Условия кредита для малого бизнеса с нуля в Сбербанке, кредит малый бизнес нуля сбербанк

Содержание
  1. Условия кредита для малого бизнеса с нуля в Сбербанке
  2. Бизнес-кредиты для начинающих ИП
  3. Для ИП желающих открыть новое дело
  4. Документационное обеспечение займа
  5. Кредит для развития малого бизнеса с нуля
  6. Цели, на которые банк может выдать деньги
  7. Банковские программы
  8. Кредит малому бизнесу с нуля от государства
  9. Обстоятельства, повышающие шансы получить деньги
  10. Требования к заемщикам и к бизнесу
  11. Пакет документов
  12. Если отказали, что делать и куда обратиться
  13. Видео: Как создать бизнес с нуля. Советы Роберта Кийосаки.
  14. Кредит на малый бизнес с нуля сбербанк
  15. Развитие малого бизнеса с нуля: оформляем кредит в Сбербанке
  16. О кредите на открытие своего дела от Сбербанка
  17. О банковских методах проверки
  18. Пошаговая инструкция по получению кредита в Сбербанке
  19. Как начинающим предпринимателям повысить свои шансы
  20. Заключение
  21. Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке

Условия кредита для малого бизнеса с нуля в Сбербанке

В современном мире без денежных вливаний собственное дело не построишь. Выходом станет кредит на малый бизнес с нуля, и в числе идущих на встречу молодым предпринимателям ФКУ есть и Сбербанк. Несмотря на ужесточенные после кризиса условия, оформить заем для продвижения идей и товаров вполне реально. Главное, знать о требованиях банка к ИП-заемщику и предлагаемых условиях. Об этом, а также о некоторых секретах, повышающих шансы на одобрение кредитной заявки, подробно расскажем ниже.

Бизнес-кредиты для начинающих ИП

Прежде чем настаивать о займе, следует ознакомиться со сбербанковскими предложениями для начинающих предпринимателей. Точнее, выбрать один из 12 кредитных продуктов на разные цели, начиная от пополнения оборотных средств и заканчивая госзакупками. Представляем краткий обзор каждого из них.

  1. «Бизнес-Инвест». Заем для инвестиций в недвижимость, строительство и иное имущество с возможностью рефинансирования кредитов и лизинга. Минимально представляется 150000 рублей, а предел зависит лишь от платежеспособности предпринимателя. Возвращается задолженность за 1-120 месяцев, а начисляемый процент начинается от 11%. Есть и выгодный бонус с годовой отсрочкой первой выплаты.
  2. «Бизнес-Недвижимость». Выдается для приобретения коммерческой недвижимости. Сумма зависит от населенного пункта и стоимости залога и колеблется в пределах 500 тысяч – 600 миллионов руб. Погашается в течение 10 лет с годовыми от 11%. Обязателен залог или поручительство и стартовый взнос от 20% для сельхозпроизводителей и от 25% для остальных.
  3. «Бизнес-Проект». Заем в 2,5-200 млн. руб. под 11% и периодом погашения в течение 3-120 месяцев подойдет для открытия нового дела, а также инвестиций в активы. Потребуется взнос размером от 10%.
  4. «Бизнес-Актив». Данный кредит позволяет приобрести транспорт или оборудование для хоздеятельности на сумму от 150 тыс. руб. Кредитование может достигать 84 месяцев, а процентная ставка начинается от 11%. Но не обойтись без первоначального платежа в размере от 20 до 45%, а также соблюдения определенных требований к продавцам покупаемых агрегатов.
  5. «Экспресс-Ипотека». Для бизнеса с выручкой до 60 млн. руб. в год действуем предложение с покупкой в кредит недвижимости с оформлением соответствующей недвижимости. Предоставляются средства на 180 месяцев с лимитом в 10 млн. руб. и под ставку 13,9%.
  6. «Бизнес-Оборот». Для пополнения оборотных средств, текущих расходов и перекредитования подойдет небольшой заем от 150 тысяч на 4 года и минимальными годовыми в 11%.
  7. «Экспресс-Овердрафт». Особые условия кредита в Сбербанке предусмотрены при оплате срочных платежей при недостаточном счете – погашение до 12месяцев, сумма от 50 тыс. и ставка от 14,5%.
  8. «Бизнес-Овердрафт». Еще одна возможность для более крупных ИП и юр лиц рассчитываться в долг на сумму до 17 млн. с возвращением средств в течение года с начислением годовых в 12%.
  9. «Бизнес-Контракт». Разработан для исполнения всех типов контракта и предлагает ссуду до 600 млн. под 11% и сроком погашения до 3 лет.
  10. «Доверие». Кредитная карта без предоставления обеспечения и подтверждения доходов. Главные особенности – льготные 50 дней, 3 года для возвращения, лимит в 3 млн. и годовые от 16%.
  11. «Бизнес-Доверие». Представляет собой предыдущий вариант, но подстроенный под нужды среднего и крупного бизнеса. Здесь нет конечного ограничения по размеру займа и тариф снижен до 12% в год.
  12. «Экспресс под залог». Быстрая ссуда до 5 млн. под 15,5-17,5% с одним условием – закладывание недвижимости или оборудования.

Важно! Все предлагаемые кредитные линии доступны лишь тем заемщикам, которые могут похвастаться успешной хозяйственной деятельностью на протяжении не менее 3 месяцев.

Для только зарегистрированных ИП и предпринимателей, имеющих не воплощенный в реальность бизнес-план, займы на развитие Сбербанк не выдаст. Придется обращаться в другое ФКУ или на старте ограничиться нецелевым потребительским кредитом. Здесь условия не хуже – быстрое одобрение, процентная ставка от 11,9%, семилетний срок для погашения и лимит в 5 млн. руб.

Для ИП желающих открыть новое дело

Зато для активных ИП Сбербанк открывает завидные перспективы: расширение бизнеса, модернизацию производства и начало нового дела в другой сфере. Такие возможности доступны при оформлении кредитного предложения «Бизнес-Проект». Главное, соответствовать следующим требованиям:

  • компания является резидентом РФ;
  • годовая выручка организации менее 400 млн. руб.;
  • возраст ИП-заемщика на момент погашения долга не достигает 70 лет;
  • хозяйственная деятельность ведется дольше года (при инвестиционном займе) или 1,5 лет (при проектном финансировании).

Приветствуется положительная кредитная история и поручительство от платежеспособных юридических лиц. В качестве обеспечения могут выступать залог имущества и гарантии субъектов господдержки бизнеса. Обязательно внести не менее 10% собственных средств и оформить страхование. Не менее важно подготовить требуемый пакет документов.

Документационное обеспечение займа

Пустую заявку никто рассматривать не будет. Чтобы банк убедился в платежеспособности заемщика, следует предоставить все требуемые бумаги. В их числе:

  • Анкета-заявление. Форма скачивается на сайте Сбербанка и заполняется в печатном или рукописном виде. Проставляется дата подачи заявки, запрашиваемая сумма, валюта, срок в месяцах, определяется цель, указывается желаемая отчетная дата и предоставляемый залог.
  • Учредительные и регистрационные документы на юр лицо или ИП (свидетельства на право собственности и аренду, заключенные договоры, активные соглашения, лицензии, ИНН, ОГРН и прочие).
  • Финансовая отчетность (налоговые декларации, бухгалтерская отчетность за квартал, справки о суммарных оборотах, имеющихся задолженностях, доходах и финансовом положении).
  • Бумаги по хозяйственной части (сертификаты, разрешительные документы, книга учета и другие).
  • Все свидетельства и справки по предоставляемому обеспечению.

При полноценной подготовке у юридических лиц и ИП шансы на одобрение по кредиту в разы выше. Помним, что банки ценят целеустремленных и знающих заемщиков.

Кредит для развития малого бизнеса с нуля

Новое дело всегда требует наличия стартового капитала для реализации того или иного бизнес-плана.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Хорошо, когда будущий бизнесмен имеет некую сумму, достаточную для воплощения своего проекта. Гораздо чаще малый бизнес начинают с нуля, оформляя ссуду на стартовый капитал в банке. Рассмотрим, как происходит оформление кредита для старта малого бизнеса с нуля.

Цели, на которые банк может выдать деньги

Банк вправе выдать благонадежному заемщику ссуду на развитие бизнеса.

Согласно сложившейся практике в данном сегменте банковских продуктов, доверием пользуются следующие цели заимствования:

  1. Коммерческая ипотека или ссуда на строительство. Все, что новое предприятие купит в качестве активов, можно заложить банку: землю, здания, сооружения. Как правило, данная категория займов выдается при первоначальном взносе около 10-20% от суммы займа. Обязательным условием становится страхование предмета залога. Срок возврата — 5-15 лет.
  2. Покупка транспорта и оборудования. Залогом по займу выступает приобретаемый транспорт, оборудование. Предпринимателю придется передать в виде первоначального взноса банку 10-30% от суммы ссуды, но иногда и больше. Срок возврата денег 3-7 лет.
  3. Новый инвестиционный проект в рамках уже существующего успешного предприятия, расширение бизнеса. Потребуется подтвердить благонадежность показателями рентабельности компании, а также сводками получения прибыли. Банк, скорее всего, потребует дополнительное поручительство. Максимальный срок возврата — 10 лет.
  4. Гарантия договоренности по коммерческому контракту, или же ссуда в форме банковской гарантии на выполнение госзаказа. Банк тщательно проверяет благонадежность компании, выполняет запрос на залог или на поручительство. Срок погашения ссуды зависит от сроков исполнения всех взятых компанией обязательств (от 0,5 до 1 года, либо до 3 лет). Обязательным требованием становится страхование активов и залог всех товаров (договор товарного кредитования), которые находятся в обороте компании.
  5. Старт с нуля или покупка франшизы. Предприниматель должен показать бизнес-план, подтвердить собственные вложения, представить обеспечение в виде надежного поручительства. Обычно срок ссуды не превышает 5 лет, а сам заемщик имеет возможность один раз в течение срока ссуды взять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев, в течение которых он станет погашать лишь проценты по ссуде, но не основную сумму займа.

Банковские программы

Сравнительный анализ предложений крупнейших банков страны для малого бизнеса, показывает, что бизнесменам предлагаются очень разные условия получения ссуд, из которых каждый может выбрать программу по своим возможностям.

Таблица. Программы кредитования малого бизнеса в банках РФ по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк Сумма займа, млн. руб. Срок, лет %
Сбербанк До 7 До 10 14,28-17
ВТБ24 До 150 До 10 От 12
Россельхозбанк До 100 До 15 От 9
Раффайзенбанк До 135 До 10 От 14
Уралсиб До 170 До 10 От 13,3

Кредит малому бизнесу с нуля от государства

Сегодня государство предоставляет бизнесменам, открывающим новое дело с нуля, три главных возможности получения ссуды, а также льготы на кредиты для малого бизнеса, разворачиваемого в приоритетных отраслях экономики (гранты).

Вариант 1. Микрофинансирование

Минэкономразвития РФ реализует госпрограмму поддержки малого предпринимательства, в соответствии с постановлением Правительства РФ №1605 от 30.01.2014 г. По этой госпрограмме бизнесмен может получить деньги на развитие своего бизнеса через Фонд поддержки СМП.

Отделения Фонда есть в каждом регионе, сам Фонд — некоммерческая организация. Успех в получении государственного микрозайма зависит главным образом от полноты представленного пакета документов.

Минэкономразвития РФ предоставляет микрозаймы на следующих условиях:

  1. Займ в размере от 50 до 1000 тыс. руб. (максимальная сумма определяется по каждому региону).
  2. Период возврата — 3-12 месяцев.
  3. Процентная ставка определяется по каждому региону, в среднем — около 10% годовых.
  4. Обеспечением по займу являются: банковская гарантия, поручительство, залог.

Вариант 2. Поручительство

Фонд поддержки СМП (от лица государства) выступает поручителем при оформлении займа предпринимателю в аккредитованных коммерческих банках. Каждый такой банк заключает с Фондом договор о сотрудничестве в рамках реализации госпрограммы поддержки СМП.

Чтобы бизнесмену получить кредит на открытие малого бизнеса в Сбербанке или ином, ему потребуется:

  1. Обратиться в местное отделение Фонда поддержки СМП, чтобы получить перечень банков-участников госпрограммы.
  2. Выбрать подходящий банк.
  3. Подать в этот банк пакет документов.
  4. Если банк одобрит поданную заявку, получить в Фонде поручительство для обеспечения ссуды.

Таблица. Предложения российских банков по кредитованию СМП в рамках госпрограммы по состоянию на 01.07.2016 г.

Банк Сумма займа, млн. руб. Срок, лет %
Сбербанк До 7 До 10 14,28-17
ВТБ24 До 150 До 10 От 12
Россельхозбанк До 100 До 15 От 9
Раффайзенбанк До 135 До 10 От 14
Уралсиб До 170 До 10 От 13,3

Вариант 3. Безвозвратная ссуда от государства

Самый привлекательный для любого бизнесмена вариант — субсидия, поскольку эти деньги возвращать не нужно.

Реализуется программа через Федеральную службу по труду и занятости. Получить госсубсидию можно следующим путем:

  1. Зарегистрироваться в местном Центре занятости в качестве безработного. Заполнить анкету, где указать, что требуется помощь Центра в организации собственного дела.
  2. Пройти психологический тест в Центре.
  3. Подписать договор с Государственной службой занятости.
  4. В соответствии с выданным Центром направлением пройти обучение предпринимательским основам.
  5. Сформулировать бизнес-план и подать его в Центр.
  6. Зарегистрировать на свое имя предприятие или ИП.
  7. Получить госсубсидию на бизнес в банке.

Данная субсидия может быть потрачена на цели, озвученные в бизнес-плане. Если будет установлено, что деньги потрачены на другие цели, придется вернуть субсидию в полном объеме. За каждый потраченный рубль потребуется отчитаться чеками, накладными, квитанциями.

Если новое дело связано с сельским хозяйством, воплощением новейшей разработки науки или техники, то можно получить грант — целевое государственное финансирование малого бизнеса. В аккредитованных банках, в частности, выдаются кредиты фермерам, разворачивающим свое дело с нуля.

Обстоятельства, повышающие шансы получить деньги

Каждый банк, готовый выдать ссуду на развитие малому бизнесу, выбирает собственную схему работы с клиентами. Требования к заемщикам от банка к банку разнятся, они сами решают, что необходимо предъявить и непременно расскажут заявителю, как получить долгосрочный кредит.

Но есть общие требования, которые действуют в подавляющем большинстве кредитных организаций.

Заемщику потребуется доказать:

  1. Владение недвижимостью или иными ценными активами. Банк оформит их в качестве залога под ссуду.
  2. Отсутствие других займов, просроченных долгов.
  3. Наличие поручительств от физических лиц или организаций.

Если банк соглашается выдать малому бизнесу с нуля деньги без каких-либо поручительств, это должно внушить серьезные сомнения в благонадежности этого банка. Ряд займодателей действительно выдают деньги без поручительств, компенсируя свои риски высокими процентными ставками по выдаваемым ссудам.

Дополнительными факторами, повышающими доверие банка к потенциальному заемщику, являются:

  1. Регистрация в данном населенном пункте.
  2. Наличие официально зарегистрированного брака.
  3. Возраст заемщика менее 45 лет.
  4. Поручительства со стороны лиц с отличной кредитной историей.

Если будущий бизнесмен желает открыть новое дело по системе франчайзинга, то банк, скорее всего, встретит такой проект благосклонно. Поручителем в таких случаях выступают крупные франчайзинговые компании, которые будут курировать новое дело с самого начала.

Образец справки о погашении кредита выложен здесь.

Когда оформляется договор, рискуют оба — банк и заемщик. Банк может не вернуть свои деньги, а заемщик рискует переплатить проценты. Чтобы свести к минимуму риск невозврата ссуды, банк тщательно проверяет всех клиентов. Всем, кто желает открыть бизнес с нуля и получить под это деньги в банке, следует быть готовым к прохождению проверок.

Чтобы удостовериться в надежности потенциального заемщика, банки применяют одну из двух самых распространенных методик:

  1. Экспертное заключение. Его дают эксперты, которым доверяет банк. Они изучают данные о потенциальном заемщике, и выносят субъективное решение.
  2. Скоринг. Для получения оценки потенциального заемщика применяется сложный алгоритм математических расчетов. Результат получается куда более объективный.

Тщательность проверки напрямую зависит от того, насколько большая сумма требуется клиенту. Рассматривая заявку на большой кредит, банк может расширить пакет документов, который придется подготовить заемщику для получения денег.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на льготы на кредит в Сбербанке, с перечнем которым можно ознакомиться на его сайте.

Требования к заемщикам и к бизнесу

Перечень требований банка к будущему заемщику сильно зависит от того, кем является заемщик.

Одно дело, когда речь идет о бизнесе уже существующем, о котором можно судить по целому ряду критериев:

  • рентабельность;
  • размеры полученной за отчетные периоды прибыли;
  • темпы роста;
  • размеры налоговых отчислений и т.д.

А как быть, когда бизнес открывается с нуля и предыстории его работы не существует? В такой ситуации банк исходит из того, что деньги выдаются конкретному лицу — предпринимателю, поэтому большую часть требований он адресует именно ему. Проверяется не только финансовая состоятельность и семейное положение, эксперты кредитного одела «копают» куда глубже.

Запросы рассылаются всюду, куда только могла попасть информация о заявителе:

  • в налоговую;
  • базу данных МВД об отсутствии судимости;
  • в Пенсионный фонд;
  • в те организации, где заемщик когда-либо работал;
  • также обязательно проверяется кредитная история в БКИ.

Эти сведения служат отправной точкой в том, будет ли банк изучать бизнес-план или сразу откажется от заявки, так как обнаружит признаки неблагонадежности.

К бизнесу также предъявляется ряд требований:

  1. Бизнес-план. Он должен быть как можно более прозрачным и реальным. Банк должен увидеть, что будущее дело сразу начнет работать и приносить прибыль. Долгосрочные инвестиции — это не самая удачная идея, так как короткий срок окупаемости вложений — самая лучшая характеристика предлагаемой бизнес-модели.
  2. Обеспеченность активами. Банк вряд ли выдаст кредит под «пустую поляну». Бизнесмену необходимо где-то развернуть дело, обеспечить себя и будущих работников рабочими местами и средствами производства, а если все-все потребуется купить, тогда потребуется представить веский залог (недвижимость). Иными словами, бизнесмену, не владеющему серьезными активами, либо не выдадут займ, либо предложат найти очень солидных поручителей.

После изучения кандидатуры заемщика и его бизнес-плана, будущий ссудодатель должен получить ответы на вопросы:

  1. Какая сумма нужна и на что будет потрачена.
  2. Как будет происходить финансирование — вся сумма разовой выплатой или периодическими платежами.
  3. Какова будущая прибыль, а также регулярность ее поступления.
  4. Способен ли будущий бизнес своими доходами покрыть платежи по ссуде.
  5. Сколько заработает бизнесмен с учетом ежемесячных платежей.
  6. Возможно ли иное развитие данного проекта.

Пакет документов

Полный список документов, которые потребуется представить в процессе переговоров и на стадии оформления ссуды, зависит от банка.

Но минимальный пакет обязательно состоит из следующих бумаг:

  1. Паспорт бизнесмена.
  2. Свидетельство о его регистрации в качестве ИП.
  3. ИНН.
  4. Если есть, то лицензии на право заниматься определенным видом деятельности.
  5. Последняя налоговая декларация.
  6. Все имеющиеся договоры с заказчиками и поставщиками.
  7. Гарантийные письма поручителей.
  8. Свидетельства о праве собственности на имущество, которое будет использовано в реализации бизнес-плана.
  9. Договора аренды помещений, транспорта и иных активов.
  10. Бизнес-план.
  11. Правоустанавливающие документы на имущество, которое будет оформлено залогом по кредиту.
  12. Заявление по форме банка.

Если отказали, что делать и куда обратиться

Получив отказ в определенном банке, не стоит сразу опускать руки и считать, что такое решение — окончательное, а в других банках деньги точно не дадут. Это чаще всего не так. Разумеется, речь не идет о «крайних» случаях, когда банк отказал по причине судимости потенциального заемщика или плохой кредитной истории.

Тут сложно что-то предложить, поскольку, скорее всего, при обращении в другие банки история только повторится. Кстати, каждое обращение банка по поводу того или иного лица в БКИ обязательно там фиксируется. В дальнейшем эта статистика будет видна любому другому банку, который запросит сведения о гражданине.

Слишком большое число запросов прямо укажет на то, что были неоднократные попытки оформить кредит и неоднократные отказы в его предоставлении.

Примечательно также и то, что заставить банковских служащих озвучить причину отказа, не получится. Нет такого требования в законодательстве. Однако, попытаться, конечно, можно. Спросить можно о том, что стало причиной.

Может быть, ответ будет дан, и при этом истинный, а не формальная отписка. Эта информация очень поможет трезво оценить свои шансы при последующих попытках получить займ.

И все же есть два реальных способа получить кредит после отказа банка:

  1. Обратиться к брокеру. Посредник сам наведет справки и найдет оптимальное предложение, исходя из конкретных условий. Он учтет требующуюся сумму займа, данные заемщика, предложения банков на данный момент, а после поможет добиться скидки на оценку залога. За успешное решение задания клиента брокер получает вознаграждение в размере 1-15% от суммы займа.
  2. Небанковская ссуда. На рынке работают и другие организации, имеющие право выдавать займы. Процентные ставки в них намного выше, сроки возврата ссуд короче, суммы займов меньше.

Заемщикам, желающим получить нужную сумму для открытия нового дела, важно начать с главного — написать бизнес-план. Далее важно определить, кто будет оформлять кредит: сам автор проекта, или, скажем, партнер.

Чтобы узнать почему Сбербанк отказывает в кредите, пройдите по этой ссылке.

Рассчитать досрочное погашение кредита в Сбербанке поможет эта публикация.

В ряде случаев имеет смысл привлечь к партнерству бизнесмена с уже сложившейся репутацией, чтобы гарантированно получить ссуду. Банков, предоставляющих деньги на открытие или развитие бизнеса, в стране много.

Условия в каждом из них свои. Можно потратить много времени, безрезультатно пытаясь получить заем или напротив, получить его с первого раза. Успех во многом зависит от уровня и тщательности подготовки бизнесмена к переговорам с банком.

Видео: Как создать бизнес с нуля. Советы Роберта Кийосаки.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Кредит на малый бизнес с нуля сбербанк

Самые популярные кредитные предложения

С кредитом «Доверие» Сбербанка России
развитие бизнеса всего за 15 0001 рублей в месяц – каждому по силам!
Кредит. Кредит «Доверие» действует для собственников/субъектов малого
бизнеса . Теперь кредиты для малого бизнеса стали более выгодными и доступными!
. С кредитом «Бизнес-Проект» Сбербанка России Вы сможете получить . Кредит «Бизнес-старт» на открытие своего бизнеса по программе. свой
магазин, салон красоты, фитнес клуб или кафе вместе со Сбербанком!.
проекта;; кредит для запуска собственного бизнеса с «нуля» в сумме до 3 .

27 ноя 2012. Увы, малый бизнес беззащитен и, откровенно говоря, в России. С другой
стороны, выдавая кредит на бизнес с нуля, мы должны быть . 22 мар 2013. «Доверие» от Сбербанка: хороший кредит для малого бизнеса. для
желающих начать бизнес с нуля предлагает Сбербанк, а также . С конца 2011 года Сбербанк запустил продукт «Бизнес-старт». рублей на
срок от шести до 42 месяцев для запуска собственного бизнеса с «нуля». «
Бизнес-старт» рассказал вице-президент по развитию малого бизнеса . 14 ноя 2013. Бизнес-карта объединит в себе кредит, овердрафт и скидки. Сбербанк в
развитии малого бизнеса выделил несколько сегментов. Ещё один
стереотип – банк не поможет, если нужно запустить бизнес с нуляя. Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка России. Программа
кредитования малого бизнеса Бизнес-старт. Как получить кредит на
открытие . кредит на малый бизнес с нуля сбербанк

Развитие малого бизнеса с нуля: оформляем кредит в Сбербанке

Отсутствие денежных средств в достаточном количестве – проблема, с которой сталкивается практически каждый гражданин, решивший открыть своё дело. Эта проблема быстро решается благодаря банковским ссудам.

Иногда это первый шаг для тех, кто начинает заниматься предпринимательством.

О кредите на открытие своего дела от Сбербанка

Сбербанк России предлагает всем предприятиям малого бизнеса помощь при активном развитии. Главное – найти выгодную франшизу, куда заёмщик готов вложить хотя бы часть собственных средств.

Во многих отделениях Сбербанка предлагают данный вид помощи. Нужно лишь заранее поинтересоваться тем, как и кто работает.

При каких условиях выдаются

Условия для заёмщиков могут быть описаны следующим образом:

  1. Минимум двадцать процентов при заключении договора должна составлять доля собственных средств.
  2. Выдача кредитов доступна для людей, создающих проекты с нуля. И для тех, кто не организовывал за последние несколько лет коммерческую деятельность.
  3. Допустимый возраст для получения кредита: 26-60 лет.
  4. Среди условий, обязательных для выполнения – изучение курсов по основам деятельности предпринимателя. После этого останется сдать несложные экзамены.

Как получить кредит в Сбербанке? Расскажет это видео:

Кредитные средства получаются двумя путями:

  • С использованием типовых форм бизнес-планов от Сбербанка.
  • С франчайзингом.

Программы кредитования малого бизнеса от Сбербанка. Смотрите по ссылке.

О банковских методах проверки

Предприятие должно определить степень риска перед тем, как кредитовать другое лицо, начинающее своё дело. Всего существует два решения для данного вопроса.

О проверке экспертами

Специалисты изучают данные и самого партнёра. После чего выносят итоговое решение, которое часто субъективно. Хотя основные факторы остаются одинаковыми вне зависимости от складывающихся обстоятельств.

Пошаговая инструкция по получению кредита в Сбербанке

Заявка при оформлении кредитов рассматривается всего в два этапа. Сначала идёт предварительное рассмотрение, потом учреждение выносит итоговое решение.

Общий список документов выглядит так:

  1. Свидетельство по постановке на учёт в налоговых органах.
  2. Договоры аренды или субаренды, другие имущественные документы на площадь, которая используется в предпринимательской деятельности.
  3. Свидетельство о допуске к работам, которые могут повлиять на объект капитального строительства.
  4. Разрешения и лицензии.
  5. Выписки из ЕГРП.
  6. Письмо от франчайзинговой компании, подтверждающей сотрудничество.
  7. Налоговая отчётность, если ранее предпринимательская деятельность велась.
  8. Налоговая декларация.
  9. Справка 2НДФЛ по последним трём месяцам.
  10. Удостоверение личности.
  11. Информация по временной регистрации.
  12. Паспорт.
  13. Анкета.

Как открыть бизнес с кредитом и стоит ли это делать? Ответы в этом видео:

О дополнительных особенностях

Такой кредит не получится оформить очень быстро. Ведь предварительно совершаются такие действия, как регистрация ИП, выбор подходящей франшизы, оформление договора на неё, сбор всей необходимой документации.

Внеоборотные активы и поручительство третьих лиц чаще всего используются в качестве обеспечения по соглашениям. Минимум сумма кредита составляет 100 тысяч рублей, а максимально она может достигать трёх миллионов.

Сроки – от 6 до 42 месяцев. Всегда можно оформить рассрочку, но не больше, чем на полгода. Формально у программы отсутствует первоначальный взнос. Но собственный капитал у заёмщиков всё же должен присутствовать.

Как начинающим предпринимателям повысить свои шансы

Дополнительными льготными программами кредитования города можно воспользоваться, если не хватает признаков, которые бы точно говорили о платёжеспособности клиента.

Что такое страховой случай и как получить возмещение при его наступлении? Ответы тут.

Тогда предполагается обращение к дополнительной структуре, берущей на себя поручительство перед банком. Такие компании могут выплачивать задолженности частично.

Дополнительной гарантией успеха часто становится приобретение франшизы. Хорошо, если есть возможность обратиться к компаниям, которые активно сотрудничают с банком. Больше вероятность, что это будут серьёзные бренды, уже доказавшие свою эффективность.

Использование залогов и поручительства позволяют ещё быстрее добиваться поставленных целей. Нормальный залог ведёт к серьёзному снижению процентных ставок. Зато происходит увеличение по суммам со сроками.

Заключение

Кредиты помогают начинающим предпринимателям запускать проекты, которые могут оказаться весьма перспективными. Даже если первоначально личные сбережения отсутствуют. Либо когда они есть, но суммы немного не хватает для реализации целей.

Сбербанк как раз создаёт эффективную программу, позволяющую в минимально короткие сроки добиться максимального результата. Даже отсутствие навыков и знаний в достаточном количестве не должно останавливать в вопросе налаживания сотрудничества с данной организацией.

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке

Сбербанк предоставляет кредит малому бизнесу с нуля и займы на развитие имеющегося дела для любых форм собственности — индивидуальных предпринимателей, ООО, ЗАО и других. Кредит малому бизнесу с нуля — “Бизнес — старт” подразумевает кредитование по программе франчайзинга, который оформляется без предоставления залога, но при наличии поручителей и первоначального капитала.

Оформление данной ссуды изначально сведено к тому, что ищется выгодная франшиза, в которую он вкладывает деньги и тратить свое время. На территории России кредит малому бизнесу с нуля предоставляется в среднем под 15 — 20 % в год плюс оформление обязательной страховки предмета залога. Сбербанк же оформляет данный займ под 17-18 %, далеко не худший вариант, с учетом, что выгодный и быстрый займ для предпринимательства от государства – это нечто фантастическое.

Рассмотрим условия выдачи ссуды на развитие малого бизнеса с нуля

Моментально получить средства в Сбербанке не получиться, так как сначала производиться регистрация ИП, затем выбирается франшиза, заключается договор с франчайзером, собираются все необходимые документы. После того, как документы собраны, потенциальный заемщик ожидает решение банковского учреждения.

В принципе, заемщик может быть уже существующим ИП, а также физическим лицом, которое только решает открыть собственный бизнес. Обеспечением по такому займу, может быть, поручительство третьих лиц или же внеобротные активы.

Оформить ссуду можно в размере от 100 тысяч рублей до 3 млн. рублей, период кредитования при этом – от шести месяцев до трех лет. Формально кредит на развитие бизнеса с нуля выдается без первоначальных выплат, часть собственного капитала клиента должна быть не менее тридцати процентов от общей суммы займа.

Процент по кредитной ставке может быть – 17,5 %, если ссуд берется на полгода или до 2х лет, и 18,5 %, если возвращать средства заемщик будет в течение срока от 25 месяцев до 42. Если в качестве обеспечение берутся внеобротные активы, то они в обязательном порядке страхуются. Для того чтобы не возникли дополнительные затраты, попытайтесь покрывать имеющиеся, за счет денежных средств, которые у Вас есть.

Этапы рассмотрения заявки на кредит малому бизнесу с нуля и пакет необходимых документов

Рассматривается заявка от потенциального заемщика в два подхода – предварительное рассмотрение и принятие окончательного решения банковским учреждением. Для каждого этапа необходимы определенные документы для оформления займа. На предварительном этапе сотрудники банковского учреждения требуют документы, как от заемщика, так и от поручителя. Окончательное решение принимается только лишь по дополнительным документам от заемщика.

Документы для предварительного этапа

• анкета – заявка от обоих лиц;
• гражданский паспорт;
• временная регистрация, если она есть;
• военное удостоверение, приписное свидетельство, если заемщику до 27 лет или же любой другой документ, который подтвердит, что Вы не скрываетесь от военной службы;
• от поручителя необходима справка с места работы 2-НДФЛ за последний квартал;
• декларация с налоговой инспекции за предыдущий отчетный период, если клиент занимался ранее предпринимательской деятельностью. Поручитель приносит этот документ, даже если в данный момент является предпринимателем.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит