Как уменьшить срок ипотеки, можно уменьшить срок ипотеки сбербанке

Содержание
  1. Как уменьшить срок ипотеки
  2. Как рассчитывается срок ипотеки
  3. Заключение
  4. Как изменить срок ипотеки в Сбербанке?
  5. Как погасить ипотеку досрочно
  6. Как продлить период выплат
  7. Полезные советы заемщикам
  8. Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
  9. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
  10. Рекомендации заемщикам
  11. Плюсы и минусы процедуры
  12. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
  13. Как уменьшить срок ипотеки?
  14. Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?
  15. Документация, необходимая для погашения ипотеки
  16. Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн
  17. Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам
  18. Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
  19. Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как уменьшить срок ипотеки

В последнее время ипотека пользуется большим спросом при покупке жилья. Государство регулирует ставки по данному виду кредитования путем снижения процентных ставок, государственных и льготных программ и возможности использовать материнский капитал. Кредит оформляется на достаточно долгий период. За 10-20 лет, на которые оформляется договор, может измениться жизненная ситуация, доход заемщика может вырасти. В этом случае возникает вопрос: как уменьшить срок ипотеки?

Как рассчитывается срок ипотеки

При заключении ипотечного договора, в банк предоставляется объемный пакет документов: копии паспортов заемщика и членов его семьи, копия трудовой книжки, справки о доходах заемщика и супруги, свидетельства о рождении детей и много других дополнительных документов. На основании этого, банк принимает решение о возможности предоставить кредит.

Срок ипотеки рассчитывается исходя из величины первоначального взноса и суммы кредита, подтвержденных доходов заемщика и процентной ставки. Следует иметь в виду, чем выше ежемесячный платеж по договору, тем меньше срок кредита. Однако не стоит переоценивать свои возможности, лучше немного увеличить срок выплат и сократить платеж.

Можно ли уменьшить срок ипотеки

Возможно, через пару лет доход заемщика возрастет. В этом случае появляется возможность провести реструктуризацию ипотечного долга.

Реструктуризация – это процесс пересмотра условий кредитования, предусматривающий такие меры как: уменьшение ежемесячных выплат и увеличение срока, рост суммы платежей и сокращение срока ипотеки.

Для реализации процесса реструктуризации, заемщик обращается с заявлением в банк и прикладывает документы, подтверждающие изменение в жизненной ситуации. Кредитное учреждение его рассматривает. Если доход заемщика и его семьи увеличился, то есть возможность изменить платеж в большую сторону и таким образом уменьшить срок ипотеки.

При досрочном погашении жилищного займа в Сбербанке необходимо писать заявление с указанием суммы платежа

Как сократить срок кредита в Сбербанке

Наиболее распространенным ипотечным кредитом является ипотека от Сбербанка. Здесь предлагают одни из наиболее выгодных условий. У ипотекодателей периодический возникает вопрос: можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Согласно поправкам в Гражданском кодексе Российской Федерации от 2011 года, все заемщики имеют право на досрочное погашение кредитных обязательств. Таким образом, банки не имеют права отказывать заемщику в досрочном погашении его долговых обязательств.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, получатель кредита должен письменно уведомить отделение Сбербанка. На рассмотрение заявления, законом предусмотрено 30 календарных дней. Однако существует ряд ограничений по досрочному погашению ипотеки в Сбербанке:

  • Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке возможно только по истечении определенного периода, который прописывается в ипотечном договоре.
  • Установлен лимит на минимальную сумму досрочного погашения ипотеки в размере 15 000 рублей.
  • Заявление должно быть подано за сутки до планового дня выплаты очередного взноса.
  • Одновременно с подачей заявления о досрочном погашении кредитных обязательств, необходимо внести на счет сумму, указанную в заявлении.
  • Далее заемщик вносит плановый платеж, согласно графику.
  • После того как произведены все платежи, сотрудник банка производит перерасчет оставшейся суммы долга и предоставляет клиенту новый график платежей.

Банк предлагает возможность с помощью кредитного калькулятора в интернет-банкинге рассчитать различные варианты сокращения срока по ипотеке

Если в заявлении ипотекодатель обращался с просьбой уменьшить срок кредита, то при перерасчете очередных взносов, будет изменен и срок оставшейся выплаты.

Также, в приложении Сбербанк Онлайн содержится калькулятор, в котором можно просчитать возможные изменения в графике погашения ипотеки. Также эта функция будет удобна и тем, кто только планирует приобретение недвижимости с использованием заемных средств.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке не так трудно, как это может казаться на первый взгляд. Однако не стоит забывать о том, что банкам не выгодно изменять условия кредита. Уменьшение сроков ипотеки влечет за собой уменьшение дохода, который мог бы получить кредитор.

В некоторых случаях, ипотекодержатель может использовать ограничения или штрафные санкции на досрочное погашение. Данные меры должны быть прописаны в кредитном договоре. При обращении в банк с заявлением об уменьшении срока ипотеки, не стоит переоценивать свои силы и сильно завышать платеж.

Конечно, высокий платеж сильно сократит срок выплаты по кредиту, но и может существенно ударить по материальному состоянию семьи заемщика в будущем. Возможно, стоит положить средства, которые планировалось потратить на досрочное погашение, на депозит и таким образом собрать большую сумму. При этом, не увеличивая ежемесячный платеж, существенно уменьшить срок ипотеки.

Заключение

Таким образом, прежде чем обращаться к кредитору с заявлением на пересмотр действующих ипотечных условий, необходимо распланировать семейный бюджет и рассчитать возможные риски. Также можно получить консультацию у финансового специалиста о целесообразности планируемых действий. После взвешенных решений, можно приступать к процедуре уменьшения срока ипотеки.

Как изменить срок ипотеки в Сбербанке?

Можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке»? Что для этого требуется? Каковы условия?

В условиях нестабильной экономической ситуации в стране люди все чаще задаются подобными вопросами. Если вас также интересуют ответы, читайте нашу статью.

Как погасить ипотеку досрочно

Сначала поговорим о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в «Сбербанке». Чтобы получить однозначный ответ, обратимся к положениям, прописанным на сайте самого финансового регулятора.

Банк предлагает нам два варианта действий:

  • Погасить ипотеку в отделении банка
  • Воспользоваться возможностями «Сбербанк Онлайн».

С первым вариантом все понятно, достаточно прийти в банк и написать соответствующее заявление. Поэтому подробно остановимся на том, как уменьшить срок ипотечного кредитования через интернет.

Схема проста:

  • Авторизируемся в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
  • Переходим в раздел «Переводы и платежи».
  • Щелкаем по пункту «Погашение кредита в «Сбербанке».
  • Заполняем указанную форму.
  • Освобождаемся от кредитной «кабалы».

Обратите внимание! Если вы решили погасить кредит частично, желая уменьшить именно срок платежей, вам необходимо лично (или по доверенности) обратиться в филиал банка и написать соответствующее заявление.

Если же частичная выплата будет произведена через «Сбербанк Онлайн», система автоматически уменьшит размер оставшихся платежей, но временной период останется таким же.

Как продлить период выплат

Теперь давайте поговорим о том, можно ли увеличить срок ипотеки в «Сбербанке». Необходимо понимать, что банк – не благотворительная организация, и, принимая решение по этому вопросу, будет пытаться извлечь для себя максимальную выгоду. На практике возможны три варианта развития событий:

Клиенту продлевают срок ипотеки, соразмерно уменьшая ежемесячные выплаты

Этот процесс называется реструктуризацией и направлен на облегчение обслуживания долга. Процентную ставку банк может оставить без изменений или уменьшить по своему усмотрению.

Клиент же должен привести веские основания для пролонгации (продления) ипотеки и, что немаловажно, документально обосновать их.

Большая часть положительных решений банка приходится на случаи, когда:

  • Заемщика увольняют с работы, и он активно занимается поисками новой. Немалую роль играют причины увольнения (сокращение или собственная проф. непригодность заемщика).
  • Происходят форс-мажорные обстоятельства (потоп, землетрясение, пожар), существенно ухудшающие финансовое положение или здоровье заемщика.
  • Заемщик теряет работоспособность на длительный срок или начинает ухаживать за тяжело больным родственником, при условии, что случилось это уже после оформления ипотеки.
  • Работодатель заемщика задерживает тому выплату заработной платы.
  • Умирает близкий родственник заемщика или один из его созаемщиков.
  • Клиенту предоставляют «ипотечные каникулы»

    В рамках этого варианта клиент получает отсрочку на 1-2 года и может либо вообще не платить банку в этот срок, либо выплачивать только проценты.

    Применяется такая схема для поддержки:

    • Молодых семей и семей, где недавно родился ребенок.
    • Людей, внезапно оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации (смерть близкого, потеря имущества, серьезная болезнь, сокращение на работе).
    • Клиенты, покупающие жилье у определенных застройщиков. Полный перечень застройщиков – партнеров «Сбербанка» представлен на сайте «ДомКлик». Подробные условия можно узнать у их представителей.

    Учтите, что воспользоваться «ипотечными каникулами» для каждого кредита на покупку жилья можно лишь единожды. Поэтому перед тем, как увеличить срок выплат таким способом, убедитесь, что момент для этого подходящий.

    Клиенту отказывают в продлении/отсрочке по ипотечным выплатам

    Возможна и такая ситуация, что клиент обратился в банк, написал заявление, предоставил необходимые документы, а его прошение осталось без удовлетворения.

    Учтите, если в договоре не указано иное, решение об увеличении срока ипотечного кредитования банк выносит на свое усмотрение.

    Поэтому, если вы получили отказ, единственная возможность добиться своего – повышение лояльности со стороны «Сбербанка».

    Полезные советы заемщикам

    Теперь, когда вы имеете представление об основных способах изменения графика ипотечных выплат, рассмотрим частные ситуации, с которыми клиенты «Сбербанка» нередко сталкиваются на практике:

  • Невыгодная экономия. Получая на руки крупную сумму, многие люди стремятся быстрее рассчитаться с долгами. Однако далеко не всегда это решение является экономически верным. Нередко банки и другие финансовые организации предлагают населению краткосрочные вклады с привлекательными процентами и условиями. Возможно, вложившись в одну из таких программ, вы получите больше, чем сэкономите, досрочно погасив кредит. Поэтому перед тем, как уменьшить период выплат, просчитайте все возможные варианты и убедитесь, что не прогадаете.
  • Неправомерный отказ. Выше мы расписали действующие способы изменения сроков ипотечного кредита. Однако на практике люди продолжают сталкиваться с отказами при попытках досрочно погасить ипотеку через банк. Связано это с негласной внутренней системой штрафов и поощрения «Сбербанка». Пользуясь юридической неграмотностью клиента, сотрудники должны навязывать ему невостребованные услуги и отговаривать от невыгодных банку решений. Однако такие действия неправомерны, поэтому, если и в 2019 году вы столкнулись с отказом, действуйте по следующей схеме:
    • Укажите сотруднику банка, с которым работаете, что ипотека относится к числу займов для «личного использования», а значит, согласно ФЗ №284 от 19 октября 2011 г, вы имеете полное право на ее досрочное погашение.
    • Откройте на мобильном устройстве сайт «Сбербанка» и покажите консультанту раздел о досрочной выплате кредита.
    • Если в вашем договоре ипотечного кредитования имеется пункт о досрочном погашении, можете сослаться и на него.

    Как правило, этого хватает, чтобы нерадивые сотрудники пошли на попятный. Если же и это не помогло, оставьте жалобу любым из предложенных по ссылке способом, после чего погасите ипотеку через «Сбербанк Онлайн».

  • Положительное впечатление. Право на досрочное погашение ипотеки закреплено на законодательном уровне. С увеличением срока ситуация иная. Если клиент хочет изменить график выплат, ему придется убедить банк, что финансовые трудности временны, а его платежеспособность скоро будет восстановлена. Помогут в этом:
    • Наличие у заемщика хорошей кредитной истории.
    • Отсутствие текущих займов в другом кредитно-финансовом учреждении.
    • Наличие материальной базы (вкладов в «Сбербанке», жилья в собственности и т.п).
  • На этом мы завершаем данную тему. Если у вас еще остались вопросы относительно того, можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке» после подписания договора, задавайте их в комментариях, обсудим.

    Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

    Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке. Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья. По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

    Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

    Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

    Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

    Условия

    Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

    Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

    Остальные условия следующие:

      заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда; частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.; средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре; сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов; нет ограничений по размеру внесенных средств; банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм; комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

    Способы

    Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

    Рекомендации заемщикам

    Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

      Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату. Выгодно вносить достаточно крупную сумму. Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада. Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом. Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.

    Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

    Плюсы и минусы процедуры

    Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

    Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности. При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела. По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

    Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

    Ипотечный заём выдаётся на длительный срок и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, и сэкономить деньги на процентных выплатах? Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

    Как уменьшить срок ипотеки?

    Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотеки предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

    Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение ипотеки. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.

    Существует два варианта неполного погашения ипотеки:

    1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
    2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).

    Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.

    Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотеки в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в Сбербанке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит уменьшить риск появления необоснованных претензий со стороны Сбербанка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

    Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?

    Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

    1. Оповестите Сбербанк о намерении погасить ипотеку с помощью семейного капитала. Работник Сбербанка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
    2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
    3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
    4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
    5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

    Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

    Документация, необходимая для погашения ипотеки

    В ПФР предоставляются следующие бумаги:

    • Паспорт гражданина России;
    • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
    • Ипотечное соглашение;
    • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
    • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
    • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

    Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

    Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн

    Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

    1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
    2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
    3. Установите дату перечисления денег;
    4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
    5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
    6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
    7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
    8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

    Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

    Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

    Досрочное погашение ипотеки

    Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке и как его уменьшить по шагам

    Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

    Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

    Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

    В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

    Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

    Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей. Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты. Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

    Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

    Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

    • заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
    • деньги списываются в день оплаты по графику;
    • проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
    • заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

    По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

    ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

    Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

    При аннуитетном платеже

    Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

    Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

    Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

    При дифференцированном платеже

    Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

    Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

    При гашении материнским капиталом

    Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

    Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

    Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

    При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

    Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

    Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

    Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

    • реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
    • Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
    • наименование банка;
    • Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
    • сумму и дату предстоящего платежа.

    Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

    ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

    Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

    Похожих постов не найдено

    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит