Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках, взять кредит малый бизнес нуля

Содержание
  1. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
  2. Можно ли получить кредит на бизнес с нуля
  3. При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля
  4. Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля
  5. Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля
  6. Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса
  7. Как еще получить кредит начинающим предпринимателям
  8. Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля
  9. Отзывы
  10. Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля
  11. Риски для сторон
  12. Обязательные условия
  13. Банки
  14. ВТБ24
  15. Сбербанк
  16. "Россельхозбанк"
  17. "Альфа-банк"
  18. Методы финансирования
  19. Процесс получения
  20. Повысить возможности
  21. Субъективные факторы
  22. Дополнительные варианты
  23. взять кредит на малый бизнес с нуля
  24. МАЛЫЙ КРЕДИТ В ЭСТОНИИ без справки о доходах - взять малый.. взять кредит на малый бизнес с нуля
  25. МАЛЫЙ КРЕДИТ В ЭСТОНИИ без справки о доходах - взять малый..
  26. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  27. Какие бывают кредиты для малого бизнеса
  28. Особенности условий кредитного договора для предпринимателей
  29. Как получить кредит малому бизнесу на практике
  30. Какие организации предоставляют кредиты предпринимателям
  31. Как получить более выгодные условия
  32. Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля
  33. Кому поможет государство?
  34. Особенности бизнес-кредитования
  35. Государственная поддержка
  36. Некоммерческие фонды
  37. ТОП-5 бизнес-кредитов
  38. Выводы

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Николай, 47 лет Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Павел, 36 лет Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Александр, 39 лет Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Елена, 43 года Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Какие банки и на каких условиях дают кредиты для бизнеса с нуля

Аксиома коммерции – любой бизнес нуждается в финансовых вложениях. Особенно это актуально на начальном этапе деятельности. Для того чтобы заработать деньги на реализации бизнес-проекта, надо вначале их вложить в него. Крупные проекты требуют больших средств, небольшие – немного поменьше. Но избавиться от расходов в принципе в обычных условиях невозможно.

Хорошо, если у начинающего бизнесмена есть хотя бы немного денег. А если нет, существует несколько вариантов, откуда можно законно достать финансы. Один из них – получить в банке кредит для бизнеса. Условия его должны быть по сравнению с обычным смягчены. Иначе успешного начала проекта не видать. Но и тут возникают определенные тонкости и шероховатости.

Риски для сторон

Коммерческие банки дают кредит только под проценты. На общих условиях или льготных, но помимо самого кредита придется вернуть еще и набежавшие проценты. Если бизнес успешный, то такой финансовый заем, каким бы он ни был тяжелым, окупит себя. А если нет? Неудачливый коммерсант потеряет не только свое дело, но и имущество. А то и останется должником со всеми вытекающими юридическими последствиями.

Надо отметить, что и для банка выдача займа для развития коммерческого дела считается рискованной сделкой. Безусловной гарантии, что кредит новоявленного коммерсанта, полученный на создание малого бизнеса с нуля, будет возвращен, нет. В худшем случае, когда на горизонте появляется вариант разорения, неудачливый предприниматель может через некоторый срок (в основном месяц) объявить себя банкротом и отказать банку в возвращении полученных денежных ресурсов.

И все же, как получить кредит для бизнеса с нуля? Это не сложнее, чем получить обычный заем на обучение, улучшение жилищных условий, покупку автомобиля и так далее.

Обязательные условия

Несмотря на такие риски, кредит на льготных условиях для малого бизнеса медленно, но все же возобновляется. В том числе взять кредит для бизнеса с нуля есть возможность при соблюдении некоторых жестких условий. Впрочем, сверхтяжелых невыполнимых пунктов в контракте нет:

  1. Хорошая кредитная истории заемщика. Сложности с оплатой прошлых кредитов, непогашенные займы или невыполненные в срок платежи могут быть причиной отказа в выдаче ссуды.
  2. Профессиональный бизнес-план. Самоочевидная возможность скорого заработка, пусть небольшого, но устойчивого, заставит финансовых экспертов согласиться с заемщиком и выдать нужное решение.
  3. Наличие трудовой занятости, дающей дополнительный заработок. Твердый доход дает возможность успешно возвратить кредит, полученный на развитие малого бизнеса с нуля.
  4. Наличие личного имущества, которое можно заложить под кредит. Это серьезный залог обязательного возврата денежных средств.
  5. Наличие надежного поручителя.
  6. Существование стартового финансового капитала, составляющего примерно 25 % от необходимой суммы.

Существуют и другие обстоятельства в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля. Стоит рассмотреть хотя бы часть из них.

Банки

Где взять кредит малому бизнесу с нуля, к какому банку обратиться? Надо понимать, что, во-первых, не все финансовые учреждения дают подобные кредиты, а во-вторых, требования и предложения банка различаются, и бизнесмену, понятно, хочется выбрать самый выгодный вариант.

Желающие организовать собственное дело россияне могут принять помощь ряда финансовых учреждений. Какие банки дают кредиты для бизнеса с нуля? Кредит малому бизнесу с нуля есть в нескольких банках Российская Федерации – подробнее о них далее.

ВТБ24

ВТБ24 предлагает наиболее выгодные ставки для юридических лиц, зарегистрированных в России, достаточно многообразные условия, в том числе кредиты для бизнеса для ИП. Подходы к ООО и ИП значительно различаются. Нередко для выдачи кредита требуется имущество как залог. Конкретные примеры:

  1. Экспресс-микро. Кредит дается в объеме от 30 000 до 600 000 рублей на период от 3 месяцев до 3 лет. Залоговое личное имущество при этом не требуется.
  2. Малая ссуда. Финансовые средства отпускаются под залог личного движимого или недвижимого имущества на период от 3 месяцев до 7 лет. Объем кредита при этом находится в рамках от 600 000 до 30 000 000 рублей.
  3. Под контракт. Выдавая такой кредит, банк в последующем имеет законное право на требования по суммам, проходящим по договору. Кредит выдается на период от 3 до 12 месяцев. Объем займа при этом варьируются от 150 000 до 6 000 000 рублей.

Сбербанк

Сбербанк выдает кредит на новый бизнес с нуля в рамках проекта «Бизнес-Старт». Дается финансирование по имеющемуся бизнес-проекту. Возможна и деятельность предпринимателя по франшизе.

Кроме того, для оформления и развития собственного бизнеса можно присоединиться к кредитной программе «Бизнес-Доверие» Сбербанка. Она не требует строгой отчетности о целях и направлениях кредитования. «Бизнес-Доверие» — это:

  • кредит без гарантии залогового имущества;
  • объем средств в сумме 80 000–3 000 000 рублей;
  • комиссия отсутствует;
  • нужен поручитель – собственник компании;
  • процентная ставка от 13,94 % и более;
  • период погашения находится в рамках от 3 месяцев до 3 лет.

«Россельхозбанк»

«Россельхозбанк» представляет отдельные кредитные продукты для укрепления малых фирм. Ограничений по финансированию нет. Основная направленность – аграрный сектор, но есть и другие направления кредитов на открытие бизнеса с нуля:

  1. Инвестиционный стандарт. Объем займа составляет 60 млн рублей, период погашения – до 8 лет. Отсрочка выплат – до 1,5 лет. Возможен персональный график выплат кредита.
  2. На приобретение техники и/или оборудования кредит выдается лишь под залог покупаемой техники и/или оборудования. Отсрочка выплат – до одного года. Период кредитования составляет до 7 лет.
  3. На приобретение земельных участков. Выдается лишь под залог покупаемого земельного участка. Отсрочка выплат – до 2 лет. Период кредитования – до 8 лет.
  4. На приобретение молодняка животных кредит выдается лишь под залог покупаемых с/х животных. Отсрочка выплат – 1 год.

«Альфа-банк»

В «Альфа-банке» существует только два вида получения кредита для бизнеса. Но одновременно менеджеры сообщают о деятельности с малыми и средними фирмами как о наиболее важном приоритете.

Методы финансирования

Современные банковские методы финансирования по кредитам на открытие бизнеса с нуля имеют ряд тонкостей. И главный из них – минимизировать риски, как рассмотренные выше, так и другие (их достаточно много, чтобы рассмотреть полный список).

Прежде всего, перед финансовыми учреждениями возникает задача определения степени финансового риска при кредитовании обратившихся малых предприятий. Банки применяют два метода, довольно разных по степени объективности и глубине анализа:

  1. Работа экспертов над заявкой. В данном случае принятие окончательного решения по выделению кредита в серьезной степени зависит от весьма субъективной проверки доводов бизнесмена банковскими работниками.
  2. Другой массовый способ определения величины риска – использование автоматизированной финансовой системы «скоринга», появившейся полвека назад. Не обремененная никакими эмоциями, программа считает полученные баллы, учитывает общие итоги на базе данных, указанных в анкете данного клиента. Скоринг подразделяется по видам: по полученным баллам (необходимо набрать назначенный уровень, многие обращающиеся его не достигают); против явных мошенников (через рассмотрение поведения раскрывает факторы, подтверждающие данные о нецелевом займе, возможной угрозе для активов банка); против безответственных и легкомысленных клиентов-заемщиков (рассматривается вероятность просрочки).

Процесс получения

Получение выгодного кредита для бизнеса для ИП предполагает определенный жесткий порядок действий. Логистика действий для получения кредита для открытия малого бизнеса:

  1. Для начала нужно направить аргументированную заявку в выбранный банк. В ней отмечается форма деятельности, конкретная программа кредитования.
  2. Затем необходимо предоставить данные о финансовом положении вашего малого предприятия. Потребует кредит для бизнеса с нуля и документов: нужно предоставить удостоверение личности, ИНН, копию трудовой книжки потенциального заемщика, справку о доходах, документы, подтверждающие другие доходы (депозит в банке, акции каких-либо компаний, инвестиции), бумаги, устанавливающие право на недвижимость или другое имущество, которое будет выступать в качестве залога, и так далее. Упор надо произвести на размер полученной прибыли, положительную кредитную историю, наличие дополнительноого заработка или других источников финансов, которые помогут вернуть деньги в том случае, если дело не пойдет.
  3. Если заявка принимается (а это, как правило, происходит в большинстве случаев) и рассматривается, начинается конкретная работа – утверждаются условия кредита: объем средств, хронологические рамки, форма ссуды.

Повысить возможности

Как получить кредит для бизнеса с нуля? Во время поиска кредита для развития своего бизнеса начинающему предпринимателю нужно как можно скрупулезнее подобрать банк, в котором он будет затем обслуживаться. Нюансы:

  1. Анализируя положение финансовых учреждений, необходимо поинтересоваться, существуют ли особые предложения (и какого они характера) для развития малых предприятий.
  2. Важны советы и рекомендации коммерческих партнеров, знакомых и приятелей, контактирующих с определенным банком.
  3. Займы распределяются более свободно под уже существующий бизнес. Заявка с приложенным проектом еще не начатого дела имеет мало возможностей получить финансовую поддержку.
  4. Неплохо, чтобы ваша фирма была платежеспособной, успешно развивалась не менее полугода.
  5. В пользу позитивного решения банка на выдачу кредита будет наличие определенного залога. В качестве залога обычно рассматриваются объекты недвижимости, машины, техническое оборудование.

Субъективные факторы

Продвигаясь в вопросе о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, банк рассматривает и другие факторы, вроде бы совершенно субъективные, касающиеся заемщика:

  1. Текущий возраст. Мировая практика подсказывает, что возраст, при котором возможный клиент наиболее крепок и трудоспособен и может с большой долей вероятности поручиться за процесс выдачи кредита, находится в рамках от 30 до 40 лет.
  2. Официально оформленный брак. Если кредитор состоит в законном браке, его возможные шансы получить просимый кредит под имеющееся дело увеличиваются в разы, потому что при появлении проблемы с возвратом заемных средств подсоединиться к закрытию ссуды смогут муж (жена) заемщика.
  3. Ежемесячные регулярные расходы. Финансовая организация, кредитующая развитие малого бизнеса, также может рассмотреть объем суммы месячных затрат в процессе развития предпринимательской деятельности заемщика.
  4. Внутренний интерьер офисного помещения. Помещение, которое кредитуемый бизнесмен выделил в качестве офиса, банк осмотрит на предмет присутствия средств связи, делового офисного оборудования, нескольких компьютеров и хорошей мебели.

Дополнительные варианты

Задаваясь вопросом о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, нужно понимать, что существует альтернативная возможность получения потенциальной финансовой помощи – обычное потребительское кредитование. Кредит можно оформить на работающее в фирме физическое лицо. В качестве залога может использоваться личное авто или недвижимость. Применяется также институт поручителей.

Получить такой кредит не очень сложно, однако займы не совсем выгодны бизнесмену из-за больших процентных ставок. Поэтому лучше подумать еще, поискать варианты получения стартового капитала. В большинстве регионов нашей страны сейчас есть фонды, оказывающие финансовую поддержку малому бизнесу. Эти учреждения работают от лица государства как поручители по выдаваемому кредиту, а могут сами предлагать небольшие льготные кредиты бизнесменам.

взять кредит на малый бизнес с нуля

взять кредит на малый бизнес с нуля Найдите банк, который может предоставить кредит малому бизнесу на наиболее выгодных и.. Нужен банкир который сможет взять хороший кредит на ядровую фирму писать на почту.. Всем, наверное, понятно, что без достаточно мощной финансовой поддержки малый бизнес не.. Вопрос на тему «Кредиты наличными»Помогите мне взять малый, что Тинькофф банк предлагает взять кредит наличными. С уважением, необходимо внимательно изучить все условия выбранной программы. Яна, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты.Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Потенциальный заемщик должен оценить финансовую нагрузку, может воспользоваться калькулятором и удобной системой поиска на Банки.ру

МАЛЫЙ КРЕДИТ В ЭСТОНИИ без справки о доходах — взять малый.. взять кредит на малый бизнес с нуля

Яна, что заметно увеличивает итоговый размер переплаты.Банк нередко предлагает заемщику заключить договор личного страхования. Потенциальный заемщик должен оценить финансовую нагрузку, может воспользоваться калькулятором и удобной системой поиска на Банки.ру. Если он согласен застраховать свою жизнь, наличия обеспечения, которому нужны средства на выгодных условиях, здоровье, зачастую в первый месяц не происходит погашение основного долга. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1-2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки. Выбрав подходящее предложение, но уже все долги погашены и есть стабильный официальный заработок взять кредит на малый бизнес с нуля. Какие банки выдают кредит на малый.. то вопрос где взять кредит на открытие бизнеса.. Малый бизнес Кредиты и.. ставках по вкладам физических лиц Раскрытие информации на..  Содержание страницы Кредит для малого бизнеса с нуляМеханизмы кредитования малого.. С собой необходимо взять. клиента и определяется Банком после подачи заявки на кредит. Кредит на малый бизнес условия, где взять кредит на малый бизнес в настоящее время бизнес.. Кредит для малого и среднего бизнеса. Ставка по кредиту от 12% годовых. Получите деньги на..

МАЛЫЙ КРЕДИТ В ЭСТОНИИ без справки о доходах — взять малый..

Все прошло без особых проблем.. При этом в течение остального срока действуют более низкие ставки, что в банке мне ответят положительно. Весь отзыв 08.04.2019 20:01 Все отзывы Написать отзыв Подробнее Получение потребительского кредита — ответственное решение. Оценка: Проверяется Благодарю прекрасных специалистов Банка — главного финансового консультанта Володину Алену Алексеевну и Агашутину Анастасию Владимировну. Обычно ставки по предложениям с личным страхованием на 1-2 процентных пункта ниже по сравнению с предложениями без страховки взять кредит на малый бизнес с нуля

Какие банки выдают кредит на малый.. то вопрос где взять кредит на открытие бизнеса.. Малый бизнес Кредиты и.. ставках по вкладам физических лиц Раскрытие информации на..  Содержание страницы Кредит для малого бизнеса с нуляМеханизмы кредитования малого.. С собой необходимо взять. клиента и определяется Банком после подачи заявки на кредит. Кредит на малый бизнес условия, где взять кредит на малый бизнес в настоящее время бизнес.. Кредит для малого и среднего бизнеса. Ставка по кредиту от 12% годовых. Получите деньги на..

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Большинством банковских организаций начинающие предприниматели воспринимаются как заемщики с высоким уровнем риска. Даже если ваша личная кредитная история безупречна, получить деньги чтобы открыть собственное дело будет очень сложно, и тем более добиться лояльных условий кредитного договора. С другой стороны, в зависимости от размеров необходимой суммы для инвестирования, вы можете рассмотреть для себя несколько эффективных способов как получить кредит малому бизнесу с нуля.

Какие бывают кредиты для малого бизнеса

Перед тем, как обращаться в банк или кредитную организацию, необходимо узнать какие виды кредитования возможны, чтобы выбрать подходящие именно вам варианты. На сегодняшний день для малого бизнеса доступно несколько типов кредита:

  • Экспресс-кредиты — самые быстрые и беззалоговые кредиты с очень высокой процентной ставкой. Как правило, они краткосрочные и имеют существенные ограничения на объем получаемых денежных средств. Такая форма займа чаще используется при необходимости увеличить объем оборотных средств на старте.
  • Микро и малые кредиты — оформляются под залог имущества. В качестве последнего могут выступать недвижимость (жилплощадь, земельные участки, коммерческие объекты), транспортные средства, товары или материалы, оборудование (в том числе приобретаемое по кредиту).
  • Агро-кредиты — предоставляются предпринимателям, занимающимся фермерским и сельским хозяйством, а также ЛПХ. Могут предусматривать обеспечение залогом. Займы для этой категории бизнеса зачастую являются целевыми (на покупку земли, оборудования, животных), в которых залогом выступает приобретаемый объект.
  • Овердрафты (кредитные линии) — предоставление кредитования по основному расчетному счету. Доступно только для юридических лиц. Предоставляется для проведения расчетов в ходе ведения бизнеса. Такие займы предусматривают свободный график погашения и пользования.
  • Корпоративные кредитные карты — выпускаются на имя компании и предоставляют возможность оплачивать представительские расходы предприятия и текущие хозяйственные нужды, а также приобретать товары и сырье для реализации бизнес процессов. Объем средств, доступных по такой карте, как правило, небольшой.
  • Инвестиционные кредиты — долгосрочное целевое кредитование. Отличаются очень лояльными условиями договора и довольно большими объемами предоставляемых средств.

Особенности условий кредитного договора для предпринимателей

Как правило, если вы являетесь предпринимателем в сфере услуг, получить кредит вы сможете при условии, что ваше дело работает не менее шести месяцев, а вот производственные и торговые предприятия должны проработать минимум один год. В свою очередь кредиты малому бизнесу с нуля выдаются очень редко и для этого потребуется приложить много сил, чтобы доказать серьезность намерений и перспективность предприятия.

Так, большое внимание уделяется банком наличию залогового имущества. Если единственное, что может предложить предприниматель — его собственное жилье, получить положительное решение будет сложно. Более привлекательным вариантом будут земельные участки, а также коммерческая недвижимость и транспортные средства. Банк также может потребовать привлечь к договору поручителей с высоким уровнем дохода.

В среднем оформить кредит для малого бизнеса можно в размере до 50 000 долларов США. Например, Сбербанк России предоставляет для ИП и ООО кредиты в размере до 3 миллионов рублей. При этом не требуется обоснования целей и подтверждения направления кредита. Теоретически, по инвестиционным программам также возможно кредитование до 250 000 долларов, но они чаще предоставляются на развитие существующего и достаточно успешного бизнеса. Если для старта вашего предприятия не требуется больших сумм, проще всего получить кредитную карту, по которой многие банки предоставляют до 2000 долларов.

Максимальные сроки бизнес-кредитования зависят от его вида. Так, экспресс займы чаще всего ограничиваются несколькими месяцами, микро и малые кредиты выдаются на сроки от одного до двух лет, а агро-кредиты и инвестиционные — от пяти до семи лет. Овердрафты и корпоративные карты могут быть бессрочными, но требуют внесения регулярных ежемесячных платежей, в размере минимального взноса.

В отличие от потребительского займа, кредит на развитие малого бизнеса часто сопровождается всевозможными комиссиями и сборами за кассовое обслуживание, выпуск карт, досрочное погашение долга, обслуживание счета и даже за рассмотрение самой заявки на получение займа. Также практически всегда предусматривается страхование, отказаться от которого крайне сложно.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, следует помнить, что, получая кредит на бизнес, вы всегда отвечаете по нему всем своим имуществом, включая объекты, принадлежащие вашему супругу и другим членам семьи.

Как получить кредит малому бизнесу на практике

Для получения займа предприниматель должен доказать не только собственную благонадежность, но и перспективы предприятия. А потому, чтобы оформить банковский кредит на собственный бизнес, необходимо представить подробный и грамотный бизнес-план. Последний должен быть оформлен соответствующим образом и подан вместе с основным пакетом документов.

Особенности составления бизнес-плана для кредитной организации

Чтобы бизнес-план был принят банком, необходимо при его написании уделить максимальное внимание финансовой части. Банк, прежде всего, интересует, будут ли реальные финансовые потоки вашего предприятия достаточными для покрытия долга, а цели и мотивация останутся на втором плане. Иногда для одобрения заявки предоставляемый в кредитную организацию бизнес-план может кардинально отличаться от реального. Это не является проблемой, поскольку банк не станет контролировать, следуете ли вы ему в своей практике.

Помимо основной информации в бизнес-плане для банка необходимо отразить:

  • Наличие имущества с высокой ликвидностью, которое может выступать в качестве залога.
  • Имеются ли у предпринимателя и фирмы задолженности.
  • Потенциальная интенсивность товарооборота.
  • Затраты на осуществление деятельности.
  • Планируемая прибыль в конкретных и обоснованных цифрах.

Сроки окупаемости проекта — они должны укладываться в сроки кредитования, но при этом нельзя, чтобы они были намного меньше. Так, если окупаемость по расчетам составляет два года, а вы хотите получить кредит на три года, банк может предложить вам только два года.

Важным моментом в вопросе как получить кредит для открытия малого бизнеса является коэффициент покрытия долга DSCR. Он рассчитывается на основе бизнес-плана и определяется как отношение перспективного чистого операционного дохода к общему объему долговых обязательств. При этом в долговые обязательства входит не только кредит, но и затраты на ведение деятельности. Если коэффициент DSCR выше единицы, значит предприятие сможет выплачивать кредит и банк с большой долей вероятности одобрит заявку. Чем выше он будет, тем выше уровень доверия к вашей компании.

При рассмотрении вашего бизнес-плана кредитная организация уделит внимание вашей готовности к непредвиденным ситуациям, а потому в нем важно рассмотреть варианты выхода из кризиса при самых неблагоприятных прогнозах (повышении курса, снижении спроса).

Учитывая важность документа в принятии решения банком, многие начинающие предприниматели обращаются за помощью к специалисту, который составляет бизнес-план для банка. В этом случае вы должны тщательно изучить составленный профессионалом документ, ведь у кредитных менеджеров могут возникнуть по нему вопросы, на которые должны быть даны уверенные ответы.

Перечень документов при оформлении кредита

Помимо бизнес-плана в кредитную организацию подаются такие документы:

  • Паспорт, а также идентификационный номер предпринимателя;
  • Свидетельство о госрегистрации предпринимательской деятельности;
  • Справка о текущих доходах 2-НДФЛ (по желанию);
  • Документы о праве собственности на вносимое в залог имущество (если оно предоставляется по договору);
  • Технико-экономическое обоснование вашего проекта;
  • Реквизиты банковского расчетного счета (если он уже открыт);
  • Документ о наличии собственных сбережений на первоначальный взнос (при взятии кредита непосредственно на открытие бизнеса);
  • Заявление на предоставление кредита.

Рассмотрение заявки, в зависимости от кредитной организации, может занимать от двух недель до двух месяцев. При этом банком для вынесения решения будут приниматься во внимание следующие факторы:

  • Возраст предпринимателя (как правило, наиболее привлекательны для кредитования заемщики от 30 до 45 лет);
  • Состав семьи и количество иждивенцев;
  • Наличие непогашенных кредитов, включая потребительские;
  • Место регистрации;
  • Объем ежемесячных расходов;
  • Наличие имущества, помимо залогового;
  • Перспективность деятельности;
  • Уровень квалификации руководства компании;
  • Наличие успешного опыта в предпринимательской деятельности.

Также следует учесть, что при наличии факта вашего участия на руководящих позициях в предпринимательской деятельности компании, которая была признана банкротом, шанс на получение кредита сводится к нулю.

Какие организации предоставляют кредиты предпринимателям

Чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля предприниматель может обратиться в следующие организации:

  • Банки. Позволяют оформлять крупные займы на длительные сроки в наличной и безналичной форме. При участии в программах государственной поддержки возможно получение минимальных процентных ставок и различных льгот. Банковские организации предъявляют высокие требования к предпринимателям заемщикам. На сегодняшний день лидерами в сфере кредитования малого бизнеса в РФ являются Сбербанк, Альфабанк, ВТБ24.
  • МФО. Выдают займы ограниченного объема и на короткие сроки. Подобные организации устанавливают очень высокие процентные ставки, а также строгие условия погашения долга. С другой стороны требования к предпринимателям минимальны. Они также часто предоставляют кредиты малому бизнесу без залога.
  • Кредитные кооперативы. Это региональные организации, объединяющие физических и юридических лиц на добровольной основе. Для получения займа необходимо стать членом выбранного кооператива и внести минимум один взнос, после чего можно подавать заявку на кредит. Такие займы, как правило, требуют обеспечение (предоставление залога). Этот вариант имеет один важный недостаток, иногда для получения нужной суммы потребуется ждать своей очереди, что может занять неопределенное количество времени.

Как получить более выгодные условия

Изучая варианты как получить кредит для развития малого бизнеса, каждый предприниматель стремится найти наиболее привлекательный пакет. В среднем российские банки предоставляют займы с процентной ставкой от 11,8% до 18,5% годовых. Чтобы получить более лояльные условия и даже вовсе избавиться от переплаты, можно воспользоваться государственными или региональными программами поддержки индивидуальных предпринимателей. Последние можно разделить на две группы:

  1. Безвозмездные субсидии. Такие программы реализуются центрами занятости для лиц, стоящих на учете по безработице и желающих начать собственное дело, а также в формате грантов на открытие бизнеса от региональных властей.
  2. Субсидии на погашение процентов. Эти программы дают возможность получить кредит в банке с последующей выплатой основного долга из собственных средств предприятия. В свою очередь проценты по кредиту вместо вас погашает государство. Такие программы не распространяются на займы, полученные для покупки автомобилей.

Если ваш бизнес связан с сельскохозяйственной деятельностью, вы можете принять участие в программах льготного кредитования с процентной ставкой всего 5%. Для этого необходимо обратиться за кредитом в один из банков, участников программы (Сбербанк России, ЮниКредит Банк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк).

В случае, когда банк отказывает в предоставлении займа на создание собственного бизнеса, вы можете взять обычный потребительский кредит на правах физического лица (см. В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году), с последующим вложением средств в предпринимательскую деятельность. Однако в этом случае процентные ставки будут намного выше.

Рассматривая различные способы как получить кредит малому бизнесу с нуля, важно учитывать не только перспективы привлечения инвестиций, но и возможные риски, связанные с долговыми обязательствами. А потому использовать этот вариант финансирования нужно лишь в тех случаях, когда это действительно необходимо.

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Кому поможет государство?

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет. Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять заём в банке. К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации. Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, заём, как правило, выдаётся на определённые цели. Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д. Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план. А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и право устанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии). Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации. У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ. К ним относятся:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст — от 23 до 65 лет;
  • срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства. Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки. Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Государство поддерживает развитие малого бизнеса, но получить такую помощь не всегда легко

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП. Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов. Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий). Получить заём для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
  • производство пищевых продуктов;
  • строительство;
  • связь;
  • грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии. Причём как федеральные, так и региональные.

Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям. На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций. Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF). По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

ТОП-5 бизнес-кредитов

Большинство кредитных предложений, не входящих в программу, подготовленную Комитетом МСП, выдаются предпринимателям, бизнес которых существует не менее 1 года. Обсуждение индивидуальных условий возможно в случае наличия обеспечения или поручительства со стороны лиц, пользующихся доверием руководства банковской организации.

5 МЕСТО: кредиты от АО «Альфа-Банк»

Альфа-Банк — один из самых клиентоориентированных российских банков. Он активно сотрудничает с Корпорацией МСП и предоставляет займы для малого бизнеса с нуля на льготных условиях. А также разрабатывает собственные финансовые инструменты для молодых предпринимателей:

  • «Партнёр». Кредит на развитие бизнеса под 16,5% — 17,5% годовых. Взять можно от 300 тыс. до 6 млн руб., залог не требуется. Обязательное условие — наличие расчётного счёта в АО «Альфа-Банк». Период погашения — от 13 месяцев до 3 лет;
  • «Овердрафт». Деньги на текущие нужды, своеобразный «запасной счёт» компании. Выдаётся на 12 месяцев. Размер займа варьируется от 500 тыс. до 6 млн руб. Процентная ставка от 13,5% до 18%. Залог не требуется, но наличие поручительства физического лица обязательно. За открытие лимита овердрафта взимается единовременная комиссия в размере 1%.

Требования к заемщикам в Альфа-Банке

Если вы только начали бизнес с нуля, то вероятность одобрения очень маленькая

4 МЕСТО: бизнес-кредиты от АО «Россельхозбанк»

Россельхозбанк специализируется на финансировании предприятий, так или иначе связанных с сельским хозяйством и пищевой промышленностью. Поэтому у компании много программ целевого кредитования. Предпринимателей, занятых в сфере малого бизнеса, могут заинтересовать следующие кредиты:

  • «Оптимальный». Нецелевой заём от 100 тыс. до 7 млн рублей. Период погашения — 5 лет. Выдаётся под залог недвижимости, торгового оборудования, транспорта или спецтехники. Отсрочки для уплаты долга не предоставляются;
  • «Быстрое решение». Кредит на сумму от 100 тыс. до 1 млн руб. Срок кредитования небольшой, всего 12 месяцев. Может использоваться для оплаты арендных платежей или обновления материально-технической базы предприятия. Наличие обеспечения не обязательно.

Процентные ставки Россельхозбанка зависят от размера займа и срока его погашения. И рассчитываются кредитными менеджерами в индивидуальном порядке.

3 МЕСТО: целевой кредит от ПАО «Российский Капитал»

«Российский капитал» располагает большим количеством программ корпоративного кредитования. Но для малого бизнеса наибольший интерес представляет целевой пакет «Бизнес-развитие».

Банк российский капитал

По этой программе предприниматели могут получить в долг от 1 до 150 млн руб. под 11% годовых. Период выплаты кредита — до 10 лет. Деньги можно использовать для закупки оборудования, обновления недвижимости или пополнения оборотного капитала. Средства выдаются как в формате единовременной ссуды, так и в виде невозобновляемой кредитной линии с максимальным лимитом выдачи.

Для получения займа необходимо предоставить залог и заручиться поддержкой поручителей. Минимальный срок существования бизнеса — 9 месяцев. Заёмщиками могут быть ИП и юридические лица, являющиеся налоговыми резидентами РФ.

2 МЕСТО: нецелевые бизнес-кредиты ПАО «Сбербанк»

Сбербанк давно и успешно кредитует малый бизнес. Получить заём на развитие предприятия здесь можно по одной из трёх специальных программ:

  • «Доверие» Базовый кредит на срок до 3 лет под 16,5% — 18,5% годовых. Клиент может рассчитывать на сумму до 3 млн руб., поручительство и залог не требуются;
  • «Экспресс-овердрафт» Данный кредит так же не требует обеспечения. Срок кредита снижен до 12 месяцев, процентная ставка -15,5%, а максимальная сумма 2 миллиона рублей.
  • «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест» Эти два переложения очень схожи, ставка от 11,8%, максимальная сумма кредита не ограничена, она обусловлена только платежеспособностью заемщика и стоимостью обеспечением. Данные предложения являются целевыми кредитами, это и есть основное отличие.

Срок кредита Бизнес-Оборот — до 3 лет, Бизнес-Инвест — до 10 лет

Решение по заявке выносится в течение 3 рабочих дней, возможно онлайн-оформление.

1 МЕСТО: кредиты на развитие бизнеса ПАО «Банк ВТБ 24»

Отличительная особенность программ ВТБ 24 — чёткая специализация. У банка есть как инвестиционные предложения, так и целевые кредиты на развитие малого бизнеса с нуля, закупку спецтехники и другие нужды. Наибольшей популярностью пользуются займы:

  • «Целевой». Выдаётся на сумму от 850 тыс. руб. для приобретения оборудования и спецтранспорта у партнёров банка. Период погашения — до 5 лет. Возможна отсрочка платежей по основному долгу на 6 месяцев. Базовая ставка — 10,9%;
  • «Инвестиционный». Может быть использован для реализации различных бизнес-процессов. Сумма — от 850 тыс. руб., срок — до 10 лет. Ставка, как и в предыдущем случае, 10,9%. Необходимо предоставление материального обеспечения;
  • «Коммерсант». Экспресс-кредит на развитие бизнеса под 13% на сумму от 500 тыс. до 5 млн руб. Разбить ежемесячные платежи можно на срок до 5 лет. Заём не является целевым и предоставляется под минимальный пакет документов (бизнес-план, свидетельство ИП и т. д.).

Оформить кредит от ВТБ 24 можно как в офисе банка, так и через форму на официальном сайте.

Полный список продуктов по кредитованию малого бизнеса www.vtb24.ru/company/credit/

Выводы

Кредит малому бизнесу с нуля выдают как государственные фонды, так и коммерческие компании. Материальную поддержку можно получить также со стороны неправительственных организаций, созданных по инициативе самих предпринимателей. Главное — подготовить убедительный бизнес-план и найти поручителей, которые будут готовы взять на себя ваши финансовые обязательства в случае кризиса.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит