Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия, какой кредит взять открытия бизнеса

Содержание
  1. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  2. В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
  3. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  4. Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
  5. Какие документы необходимо предоставить
  6. Особенности кредитования малого бизнеса
  7. Банк отказал в выдаче кредита — что делать?
  8. Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита
  9. Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?
  10. Кредит для стартапа: способы получения
  11. Нецелевой потребительский кредит
  12. Кредит при наличии залога и поручителя
  13. Целевой кредит для открытия бизнеса
  14. Бизнес-план - залог вашего успеха
  15. Кредит от "Сбербанка": бизнес-франшиза
  16. Больше решений для начинающего бизнесмена
  17. Заключение
  18. Как взять кредит для открытия малого бизнеса?
  19. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк
  20. Какие документы собрать для банка?
  21. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?
  22. Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?
  23. Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа
  24. Экспресс-кредит от ВТБ 24
  25. Кредит от «Альфа-банка» – как получить?
  26. Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?
  27. Заключение по теме кредитов
  28. Как получить кредит на открытие бизнеса
  29. Как взять кредит на открытие бизнеса в банке
  30. Анализ банком вашего бизнес-плана

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Как получить кредит на открытие бизнеса. Бизнес-план для получения кредита

Все больше людей в нашей стране решаются сменить работу по найму на собственный, пусть и небольшой, бизнес. Преимуществ у своего дела немало, главное из которых — перейти из статуса «винтика» в системе в положение самостоятельного владельца механизма получения дохода, обеспечить себе финансовую стабильность и независимость, а также постоянный рост как по масштабам, так и по показателям прибыльности.

Естественно, путь этот связан с определенными трудностями, поэтому не каждый решается по нему пойти. И самая первая из них — недостаток первоначальных инвестиций, чтобы этот механизм создать и запустить. Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, встает перед каждым вторым начинающим предпринимателем, а ответ на него нельзя назвать вдохновляющим. Однако он есть, и в данной статье мы разберем, с чего начать и что предпринимать, чтобы получить от банка нужную сумму для своего стартапа.

Почему бизнес с нуля опасаются кредитовать?

В России практика кредитования стартапов невелика. Если в странах Западной Европы доля таких займов в портфеле банков составляет до 30-35%, то в нашей стране этот показатель едва достигает 1,5-2%. Почему так происходит? К сожалению, ситуация на данный момент такова, что развитие собственного бизнеса (особенно на начальных этапах) связано с существенными рисками.

Это неопределенность, отсутствие кредитной истории, а также гарантий того, что все сработает. Многие молодые компании закрываются, не успев даже заявить о себе. Естественно, это заставляет кредиторов стартапов относиться к выдаче займов с осторожностью и предоставлять их только после тщательной проверки всех аспектов будущей деятельности потенциального заемщика.

Кредит для стартапа: способы получения

Начинающему предпринимателю взять кредит на открытие бизнеса нелегко, но сделать это все-таки можно. Далее мы рассмотрим, какие варианты получения денег существуют на данный момент для российских стартаперов.

Нецелевой потребительский кредит

Вариант первый — обходной. Если предполагается начать с небольшого бизнеса, требующего не более 500 тысяч рублей первоначальных вложений, то этот способ может оказаться весьма привлекательным. Суть его в том, что работающий по найму заемщик берет в банке кредит на потребительские цели, предоставив документы, необходимые для физического лица.

Основным подтверждением доходов в данном случае выступает справка 2-НДФЛ. При этом полученными деньгами заемщик может распоряжаться на свое усмотрение, в том числе направить выданный кредит для открытия ИП.

Преимущества здесь в том, что ни залог, ни поручитель не требуются (хотя и не игнорируются). Минусы у такого способа в ограниченности суммы, которую банк готов предоставить. Во многом она, а также процентная ставка зависит от зарплаты физлица. Как правило, рассчитывать можно на кредит размером не более 400-500 тысяч рублей.

Кредит при наличии залога и поручителя

Вариант второй — расширенный. Для того чтобы получить несколько большую сумму, скажем до 1 млн рублей, можно воспользоваться нецелевым кредитом с предоставлением залога и поручителей. Так, если у вас есть имущество (желательно, недвижимое), которое вы готовы отдать в залог банку, то и он пойдет вам навстречу.

А если имеется человек, владеющий недвижимостью и готовый выступить за вас в качестве надежного поручителя, то еще лучше. Риски банка в этом случае снижаются, и он с уже большим желанием предоставит вам крупную сумму (в определенных пределах), да и ставку предложит поинтереснее.

Однако вы должны хорошо понимать, что в случае неудачи рискуете потерять имущество, которое будет оценено при передаче в залог максимум на 80% от его реальной рыночной стоимости (тогда как продать его можно с гораздо большей выгодой). Поэтому, перед тем как получить кредит на открытие бизнеса таким методом, подумайте сто раз и берите его, только если абсолютно уверены в успехе своего дела.

Целевой кредит для открытия бизнеса

Вариант третий — честный, но сложный. Некоторые банки в нашей стране все же начали практиковать кредитование бизнеса с нуля, хотя и делают это с осторожностью. Однако попасть в 1% счастливчиков, сумевших получить целевую помощь от кредитной организации, вполне реально.

Конечно, если подойти к вопросу со всей ответственностью. Во-первых, нужно тщательно изучить нишу, в которой планируете развивать бизнес, убедиться в перспективности и наличии больших шансов на успех. Во-вторых, в том, что идея продумана и она сработает, нужно убедить банк. Сделать это можно только одним способом — составить подробнейший и, что очень важно, актуальный бизнес-план для получения кредита.

Бизнес-план — залог вашего успеха

В таком плане должны быть отражены все аспекты вашей будущей деятельности и даны ответы на вопросы о том, где, как и зачем ваш бизнес будет работать. Важно учесть специфику конкретного региона, отразить рыночные реалии и способы функционирования в них. Если самостоятельное написание подробного и профессионального плана вызывает у вас сложности, обратитесь к специалисту.

Не жалейте на это денег, времени и сил, так как бизнес-план — отправная точка, ядро вашего бизнеса на данный момент. Именно его будет оценивать банк, решая вопрос о выдаче займа. Обязательно включите в план технико-экономическое обоснование кредита, распишите, на что и в каких объемах пойдут деньги банка.

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Кредит от «Сбербанка»: бизнес-франшиза

Альтернативный вариант — принять участие в программе «Бизнес-старт», позволяющей получить кредит на открытие бизнеса. Сбербанк разработал ее специально для желающих начать свое дело предпринимателей, но не имеющих своей идеи. Банк предлагает воспользоваться уже готовыми шаблонами-франшизами и применить их на практике.

Вы сможете выбрать интересный вам вариант и доказать, что вы способны его реализовать. Для этого необходимо будет составить бизнес-план по конкретной программе, рассмотрев при этом все организационные и финансовые вопросы. Кроме того, перед подачей заявки следует зарегистрироваться в качестве ИП и собрать необходимые документы, включая ИНН, свидетельство частного предпринимателя, не забыв взять свой бизнес-план.

По данной программе заемщик рассматривается как потенциально возможный владелец конкретного бизнеса, оцениваются его профессиональные качества, а также кредитная история, наличие первоначального взноса (30%) и залога. Получить таким способом можно до 3 млн рублей, а в придачу — консультации опытных специалистов и поддержку на этапе реализации бизнеса.

Больше решений для начинающего бизнесмена

Существуют и другие варианты того, как получить кредит на открытие бизнеса. Если пользоваться готовыми франшизами вы не хотите, а получить деньги в банке по каким-то причинам не удается, можно попробовать еще несколько способов. Для тех, кто готов на первоначальном этапе платить немалые проценты, но уверен в своих силах и успехе предприятия, можно посоветовать обратиться в Центр развития предпринимательства в вашем городе.

Возможно, там удача вам улыбнется. Такие центры выступают своего рода посредниками — занимают у банка и дают в долг бизнесменам, зарабатывая на разнице в процентах. Также не стоит игнорировать частных инвесторов. Однако к ним лучше идти в последнюю очередь, когда все другие варианты не сработали, так как проценты слишком высоки.

Заключение

Если вы не знали, где взять кредит на бизнес и как это сделать, то теперь видите, что альтернативы у вас есть. Рассмотрите каждый из имеющихся вариантов, разработайте реальный и подробный бизнес-план, убедитесь в его работоспособности, оцените все возможные риски и попытайтесь найти пути их снижения, припасите «подушки безопасности» на случай неудачи и приступайте к поиску финансирования. Вы уже знаете, как получить кредит на открытие бизнеса разными способами. Осталось сделать так, чтобы хотя бы один из них сработал. Дерзайте!

Как взять кредит для открытия малого бизнеса?

Любой предприниматель, организуя новое дело, обычно сталкивается с проблемой: «У кого можно взять кредит на бизнес?» Как правило, таким вопросом озабочены представители малого бизнеса, ведь владельцы крупных предприятий могут отвлечь определенные ресурсы из уже существующего дела, или получить финансы у постоянных банков-партнеров.

В деловом обороте открытие бизнеса называется стартап, а предоставление средств на финансирование такого рода проектов – кредит на стартап. Для того, чтобы взять кредит на открытие бизнеса придется составить обоснованный бизнес план, содержание которого сможет убедить кредитора в перспективности Вашего дела и Вашей способности вовремя погасить полученный кредит на малый бизнес. При этом стоит учесть, что кредиторы предпочитают предоставлять кредиты малому бизнесу при условии наличия материального обеспечения, в качестве которого, чаще всего, выступает недвижимость.

Ситуация в малом бизнесе обостряется тем, что всякое начинание, особенно связанное с покорением рынка, таит в себе неопределенность и поэтому кредитные организации неохотно дают кредиты малому бизнесу на этапе его организации. Ведь изначально неизвестно будет ли оно рентабельным, востребованным у потребителя, найдутся ли надежные партнеры и т.д. Именно поэтому крайне необходима мощная государственная поддержка предпринимателей только открывающих свое дело, которые желают получить кредит на малый бизнес.

На сегодняшний момент на кредитно-финансовом рынке сложилась довольно благоприятная ситуация для желающих получит кредит на открытие бизнеса. Дело в том, что конкуренция среди кредитных учреждений с каждым днем все возрастает и они все чаще обращают свое внимание на малый бизнес.

Предлагая кредиты малому бизнесу, кредиторы устанавливают невысокие процентные ставки и создают для этого сегмента экономики благоприятные условия кредитования. Это приводит к тому, что из года в год в состав кредитного портфеля все большего количества банков включается кредит на малый бизнес. Но такая распространенность данного кредитного продукта не свидетельствует о том, что начинающему предпринимателю легко взять кредит на бизнес. Это связано с тем, что, как правило, банки предпочитают давать кредиты малому бизнесу в том случае, если предприятие просуществовало на рынке, хотя бы три месяца. А что же делать тем, кто хочет взять кредит на стартап?

Бизнесмену, который стремится получить кредит на открытие бизнеса стоит, в первую очередь, обратить свое внимание на ближайшее окружение – родственников и знакомых. Получать кредиты малому бизнесу из таких источников представляется наиболее выгодным, но и наиболее хлопотным, занятием.

Выгода получить кредит на малый бизнес от родственника или знакомого несомненна – процентная ставка, если и будет, то, наверняка, гораздо меньше, чем в кредитном учреждении; в случае отсутствия возможности своевременно погасить кредит на открытие бизнеса можно прийти к компромиссу с наименьшими потерями. Но, в то же время, найти родственников или друзей, способных может предоставить кредиты малому бизнесу, да и взять у него у них кредит на стартап более трудно и хлопотно. Во-первых, будет трудно среди своего близкого окружения найти человека, способного дать кредит на малый бизнес в объеме, достаточном для его финансирования.

И, во-вторых, Вы несете моральное обязательство перед родным человеком, которому должны вернуть взятый кредит на открытие бизнеса. Порой это более тяжело, нежели материальное возмещение постороннему кредитору.

Другим источником, где можно попытаться получить кредиты малому бизнесу, можно назвать центры, которые специализируются на поддержке малого бизнеса. Такие организации могут получать в банке кредит на малый бизнес под свои гарантии, а в дальнейшем распределять общую сумму кредита между мелкими предпринимателями. Данные центры самостоятельно проводят отбор претендентов, которые хотят взять кредит на открытие бизнеса. При этом очень тщательно изучаются представленные бизнес-планы. Основным критерием отбора является обоснование рентабельности проекта. Такие специализированные центры выдают кредиты малому бизнесу чаще всего для начала производственного процесса или организации торговли или оказания услуг. Взяв кредит на малый бизнес в центре надо быть готовым к тому, что придется платить проценты чуть более высокие, нежели по банковскому кредиту.

Еще одной разновидностью учреждений, которые предоставляют кредиты малому бизнесу, являются банки. Но получить кредит на стартап в банке для предпринимателя наименее привлекательный вариант. Связано это не только с завышенной процентной ставкой по такому кредиту, но и с довольно сложной процедурой, которую должен пройти предприниматель, желающий получить кредит на открытие бизнеса. Связано это с тем, что кредиты малому бизнесу – тот сегмент кредитования, который банки развивают с наибольшей осторожностью. Хотя, несомненно, и в банке можно взять кредит на бизнес. Одним из основных моментов, чтобы получить в банке кредит на открытие бизнеса, является предоставление гарантий его возврата. Банки с большой неохотой выдают кредиты малому бизнесу, если этот бизнес еще не оформился и не имеет основных и оборотных средств в объеме, достаточном для погашения кредита.

Чтобы получить кредит на малый бизнес предприниматель может и не иметь залогового имущества. Это возможно в случае, если у него имеется поручительство от солидной и рентабельной компании, которая сможет в случае необходимости возместить полученные средства. Для кредитно-финансового учреждения статус поручителя, если речь идет про кредит на малый бизнес, влияет не только на решение о выдаче средств, но и на размер процентной ставки по кредитованию.

Сложившаяся ситуация на рынке кредитования неутешительна. Кредиты малому бизнесу приветствуются государством. Но одновременно получить кредит на малый бизнес

– дело довольно хлопотное и проблематичное, что определенным образом тормозит активное развитие бизнеса в нашей стране.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.

Какие документы собрать для банка?

Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.

  • Заявление, где следует указать все ваши данные как юрлица и параметры кредита.
  • Паспорт клиента.
  • Документы о регистрации организации.
  • Справка о постановке предприятия на учет в налоговой.
  • Лицензия, если такая есть. К примеру, на продажу алкоголя и т.д.
  • Обязательно предоставляется расписанный по пунктам бизнес-план.
  • Финансовая отчетность компании, если вы уже ведете свою деятельность.
  • Выписка из банка, где расположен ваш расчетный счет.

Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сначала определяемся с суммой средств, которая вам требуется. Также ответьте себе на вопросы: будет ли у вас поручитель, сможете ли вы без проблем оплачивать ежемесячные платежи, есть возможность предоставить залог в виде автомобилей или квартиры?
  2. Далее определяемся с банком. Необходимо изучить все предложения, поскольку каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку, различные условия получения кредита. Так, в одном банке процентная ставка может быть 15 %, а в другом – около 30 %. Потому следует внимательно изучать все предложения. Если необходимо, воспользуйтесь услугами финансовых брокеров.
  3. Определившись с банком, соберите все требуемые документы, о которых мы уже сказали выше.

Если банк одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества. При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений. Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.

При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.

Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?

Банк – коммерческая структура, потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:

  • Кредитная история клиента. К примеру, если вы ранее брали кредиты и у вас были просрочки по выплатам, в выдаче кредита могут отказать.
  • Стоимость залоговой недвижимости. Максимальная сумма займа обычно составляет около 70 % от суммы залога – при невыполнении обязательств по погашению долга, банк может конфисковать имущество в стоимость долга.
  • Также банковские работники обращают внимание на состояние заемщика и цель взятия кредита.

Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа

Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для развития малого бизнеса. Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д. Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:

Оформление кредита Сбербанке

Отсутствие целевого назначения – для банка не важно, на какие цели вам понадобились средства.

  • Высокий кредитный лимит – вы можете взять в займ до 5 млн рублей.
  • Нет комиссий за досрочное погашение.
  • Небольшая процентная ставка.
  • К основным параметрам сделки относят:

    • Возможность оставить в качестве залога недвижимость, принадлежащую заемщику или поручителю.
    • Кредит выдается только на 36 месяцев.
    • Процентная ставка составляет от 18 до 23 % — размер зависит от сроков выплаты кредита.

    Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:

    • Срок ведения деятельности – не менее года.
    • Возраст клиента – от 23 до 60 лет.
    • Годовая выручка должна быть не более 60 млн рублей.
    • Необходимо обязательно открыть р/с в банке.

    Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.

    Экспресс-кредит от ВТБ 24

    К главным плюсам обращения в этот банк относят:

    • Минимальное количество документов.
    • Возможность использования полученных средств на любые цели.
    • Процентная ставка не превышает 22,5 %.
    • При выдаче кредита банк учитывает и неподтверждённые доходы клиента.
    • Минимальная сумма выдачи – 500 тыс. рублей, максимальная составляет 4 млн рублей.

    Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.

    Кредит от «Альфа-банка» – как получить?

    Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:

    • Ремонт основных средств и транспорта, их модернизация.
    • Для погашения кредита в другом банке.
    • Иные цели, которые связаны с бизнесом и предпринимательской деятельностью.

    Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами. Договор на выдачу займа заключают на 5 лет. Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.

    Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:

    • Хорошая кредитная история.
    • Годовой оборот предприятия должен быть не менее 780 млн рублей.
    • Период ведения бизнеса – не мене года.
    • Доля госактивов в уставном капитале не должна быть более 49 %.

    Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто является резидентом РФ. Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.

    Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?

    В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:

    • Сумма займа – не более 1 млн.
    • Нет необходимости прописывать цель.
    • Не требуется залог.
    • Заключение договора по кредиту – на год.

    Получение микрокредита от Россельхозбанка

    При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя. Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства. Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.

    В нашей статье мы рассмотрим, с чего начать малый бизнес пошагово.

    Здесь вы узнаете, как получить автовредит в Сбербанке и на каких условиях.

    Сколько составляет срок исковой давности по кредиту? Об этом мы в подробностях расскажем тут.

    Заключение по теме кредитов

    В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.

    Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже. Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать. Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 577-03-71
    (Москва)

    +7 (812) 425-60-36
    (Санкт-Петербург)

    8 (800) 350-84-13 доб 680
    Для всех регионов!

    Это быстро и бесплатно!

    Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.

    Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.

    Как получить кредит на открытие бизнеса

    Многие начинающие индивидуальные предприниматели не имеют собственных средств для открытия своего бизнеса. Помещение, оборудование, сотрудники, связь, транспорт — за все это нужно платить. Поэтому, обращаются в банки за кредитами на открытие малого бизнеса. Данная статья повысит ваши шансы на его получение.

    Как взять кредит на открытие бизнеса в банке

    Банкам нужна гарантия возврата выданных средств. Поэтому нужна уверенность в том, что бизнес будет работать. Не стоит надеяться на быстрое оформление кредита, особенно в крупных размерах и на крупный проект.

    Условия, при которых банки благосклонны к кредитованию бизнеса:

    • продуманный бизнес-план;
    • справка о доходах (2-НДФЛ), если вы работаете;
    • отсутствие открытых кредитов.
    • поручитель с хорошей кредитной историей и без открытых кредитов;
    • соизмеримый с суммой кредита залог (желательно недвижимость);

    Также банк учитывает семейное положение, наличие стационарных телефонов, постоянную регистрацию (желательно в том же регионе, где берете ссуду), ежемесячные расходы и так далее. В общем, банк соберёт максимум информации о вас, чтобы хорошо знать своего потенциального заёмщика.

    Что касается поручителя, то он должен чётко понимать, что в случае несоблюдения заёмщиком кредитных обязательств он будет выплачивать кредит за него.

    Анализ банком вашего бизнес-плана

    Будьте готовы, что банк сочтёт ваш бизнес-план малоприбыльным или малоперспективным и, как следствие, откажет в финансировании. Расстраиваться рано: возможно, сотрудник банка не смог правильно понять схему бизнеса. Поэтому запаситесь иллюстрациями и простыми пояснениями этапов развития проекта. Если вы много раз перепроверяли стратегию становления и развития своего бизнеса, на который нужны большие деньги, добейтесь встречи с руководством банка. Но к такому разговору следует подготовиться.

    Перед первым походом в банк узнайте, какие вопросы зададут, чтобы быть готовым. Но вы также чётко должны представлять свой бизнес в действии и предусмотреть последствия.

    Можно и не говорить банку о целях получения кредита (если вы не хотите дополнительных проверок бизнес-плана или каких-либо еще уточнений). Но в таком случае много денег вы не получите: максимум несколько сотен тысяч рублей. В любом случае лучше быть с банком честным и создавать легальный процветающий бизнес.

    Похожих постов не найдено

    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит