Индивидуальный пенсионный план — строим свое будущее, индивидуальные пенсионные планы сбербанка отзывы

Содержание
  1. Индивидуальный пенсионный план — строим свое будущее
  2. Преимущества индивидуального пенсионного плана
  3. Виды индивидуального пенсионного плана
  4. Комплексный пенсионный план
  5. Порядок уплаты пенсионных взносов
  6. Как оформить налоговый вычет
  7. Как осуществляется выплата негосударственной пенсии
  8. Как выжить в кризис простому человеку
  9. Расставим точки над i
  10. Как выжить в России?
  11. Практические советы простым людям
  12. Возьмите под контроль свои финансы
  13. Кризис — время возможностей! Идеи для тех, кто хочет не только выжить, но и преуспеть
  14. Возьмите под контроль свою голову

Индивидуальный пенсионный план — строим свое будущее

Каждому клиенту ПАО Сбербанк предлагается оформить индивидуальный пенсионный план Сбербанка. Он позволяет помимо накопительной пенсии дополнительно получать негосударственную пенсию.

Доход, самостоятельно организованный сегодня, по завершении карьеры даст возможность сохранить достойный образ жизни и отдыхать максимально комфортно.

Преимущества индивидуального пенсионного плана

Пенсионный план, предложенный Сбербанком, позволяет легко сформировать дополнительный доход. Он обладает рядом преимуществ:

  • Периодичность и размер взносов вы определяете самостоятельно.
  • Негосударственный пенсионный фонд Сбербанка каждый год увеличивает ваши накопления, благодаря инвестиционному доходу.
  • Оформив социальный налоговый вычет в рамках действующего законодательства, вы можете вернуть 13% от вложений.

Стоит ли оформлять индивидуальный пенсионный план Сбербанка и какие выбрать условия

Виды индивидуального пенсионного плана

Сбербанк предлагает оформить один из трех видов индивидуального пенсионного плана:

  • Универсальный,
  • Гарантированный,
  • Комплексный.

Официальный сайт программы НПФ Сбербанка —

Универсальный индивидуальный пенсионный план Сбербанка

Размер негосударственной пенсии, которую будет получать клиент в будущем, зависит от накоплений. Индивидуальный универсальный план Сбербанка предусматривает следующие условия:

  • Минимальный размер первоначального взноса составляет 1,5 тысячи рублей.
  • Минимальный размер периодических взносов – 500 рублей.
  • Составляется произвольный график, по которому будут совершаться взносы.
  • Период выплаты пенсии – от 5 лет.
  • Предусмотрено наследование пенсионных накоплений правопреемнику участника программы.
  • Накопления не могут быть разделены в случае развода или взысканы третьими лицами.

При досрочном возврате накоплений в рамках действия универсального пенсионного плана работает схема:

  • Спустя 2 года участия в программе клиент получает всю сумму уплаченных взносов и 50% от инвестиционного дохода;
  • Спустя 5 лет – весь объем уплаченных взносов и начисленного инвестиционного дохода.

Клиент Сбербанка имеет право на возмещение уплаченного подоходного налога, который на сегодняшний день составляет 13% от общей суммы взносов. Максимальная сумма возврата в год – 15,6 тысяч рублей.

Для оформления универсального плана заявителю понадобится лишь паспорт гражданина РФ. Стать участником программы можно удобным для клиента способом:

  • Обратившись в ближайшее отделение Сбербанка;
  • Посетив офис НПФ кредитного учреждения;
  • Заполнив анкету-заявление на сайте банка.

Горячая линия НПФ ПАО Сбербанк: 8 800 555 00 41

По телефону Вы сможете задать все интересующие Вас вопросы, и решить стоит ли того данное предложение.

Гарантированный пенсионный план

Согласно условиям гарантированного плана, размер желаемой пенсии указывается в договоре. Исходя из ожидаемой суммы и рассчитывается размер взносов, а также составляется график регулярных платежей.

Для этого вида плана действуют такие условия:

  • Сумма первоначального взноса равна платежу, который клиент будет вносить регулярно.
  • Размер периодических взносов фиксирован и отражается в договоре.
  • График, согласно которому будут осуществляться платежи, составляется заблаговременно и оговаривается в договоре.
  • Минимальный срок выплаты пенсии составляет 10 лет.
  • Накопленная пенсия наследуется правопреемниками, однако не может быть разделена в случае расторжения брака или же арестована третьими лицами.

При досрочном расторжении договора клиент получает:

  • Спустя 2 года – всю сумму взносов и 50% от полученного инвестиционного дохода;
  • Спустя 5 лет – весь объем платежей и инвестиционного дохода.

Гарантированный план также предусматривает возможность возврата подоходного налога. Его размер составляет 13% от суммы накоплений и не может превышать 15,6 тысячи рублей в год.

Чтобы принять участие в проекте Сбербанка, заявителю необходимо обратиться в офис НПФ кредитного учреждения. Для оформления плана достаточно иметь при себе только паспорт гражданина РФ.

Комплексный пенсионный план

Комплексный пенсионный план предусматривает выполнение клиентом следующих условий:

  • Перевод накопительной пенсии в НПФ Сбербанка;
  • Оформление негосударственной пенсии в рамках индивидуального пенсионного плана.

В договоре указано, что взносы осуществляются в произвольном размере по гибкому графику.

Комплексный план содержит такие положения:

  • Минимальный первоначальный взнос составляет 1 тысячу рублей;
  • Минимальный периодический взнос – 500 рублей.
  • Составляется гибкий, удобный для клиента график платежей.
  • Пенсия выплачивается пять и более лет.
  • Накопления могут быть унаследованы.
  • Сумма взносов и инвестиционного дохода не может быть разделена при разводе клиента и не подлежит взысканию в судебном порядке.

Участник программы может потребовать от Сбербанка досрочного возврата накоплений. В этом случае действуют такие условия:

  • Через 2 года возвращается весь объем взносов и ½ часть инвестиционного дохода;
  • Через 5 лет – весь объем платежей и полученного инвестиционного дохода.

Клиент может вернуть подоходный налог от суммы взносов, который составляет 13%. Максимальная сумма налогового вычета в год не должна превышать 15,6 тысячи рублей.

Оформить комплексный пенсионный план можно, обратившись либо в офис НПФ Сбербанка, либо в отделение учреждения. При себе необходимо иметь российский паспорт и страховой номер лицевого счета (в системе обязательного пенсионного страхования).

Порядок уплаты пенсионных взносов

Пенсионные взносы осуществляются клиентом в размерах, указанных в договоре, заключенном в рамках индивидуального плана. Для внесения платежей участник программы может выбрать любой удобный способ:

  • Воспользоваться официальным интернет-порталом Фонда и банковской картой;
  • Провести платеж с помощью мобильного приложения или сервиса «Сбербанк. Онлайн»;
  • Внести необходимую сумму через банкомат или терминал Сбербанка;
  • Обратиться в отделение банка или офис;
  • Перечислить средства через бухгалтерию своего предприятия, предоставив туда соответствующее заявление.

Реквизиты для получения пенсионных взносов можно уточнить на официальном сайте банка.

Как оформить налоговый вычет

Участник индивидуального пенсионного плана может воспользоваться предусмотренным законом социальным налоговым вычетом. Сумма взносов, с которой можно получить вычет, составляет 120 тысяч рублей в год.

Для возвращения подоходного налога клиенту с соответствующим пакетом документов необходимо обратиться в налоговую инспекцию и в свою бухгалтерию по месту работы.

Чтобы получить налоговый вычет, понадобятся такие документы:

  • Заявление в свободной форме на возмещение налога;
  • Налоговая декларация;
  • Копия договора с негосударственным ПФ;
  • Копии паспорта и ИНН;
  • Копии квитанций или других платежных документов, которые подтверждают уплату взносов.

Как осуществляется выплата негосударственной пенсии

Пенсия, накопленная по индивидуальным программам Сбербанка, выплачивается каждый месяц. Если же минимальный размер пенсии, установленный Фондом, превышает ежемесячную пенсию, то она может выплачиваться один раз в три или шесть месяцев.

Участник программы после назначения пенсии получает специальную «пенсионную книжку» в виде пластикового носителя. Выплаты по желанию клиента могут осуществляться либо на счет, открытый в Сбербанке, либо на счет любого другого банковского учреждения РФ.

Как выжить в кризис простому человеку

Сейчас, в 2019 году, Россия переживает, пожалуй, один из самых долгих кризисов в истории страны. Ведь для многих семей и предприятий кризис длится с самого 2008 года, кто-то ощутил на себе влияние кризисных явлений в 2014 или в 2015 году. Так или иначе, мы все затронуты масштабным экономическим кризисом.

Сегодняшний кризис рушит крупные компании, делает миллиардеров банкротами, навсегда лишает будущего целые города и регионы. Как выжить простому человеку? Как людям выживать в глубинке без работы и возможности переехать в Москву? Как в условиях кризиса находить деньги на лечение ребенка?

Как кризис сказывается на вас и на вашей семье?

Наверняка могу сказать одно, точно будет еще хуже. При условии, что вы не соберетесь с силами и не решите свои проблемы.

В этой статье я расскажу не просто о том, как выжить в кризис, а о том, как навсегда выйти из череды неурядиц и стать состоявшимся и состоятельным человеком.

Расставим точки над i

Прежде всего, давайте договоримся, что мы реально смотрим на ситуацию.

Российский кризис 2019 года, по большому счету, не зависит ни от чего, что происходит за пределами страны. Настоящая причина кризиса – сугубо российские проблемы, мы сейчас не будем в них вдаваться, читайте наши более подробные материалы на этот счет: кризисная ситуация 2018 года, когда закончится кризис, история последних российских кризисов.

Таким образом, даже если произойдет что-то совершенно невероятное, и цена на нефть подскочит в два раза, а с России снимут все санкции, руководство страны все равно что-то такое придумает, что снова шарахнет по стране и приведет к очередному витку «неразрешимых» проблем, вопрос только времени.

Впрочем, на этот счет можно даже не волноваться, ведь вряд ли с России снимут большую часть санкций, точно так же, вряд ли цена на нефть вырастет в разы.

Поэтому учитывайте, что кризис не закончится ни в 2019 году, ни в 2020 году, ни в 2022 году. Что бы ни происходило, российская экономика будет в плохом состоянии, бизнесу будет тяжело, с работой будет плохо, доходы населения существенно не вырастут, а социальная сфера будет ухудшаться. Короче, простым людям лучше не станет.

Так что не надо надеяться ни на кого, кроме себя. Только ваши собственные действия решат ваши проблемы.

Как выжить в России?

В этой статье я дам практические советы, как лично вам выйти из этого кризиса. Конечно, я не знаю, в какой именно ситуации вы находитесь, так что будем считать, что все не то чтобы уж совсем плохо, есть какие-то доходы и возможность зарабатывать. В целом, наши рекомендации подойдут для любой аудитории: работающим людям, предпринимателю, пенсионеру. Но для совсем тяжелых ситуаций у меня есть специальные рекомендации, они будут в конце статьи.

Практические советы простым людям

Возьмите под контроль свои финансы

В конечном счете, вы будете работать над тем, чтобы нарастить свои доходы. Но в краткосрочной перспективе вам нужно быстро разобраться с тем бюджетом, который у вас есть сейчас.

Ведите личный бюджет

Составьте таблицу со своими ежемесячными расходами и доходами, заполняйте ее каждый день и вносите даже незначительные траты.

Как всегда в наших статьях, здесь будет много видео. Мы отобрали для вас очень полезные ролики, смотрите их сейчас, сохраняйте у себя в браузере, если не досмотрели (или чтобы пересмотреть потом), видео полезные (ну почти все), там есть моменты, которые расширяют и дополняют статью, есть крутые вещи, которые мы в тексте не проговариваем.

В конце месяца можно будет трезво оценить свой бюджет, понять, к каким параметрам, как в расходной и доходной части стремиться.

Самое главное, придумайте, как вы можете сэкономить здесь и сейчас. Какие вы делаете импульсивные покупки? Какие продуты вы можете заменить на более дешевые и при этом более полезными для здоровья?

Откажитесь от вредных привычек и вредных продуктов

Проанализируйте не только свой бюджет, но и свои привычки. Есть ли что-то, на что вы тратите деньги зря? Что не помогает вам быть здоровым, богатеть и становиться лучше?

Приведу несколько примеров продуктов, от которых стоит отказаться:

  • сигареты
  • алкоголь
  • мобильные игры, компьютерные игры
  • сахар (покупайте только для выпечки)
  • кулинарные полуфабрикаты
  • чипсы и снеки
  • пакетированные соки и газировка

Продукты питания могут составлять от 40% до 80% ежемесячного бюджета семьи, поэтому в этой части продуктовой корзины нужно навести порядок в первую очередь.

Как это сделать? Все просто, удаляете дорогой (по вашим меркам) и вредный продукт и заменяете его более дешевым и более полезным. В некоторых случаях можете удалить дорогой, но не вредный продукт, заменив его дешевым и полезным.

Прежде всего, нужно разобраться, какие продукты вредные, а какие – полезные. Хороший способ – прочитать статьи на информационном портале школы Секта. Обязательно пробуйте новые для себя продукты, сейчас продают много зерновых хорошего качества и по доступной цене, которые будут гораздо полезнее и экономичнее макарон и пельменей (я уж не говорю о Дошираках): булгур, перловка (у нас у перловой крупы подпорченный имидж, но в Италии она весьма ценится), киноа.

Как пережить кризис?

Ищите источники дополнительного дохода

Даже если у вас совсем мало времени, вы сможете найти возможность получить дополнительный доход, пусть и небольшой.

Обратитесь к крупным сайтам вакансий типа HeadHunter, Superjob, а также разделу вакансий на Авито. На сайтах вакансий всегда есть предложения удаленной работы, а также работы на неполный рабочий день.

Смотрите нашу статью о том, как зарабатывать в Интернете, там также рассказано о нескольких вариантах дополнительного заработка, можно найти возможности заработать даже без всяких навыков и располагая всего лишь несколькими часами в неделю. А если вы находитесь в ситуации, когда с работы вас уволили, а другой подходящей работы в вашем городе нет, в Интернете вы сможете найти хорошие варианты удаленной работы на часть дня или на полный рабочий день.

Как подготовиться к новому кризису?

Делайте сбережения

Даже если у вас совсем немного денег, делайте сбережения. Это важно и в финансовом плане, это важно и для психологии.

Сбережения могут быть совсем небольшие, главное, чтобы у вас в конце года осталась маленькая сумма, которую можно отложить «на черный день», либо потратить на крупные необязательные покупки.

Как правило, советуют откладывать 10% дохода, но для начала и 1% будет плюсом.

Есть две стратегии сбережения применимые в кризисной ситуации, вы можете применять либо одну, либо обе.

Первая называется «плати себе первому» — вы решаете, сколько денег вы откладываете ежемесячно и первым делом при получении зарплаты откладываете эту сумму.

Вторая заключается в том, чтобы откладывать все деньги определенного достоинства, которые попадаются вам в течение года. Как правило, это самая мелкая купюра, но в России люди чаще всего откладывают купюры по 50 рублей (лично я откладывают не только 50, но еще 2000 и 10 рублевые купюры, просто они совсем редко встречаются и каждый раз для меня это оказывается бонусом к сбережениям, хотя двухтысячники являются временной редкостью). В течение месяца такое накопление будет незаметно, но в конце года у вас скопится лишних 5 – 10 тысяч рублей.

Кроме того, сервис автоматического пополнения накопительного счета есть у большинства банков, он привязывается к пластиковой карте и после каждой покупки переводит маленькую сумму на накопления.

Кризис — время возможностей! Идеи для тех, кто хочет не только выжить, но и преуспеть

Возьмите под контроль свою голову

Параллельно с наведением порядка в кошельке, займемся наведением порядка в вашей голове. Как известно, кризис — это время возможностей. Задумайтесь над этой идеей. Как вы можете использовать кризис во благо? Разберитесь в своих привычках, в своих мыслях, в своей карьере. Сделайте вещи, которые вы не сделали бы в более комфортных условиях.

Кризис — это очень тяжелое время. Но также кризис — это вызов, благодаря которому вы можете стать сильнее, умнее, счастливее и богаче.

Разберитесь в себе

Прежде всего, постарайтесь по-настоящему в себе разобраться, если в этого еще не сделали или не делали.

Какие у вас психологические проблемы, комплексы, страхи? Есть ли у вас депрессия, пусть даже в легкой форме? У нас у всех есть «тараканы» в голове, абсолютно у каждого человека, а в кризис их становится только больше. Не надо «загонять» свои проблемы внутрь – они мешают вам жить, они мешают вам выйти из кризиса, они мешают вам развиваться.

Признайте свои недостатки и начинайте над ними работать. Если вам нужна помощь, она доступна. Традиционно свои психологические проблемы решали богатые люди, бедным эти проблемы отравляли всю жизнь и мешали выйти на новый уровень в доходах. Сейчас все иначе.

Если вы чувствуете, что у вас действительно есть серьезные (но не клинические) проблемы, которые мешают вам жить, работать и преодолеть трудную ситуацию в жизни, сегодня появилась такая полезная штука, как консультация психолога онлайн, что сильно снизило расценки специалистов, да и вообще сделало услуги психолога гораздо доступнее. Я лично искренне рекомендую проект Тенденция к счастью, но есть и другие психологи, которые консультируют онлайн.

Если у вас есть проблемы (опять же, не клинические), но нет денег вообще, от слова совсем, попробуйте воспользоваться письменными практиками от психолога Дарьи Кутузовой.

Публикация от Мария Кобелева Психолог (@m.kobeleva) Сен 2, 2017 at 4:23 PDT

Если у вас нет проблем, они у вас все же есть

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит