес с нуля

Главной причиной отказов является ненадежность заемщиков. Кроме бизнес-плана у начинающих предпринимателей ничего нет, поэтому взыскать долг после банкротства не получится. Статистика тоже против новичков. Примерно 10% малых предприятий после открытия окупаются в течение 1-2 лет, а остальные становятся банкротами. Потенциальным заемщикам кредиторы отказывают, потому что:

  • у предпринимателя нет основной работы, т.е. стабильного дохода;
  • отсутствует ликвидный залог;
  • используемая система налогообложения мешает оценке реального уровня дохода юридического лица;
  • отсутствует кредитная история.

Виды кредитов для начинающих предпринимателей

Ссуды малому бизнесу банки выдают под более крупные проценты, поэтому если заемщику нужна относительно небольшая сумма для развития компании, то лучше получить потребительский займ. При отсутствии кредитной истории этот вид кредитования становится единственным. Специально для индивидуальных предпринимателей кредитора разработали разные формы финансирования. Классификация бизнес-займов:

  • Государственные льготные программы. Заемщику выдается небольшая денежная сумма под расширенный пакет документов. Отличительной чертой государственного финансирования являются пониженные ставки по ссудам. Могут получить ИП с нулевой декларацией.
  • Займы на приобретение франшизы. По этим программам кредитования банки предоставляют заемные средства охотнее, т.к. индивидуальный предприниматель будет работать по эффективной бизнес-модели. Основной документ – договор с франчайзером.
  • Частные ссуды. Средства выдает физическое лицо под нотариально заверенную расписку.
  • Факторинг. Переуступка дебиторской задолженности не очень распространена в России. Заемщик предоставляет право банку или факторинговой компании на денежные требования к третьим лицам. Процедура выглядит следующим образом: покупатель приобретает товар с отсрочкой платежа, продавец заключает договор с банком, затем передает счет клиенту, а кредитору – документы об отгрузке продукции/оказании услуг. Банк переводит деньги в пользу бизнесмена, а задолженность выплачивает физлицо, купившее товар.
  • Получение займов в венчурных фондах. Пытаясь получить деньги у инвесторов, бизнесмен обязан помнить, что они предпочитают вкладываться в высокотехнологичные предприятия. Венчурные фонды интересуют стартапы, разрабатывающие, выпускающие инновационные и легко окупаемые продукты.
  • Инвестиционное кредитование. Кредитор предоставляет предпринимателю деньги на развитие предприятия и повышение производственные мощностей. Основной документ – бизнес-план, в котором есть обоснование прибыли.

Направления кредитования

Займ может быть целевым и нецелевым. Кредиты начинающим предпринимателям на создание собственного бизнеса часто выдают для решения каких-то конкретных задач: покупки оборудования, пополнения оборотных средств и т.д. Краткосрочные займы являются нецелевыми, гражданин может потратить деньги по своему желанию. Основные направления кредитования предпринимателей:

  • На потребительские нужды. Их предоставляют индивидуальным предпринимателям. При получении крупных денежных сумм необходимо представить ликвидный залог или поручителя.
  • Экспресс-кредиты. Разработаны для бизнесменов, которым срочно нужны деньги. Для получения займа надо представить минимальный пакет документов. Решение о предоставлении кредита принимают банковские работники в течение 1 часа. Срок кредитования по таким программам редко превышает 6 месяцев, а процентные ставки очень высокие.
  • Целевые программы. Учредителем таких программ кредитования является Фонд содействия развитию малых предприятий в научно-технической сфере. Заемщик получает деньги, если его компания соответствует требованиям выбранной программы. Потратить средства можно на реализацию конкретных целей.
  • Овердрафт. Эта форму финансирования предоставляет финансовая организация, обслуживающая расчетный счет компании. Бизнесмен сможет рассчитываться с контрагентами, когда у него нет средств.
  • Возобновляемые/невозобновляемые кредитные линии. Деньги предоставляются заемщику траншами в пределах установленного лимита. Гражданин может воспользоваться средствами, когда ему необходимо. При погашении задолженности лимит выдачи денег увеличивается либо нет (зависит от типа кредитной линии).

Условия кредитования малого бизнеса

Процедура проверки клиентов в банках стандартная, но если гражданин берет кредит для развития своей компании, то его будут проверять более тщательно. Если при проверке выяснится, что коммерсант судился с какими-либо кредиторами из-за долгов, в займе ему откажут. При анализе финансового и хозяйственного положения банковские менеджеры могут запросить любые документы.

  • Бизнес-план. В документе должна быть расписана стратегия развития предприятия. Не стоит давать банковским сотрудникам полную версию бизнес-плана, т.к. читать 40 страниц описания проекта они не станут. При составлении краткой версии документа предприниматель обязан уделить внимание экономическому обоснованию предприятия, т.е. доказать прибыльность идеи и объяснить, куда пойдут заемные средства.
  • Положительная кредитная история. Судебные тяжбы с кредиторами и просрочки негативно отразятся на решении о предоставлении ссуды.
  • Наличие поручителей или обеспечения. Кредиторы стараются минимизировать риски. Поручительство – один из способов достижения этой цели. Гарантией обеспечения обязательств может выступать недвижимость или любое другое имущество. Некоторые банки принимают в качестве залога права на землю. Даже платежеспособные граждане обязаны привлекать поручителей или предложить обеспечение.
  • Платежеспособность клиента. Предприниматели обязаны подтверждать финансовую благонадежность отчетностью компании, но у начинающих бизнесменов декларации часто нулевые. Доказательством платежеспособности может служить выписка с личного расчетного счета, справка с работы или справка по банковской форме.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Предприниматель должен определиться с нужной суммой. Гражданин должен помнить, что 50 млн рублей на развитие компании с нуля никто не даст даже под залог ликвидной недвижимости. Если бизнесмен не может самостоятельно рассчитать величину всех затрат на открытие собственного предприятия, то он должен обратиться к финансовому аналитику. После того, как сумма будет определена, надо следовать инструкции:

  1. Выбрать банк и программу кредитования. Необходимо изучить независимый банковский рейтинг, ознакомиться с финансовыми показателями и опытом работы выбранных учреждений.
  2. Подготовить документы. Чем больше справок представит предприниматель, тем больше шансов, что ему выдадут заем под низкие проценты.
  3. Подача заявки на получение заемных средств. Анкету можно заполнить на сайте компании или представить письменный запрос в отделении выбранной организации.
  4. Оформление кредитного договора. Перед подписанием документа лучше дать его копию юристу.
  5. Получение средств и открытие своего дела. Деньги почти все кредиторы переводят на расчетный счет заемщика или компании, у которой он приобретает товары или услуги, если ссуда носит целевой характер.

Выбор программы кредитования в банке

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей предлагают разные финансовые учреждения. Постоянным клиентам выдают займы на льготных условиях, поэтому сначала гражданину следует посетить компанию, в которой он открыл расчетный счет. Если условия кредитования малых предприятий там невыгодные, стоит обратить внимание на крупные финансово-кредитные учреждения. Заемщику следует ознакомиться с результатами мониторинга рейтинговыми агентствами условий предоставления займов малому бизнесу в России.

Подготовка необходимых документов

Перечень справок, нужных для получения кредита, надо уточнять у банковских служащих. Некоторые организации требуют от начинающего предпринимателя выписку с зарплатного счета за целый год, а другие просят представить налоговую декларацию компании. У менеджеров следует узнать, какие документы обязан представить поручитель. Предпринимателю при оформлении кредита потребуются:

  • паспорт с пропиской;
  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика);
  • последняя отчетность и выписка с расчетного счета, если компания работает более 3 месяцев;
  • свидетельство о регистрации ООО или ИП;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии на занятия выбранным видом деятельности (если необходимы);
  • бизнес-план;
  • документы на залоговое имущество;
  • справка о постановке на учет в Налоговой службе.

Заявка на получение кредита

Современные финансовые организации принимают анкеты от потенциальных заемщиков онлайн. В заявке надо указать достоверные данные. Важную информацию от кредитора скрывать не стоит, т.к. это послужит отказом в предоставлении ссуды. Примерно 70% целевых кредитов выдают гражданам, готовым внести до 30% от стоимости приобретаемого оборудования или недвижимости. Если у заемщика таких денег, ссуду ему не предоставят.

Оформление кредитного договора

Этот документ определяет финансовое благосостояние компании, поэтому перед его подписанием надо обратиться к юристу. Банковские служащие обязаны представить предпринимателю по просьбе копию или оригинал договора. Обязанности и права сторон следует изучить очень подробно, т.к. там могут присутствовать пункты насчет перехода залога в собственность кредитора. При прочтении договора надо обратить внимание на:

  • итоговую процентную ставку;
  • порядок начисления штрафов и пени за просрочку;
  • условия досрочного погашения (часто кредиторы начисляют дополнительные проценты);
  • график платежей.

Где взять кредиты начинающим предпринимателям

Малому бизнесу выгодные займы предоставляет ограниченное число банков. Финансовые организации устанавливают слишком высокие проценты по кредитам для начинающих коммерсантов, начисляют дополнительные комиссии при переводе или получении средств от контрагентов. Часто итоговая процентная ставка после всех расчетов выше той, что указана в договоре. Кредиты для начинающих предпринимателей на выгодных условиях можно получить в следующих компаниях:

Как взять кредит начинающему предпринимателю

Создание собственного бизнеса – мечта многих людей. Однако для большинства его организация так и остается в категории нереализованных желаний, и причин тому немало. Например, неуверенность в собственных силах, недостаточный опыт и знания, отсутствие навыков ведения бизнеса и рациональных идей, но главная – недостаточность средств

Финансовый вопрос

Бизнес-проект, каким бы он ни был, требует финансовых вложений. Путей решения проблемы может быть несколько: изыскать собственные средства путем реализации части имущества, занять у друзей или взять кредит в учреждении банка. Продать что-то не нужное есть возможность не у всех, такая же ситуация с состоятельными родственниками или друзьями. Остается только один вариант: взять ссуду в банке.

С чем отправиться в банк?

Новый бизнес с точки зрения банковского учреждения – мероприятие, сопряженное с очень большими рисками, поскольку у начинающего предпринимателя еще нет никакого обеспечения кредита. Никому ведь неизвестно, по какому сценарию будут развиваться события и насколько успешным окажется бизнес. В связи с этим, первое, что должен сделать начинающий бизнесмен – составить бизнес-план, который бы имел убедительное обоснование своей целесообразности и реалий исполнения.

Любой банк при выдаче подобного кредита старается минимизировать все риски, связанные с невозвратом денежных средств. На основании представленного проекта специалисты банков проводят оценку уровня рисков, будущую рентабельность предприятия и период окупаемости. На основании данной экспертизы рассчитывается приблизительный график погашения задолженности, выраженный в сумме и сроках.

Грамотный бизнес-план ведет к успеху

Потенциальный заемщик должен тщательно изучить сферу своей будущей деятельности и произвести все расчеты. Акценты в бизнес-проекте должны быть расставлены правильным образом, это добавит плюсов при принятии банком положительного решения. Безусловно, будущий предприниматель должен быть сам уверен в успехе своих начинаний и стараться оценить ситуацию объективно.

Благонадежность – еще один весомый аргумент

Один из важных критериев для банка – кредитная история заемщика. Просроченные платежи или непогашенные вовремя задолженности могут стать весомой причиной невыдачи кредита. Для прозрачности ситуации и прояснения данных фактов, если они имеют место быть, следует написать объяснительную, которая принимается банком к рассмотрению.

Вложение предпринимателем части собственных средств в собственное дело – еще один плюс в пользу положительного решения о выдаче займа. В идеале доля личного капиталовложения начинающим бизнесменом должна составлять 25% стоимости бизнес-плана. Данный шаг убедит банк в умении предпринимателя делать накопления, что, возможно, в дальнейшем поможет ему расплатиться с кредитом.

Как это ни банально, но внешний вид потенциального заемщика имеет значение. Менеджеры банков внимательно оценивают поведение, манеры, мимику, речь начинающего бизнесмена. В этой связи стоит облачиться в строгий костюм, выработать сдержанный и деловой стиль ведения диалога, что, возможно, убедит специалиста банка в серьезности намерений и определенном уровне знаний в области открываемого бизнеса.

Знания и опыт

Немаловажно также наличие образования и опыт работы по специальности.Собственная уверенность в своих силах, знаниях и умениях – половина успеха всех начинаний. Забывать об этом не стоит, поскольку упорство и целеустремленность помогут преодолеть разные препятствия, возникающие на пути. Отказ банка в выдаче кредита – не повод опускать руки, а веская причина для его детального рассмотрения с целью исправления ситуации. Внесенные корректировки помогут начинающему предпринимателю с новыми силами отправиться искать счастья в другом банковском учреждении, и, в конечном итоге, финансисты оценят такую настойчивость и упорство.

Банковский продукт

Многие финансовые учреждения, занимающиеся выдачей ссуд, займов или кредитов, разрабатывают собственный целевой продукт. Есть программы для студентов, пенсионеров, молодых семей, а также начинающих предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает кредитование для начинающих бизнесменов по программе «Бизнес старт». Особенность предложения состоит в том, что открытие нового дела можно осуществить по франшизам. Речь идет о том, что предпринимателю необязательно развивать собственную идею, а имеется возможность использовать товарный знак или бренд франчайзера.

При оформлении такого кредита поручитель не требуется, общая сумма кредитования может составлять до 100 тысяч долларов на период до 3,5 лет, а годовые проценты начисляются в размере от 17,5% до 18,5%. На рассмотрение заявки от потенциального заемщика уходит до трех рабочих дней. Кроме того, Сбербанк предлагает бесплатный курс «Основы предпринимательства» и оказание консультационных услуг.

Многие специалисты банковской сферы рекомендуют брать займы сейчас, если предприниматель желает получить сравнительно дешевый кредит на продолжительное время.

Кредиты начинающим предпринимателям

Многие бизнесмены желают открыть свой бизнес, не прибегая к услугам кредитования. Некоторые из них все же обращаются к кредитным учреждениям. Любое начинание, особенно в бизнесе, требует не мало вложений. И это требуется не только на начальном этапе, но и в процессе развития. Поэтому часто предприниматели приходят к решению взять кредит.

Принцип кредитования

Возможностей получения денежной ссуды много. Конечно, лучше пользоваться собственными сбережениями, но если таковых не хватает, то лучше обратиться в банк. Можно обратиться и к родственникам, друзьям, соседям, чтобы взять денежные средства взаймы под расписку. Нередко при отказе коллег и банков, начинающий предприниматель обращается к кредитным брокерам и получает займ.

Если говорить о выгодном кредитовании, то его лучше получить в банке. Оформить денежную ссуду может как частное лицо, так и юридическое в статусе индивидуального предпринимателя. Для начинающего ИП главное изначально знать принципы кредитования, особенно без подтверждения дохода.

Классическое кредитование

Подразумевает под собой выдачу денежных средств на основе размера бизнеса. Если организация еще небольшая, то есть смысл открытия кредитной карты для бизнеса. Так же актуальным финансовым продуктом становится кредитная линия. Принцип работы здесь аналогичен. Но на данный момент практически все банки отказываются от выдачи кредитной линии и переходят к овердрафту или кредитной карте.

Для сезонного бизнеса лучше подойдет овердрафт, который автоматически прикрепляется к расчетному счету. По окончанию собственных ресурсов, предприниматель сможет оплачивать поставки, даже если будет на нуле. Это позволяет оперативно и недорого получить денежные средства в ответственный момент. Заключать дополнительные соглашения по этому поводу не нужно. Бизнес для женщин не может обойтись без такого вида кредитного продукта. Например, для покупки оборудования для малого бизнеса.

Можно взять потребительский кредит без залога для предпринимателей. Но нужно помнить, что необеспеченный кредит сопровождается сниженным кредитным лимитом, что не всегда хорошо для бизнеса. Подходит такой займ, если у индивидуального предпринимателя прибыльный бизнес в маленьком городе. Подойдет такая денежная ссуда, например, для открытия маленькой кофейни с нуля или домашней кондитерской.

Удобно то, что оба варианта можно возвращать в течение 2–5 лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуальным образом, исходя из прибыльности предприятия или платежеспособности физического лица. В среднем составляет 19–35% годовых. Это нецелевое кредитование, которое позволяет потратить взятые денежные средства на любые нужды. Например, на эти средства можно организовать женский бизнес – цветочный бизнес на дому.

А можно ли получить кредитный займ в короткие сроки?

Экспресс–кредитование

Индивидуальным предпринимателям на начальном этапе очень сложно доказывать свою прибыльность и возможные доходы. Именно поэтому лучше воспользоваться таким кредитным предложением, как экспресс–кредитование для физических лиц. Преимуществом такого метода становится скорость оформления кредитной заявки и получения одобрения.

Для получения понадобиться только паспорт потенциального заемщика и второй документ, подтверждающий личность. В качестве последнего может использоваться:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение;
  • военный билет;
  • банковская карта стороннего банка;
  • СНИЛС и ИНН.

Недостатком такого вида кредита становится существенная переплата. Экспресс–кредитование подразумевает скоринг–проверку полученной информации, что не дает полностью проверить потенциального заемщика. Именно поэтому банк, минимизируя свои риски, повышает процентную ставку. В некоторых случаях она доходит до 49% годовых. Максимальный кредитный лимит – 70 тысяч рублей.

А какие кредиты выдаются для начала открытия бизнеса?

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей

Для начала бизнеса индивидуальному предпринимателю необходимо получить кредит на пополнение оборотных средств. Это особый вид кредита, позволяющий разово покрыть недостающую сумму. Целевой займ сопровождается обязательным залогом. В качестве него могут выступить товары, находящиеся на складе.

Целевое направление контролируется банком. Кредитор тщательно следит за расходованием денежных средств по назначению. Их количество и качество должно соответствовать гарантии возврата выданной суммы. Гарантии возврата часто страхуются. Такой вид оптимален для использования при открытии студии или покупке оборудования для пекарни.

Условия предоставления такого займа везде разные. Самые оптимальные кредитные продукты представлены в Россельхозбанке, кредитном учреждении «Хоум кредит банк», «Ренессанс кредит» и ВТБ 24.

А что делать, если необходимо приобретение недвижимости дли бизнеса?

Кредиты наличными для ип

Кредиты наличными для индивидуальных предпринимателей выдаются в большем количестве при условии взятия займа на развитие и расширение бизнеса. Часто у начинающих предпринимателей возникают вопросы по поводу аренды производства или офиса. Для такого дела больше подходит ипотечное кредитование бизнес–класса или инвестиционный кредит.

Оба варианта существенно отличаются друг от друга процентными ставками и кредитным лимитом. Мало того, они отличны по сроку возвратности полученной суммы. Ипотека имеет срок погашения до 5 лет, а инвестиционный кредит — до 7 лет.

Оборудование можно приобрести по программе банковского бизнес–займа или лизинга. Главное при этом выбирать оборудование, которое будет делать экономию на электричестве для минимизации затрат в будущем. Мультипликатор при этом будет на высоте.

Кредит на развитие бизнеса ИП

Качество бизнес–плана позволяет получить максимальный кредитный лимит. Хедж–фонды позволяют получить денежные средства для высокорискованного бизнеса. В отличие от стандартного банковского обслуживания, работа с ними предполагает большую гибкость. Предложения доступны практически всем начинающим предпринимателям.

Преимуществом такого способа считается быстрый доступ к денежной ссуде. Повышенная скорость одобрения заявки сопровождается повышенной стоимостью продукта. При желании досрочно оплатить займ – придется заплатить штраф. Некоторые организации предоставляют такие продукты не только для прироста собственного капитала, но и для других целей.

В роли кредитора может выступать не только банк, но и частные кредиторы, в том числе любой член семьи. Если это виртуальное одалживание, то это платное и срочное кредитование. Если это личные взаимоотношения, то условия одалживания зависят от взаимоотношений сторон.

Проверить кредитодателей можно на просторах интернета на специализированных сайтах. Аналогичные ресурсы есть и для проверки заемщиков.

Кредиты для ИП без залога

Многие кредитные учреждения выдают займы без залога. Но для этого нужно правильно подобрать кредитную программу и следовать нескольким правилам.

Если индивидуальный предприниматель ранее не связывался с банковским бизнесом, то стоит это действие доверить профессионалу, например, кредитному брокеру. Но стоит помнить, что за его услуги нужно будет заплатить.

Кредиты без залога сопровождаются повышенной процентной ставкой. Для их получения потенциальный заемщик должен соответствовать всем требованиям банка, а так же иметь положительную кредитную историю.

Для получения максимального кредитного лимита в этом случае понадобиться предоставить поручителя. В качестве него может выступить юридическое и физическое лицо. Так же необходимо предоставить максимально возможное количество документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Какие банки дают кредиты ИП

Выдают такой вид кредита практически все государственные банки. Мало того, в некоторых кредитных организациях присутствует государственная поддержка предпринимателей на начальном уровне. В этом случае правительство оплачивает процентную ставку в соответствии с установленными правилами, а предприниматель оплачивает оставшуюся часть.
Выдает такой займ Альфа банк.

Альфа Банк

Кредит для ИП Альфа банк является самым популярным кредитным продуктом для развития бизнеса. На данном этапе у банка существует две программы кредитования – партнер и овердрафт.

Первая программа позволяет получить займ в размере 6 000 000 рублей на срок до 9 лет. Выдается без залога и поручительства.

Преимуществами такого кредита становится:

  • минимум документов для оформления;
  • быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • возможность досрочного погашения без дополнительного штрафы.

Процентная ставка по такой денежной ссуде – 20% годовых. Такая стоимость аргументируется высокими рисками кредитного учреждения. Это нецелевое кредитование, что позволяет использовать полученные денежные средства на любые цели.

Овердрафт позволяет получить сумму до 6 000 000 рублей. Потенциальный заемщик должен предоставить поручителя. Стоимость кредитного продукта – 16,5% в год. Выдается займ на срок не более года.

Аналогичный продукт представлен в Сбербанке

Кредитование от Сбербанка

Кредит в Сбербанке для ИП представляет собой выдачу денежных средств на развитие бизнеса. В представленном кредитном учреждении много программ кредитования.
Все они отличаются по срокам оплаты, суммам к выдаче и процентной ставке. Минимальная ставка здесь равна 13% годовым. Получить займ можно до 5 000 000 рублей на срок до 10 лет.

Определяется подходящая программа, исходя из репутации компании и ее деятельности.

Как взять кредит как ип

Для начала нужно создать кредитную историю. Каждый кредитор оценивает потенциального заемщика по ряду критериев. Часто для получения кредита на развитие бизнеса проверяется репутация компании. Но если она существует недавно, то о такой репутации не ведется речи. И многие кредиторы задумываются о возникновении необходимости привлечения заемных средств.

Лучше всего начать с расчетов по долговым обязательствам перед поставщиками. Возможно открыть кредитную линию и оплачивать ее своевременно. Все эти платежи передаются в Бюро кредитных историй. Информация по запросу кредиторов будет отражаться. Он сможет убедиться в платежеспособности заемщика и выдать необходимый займ.

Если времени на создание репутации нет, то стоит позаботиться о привлечении поручителя. Он должен отвечать по аналогичным требованиям банка. Чаще всего, кредитные учреждения просят предоставить юридическое лицо, имеющее уже положительную репутацию у банка. Если необходима небольшая сумма денежных средств, то можно привлечь физическое лицо. Стоит помнить, что индивидуальный предприниматель при неуплате кредитных обязательств рискует своей собственностью, даже если статуса ИП больше не существует.

Необходимо предоставить в банк как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность клиента. Банк увидит готовность клиента к получению займа и выдаст необходимый кредитный лимит. Для конкретизации суммы необходимо кредитному учреждению предоставить бизнес–план, в котором оговорить все цифры. Если комитет банка найдет несоответствие в бумагах, то в выдаче денежной ссуды будет отказано.

Прежде чем подписать кредитный договор, нужно ознакомиться со всеми его пунктами. Следует помнить, что на первый взгляд все кредиты для малого бизнеса похожи. Но если изучить все тонкости их предоставления, то можно увидеть, что некоторые из них вовсе неприемлемы.

Каждое кредитное учреждение старается удовлетворить запрос потенциального заемщика, что не позволяет ему сосредоточиться на всех условиях кредитной программы. Поэтому нужно оценивать каждое предложение со всех сторон, читать отзывы уже имеющихся клиентов.

Поделиться «Кредиты начинающим предпринимателям»

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит