Как взять кредит на открытие бизнеса начинающему предпринимателю, кредит начинающих предпринимателей открытие бизнеса

Содержание
  1. Как взять кредит на открытие бизнеса начинающему предпринимателю
  2. Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)
  3. Для чего ИП кредит?
  4. Как сложно получить кредит ИП?
  5. Альтернативные варианты
  6. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса
  7. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
  8. Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
  9. Кредит для ИП с нуля
  10. Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
  11. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  12. ТОП-5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям
  13. Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
  14. Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
  15. Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка
  16. Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля
  17. Кредит начинающему ИП на открытие бизнеса
  18. Где можно получить кредит начинающему предпринимателю (ИП)?
  19. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса
  20. Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
  21. Кредит для малого бизнеса с нуля
  22. Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля
  23. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  24. Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение
  25. Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)
  26. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
  27. Где взять кредит на бизнес
  28. Кредиты на открытие малого бизнеса
  29. Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса
  30. Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)
  31. Как получить кредит на открытие бизнеса

Как взять кредит на открытие бизнеса начинающему предпринимателю

Взять кредит на открытие бизнеса начинающему предпринимателю очень сложно, так как данный кредитный продукт не пользуется популярностью у банков. Причиной этого является отсутствие уверенности в возвращении займа. Для начинающих предпринимателей действуют различные государственные программы. Предпочтение отдается постоянным клиентам, имеющим открытый расчетный счет в финансовом учреждении. В данном случае банк видит реальное материальное положение клиента, может в любой момент списать средства со счета.

Если взять кредит на открытие бизнеса желает заемщик, обслуживающийся в другом кредитном учреждении, для получения займа необходимы дополнительные гарантии. В противном случае банк может выдвинуть более жесткие условия кредитования. К ним можно отнести высокую кредитную ставку, а также короткий кредитный срок. Вместе с тем, постоянные клиенты также могут получить высокий процент ставки, так как кредиторы стараются застраховать себя от возможных потерь. Размер кредитной ставки зависит от многих факторов. Во-первых, это кредитная история заемщика. При отсутствии долгов по текущим платежам, выполнении обязательств перед банком в полной мере существуют все основания для снижения кредитной ставки.

Большое влияние на кредитные ставки оказывает период кредитования. Самые выгодные условия кредитования можно получить при краткосрочных кредитах. Таким образом, чем меньше кредитный срок, тем больше вероятности получить выгодные условия кредитования.

Взять кредит на открытие бизнеса намного легче, если заемщик имеет соответствующее обеспечение, залог. Обеспечением может служить транспортное средство, недвижимость, драгоценности, оборудование.

Для оформления кредитования необходимо иметь соответствующую документацию. К ней относится заявка на получение банковского продукта, свидетельство о регистрации, бизнес-план, паспорт, свидетельство о праве собственности, договор аренды. Каждый банк предлагает свой перечень документации. Узнать его можно на нашем сайте, воспользовавшись списком банков.

В соответствии с предоставленными документами кредитором проверяется платежеспособность заемщика, проводится аудит финансовой деятельности. Заемщику разъясняют условия кредитования. Данная процедура может занять около двух месяцев. После её окончания принимается решение выдать кредит, либо отказать в финансировании.

Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Любой бизнес требует постоянных финансовых вложений. Поэтому потребность в заемных финансовых средствах у предпринимателей существует практически всегда, начиная с момента создания бизнеса. Между тем, кредит для ИП весьма рискованный шаг, требующий тщательного продумывания всех нюансов, связанных с его получением и использованием. Часто оказывается так, что после объективной оценки ситуации потребность в получении заемных средств не кажется такой острой, поэтому стоит внимательно изучить особенности оформления кредита для предпринимательских нужд.

Для чего ИП кредит?

На сегодняшний день практически каждый банк предлагает кредитование ИП (индивидуальных предпринимателей). Причем в линейке кредитов предлагаются самые разные продукты, рассчитанные на удовлетворение самых разных потребностей малого предпринимательства.

Условно они образуют две большие группы:

  • Кредит на открытия бизнеса ИП.
  • Кредит уже действующему бизнесу, так называемые кредиты на развитие.

Кредитные продукты, входящую в каждую из этих групп сильно различаются по условиям кредитования, сфере использования, размерам и т.д. Поэтому имеет смысл рассмотреть их несколько подробней.

Кредиты на открытие бизнеса

Кредит для открытия ИП предлагает не такое большое число банков, поэтому условия по данному кредиту практически схожи. Данные программы кредитования подразумевают выдачу денежных средств для открытия собственного дела. Прежде всего заемные средства предоставляются на приобретение материальных ресурсов, необходимых для ведения бизнеса.

В большинстве случаев такие кредиты начинающим предпринимателям выдаются в рамках специальных государственных и муниципальных программ поддержки малого предпринимательства, либо по собственным программам банков. Особенностью значительного числа подобных программ является обязательное представление детального бизнес-плана, а также наличие собственных денежных средств заемщика на осуществление регистрации ИП.

Данные кредиты нередко имеют высокую процентную ставку, срок кредитования редко превышает три года, а обеспечением по кредиту выступают приобретаемые активы, а также поручительства физических лиц, например, супруга заемщика. Кстати, часто банки выдвигают требование, чтобы поручители не были индивидуальными предпринимателями.

Подобный кредит для начинающих ИП выгоден только в бизнесе, имеющем быструю оборачиваемость денежных средств, например, торговля. Но в то же время ни одна государственная или муниципальная программа поддержки не направлена на стимулирование именно торгового сектора, поэтому такое кредитование часто оказывается не очень выгодным для бизнеса.

Кредиты для развития

Кредиты для индивидуальных предпринимателей, направленные на решение текущих финансовых вопросов бизнеса, распространены гораздо больше. Такое кредитование предлагают практически все банки, причем их кредитные продукты иногда имеют существенные различия.

Подобный кредит ИП позволяет ему пополнить свои оборотные средства, приобрести имущественные активы, сырье и материалы для расширения масштабов собственного дела. Отличительной чертой большинства подобных кредитов является их целевое назначение, т.е. заемщик должен направить заемные средства именно на цели, указанные в кредитном договоре. Это важно помнить, т.к. некоторые банки при выявлении не целевого использования кредитных средств могут потребовать досрочного погашения задолженности в полном объеме, а также штраф.

Кредит на развитие ИП может получить преимущественно после года успешного осуществления деятельности. На это также стоит обратить внимание, именно осуществления деятельности, а не регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Факт работы бизнеса должны подтверждать документы для кредита ИП, например, бухгалтерский баланс, выписка с расчетного счета, книга учета доходов и расходов и т.д.

Срок такого кредитования зависит от суммы и условий кредита, а также нередко от возможностей самого заемщика. Часто подобный кредит предпринимателям требует поручительства физических лиц, а в программах целевого кредитования и залога приобретаемого оборудования, недвижимости, транспортных средств и т.д.

Как сложно получить кредит ИП?

Даже опытных людей часто мучает вопрос: как получить кредит ИП (индивидуальному предпринимателю)? И данный вопрос не имеет однозначного ответа, т.к. получение кредита субъектам малого бизнеса, к которому относится большинство ИП, сопряжено с множеством трудностей. Многие из них вызваны спецификой ведения бизнеса в России, например, использование серых схем по сделкам, ведение двойной бухгалтерии, использование фирм-однодневок. В результате этого предприниматель просто не может представить банку официальные документы, подтверждающие прибыльность бизнеса.

Кроме того, жесткие условия кредитования и высокие процентные ставки отталкивают от банков значительное число предпринимателей. Действительно, реальность такова, что каждый кредит несет в себе громадный риск для бизнеса, а в случае с ИП, и для имущества его владельца.

Альтернативные варианты

Однако, бизнес нашел альтернативные варианты, где взять кредит для ИП на более приемлемых условиях. Развитие рынка кредитования вывело на рынок большое число кредитных продуктов для физических лиц, а т.к. каждый предприниматель является еще и физическим лицом, то вполне понятно, что в случаях потребностей бизнеса он может кредитоваться по программам потребительского кредитования, которые имеют более лояльные условия, чем кредитование бизнеса.

Потребительский кредит для ИП ничем ни отличается от обычного кредитования, причем нередко нет необходимости скрывать от банка цель получения кредита, т.к. заемщик будет оформлен как частное лицо, а не предприниматель.

В некоторых случаях, из-за острой нехватки финансовых средств, предприниматели прибегают к помощи фирм выдающих небольшие займы на короткие сроки. Экспресс кредит для ИП оформляется по тем же стандартам и правилам, что и для обычных заемщиков. Но злоупотреблять такими займами не стоит – процентная ставка здесь очень высока, поэтому о выгоде такого варианта привлечения денежных средств для бизнеса говорить не приходится.

Кроме того, во многих регионах помощь в получении кредита ИП оказывают специально созданные фонды поддержки малого предпринимательства. Эти фонды выступают либо в качестве поручителей по кредиту, либо сами осуществляют кредитование предпринимателей на небольшие суммы.

Таким образом, привлечь дополнительные средства в бизнес можно всегда, но стоит ли это делать каждый предприниматель должен решить самостоятельно. Каждый кредит это дополнительный риск для бизнеса, и нередко этот риск не стоит достигнутого результата.

Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

Кредит для ИП с нуля

  1. Классическая ссуда (экспресс, на открытие фирмы, на развитие бизнеса, на увеличение оборотных средств).
  2. Кредитная линия (утверждается лимит, в рамках которого можно брать отдельные транши уже без проведения финансового анализа).
  3. Овердрафт (возможность снять деньги с расчетного счета в размере, который превышает имеющийся остаток).
  4. Банковская гарантия (поручительство перед иными кредиторами).
  5. Не кредитные займы:

Работать на себя намного интереснее и, чаще всего, прибыльнее, чем на стороннюю организацию. Поэтому у граждан появляется интерес к открытию собственного бизнеса. Но не каждый человек имеет собственные средства для начала деятельности. Поэтому необычайно актуальным является вопрос кредитования начинающих предпринимателей (ИП). Далее будут рассмотрены особенности оформления банковских займов и порядок получения безвозмездной помощи от государства.

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

Лучшие предложения в 2019 году предлагают УБРИР, Банк Жилищного Финансирования, ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Совкомбанк. Предлагаем познакомиться с условиями кредитования специализированного кредита для малого бизнеса от 2 банков и 4-мя универсальными программами потребительских ссуд, которые может оформить физическое лицо, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью.

В ОТП банке можно взять кредит физическому лицу, занимающийся индивидуальным предпринимательством. Неоспоримым преимуществом ОТП Банка является возможность подачи заявки с официального сайта кредитора и получение решения через 15 минут. ОТП Банк предлагает выгодный кредит наличными, как для физических лиц, так и для ИП. Условия кредитования:

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

ТОП-5 банков, дающих кредит начинающим предпринимателям

Во время стартапа еще не до конца ясно, сможет ли предприниматель получить необходимую прибыль, а соответственно погасить кредит. Финансировать открытие бизнеса — рискованное дело для банков, поэтому к кредитованию проектов с нуля они относятся с особой осторожностью.

  • подробный бизнес-план, который детально иллюстрирует, куда будут направлены средства и как они будут возвращены займодателю;
  • имущество, предоставляемое в залог, гарантирует платежеспособность клиента банка;
  • поручительство организации с хорошей кредитной историей (в идеале — это действующий клиент выбранного банка, который может поручиться за молодого коллегу и порекомендовать его в качестве ответственного заемщика);
  • вложение собственных средств в бизнес тоже свидетельствует о серьезных намерениях заемщика (желательно вложить в дело не менее 30% от суммы, необходимой для стартапа).

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.
  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Кредит на открытие и развитие бизнеса — как взять кредит для малого бизнеса с нуля и где выдают кредиты малому бизнесу без залога: ТОП-3 банка

  1. Будущий заемщик выбирает для приобретения действующий бизнес и проводит качественный анализ его прибыльности . В идеале для оценки стоит составить бизнес-план. Этот документ поможет не только внимательно изучить все особенности деятельности приобретаемой компании, но и оценить прибыльность от потенциальных вложений. В будущем бизнес-план пригодится для обоснования целесообразности получения кредита.
  2. Если результаты изучения бизнеса удовлетворяют предпринимателя, ему следует перейти к выбору банка, программы кредитования и анализу условий предоставления займа . Как только решение о месте оформления кредита будет принято, можно подавать заявку. Для этого потребуется предоставить необходимый пакет документов.
  3. Получив документы, сотрудники банка проводят их оценку. При этом анализ осуществляется в 2-х направлениях: платежеспособности потенциального заемщика, прибыльности будущих вложений. Зачастую осуществляется посещение места ведения приобретаемой деятельности. Окончательное решение о выдаче займа принимается на кредитном комитете.
  4. Составляется кредитный договор . Его условия в большинстве случаев разрабатываются индивидуально.
  5. После этого происходит подписание соглашения двумя сторонами. Однако будущий заемщик в обязательном порядке должен внимательно изучить договор ДО того, как поставит под ним свою подпись.
  6. Оплата первоначального взноса. Его размер определяется кредитным договором. В большинстве случаев внести придется сумму, составляющую от 10 до 40 % стоимости приобретаемого бизнеса.
  7. Банк перечисляет денежные средства на счет заемщика .

Кредитная линия удобна для клиента тем, что он может пользоваться только той частью займа, которая ему необходима на данный момент. При этом расходы на займ будут оптимизированы, так как расчет процентов осуществляется только на основании текущей задолженности .

Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения. В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело. Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела. Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки. Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Кредит начинающему ИП на открытие бизнеса

Одной из сложных банковских услуг является кредит начинающему ИП. Ведь при финансировании бизнеса, в качестве основного залога выступает имущество компании и ее прибыль. Но оформлять кредит для ИП приходится без таковых факторов. Несмотря на это, данная задача, вполне решаемая. В нашей стране малые предприятия поддерживаются на государственном уровне. Следовательно, даже новичку в этом деле можно рассчитывать на успех.

Где можно получить кредит начинающему предпринимателю (ИП)?

Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить

В первую очередь, стоит обратиться в банки, работающие на государственной основе или организации, имеющие государственную долю. К числу таких фирм можно отнести:

Стоит отметить, что для оформления займа для ИП вам потребуется предоставить подробный бизнес план. Это и будет основным подтверждением платежеспособности.

Помимо самих банков, можно обратиться в различные небанковские организации и фонды. Многие компании (которые можно найти в интернете) занимаются поиском оригинальных бизнес решений. И если у вас таковое имеется, то финансирование найти не сложно.

Также можно обратиться и в госорганы по месту жительства. Во многих регионах страны проводятся тендеры, выдаются гранты и льготные кредиты для ИП. В рамках таких программ можно получить значительную сумму средств на выгодных условиях.

Как увеличить свои шансы на положительный ответ банка?

При предоставлении денег предпринимателю новичку кредитная фирма серьезно рискует. Ведь вы можете их попросту не вернуть. Многие кредитные специалисты, принимая решение о выдаче займа, основываются на косвенных факторах «порядочности» заемщика. Такими являются:

  • Хорошая кредитная история;
  • Наличие семьи;
  • Возраст от 25-27 лет;
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка;
  • Отсутствие каких-либо финансовых обязательств (алименты, другой кредит и тд).

Многие кредитные организации могут потребовать залог или поручительство. К этому необходимо готовиться заранее. Также не стоит составлять бизнес план поверхностно. Ведь его будут проверять профессиональные финансисты. В некоторых ситуациях, именно бизнес план является решающим «словом» в вашу пользу.

С каждой кредитной компанией можно договориться. Перед походом в банк стоит подготовить список преимуществ вашего нового бизнеса и оснований выдать ссуду. Если вам предложат кредит для ИП без залога и дополнительных условий, то ставка по нему будет завышенной. Исключением является лишь государственная программа. В этом отношении банки не делают подарки.

Важная информация для начинающих ИП

У банков существует психологическая отметка — 1 год ведения бизнеса. После этого срока получить финансирование гораздо проще. Если есть возможность, постарайтесь это время обойтись своими активами.

Даже если банк не требует дополнительных условий, у вас должны быть поручители и залог. Это даст возможность осуществлять выбор, а не пользоваться одним единственным, «спасительным» вариантом.

Перед оформлением целевого займа обязательно рассмотрите условия потребительских кредитов. Бывает, что выгоднее оформить обычный займ, нежели запрашивать специальное бизнес финансирование. И не забывайте о просмотре государственных сайтов, газет и информационных, региональных передач. Многие предприниматели получают поддержку от правительства. И вы можете войти в их число.

Получить кредит для начинающего ИП довольно проблематично. Но если у вас есть четкий план действий, хорошая КИ и поручительство знакомых, то шансы на положительное решение вопроса возрастают. Не стоит держать светлые идеи «в голове». Обращайтесь в банки уже сейчас.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

Кредит для малого бизнеса с нуля

Прежде чем удовлетворить заявку потенциального предпринимателя банки пристальное внимание обращают внимание на кредитную историю заявителя, а также анализируют обязательные к предоставлению документы (бизнес-план или финансово-хозяйственная документация, подтверждающие экономическую состоятельность предприятия). На принятие решения также влияют и такие критерии как возраст, семейный и социальный статус индивидуального предпринимателя, наличие иждивенцев. Для получения кредита под открытие малого бизнеса важно ответственно отнестись к предоставлению банку документации, подтверждающей доходность предприятия.

В РК действует программа государственной поддержки малого бизнеса «Дорожная карта бизнеса 2020», в рамках которой можно получить кредит на выгодных условиях. Реализаций господдержки предпринимательского сектора занимается Фонд развития предпринимательства «Даму».

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как взять кредит для открытия малого бизнеса — 5 простых шагов 4 совета как увеличить шансы на получение

Самый частый вопрос, который задают себе начинающие предприниматели – где взять стартовый капитал на открытие бизнеса? Если не удаётся занять денег у родителей, друзей или получить ссуду от государства, остаётся один вариант – банк. Там деньги есть всегда и в любом количестве.

  • паспорт;
  • второй документ – желательно ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • свежая выписка из ЕГРЮЛ;
  • справка о постановке на учёт в Налоговой Службе;
  • лицензии и разрешения (если есть);
  • документы на залоговое имущество (если оформляете кредит с обеспечением);
  • бизнес-план;
  • справка о доходах (если есть).

Кредит для ИП (индивидуальных предпринимателей)

Любой бизнес требует постоянных финансовых вложений. Поэтому потребность в заемных финансовых средствах у предпринимателей существует практически всегда, начиная с момента создания бизнеса. Между тем, кредит для ИП весьма рискованный шаг, требующий тщательного продумывания всех нюансов, связанных с его получением и использованием. Часто оказывается так, что после объективной оценки ситуации потребность в получении заемных средств не кажется такой острой, поэтому стоит внимательно изучить особенности оформления кредита для предпринимательских нужд.

Кроме того, жесткие условия кредитования и высокие процентные ставки отталкивают от банков значительное число предпринимателей. Действительно, реальность такова, что каждый кредит несет в себе громадный риск для бизнеса, а в случае с ИП, и для имущества его владельца.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Где взять кредит на бизнес

Немногие начинающие предприниматели, создающие или развивающие свой первый бизнес, имеют в распоряжении достаточное количество средств. Остальные вынуждены обращаться к обеспеченным знакомым и частным инвесторам, продавать имущество или искать иные возможности привлечения заемного финансирования: в подобной ситуации наличие различных банковских программ кредитования малых предприятий иногда позволяет получить требуемую сумму с минимальными усилиями.

В некоторых случаях старания предпринимателя не приводят к успеху — банки единогласно отклоняют его заявки на оформление ссуды, и даже помощь фонда поддержки МСП не приводит к желаемому результату. Чаще всего причиной отказа становится неубедительный бизнес-план: возможно, выбранное направление выглядит для кредитных инспекторов недостаточно перспективно либо предпринимательское видение ситуации не соответствует действительности.

Кредиты на открытие малого бизнеса

Потребность в оформлении кредита наиболее актуальна на начальном этапе предпринимательской деятельности, когда недостаток оборотных средств не позволяет бизнесу развиваться в нужном темпе. Специально для предприятий малого бизнеса банком «Центр-инвест» разработана удобная программа для начинающих предпринимателей «Stаrt up».

Зарегистрируйте свое предприятие (Федеральный закон от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) в качестве субъекта предпринимательства в форме ИП (индивидуальный предприниматель) или ООО (Общество с ограниченной ответственностью) и станьте на учет в налоговом органе:

Кредит для начинающих предпринимателей на открытие бизнеса

Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Кредит для индивидуального предпринимателя (ИП)

  1. Лимит — 400 тыс. рублей на любые цели.
  2. Базовая процентная ставка от 12% годовых;
  3. Заявку доступно отправить через интернет, выдача ссуды производится в офисе банка.
  4. Ссуда оформляется на срок до 60-ти месяцев.
  5. Рассмотрение заявки от одного часа до трех дней.

ИП имеют возможность получить кредит в большей сумме, предоставив в залог недвижимость либо транспортное средство. Действует программы «Для Ответственных Плюс». От частных предпринимателей не требуется никакой документации. Поэтому потребительский кредит в Совкомбанке подходит для ИП с нулевой отчетностью.

Как получить кредит на открытие бизнеса

Например, на приобретение оборудования — одна сумма, на аренду помещения — другая, на первоначальную закупку сырья или наем персонала — третья. Если представитель банка сможет наглядно увидеть, для чего и в каких количествах нужны средства, какая отдача и когда ожидается, а также получит подтверждение приведенных расчетов, то шансы на получение денег заметно возрастут.

Не менее важно грамотно представить написанный бизнес-план. Если все в нем будет грамотно и весьма радужно, а вы не сможете ответить на какие-то вопросы по своему же плану или объяснить, что, как и почему, то это, вероятнее всего, приведет к провалу. Такому предпринимателю банк откажет. Поэтому очень хорошо подготовьтесь перед походом в кредитную организацию. Кстати, не забудьте и о представительном внешнем виде.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит