Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке, можно изменить срок ипотеки сбербанке

Содержание
  1. Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке
  2. Как уменьшить срок ипотеки
  3. Как рассчитывается срок ипотеки
  4. Заключение
  5. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?
  6. Стоит задуматься над целесообразностью
  7. Как уменьшить срок ипотеки?
  8. Почему это не всегда реально?
  9. Уменьшить платежи и срок кредитования в Сбербанке
  10. Что в итоге выгодней?
  11. Вместо вывода
  12. Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке
  13. Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
  14. Рекомендации заемщикам
  15. Плюсы и минусы процедуры
  16. Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, и как это сделать?
  17. Выгодно ли делать досрочное погашение ипотеки?
  18. Как сократить срок ипотеки в Сбербанке без лишних затрат?
  19. Трудно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?
  20. Можно ли продлить срок ипотеки в Сбербанке?
  21. Возможности клиента
  22. На деле процедура пролонгации займа выглядит следующим образом
  23. Как это выглядит на деле
  24. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке
  25. Как уменьшить срок ипотеки?
  26. Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?
  27. Документация, необходимая для погашения ипотеки
  28. Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Можно ли изменить срок ипотеки в сбербанке

Как уменьшить срок ипотеки

В последнее время ипотека пользуется большим спросом при покупке жилья. Государство регулирует ставки по данному виду кредитования путем снижения процентных ставок, государственных и льготных программ и возможности использовать материнский капитал. Кредит оформляется на достаточно долгий период. За 10-20 лет, на которые оформляется договор, может измениться жизненная ситуация, доход заемщика может вырасти. В этом случае возникает вопрос: как уменьшить срок ипотеки?

Как рассчитывается срок ипотеки

При заключении ипотечного договора, в банк предоставляется объемный пакет документов: копии паспортов заемщика и членов его семьи, копия трудовой книжки, справки о доходах заемщика и супруги, свидетельства о рождении детей и много других дополнительных документов. На основании этого, банк принимает решение о возможности предоставить кредит.

Срок ипотеки рассчитывается исходя из величины первоначального взноса и суммы кредита, подтвержденных доходов заемщика и процентной ставки. Следует иметь в виду, чем выше ежемесячный платеж по договору, тем меньше срок кредита. Однако не стоит переоценивать свои возможности, лучше немного увеличить срок выплат и сократить платеж.

Можно ли уменьшить срок ипотеки

Возможно, через пару лет доход заемщика возрастет. В этом случае появляется возможность провести реструктуризацию ипотечного долга.

Реструктуризация – это процесс пересмотра условий кредитования, предусматривающий такие меры как: уменьшение ежемесячных выплат и увеличение срока, рост суммы платежей и сокращение срока ипотеки.

Для реализации процесса реструктуризации, заемщик обращается с заявлением в банк и прикладывает документы, подтверждающие изменение в жизненной ситуации. Кредитное учреждение его рассматривает. Если доход заемщика и его семьи увеличился, то есть возможность изменить платеж в большую сторону и таким образом уменьшить срок ипотеки.

При досрочном погашении жилищного займа в Сбербанке необходимо писать заявление с указанием суммы платежа

Как сократить срок кредита в Сбербанке

Наиболее распространенным ипотечным кредитом является ипотека от Сбербанка. Здесь предлагают одни из наиболее выгодных условий. У ипотекодателей периодический возникает вопрос: можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Согласно поправкам в Гражданском кодексе Российской Федерации от 2011 года, все заемщики имеют право на досрочное погашение кредитных обязательств. Таким образом, банки не имеют права отказывать заемщику в досрочном погашении его долговых обязательств.

Для того чтобы уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, получатель кредита должен письменно уведомить отделение Сбербанка. На рассмотрение заявления, законом предусмотрено 30 календарных дней. Однако существует ряд ограничений по досрочному погашению ипотеки в Сбербанке:

  • Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке возможно только по истечении определенного периода, который прописывается в ипотечном договоре.
  • Установлен лимит на минимальную сумму досрочного погашения ипотеки в размере 15 000 рублей.
  • Заявление должно быть подано за сутки до планового дня выплаты очередного взноса.
  • Одновременно с подачей заявления о досрочном погашении кредитных обязательств, необходимо внести на счет сумму, указанную в заявлении.
  • Далее заемщик вносит плановый платеж, согласно графику.
  • После того как произведены все платежи, сотрудник банка производит перерасчет оставшейся суммы долга и предоставляет клиенту новый график платежей.

Банк предлагает возможность с помощью кредитного калькулятора в интернет-банкинге рассчитать различные варианты сокращения срока по ипотеке

Если в заявлении ипотекодатель обращался с просьбой уменьшить срок кредита, то при перерасчете очередных взносов, будет изменен и срок оставшейся выплаты.

Также, в приложении Сбербанк Онлайн содержится калькулятор, в котором можно просчитать возможные изменения в графике погашения ипотеки. Также эта функция будет удобна и тем, кто только планирует приобретение недвижимости с использованием заемных средств.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке не так трудно, как это может казаться на первый взгляд. Однако не стоит забывать о том, что банкам не выгодно изменять условия кредита. Уменьшение сроков ипотеки влечет за собой уменьшение дохода, который мог бы получить кредитор.

В некоторых случаях, ипотекодержатель может использовать ограничения или штрафные санкции на досрочное погашение. Данные меры должны быть прописаны в кредитном договоре. При обращении в банк с заявлением об уменьшении срока ипотеки, не стоит переоценивать свои силы и сильно завышать платеж.

Конечно, высокий платеж сильно сократит срок выплаты по кредиту, но и может существенно ударить по материальному состоянию семьи заемщика в будущем. Возможно, стоит положить средства, которые планировалось потратить на досрочное погашение, на депозит и таким образом собрать большую сумму. При этом, не увеличивая ежемесячный платеж, существенно уменьшить срок ипотеки.

Заключение

Таким образом, прежде чем обращаться к кредитору с заявлением на пересмотр действующих ипотечных условий, необходимо распланировать семейный бюджет и рассчитать возможные риски. Также можно получить консультацию у финансового специалиста о целесообразности планируемых действий. После взвешенных решений, можно приступать к процедуре уменьшения срока ипотеки.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке?

Разберемся, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке? Этот вопрос мог возникнуть, если ваш доход позволяет откладывать деньги и спокойно жить. или, как вариант, вы просто хотите поскорее отдать кредит и перестать переплачивать проценты банку.

Следует заметить, что данная процедура не несет выгоды для банка, так как он теряет свой доход, который мог бы получать на протяжении долгих лет. С целью это предотвратить, банк может поставить дополнительные условия для досрочного погашения кредита. Например, он может ограничить минимальный размер досрочного взноса для погашения или же поставить ограничение по прошедшему времени, с момента взятия кредита. Также могут быть различные штрафы при досрочном погашении.

Стоит задуматься над целесообразностью

Прежде, чем уменьшать срок ипотеки в Сбербанке, стоит пересмотреть, стоит ли переплачивать штрафами и не придется ли вам после погашение ипотеки брать другой кредит, к примеру, на обучение. Ведь ни для кого не секрет, что ставки на потребительский кредит значительно выше. Возможно, стоит не торопиться и продолжать выплачивать ежемесячные платежи, которые, как правило, не превышают 40 % от вашего дохода .

В связи с тем, что для банка не выгодно выдавать ипотечный кредит на короткий срок, он устанавливает минимальный срок выдачи денег.

Какой же минимальный срок ипотеки в Сбербанке?

Как правило, срок ипотечного кредита устанавливается длительностью не меньше чем 1 год. Помимо этого, у вас остается возможность досрочно погасить кредит, выполнив все необходимые для этого условия.

В связи с нестабильной ситуацией с курсом рубля, может появиться потребность в изменении срока ипотеки в Сбербанке. Возможно, более выгодно сейчас погасить кредит, или же наоборот, продлить срок выплат, так как финансовое положение не позволяет платить установленую сумму. Ни один из этих вариантов не обрадует ваш банк, но изменить срок всё же возможно.

Совет. Не стоит затягивать с оповещением банка о ваших финансовых трудностях и, как последствие, невозможности выплачивать в сроки. В противном случае могут быть наложены штрафные санкции или пеня.

Для продления срока кредита нужно просто подать заявление в банке. По истечению нескольких дней вы получите ответ от банка, и срок кредита может быть продолжен на срок от нескольких месяцев до нескольких лет.

Аналогичная ситуация с досрочным погашением: подаете заявление и, если это предусмотрено кредитным договором, на вас будет наложен определенный штраф за досрочное погашение.

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем благодарны, если поделитесь им в социальных сетях.

Если у вас есть опыт досрочного погашения кредита – опишите его, пожалуйста, в комментариях. Другим читателям будет полезно.

Это также крайне важно:

  • При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке? Максимум 0,4 от величины платежа по кредиту
  • До сколька лет дает Сбербанк ипотеку?
  • Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – нюансы получения
  • Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру и не боятся получить отказ?
  • Льготная ипотека в Сбербанке – кому она положена и как ее получить?

Как уменьшить срок ипотеки?

Заемщики, выплачивающие серьёзный ипотечный кредит на протяжении пары лет, часто сталкиваются с нехваткой средств, ведь почти весь семейный бюджет уходит на ежемесячные платежи.

Или же наоборот – появились лишние средства и хочется расплатиться побыстрее. В обеих ситуациях выходом станет сокращение срока кредитования.

Почему это не всегда реально?

Процедура, как уменьшить срок ипотеки, не так проста, как может показаться на первый взгляд. Изменение срока не предусматривается по договору аннуитета, в таком случае можно лишь уменьшить сумму платежа каждый месяц, но не урезать срок выплаты.

Это значит, что можно будет за раз внести сумму крупнее ежемесячного платежа, график платежей пересмотрят, но все равно срок выплаты останется неизменным.

Лишь в некоторых случаях кредитор готов идти на уступки, ведь он лишается своих процентов.

Чтобы снизить сумму платежа или уменьшить срок выплаты, заемщику необходимо предпринять ряд действий:

  1. внести достаточную сумму на свой счет;
  2. обратиться к сотруднику банка с просьбой пересмотреть платежи по причине того, что вы хотите внести сумму досрочно;
  3. подписать новый график.

Можно ли уменьшить срок ипотеки, уточнять стоит непосредственно в отделении вашего банка. Но помните, что погашать небольшие суммы на протяжении 10 лет с точки зрения финансовой нагрузки будет чуть проще, чем каждый месяц вносить крупные суммы, но срок выплаты будет меньшим.

Это сыграет вам не на руку, если заработная плата внезапно будет урезана или вас уволят, а перезаключенный с банком договор растянуть обратно, чтобы сроки выплаты снова стали равны 10 годам, никто не будет.

Уменьшить платежи и срок кредитования в Сбербанке

Оформить ипотеку и постепенно погашать плату за свою квартиру решается все больше россиян.

Если же провести простые расчеты, то даже если не брать в учет инфляцию, за 15-20 лет выплаты переплата получается примерно в 2 раза больше, чем квартира стояла изначальною.

Поэтому многие банки предлагают клиентам реализовать право на досрочное погашение, уменьшение ежемесячных платежей или срока выплаты.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, вам стоит уточнить непосредственно у сотрудника, который даст исчерпывающий ответ на основании вашего кредитного договора.

По закону предупредить о своем намерении внести платеж в сумме большей, чем оговаривалось, нужно за 30 календарных дней до предполагаемой даты оплаты. Погашение осуществляется на основании заявления заемщика, в котором в обязательном порядке прописываются такие реквизиты:

  • наименования отделения, в котором был получен ипотечный кредит;
  • личные данные заемщика, адрес, номер мобильного;
  • указание номера кредитного договора;
  • текст с просьбой разрешить выполнить перевод в большей сумме от запланированной, указание суммы и даты платежа;
  • дата составления заявления и подпись.

Заявление передается представителю банка, который за это время подготовит новый график внесения платежей с учетом того, будет ли уменьшена сумма платежа или срок выплаты. На графике обязательно должны быть реквизиты банка и подписи его представителя.

Что в итоге выгодней?

Дабы разобраться, что выгоднее: уменьшать срок или сумму ипотеки, рассмотрим ряд примеров.

Если погасить ипотеку досрочно, т.е. уменьшить срок выплаты, то это не приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа. Зато время выплаты займа снизится, так что расплатиться со своими долгами можно в несколько раз оперативней. Такой вариант выгоден для:

  1. лиц, у которых стабильно высокая заработная плата;
  2. лиц, которые основную часть суммы уже успешно погасили, осталось лишь рассчитаться с процентами и остатком.

Сейчас очень часто при ипотечном кредитовании применяют аннуитетную схему погашения. В первую очередь она выгодна банку, потому что клиент оплатит большую часть процентной ставки еще до половины всего срока кредитования.

В данном случае для клиента будет намного выгоднее чем пораньше закрыть долг.

Это видно на простом примере: клиент купил однокомнатную квартиру стоимостью в 2,5 млн рублей на срок 10 лет. Процентная ставка по договора составляла 13%.

Таким образом использовав простую формулу расчета аннуитетного плана погашения получим, что ежемесячно должнику придется погашать кредит в сумме 37 328 рублей на протяжении 10 лет.

Общая сумма переплаты по кредиту за это время составит 1 974 986 рублей. Но если выплатить кредит досрочно и внести всю сумму долга на пятый год кредитования, то переплата уменьшится до 910 тысяч рублей.

Но в любом случае обязательно следует внимательно читать кредитный договор и смотреть пункты о досрочном погашении. Некоторые банки могут назначить штраф за подобные действия и все равно придется заплатить клиенту проценты за использование кредита.

Вместо вывода


Перевод нежилого помещения в жилое — читайте тут.

Чтобы погасить ипотеку досрочно и уменьшить срок выплаты, помните, что в большинстве банков это не очень приветствуется и обычно время, когда это можно или наоборот нельзя сделать, прописывается в кредитном договоре.

Поэтому приготовьтесь, что взятый в марте кредит закрыть в апреле не получится, в лучшем случае инициировать сокращение срока кредитования можно через 3 месяца после заключения сделки.

Зато можно вносить платежи в больших размерах, что позволит получить новый график, в котором ежемесячный обязательный платеж будет снижен.

Затем после окончательной выплаты советуем сразу получить справку о том, что вы больше ничего не должны банку.

Уменьшить сроки по ипотеке можно точно так, как и сумму обязательного платежа, т.е. сперва нужно будет уведомить об этом банк, написать заявление и в оговоренный день внести сумму.

В любом случае сперва необходимо будет получить консультацию банковского служащего касаемо допустимости одного из этих методов, а затем тщательно просчитать, когда выгода получится больше и не придется переплачивать. Для этого можете воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте банка.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно !

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки решает главное желание заемщика – приобретение долгожданного жилья. Но это радостное событие омрачено пониманием того, что на многие годы семейный бюджет будет подвергаться существенной финансовой нагрузке. Неудивительно, что большинство клиентов сразу же после заключения ипотечного договора надеются на досрочное погашение кредита, чтобы поскорее стать полноценным собственником приобретенного жилья. По этой причине многих интересует, можно ли сократить срок по ипотеке в Сбербанке, и какие правила и ограничения действуют для этой процедуры. Немаловажно рассмотреть моменты, при котором она не представляет выгоду для заемщика.

Как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Чтобы уменьшить кредитную нагрузку, можно изменить в меньшую сторону 2 параметра: срок кредита или размер ежемесячных выплат. В Сбербанке допустима только одна опция – снижение размера ежемесячных выплат, но срок кредитования изменить невозможно. Этот пункт прописан в условиях кредитной организации. Помимо этого, введены дополнительные ограничения по срокам, когда можно подавать заявление на досрочные платежи. В зависимости от вида ипотечного продукта срок варьируется от 3 месяцев до 2 лет.

Условия

Главным условием досрочной полной или частичной выплаты кредитных средств является подача заявления не позже 1 рабочего дня до даты следующего платежа. В этом плюс банка, в отличие от других, где такое заявление подается за месяц. В заявлении указывается номер договора, дата и сумма планируемого платежа, реквизиты счета, откуда он будет произведен.

Экономному заёмщику следует внимательно изучить нюансы договора займа, это может помочь сократить расходы

Остальные условия следующие:

    заявление подается лично заемщиком в том отделении, где оформлялась ссуда; частичный платеж сначала вносится на кредитный счет в размере не меньше 15 тыс. руб.; средства будут списаны на дату выплат, зафиксированную в договоре; сначала большая часть средств направляется на выплату основного долга, а затем – процентов; нет ограничений по размеру внесенных средств; банк в обязательном порядке предоставляет новый график с указанием ежемесячных сумм; комиссии и штрафы за преждевременные выплаты не взимаются

Способы

Сокращение срока ипотеки в Сбербанке может быть только в одном случае – при полном погашении взятой ссуды досрочно. Частичное позволит только уменьшить размер ежемесячных выплат, но не сократить длительность действия договора. По некоторым программам предусмотрены определенные ограничения. С ними можно ознакомится на сайте банка в разделе, соответствующем конкретной программе.

Рекомендации заемщикам

Если клиент запланировал полный или частичный возврат кредитных средств, то ему следует придерживаться некоторых правил:

    Чтобы процедура принесла выгоду, стоит как можно раньше выбрать дату. Выгодно вносить достаточно крупную сумму. Если вы решили для выплаты воспользоваться имеющимися на счете средствами, просчитайте, что окажется выгоднее – внести средства на ипотеку или на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов. Может оказаться, что экономия по сокращению размера платежа окажется меньше, чем прибыль после закрытия вклада. Молодым родителям не стоит забывать, что для частичного или полного гашения ссуды можно воспользоваться материнским капиталом. Для снижения переплаты по процентам не обязательно досрочно гасить ссуду, можно воспользоваться другими способами – воспользоваться государственными субсидиями, социальными программами.

Ознакомившись со списком рекомендаций для заёмщика, каждый может найти для себя несколько реализуемых вариантов

Плюсы и минусы процедуры

Полное и частичное погашение дает возможность снизить расход по уплате процентов банку. Но не всегда полный возврат средств выгоден клиенту. Выгода зависит от того, каким методом происходит начисление ежемесячных взносов: дифференцированным или аннуитетным. При первом ежемесячные платежи уменьшаются с каждым месяцем, при втором – заемщик оплачивает каждый месяц одну и ту же сумму.

Для преждевременного закрытия банковского долга выгодна именно дифференцированная система оплаты. Связано это с тем, что в данном случае проценты начисляются на остаток уменьшающейся каждый месяц задолженности. При аннуитетной системе уплаты в первые годы банк получает платежи, где большую часть занимают проценты, и лишь на последних сроках основная часть оплаты уходит на погашение кредитного тела. По этой причине погасить досрочно ипотеку при аннуитете не всегда выгодно, разве только в первые месяцы после оформления займа.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, и как это сделать?

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/zachet-sroka-soderzhaniya-v-sizo.jpg?fit=300%2C198″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/zachet-sroka-soderzhaniya-v-sizo.jpg?fit=640%2C423″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, и нет ничего удивительного в том, что многих интересует, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке. Несмотря на то, что дешевле получается выплачивать ипотеку в течение длительного срока (во всяком случае, по размеру ежемесячного платежа), общий процент переплаты при таком подходе может оказаться слишком высоким. Оптимальный способ выплаты ипотеки – досрочное погашение спустя некоторое время после оформления.

Однако как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке без перехода в другой банк и без оформления новых кредитов на погашения ипотеки? Это знают далеко не все. Поэтому наша сегодняшняя задача – узнать, как сократить срок ипотеки в Сбербанке законным способом, что для этого нужно сделать, и какие существуют способы, как снизить срок ипотеки в Сбербанке в настоящее время.

Выгодно ли делать досрочное погашение ипотеки?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sroki-obzhalovaniya-resheniya-arbitrazhnogo-suda-620×330.jpg?fit=300%2C160″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/sroki-obzhalovaniya-resheniya-arbitrazhnogo-suda-620×330.jpg?fit=620%2C330″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

На первый взгляд может показаться, что вопрос звучит немного глупо. Как это досрочное погашение может быть невыгодно, ведь ипотека выплачивается полностью, и больше не надо вносить ежемесячный платеж. Однако ко всему важно относиться с умом, и к досрочному погашению – тоже.

Каждый, кого беспокоит, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, должен задуматься над тем, не приведет ли это к неприятным последствиям.

  • Для досрочного погашения вам потребуются деньги. Если вас беспокоит, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке, мы настоятельно рекомендуем вам не оформлять дополнительных кредитов только для того, чтобы закрыть ипотеку. Условия таких кредитов могут оказаться намного более неудобными.
  • Многие стремятся погасить ипотеку досрочно, так как беспокоятся о стабильности своей заработной платы. Действительно, выплачивать ежемесячные платежи в течение десятилетий довольно трудно. В особенности в наше время, когда могут уволить «по собственному желанию» только потому, что жене начальника не понравилось, как вы на него посмотрели. Однако существует такое понятие как инфляция. При аннуитетном (равном) платеже, который устанавливается банком раз и навсегда, выплачивать ипотеку через пять или шесть лет может быть намного выгоднее.
  • Если вас беспокоит, можно ли выплатить ипотеку раньше срока, не забывайте и о себе. Размер ежемесячных платежей устанавливается банком не просто так. Вам должно хватать и на внесение установленной суммы, и на безбедное существование. Не стоит отказывать себе в отдыхе, вкусной еде и туристических поездках. Перерабатывать ради того, чтобы закрыть ипотеку раньше, тоже нельзя. Мы привыкли считать, что справимся со всем на свете, а психозы и депрессии на этой почве – выдумка загнивающего Запада. На самом деле при серьезных нагрузках ваш организм подвергается испытанию, выдержать которое могут не все. Не стоит гробить свое здоровье из-за погашения ипотеки раньше срока.

Конечно же, все эти пункты относятся к полному досрочному погашению, когда вы находите сумму, которая должна погасить долг полностью. Если вас интересует, можно ли выплатить ипотеку раньше срока, не прибегая к радикальным мерам и не внося полную сумму, мы готовы вас обрадовать: действительно, так поступить можно. Речь идет о частично-досрочном погашении, при котором вы ежемесячно вносите чуть больше, чем требуется, и таким образом сокращаете срок ипотеки или размер ежемесячного платежа, так как при каждом внесении средств больше установленной суммы график платежей пересчитывается.

Как сократить срок ипотеки в Сбербанке без лишних затрат?

» data-medium-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Perevod-chasov-Rossiya.jpg?fit=300%2C222″ data-large-file=»https://i2.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/Perevod-chasov-Rossiya.jpg?fit=640%2C474″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Для того, чтобы осуществить частично-досрочное погашение, не обязательно искать дополнительные средства самостоятельно и работать на трех работах. Конечно, следует заботиться о соответствующем уровне своего финансового благополучия еще до оформления ипотеки. Однако и после того, как вы начали выплачивать ежемесячные платежи, не стоит забывать о том, как сократить срок ипотеки в Сбербанке с выгодой для себя.

В настоящее время способов, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке при помощи частично-досрочного погашения, несколько. Остановимся более подробно на каждом из них.

Материнский капитал.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/323014.jpg?fit=300%2C200″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/323014.jpg?fit=640%2C427″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Средства материнского капитала не могут быть использованы сами по себе. «Сбербанк» не принимает материнский капитал как первоначальный взнос без ваших личных финансовых средств, и потому многие откладывают использование материнского капитала до момента, когда потребуется сократить срок ипотеки или размер ежемесячного платежа.

О чем важно помнить, размышляя, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке с применением материнского капитала:

  1. Несмотря на то, что средства материнского капитала нельзя направить на внесение первоначального взноса без добавления ваших личных средств, сумма материнского капитала все-таки является хорошим подспорьем. Кроме того, при наличии прав на использование материнского капитала вы также можете воспользоваться льготной программой ипотеки в Сбербанке. Правда, для этого потребуется соответствовать и дополнительным требованиям банка.
  2. Средства материнского капитала также можно направить на погашение ежемесячных платежей в течение определенного срока. Для тех, кто задумывается, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке, наш совет будет следующим. При использовании материнского капитала вы можете покрывать ежемесячный платеж и добавлять немного сверху. Таким образом, ваш график платежей будет пересчитан, и материнский капитал поможет закрыть ипотеку раньше установленного срока.

Простыми расчетами можно установить, что размер материнского капитала не позволит взять и погасить ипотеку, но может стать хорошим подспорьем для выгодного частично-досрочного погашения ипотеки.

О чем важно помнить при использовании материнского капитала. Если вы собираетесь направить его на частично-досрочное погашение ипотеки, подготовьтесь к тому, что вам придется выплачивать ежемесячные платежи в полном объеме до тех пор, пока график не будет пересчитан. Произойдет это через два месяца после обращения в Пенсионный Фонд. Первый месяц Пенсионный Фонд будет рассматривать вашу заявку, а в течение второго месяца будет переводить средства в банк. Только после этого график платежей будет пересчитан, и ежемесячный платеж снизится, или же снизится общий срок кредитования, в зависимости от типа платежа и политики банка.

Налоговый вычет.

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/lori-0002706481-bigwww-867×440.jpg?fit=300%2C152″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/lori-0002706481-bigwww-867×440.jpg?fit=640%2C325″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Для тех, кто задумывается, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2018 году, ответ также существует. Налоговый вычет позволяет осуществить частично-досрочное погашение и сократить срок ипотеки в любом банке.

К сожалению, максимально доступная сумма по налоговому вычету – всего 390 тысяч рублей за все время выплат. Поэтому говорить о возможности серьезно «срезать» ипотеку не приходится. Однако для тех, кто не имеет возможности воспользоваться материнским капиталом, налоговый вычет будет хорошим подспорьем.

Для того, чтобы воспользоваться налоговым вычетом, вам потребуется оформить справку 3-НДФЛ, а также уплатить подоходный налог самостоятельно или при помощи работодателя. Если налоги вы не платите, на вычет рассчитывать не приходится. Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам заранее уточнять этот вопрос.

Оформить справку 3-НДФЛ можно при помощи специальной программы, скачать которую можно на официальном сайте налоговой службы. При помощи этой программы заполнение формы 3-НДФЛ не потребует от вас никаких специфических знаний, и вы гарантированно заполните ее правильно. Поэтому мы рекомендуем пользоваться этой программой тем, кто ценит свое время и не хочет простаивать очереди из-за одной формы.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

» data-medium-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/1525468346_fc625b96fafef00aaff508ee5120086a.jpg?fit=300%2C131″ data-large-file=»https://i1.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/1525468346_fc625b96fafef00aaff508ee5120086a.jpg?fit=640%2C280″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Многие из тех, кто раздумывает, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, оформили ипотеку в другом банке, и теперь раздумывают над возможностью рефинансирования ипотеки на более выгодных условиях. Действительно, Сбербанк предоставляет привлекательные условия для тех, кто собирается перевести свою ипотеку в Сбербанк.

Помимо основного преимущества, которое заключается в более привлекательном проценте, Сбербанк предоставляет также дополнительные преимущества:

  • В первую очередь, речь идет, конечно же, о снижении ставки. Так, в большинстве случаев за рефинансированием обращаются более, чем через пять лет выплат. Ранее этого срока смена банка редко бывает выгодной.
  • Также рефинансирование выгодно тем, что все кредитные продукты можно объединить в один и перевести в Сбербанк. В этом случае вы будете платить по всем имеющимся обязательствам в Сбербанке в один день. Причем относится это не только к ипотеке, но и к любым кредитным продуктам, что делает рефинансирование в Сбербанке еще более выгодным.
  • Долговая нагрузка снижается за счет снижения ежемесячного платежа, а при грамотном подходе и внимательном отношении к доступным финансовым средствам вы вполне можете погасить ипотеку досрочно: надо только вовремя пользоваться остальными доступными способами погашения.
  • При обращении в «Сбербанк» за рефинансированием можно воспользоваться дополнительными преимуществами. Так, дополнительно можно получить от банка финансовые средства на ремонт или иные цели по ипотечной ставке, что позволит увеличить свою выгоду и решить большинство своих проблем.

Какие требования предъявляет Сбербанк к тем, кто хочет рефинансировать свою ипотеку:

  • Квартира или дом должны быть уже построены, а у вас на руках должно быть соответствующее свидетельство. Ни один банк не станет рефинансировать ипотеку на то, чего еще нет, так как смысла в такой операции для себя не видит. Сбербанк исключением не является. Несмотря на то, что у этого банка есть программа для держателей зарплатных карт, позволяющая оформить ипотеку на загородный дом и участок, к новым клиентам Сбербанк относится подозрительно.
  • Также недвижимость должна выступать в качестве залога в другом банке. Оформить залог в пользу Сбербанка необходимо в течение двух месяцев со дня погашения вашей задолженности. На этот период выставляется повышенная ставка (в Сбербанке она поднимается на 1%), и вам необходимо успеть не только перевести недвижимость в залог Сбербанка, но и погасить ежемесячные платежи по повышенной ставке.
  • Если у вас в собственности есть другое жилье, его также можно перевести в залог и рефинансировать ипотеку на новых условиях. Эта возможность доступна тем, кто хочет рефинансировать ипотеку для жилья, еще не введенного в эксплуатацию.
  • Несмотря на то, что вопрос, как снизить срок ипотеки в Сбербанке, возникает в случае, когда ежемесячные выплаты становятся для вас обременительными, к просрочкам ни один банк не будет относиться благосклонно. Поэтому необходимо позаботиться о том, чтобы за последний год у вас была максимум одна большая просрочка (до месяца) и максимум три маленьких (до пяти дней). В противном случае вы можете получить отказ в рефинансировании, который отличается повышенными требованиями к любому заемщику.
  • Рефинансировать ипотеку в Сбербанке можно не ранее, чем через полгода с момента оформления ипотечного кредита. Однако мы с вами выше уже говорили о том, что выгоднее рефинансировать ипотеку спустя несколько лет.
  • Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации с регистрацией в соответствующем регионе.
  • На момент последнего платежа и снятия обременения вам должно быть не более 75 лет. Впрочем, данное требование едино для всех ипотечных кредитов в большинстве надежных банков.
  • Аналогичны и требования к вашему трудовому стажу и уровню заработной платы. Для рефинансирования ипотеки вам потребуется точно так же доказывать свою платежеспособность, а также тот факт, что со временем этот показатель не изменится.
  • Второй супруг обязательно выступает в качестве созаемщика. Исключение составляет только ситуация, когда в брачном договоре прямо указано иное.

В целом, рефинансирование – это наилучший способ, как можно снизить максимальный срок ипотеки в Сбербанке и получить минимальный срок ипотеки в Сбербанке с оптимальным ежемесячным платежом. Несмотря на то, что максимальный срок ипотеки в Сбербанке составляет 30 лет, в большинстве случаев при рефинансировании ипотека выплачивается за восемь лет: это средняя цифра с учетом всех дополнительных способов погашения ипотеки.

Трудно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

» data-medium-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/580049.jpg?fit=300%2C177″ data-large-file=»https://i0.wp.com/ipoteka.fun/wp-content/uploads/2018/06/580049.jpg?fit=640%2C378″ > можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке

Сокращение срока ипотеки – решение сугубо индивидуальное. Далеко не каждый готов оформлять минимальный срок ипотеки в Сбербанке, лишь бы расплатиться с ипотекой поскорее. Многие наоборот ищут, можно ли увеличить срок ипотеки в Сбербанке, лишь бы ежемесячный платеж стал более комфортным.

В нашей статье мы рассмотрели несколько основных способов, благодаря которым можно сделать выплату ипотеки намного более комфортной и удобной без необходимости увеличивать срок ипотеки и искать окольные пути решения проблемы.

Крайне важно знать свои права, а также здраво оценивать свои возможности. Не упускать ни единого шанса погасить ипотеку досрочно, но не в ущерб себе. Пользуйтесь доступными способами, рефинансируйте ипотеку на более выгодных условиях, но не оформляйте дополнительные кредиты и не загоняйте себя в угол второй и третьей работой.

Мы постарались максимально подробно рассказать вам, как можно изменить срок ипотеки в Сбербанке, и какие преимущества есть у тех, кто переводит свою ипотеку в Сбербанк. Если наша статья вам понравилась, оценивайте ее и делитесь ею в социальных сетях со своими друзьями. Ваша поддержка помогает нам двигаться дальше!

У нас для вас еще много интересных историй. Если вам хочется поскорее получить ответ на свой личный вопрос, не стесняйтесь задавать его в разделе «Вопрос-Ответ» на нашем сайте!

Можно ли продлить срок ипотеки в Сбербанке?

Ипотечный кредит от банка Открытие со ставкой от 9,3% →

Кризис повлиял на экономику России, обусловив стремительный рост цен и уровень безработицы. Ни о какой финансовой стабильности в такое время говорить не приходится. Именно поэтому многие банковские клиенты задумываются о том, как продлить срок займа.

Пролонгация кредита достаточно длительная и проблемная процедура. Положительное решение принимает банк, с которым работает заемщик. Рассмотрим процесс продления сроков более подробно.

Актуальные предложения

Банк % и сумма Заявка
Банк Открытие ипотека от 9,3%
До 150 млн. руб.
Прямая заявка
Альфа Банк ипотека от 9,39%
До 45 млн. руб.
Прямая заявка
Сбербанк России ипотечный кредит от 8,2%
до 70 млн. руб.
Подробнее
ВТБ 24 ипотечный кредит от 9,2%
до 60 млн. руб.
Подробнее

Возможности клиента

Для начала следует рассмотреть два понятия, которые многие плательщики путают друг с другом. Это пролонгация и рефинансирование кредитного соглашения. Последний вариант приемлем при смене банка, когда иной кредитор выдает средства на закрытие ранее взятой ссуды.

На практике более выгодным вариантом станет договоренность со своим финансовым учреждением. С одной стороны, банку выгодно увеличивать период обслуживания долга, так как вырастают доходы, но с другой – более позднее получение собственных средств.

При этом уступки не идут ни в какое сравнение с проблемами, связанными со ссудой, требованиями закрыть долг, работой с поручителями и залоговой недвижимостью.

На деле процедура пролонгации займа выглядит следующим образом

  • Обращение к специалисту с просьбой, можно ли увеличить срок ипотеки в ПАО «Сбербанке России». В расчет берутся условия кредитного соглашения.
  • Менеджеру передается заявление и документы, которые докажут факт уменьшения доходов в семье.
  • Ответ могут дать в течение 5-10 дней.

На самом деле при наличии подтверждающих документов положительное решение могут дать и раньше. Так что к заявлению следует добавить копию трудовой книжки, справку из центра занятости (после увольнения), документы из поликлиники о наличии болезни у одного из членов семьи, свидетельство о рождении малыша и прочее.

После этого у кредитора будет полная картина о доходах в семье. Желательно отдельно в заявлении озвучить посильную сумму платежа в месяц, которую клиент готов вносить без ущерба бюджету семьи.

Как это выглядит на деле

Продление ипотеки скорее частный случай, чем практика, которым могут воспользоваться не все клиенты банка. Как правило, люди могут рассчитывать на нее при осложнении материального положения семьи. В расчет берется качество кредитной истории, отсутствие просрочек.

В результате банкиры могут одобрить:

    Отсрочку в оплате тела займа на срок от 6 мес. до 2-х лет. Клиенту придется гасить только проценты.

При любом исходе дела будет подписано дополнительное соглашение к действующему договору, где будет указан новый период и характер оплаты. Естественно, выполнят и перерасчет графика погашений.

4 банка, которые с радостью выдают ипотечные кредиты

Вся процедура получит статус реструктуризированного займа. При возникновении финансовых проблем не стоит ждать, а следует сразу оповестить об этом банк.

Кредиторы должны знать, что у вас нет на данный момент денег для закрытия задолженности, не лишним будет озвучить сумму, которую человек готов погашать ежемесячно.

Если все выполнить до даты следующего погашения, то можно избежать пени, штрафов и порчи кредитной истории. Как правило, пролонгация договора при оплате небольшой суммы долга максимум растягивается на пару месяцев, а вот многомиллионный заем, полученный на 15 лет, продлят на несколько лет.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Ипотечный заём выдаётся на длительный срок и предполагает значительную переплату (она может доходить до нескольких миллионов рублей). Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, и сэкономить деньги на процентных выплатах? Все кредитные продукты допускают ранний возврат ссуды без дополнительных комиссионных расходов.

Как уменьшить срок ипотеки?

Досрочное внесение взноса допускается при наличии заявления, подписанного заёмщиком. Бумага подаётся специалисту ипотечного отдела без предварительного уведомления. Размер процентов начисляется на остаток основного долга. Ранний возврат ссуды не несёт материальной выгоды для кредитной организации. До 2011 года преждевременное закрытие ипотеки предполагало уплату комиссионного вознаграждения в пользу Сбербанка. В 2011 году российские власти запретили банкирам брать комиссию за ранний возврат жилищного кредита (соответствующие изменения появились в Гражданском кодексе РФ).

Наиболее выгодным вариантом расчёта остаётся полное погашение ипотеки. В этом случае клиент перечисляет банкирам необходимую сумму, и получает возможность снять обременение с залоговой недвижимости. Если у заёмщика нет необходимой суммы, то он может воспользоваться вариантом частичного досрочного закрытия ссуды. При такой схеме оплаты дополнительные средства идут на гашение тела ипотеки.

Существует два варианта неполного погашения ипотеки:

  1. Сокращение срока ипотеки (объём аннуитетного взноса не пересчитывается);
  2. Уменьшение объёма ежемесячного платежа (срок договора остаётся прежним).

Второй вариант больше подходит заёмщикам, финансовое положение которых не является стабильным. Многие клиенты Сбербанка систематически увеличивают сумму ежемесячного взноса. Такая схема оплаты даёт возможность уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и сократить срок выплаты кредита на несколько лет.

Ипотечный договор предусматривает временный мораторий на внеплановое закрытие ипотеки в течение 3 месяцев, прошедших со дня подписания соглашения. По прошествии 3 месяцев ограничение на преждевременное гашение ссуды снимается. После того как ипотечная ссуда будет погашена, нужно взять в Сбербанке бумагу об отсутствии задолженности. Эта справка позволит уменьшить риск появления необоснованных претензий со стороны Сбербанка (они могут появиться после неправильного расчёта объёма долговых обязательств).

Как уменьшить срок ипотеки при помощи материнского капитала?

Семейный капитал — это субсидия, выделяемая многодетным семьям. Государственные деньги могут быть направлены на закрытие ипотечного кредита. Использование бюджетных ассигнований осуществляется согласно следующему алгоритму:

  1. Оповестите Сбербанк о намерении погасить ипотеку с помощью семейного капитала. Работник Сбербанка рассчитает остаток задолженности и вручит вам соответствующую справку;
  2. Подготовьте документы для ПФР и напишите заявление на перечисление необходимой суммы;
  3. Возьмите расписку о приёме бумаг (в документе указывается дата принятия, код заявления и ФИО чиновника, принявшего заявку);
  4. В течение месяца вам будет направлено письмо о принятом решении. Если заявка будет одобрена, то ПФР переведёт деньги на расчётный счёт;
  5. Подпишите заявку о внеплановом закрытии ипотеки и отдайте его кредитному менеджеру.

Банк выдаст заёмщику изменённый график платежей и квитанцию, удостоверяющую перевод средств семейного капитала. После этого нужно погасить ссуду и снять обременение с залоговой недвижимости.

Документация, необходимая для погашения ипотеки

В ПФР предоставляются следующие бумаги:

  • Паспорт гражданина России;
  • Сертификат, подтверждающий право на получение дотаций;
  • Ипотечное соглашение;
  • Справка с расчётом остатка долга по ипотеке;
  • Свидетельство о праве собственности на жилплощадь, приобретённую с использованием займа;
  • Нотариально заверенная копия свидетельства о заключении брака.

Список документов может быть изменён руководством Пенсионного фонда. Если пакет бумаг будет неполным, то заявка на предоставление бюджетных денег будет отклонена. Другой причиной отказа может стать ошибка при указании остатка средств на счёте, предназначенном для размещения семейного капитала. Действия сотрудников Пенсионного фонда, противоречащие российскому законодательству, могут быть обжалованы в суде.

Закрытие ипотеки при помощи ПО Сбербанк Онлайн

Система Сбербанк Онлайн — это удобный инструмент, позволяющий управлять счетами и осуществлять денежные переводы. Внеплановый возврат займа осуществляется по следующему алгоритму:

  1. Зайдите в электронный кабинет и откройте меню «Досрочное погашение» — «Частично погасить заём»;
  2. Укажите счёт, с которого будет производиться гашение займа (меню «Счёт списания»);
  3. Установите дату перечисления денег;
  4. Введите сумму, которую вы планируете направить на внеплановое погашение. Минимальное значение этого параметра рассчитывается автоматически (полученная цифра отображается под полем «Сумма»);
  5. Щёлкните по клавише «Оформить заявку»;
  6. Проверьте указанные параметры и выберите опцию «Подтвердить по смс»;
  7. Введите пароль в соответствующее поле (секретный код нельзя сообщать третьим лицам);
  8. Подтвердите перевод. Перечисление денег со счёта будет производиться в автоматическом режиме.

Данные о возврате долга указываются в разделе «История платежей». Заявления на внесение платежей регистрируются системой в рабочие дни. Если команда на перечисление средств была отправлена в выходной или праздничный день, то выплата произойдёт в ближайший рабочий день. Перед отправкой электронного заявления проверьте состояние счёта. На нём должно присутствовать достаточное количество денег.

Перед осуществлением транзакции необходимо сверить информацию, указанную в смс-сообщении, и реквизиты операции. Данные должны совпадать. Внимательное отношение к совершаемым операциям позволит уменьшить риск противоправных действий со стороны третьих лиц.

Досрочное погашение ипотеки

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит