Кредит на бизнес с нуля – реальность, требующая осмотрительности, кредит начала малого бизнеса нуля

Содержание
  1. Кредит на бизнес с нуля – реальность, требующая осмотрительности
  2. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
  3. Кредит для ИП для открытия бизнеса с нуля
  4. Как получить кредит на малый бизнес с нуля?
  5. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке
  6. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
  7. Можно ли получить кредит на бизнес с нуля
  8. При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля
  9. Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля
  10. Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля
  11. Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса
  12. Как еще получить кредит начинающим предпринимателям
  13. Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля
  14. Отзывы
  15. Как получить кредит для начала малого бизнеса. Кредит для начала бизнеса
  16. Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля
  17. Бизнес кредит, как взять бизнес кредит в разных банках, секреты и тонкости бизнес кредитов
  18. Как получить кредит для начала малого бизнеса
  19. Зачем нужен кредит для бизнеса?
  20. Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства?
  21. Куда обратиться?
  22. Особенности бизнес-кредитования
  23. Кому поможет государство?
  24. Какие документы необходимо предоставить?
  25. Пошаговая инструкция получения средств
  26. Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?
  27. О кредитах
  28. Сайт о кредитах
  29. Кредит на начало малого бизнеса с нуля
  30. Определение кредита «Бизнес-старт»
  31. Основные условия получения кредита
  32. Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»
  33. Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг
  34. Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка
  35. Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов
  36. Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Кредит на бизнес с нуля – реальность, требующая осмотрительности

Большинство предпринимательских инициатив требует определенных финансовых вложений для реализации. Одним из вариантов получения денежных ресурсов является кредитования по специальным программам для малого бизнеса.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Большинство крупных банков предлагают различные программы кредитования малого бизнеса, которые ориентированы на самую разную специфику предпринимательской деятельности. На практике выделяют следующие кредиты на создание собственного дела:

  • На создание бизнеса – условно нецелевые кредиты, которые можно потратить на приобретение оборудования, подготовку помещений, закупку сырья, материалов или товаров;
  • Кредит на пополнение оборотных средств – данный продукт редко предоставляется при открытии бизнеса, а в случае выдачи предусматривает обязательный залог имущества, задействованного в бизнес-процессах.
  • Автокредит – также выдается на старте собственного дела крайне редко, предназначен для приобретения автотранспорта, необходимого для бизнеса. Некоторые банки сейчас предлагают специальные автокредиты, ориентированные на начинающих предпринимателей, чей бизнес тесно связан с эксплуатацией автомобилей.

Доступность тех или иных кредитных продуктов зависит от многих факторов. Например, на возможность получения кредита влияет основной вид деятельности. Так, многие российские банки в настоящее время не кредитуют агентства недвижимости, охранные предприятия, службы такси. Определенные требования предъявляются и к организационно-правовой форме бизнеса. Практика показывает, что только что зарегистрированному обществу с ограниченной ответственностью кредит получить гораздо труднее, чем недавно прошедшему регистрацию индивидуальному предпринимателю. Впрочем, и здесь тоже есть особенности рассмотрения как бизнеса, так и его владельца.

Кредит для ИП для открытия бизнеса с нуля

Особенностью кредитования собственного дела индивидуального предпринимателя является тот факт, что ИП рассматривается как физическое лицо. И только после этого анализируются показатели бизнеса.

Как правило, процесс кредитования ИП проходит через следующие этапы:

  • Оформление заявки, которая отражает данные предпринимателя и его бизнеса;
  • Скоринг – проверка заемщика специальной программой, на этом этапе отсеиваются заявители, которые имеют негативную оценку (например, испорченная кредитная история, наличие судимости и т.д.).
  • Кредитный комитет – рассмотрение заявки экспертами банка, здесь анализируются именно показатели, в том числе и планируемые.

Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на небольшой кредит в пределах трех-пяти миллионов. Для начала собственного дела такой суммы чаще всего достаточно, например, можно приобрести хорошее оборудование для производства пеллет из опилок или запустить цветочный бизнес.

В большинстве случаев для получения кредита начинающему ИП потребуется обеспечение. Это может быть имущество в качестве залога либо поручительство третьих лиц. Поручителем может выступить и специальный гарантийный фонд – специальная государственная структура, которая выступает гарантом при кредитовании начинающих предпринимателей.

На момент подачи заявки должны быть исполнены все обязанности ИП после регистрации, например, открыт расчетный счет, получена разрешительная документация на ведение определенных видов деятельности.

Как получить кредит на малый бизнес с нуля?

Особенностью кредитования малого бизнеса является направленность средств на конкретные цели бизнеса. Даже если кредитный продукт не предусматривает отчетности за пользование заемными средствами, они должны быть потрачены только на цели, связанные с бизнесом.

Большинство банков требует предоставить детальный бизнес-план, в котором отражены все нюансы деятельности. Например, крупные кредитные организации просят у предпринимателей расписать, как открыть свой автосервис с нуля, представить прогнозный план развития, в том числе просчитать как позитивные, так и негативные сценарии развития. Данная информация позволяет кредитным экспертам определить серьезность намерений предпринимателя и его готовность к ведению собственного дела.

Здесь стоит отметить, что банки охотнее поддерживают традиционные виды бизнеса и известные товары, чем совершенно новые продукты и свежие идеи для бизнеса с нуля, результативность которых прогнозировать довольно сложно, а часто и невозможно. Анализ финансовой составляющей является последним этапом оценки кредитной заявки. Экономика проекта должна не только показать, что заемные средства будут возвращены в срок, но и отражать, за счет каких процессов это произойдет, то есть финансовая часть бизнес-плана должна конкретно объяснять, сколько денег и на что необходимо, что будет после приобретения нужных ресурсов, какая отдача будет от их использования и через сколько проект окупит себя.

Нередко начинающие предприниматели делают расчеты таким образом, что предлагаемый проект гарантированно принесет определенный значительный объем прибыли, а значит, его финансирование не несет рисков. Предприниматели полагают, что только в таком случае банк выдаст кредит на создание бизнеса с нуля. На самом деле радужные перспективы и беспроигрышность проекта являются основанием в отказе кредитования, так как эксперты банков имеют громадный опыт и могут выявить все уязвимые места в расчетах, которые умышленно или нет были скрыты в представленном проекте. Кредитные специалисты всегда внимательно анализируют показатели, представленные в бизнес-плане, и сопоставляют их со статистическими данными, информацией, которая имеется у банка по аналогичным проектам. Поэтому бизнес-план получает всестороннюю экспертную оценку, после которой и выносится окончательное решение о возможности кредитования.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке

Государство поддерживает предпринимательские инициативы, поэтому крупнейший банк страны (Сбербанк) не может быть в стороне от этого процесса. На сегодняшний день эта кредитная организация предлагает специальный кредит для создания бизнеса с нуля.

Кредит «Бизнес-старт» является целевым кредитом на создание собственного дела на специальных условиях:

  • Заемщик должен пройти обучение по предпринимательству на базе специальных подразделений банка или на его официальном сайте;
  • Заемщик не должен быть действующим собственником бизнеса либо осуществлять предпринимательскую деятельность более трех месяцев;
  • У заемщика должно быть не менее 20 процентов необходимых на создание бизнеса денежных средств;
  • Кредит предоставляется для начала работы по франчайзингу или типовому бизнес-плану банка.

Данный кредит выдается на срок от шести месяцев до трех с половиной лет, размер кредита может быть от ста тысяч до трех миллионов рублей, а процентная ставка составляет от 17,5 до 18,5 процентов в зависимости от срока кредитования.

Преимуществом данного кредита является то обстоятельство, что предпринимателю нет необходимости составлять бизнес-план, проводить расчеты окупаемости проекта – вся эта работа уже выполнена банком. Предприниматель должен только выбрать интересующее его направление и предоставить банку необходимую документацию:

  • Паспорт;
  • Свидетельство о регистрации ИП;
  • Поручительство физических лиц;
  • Подтверждение наличия собственных средств на бизнес;
  • Анкету-заявление.

При рассмотрении кредитной заявки по данному продукту работники банка оценивают платежеспособность и надежность заемщика, а не его проект, что значительно ускоряет срок рассмотрения заявки. Практика показывает, что, если заемщик соответствует всем требованиям банка (хорошая кредитная история, отсутствие в отношении него негативной информации, наличие имущества), кредит на собственное дело оформляется без труда.

Совет: проще и быстрее запустить собственное дело с кредитом «Бизнес-старт» по типовому бизнес-плану банка, так как в этом случае не требуется согласования с владельцем франшизы, которое может занять от месяца до трех. Кроме того, на проекты по бизнес-плану нужен минимальный объем средств.

Сохраните статью в 2 клика:

Создание собственного дела всегда требует определенных вложений: времени, сил, финансов. И начинающий предприниматель всегда должен быть готов, что каких-то ресурсов может не хватить уже на старте. Чаще всего возникает дефицит финансовых средств, но благодаря различным предложениям от банков данную проблему можно легко решить. Необходимо только иметь четкое представление о собственном деле и реальных перспективах его развития. Но не стоит ориентироваться только на заемные средства от банков, в настоящее время многие крупные предприниматели приняли решение создать благотворительные фонды в России по поддержке отдельных направлений бизнеса, в которых также можно получить финансирование собственного дела на различных условиях. Кроме того, существуют государственные программы поддержки начинающих предпринимателей. Поэтому кредит на создание бизнеса с нуля – это только один из множества вариантов получения необходимых средств для собственного дела.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Николай, 47 лет Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Павел, 36 лет Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Александр, 39 лет Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Елена, 43 года Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Как получить кредит для начала малого бизнеса. Кредит для начала бизнеса

Как получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Многие люди, желающие открыть собственное дело, не имеют для этого достаточных средств. Казалось бы, идея есть, разработана правильная стратегия, а вот где взять для начинающего малого бизнеса средства не знают? В этом случае на помощь приходят разные банковские учреждения, где можно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля.

Стоит сразу отметить, что по утверждениям специалистов, кредит для малого бизнеса с нуля окупается в среднем через 10-12 лет. Но несмотря на это многие банки охотно идут навстречу начинающим предпринимателям и предоставляют кредит для старта малого бизнеса.

Безусловно, банки страхуют себя и в качестве залога требуют достаточно дорогостоящее имущество. В его качестве может выступать недвижимость разного рода и другие материальные ценности. Было время, когда банки давали кредит на развитие бизнеса практически всем желающим из-за чего получили достаточно существенный процент проблемных кредиторов, что в значительной степени повлияло на лояльность со стороны банковской структуры.

Поэтому сейчас несколько сложно получить кредит на открытие малого бизнеса. Но несмотря на это шанс есть взять средства для малого и среднего бизнеса. Конечно, условия ужесточились, повысились процентные ставки. Но тем не менее, заранее огорчаться, считая, что получить кредит на начало малого бизнеса невозможно. На самом деле при правильном подходе и тщательной организации процесса, у каждого человека есть шанс взять средства для создания малого бизнеса.

Как получить кредит?

Эта статья поможет правильно подготовиться перед походом в банк, кроме того, вы узнаете, что нужно, чтобы получить необходимую сумму, и какие банки дают кредит малому бизнесу.

Для примера возьмем один из самых крупнейших банков – Сбербанк России. Здесь достаточно просто взять нужные деньги, но при условии выполнения следующих действий:

  • Первое, что нужно сделать – обратиться в отделение банка. При себе нужно иметь документы, удостоверяющие личность. Во время посещения, нужно проконсультироваться с работниками по поводу имеющихся программ, предусматривающих кредиты на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Вероятнее всего – это будет программа под названием «Бизнес-Старт».
  • Необходимо зарегистрироваться как частный предприниматель.
  • Нелишним будет изучить подобные предложения от других банков и виды кредитов.
  • Выбрать наиболее подходящую франшизу.
  • На основании выбранной программы составить план. Лучше, если он будет составлен настоящим специалистом, поскольку стратегия должна включать в себя все аспекты и нюансы ведения предпринимательской деятельности.
  • Собрать весь необходимый пакет документов, чтобы получить кредит на бизнес с нуля. В него входит: паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации в налоговой, ИП, готовая стратегия.
  • Необходимо подать заявку на получение займа для малого предпринимательства.

В том случае, если серьезно подойти к вопросу кредитования, то можно рассчитывать практически на 80%, что банк одобрит заявку, и в скором времени станете предпринимателем и отроете собственное дело. Однако положительный ответ во многом зависит от кредитной истории заемщика и его финансового положения. Если в прошлом были просроченные займы или еще существует долг по одному из них, то вероятность получить положительный ответ сводится к нулю. Поскольку сейчас банки не рискуют и не выдают средства неблагонадежным гражданам.

Что нужно, чтобы получить кредит для старта малого бизнеса в 2017 году

Еще раз нужно отметить, что для того, чтобы получить займ, нужно очень тщательно проследить за тем, чтобы все факторы и условия банка были соблюдены. Для любого учреждения важны гарантии – это недвижимость и платежеспособность. Ввиду этого можно сделать следующие выводы:

  • Если у клиента есть четкая стратегия, шансы, что он получит средства на начало предпринимательской деятельности, увеличиваются в разы.
  • Справка о доходах должна быть в обязательном порядке.
  • У клиента должно быть движимое и недвижимое имущество.
  • Отсутствие иных обязательств перед банками.
  • Должен присутствовать поручитель, у которого кредитная история чиста.

Есть еще некоторые факторы, которые положительно влияют на выдачу займа:

  • У заемщика должна быть постоянная регистрация.
  • Семейное положение. Чаще всего принимаются положительные решения в случае, если заемщик имеет официальный брак.
  • Возраст заемщика от 30 до 45 лет.
  • Сумма ежемесячных расходов не должна составлять более 20% от заработной платы.

Дополнительные виды займа

К сожалению, не всегда банки дают займ для открытия предприятия. И в случае отказа не стоит отчаиваться, поскольку сейчас есть и другие способы найти финансирование:

  • Получить потребительский займ.
  • Займ под залог недвижимости. Практически все банки выдают средства, получив в обеспечение надежный залог.

Кроме того, если идея стоящая, то можно постараться найти инвесторов, которые с удовольствием вложат свои деньги в прибыльное дело.

Бизнес кредит, как взять бизнес кредит в разных банках, секреты и тонкости бизнес кредитов

Важно! Уникальность лизинга заключается в том, что он сочетает в себе денежный кредит и долгосрочную аренду. После возврата кредитных средств имущество переходит в собственность заемщика (арендатора).

Тендерный кредит: особенность оформления и выдачи

Тендерный кредит – это продукт, который позволяет предприятию без вывода денежных средств из оборота доказать свою платежеспособность в рамках проведения тендера. Это особая форма кредита, который финансовые учреждения могут предоставить участнику конкурсной программы.

«Стройкредитбанк»: кредитные программы, требования к клиентам

«Коммерческий банк «Стройкредит» – российское коммерческое финансовое учреждение. Основные направления деятельности – операции со счетами крупных корпоративных клиентов, предоставление кредитов юридическим и физическим лицам, торговые международные сделки, депозиты, биржевые операции с ценными бумагами и валютой.

Кредит для ИП без залога и поручителя

Индивидуальные предприниматели, начинающие свое дело, нуждаются в финансовой помощи. В большинстве случаев кредит без залога и поручителей отличается небольшим размером, ведь финансовое учреждение подвергается рискам.

Какие нужны документы для бизнес кредита?

В банках предусмотрен ряд особых требований к документам для оформления кредитов. Как правило, финансовые организации не делают поблажек в отношении таких форм деятельности, как ИП.

Богатеть в России сложно? Узнаем!

Со всех источников массовой информации периодически поступают данные о том, что власти вводят очередную программу поддержки малого и среднего бизнеса в стране. Именно поэтому многие пытаются получить кредит для малого бизнеса.

Брать ли инвестиционный займ? Что это такое?

Узость знаний о банковской сфере большинства рядовых потребителей проистекает из недостаточной финансовой грамотности. Многие банковские организации в список доступных предпринимателям продуктов в сфере кредитования указывают инвестиционный займ.

Бизнес – а так ли просто его начать? Кредит на бизнес!

Подходя к вопросам открытия собственного дела, особенно если планируются грандиозные масштабы развития, стоит изучить вопросы финансирования. Это хорошо, если собственных средств достаточно, но что делать, если их не хватает.

Взгляд на бизнес кредиты от ВТБ банка

Расширяя свою предпринимательскую деятельность, начинающий бизнесмен остро нуждается в деньгах и начинает искать банк, который на выгодных условиях выдаст заем.

Кредитование юридических лиц

Кредит юридическим лицам представляет собой денежный заём, который выдаётся банком на конкретный срок с определёнными условиями возврата.

В кредитах нуждаются не только физлица, но и индивидуальные предприниматели. Многие банки предлагают им взять кредит без залога и поручителей на открытие или развитие бизнеса.

Как получить кредит для начала бизнеса?

Начать свой бизнес без серьезных финансовых вложений практически нереально. Перед каждым начинающим предпринимателем вопрос о стартовом капитале встает в первую очередь.

Как получить кредит по бизнес-плану?

Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса, обязательным документом является бизнес-план. Если этот документ у Вас есть, кредит взять будет просто!

«ВТБ 24»: онлайн-заявка на кредит

Без начального капитала начать бизнес или расширить его — почти невозможно. Однако, если Вам очень этого хочется. спец-предложение от «ВТБ 24»!

Как получить кредит для начала малого бизнеса

Заполните онлайн анкету на нашем сайте и мы окажем Вам помощь в получении кредита для начала малого бизнеса или Ваша заявка отправится в 5 лучших банков вашего города!

Открытие своего бизнеса всегда сопряжено с множеством сложностей и формальностей, но самое большое препятствие – отсутствие финансов, на которые Вы могли бы начать свое дело. Только представьте себе – Вы могли бы заниматься любимым делом, торговать какими-то мелкими товарами, которые пользуются большим спросом, или открыть свой книжный магазин.

Но упираетесь в вечную проблему денег. И есть только одно решение для данной ситуации – Вы можете взять кредит для начала малого бизнеса в нашей компании. Еще никогда условия получения кредита не были такими простыми, а отношение к заемщикам лояльным. Если у Вас остались еще какие-то сомнения, то самое время их развеять!

Чтобы получить кредит для начала малого бизнеса, Вам достаточно будет прийти в нашу компанию и принести паспорт и идентификационный код. Также нелишним будет захватить с собой документ, подтверждающий, что Вы являетесь частным предпринимателем.

Получить кредит для начала малого бизнеса, оформив онлайн анкету

У данного кредита есть свои плюсы и свои минусы. Из минусов можно отметить то, что если Вы будете систематически задерживать платежи по кредиту, то проценты будут увеличиваться и Вам, потом придется очень долго выплачивать всю необходимую сумму.

Но если Вы не будете задерживать выплаты, то ничего страшного не произойдет. Главное, старайтесь внести деньги в льготный период. Для того, чтобы Вам оформили льготный период, Вам достаточно будет подать заявку на него прямо на сайте нашей компании. В течение трех суток с момента подачи Вами заявки, с Вами свяжется наш специалист, и Вы сможете прийти к нам и получить деньги.

Из несомненных плюсов кредита для начала малого бизнеса – наличие этого самого льготного периода. Больше нигде вы не получите таких лояльных условий выплаты кредита, как в нашей компании! Просто заполните заявку на нашем сайте – и больше от Вас ничего не потребуется!

Также вы сможете рассчитывать на постоянное обновление своих прав и обязанностей. Что это значит?

То, что пробыв нашим клиентом полгода, Вы тем самым увеличиваете (автоматически) льготный период выплат по кредиту до 55 дней! После года пребывания нашим клиентом вы получаете льготный период 85 дней! Только посмотрите на эти цифры! Таких условий больше нигде не существует!

В любой момент Вы можете заказать кредитную карточку для себя и своих близких. Эта услуга особенно тем людям, которые понимают, что жизнь на сто процентов – форс-мажор, и только от наших умений мобилизовать все свои силы, зависит качество нашей дальнейшей жизни. Кредитная карточка от нашей компании выручит Вас в любой момент и никогда не подведет!

Условия пользования ею полностью аналогичны выплатам по тому кредиту, который Вы оформили. Обращайтесь к нам, и вы не пожалеете! С нами Ваш бизнес будет процветать!

Зачем нужен кредит для бизнеса?

Не всем начинающим предпринимателям банки могут дать кредиты для занятия бизнесом, так как у них не всегда имеются стабильные доходы. Но попытаться все-таки стоит, ведь получить деньги для своего дела вполне возможно. Во многих банках имеются разные программы, выбор которых зависит от конкретных целей бизнесмена. При этом кредиты для бизнеса разрабатываются специально с учетом потребностей самих предпринимателей. Погашать долг можно за счет получаемой прибыли. Обычно выданная банком сумма на открытие малого бизнеса окупается за 12 лет.

Что нужно учесть при оформлении кредитов для бизнеса?

Но перед подписанием условий банковского кредита нужно хорошо взвесить свои силы. Также стоит обратить внимание на такие моменты:

• не стоит брать кредит в банке онлайн по рекламе. Следует тщательно изучить все имеющиеся предложения. Также желательно сравнить процентные ставки. Также важно выбирать кредитное учреждение, которое предоставляет возможность досрочного погашения;• далее следует точно просчитать финансовую нагрузку. Если на погашение долга будет уходить больше 30% дохода, то целесообразность банковской ссуды под большим вопросом. В результате просрочек, штрафов и комиссий можно попасть в долговую яму;• кредиты для бизнеса нужно брать с учетом схемы ежемесячных платежей. Она бывает аннуитетной или дифференцированной. В первом случае платежи будут иметь постоянную сумму, а во втором — уменьшающиеся с каждым разом взносы;• при подписании кредитного договора нужно очень внимательно читать данный документ и понимать смысл всех его условий. В случае непонятных положений необходимо обращаться к сотрудникам банка. Это поможет не переплачивать банку впоследствии и исключит все возможные споры;• кредиты для бизнеса можно закрывать досрочно, если позволяет прибыль.

Каким бывают кредиты для ведения бизнеса?

Перед тем, как взять такой кредит, нужно разобраться с видами кредитных программ и их особенностями. В коммерческой ипотеке банк потребует наличие у заемщика офисного, складского, торгового или промышленного помещения под залог.

Для пополнения оборотных средств также можно открыть кредитную линию без залога. Полученные деньги можно использовать для оплаты поставок товара или любых других целей. Минимальный лимит кредита будет зависеть от оборота компании в месяц или в год. Кроме аннуитетной схемы используется индивидуальный график. При необходимости бизнесмену может быть предоставлена отсрочка платежей. Чтобы взять кредит с нуля, нужно в банк предоставить бизнес-план. Это позволит доказать рентабельность будущего предприятия.

Некоторые банки, например, Альфа-Банк предлагает выгодные условия для компаний-партнеров. Они предоставляют кредиты без поручителей на крупные суммы до нескольких миллионов.

Для закупки автотранспорта многие предприниматели пользуются автокредитом. Но при этом необходимо внести первоначальный взнос. Машина также будет находиться в залоге у банка, пока долг не будет полностью погашен.

Кредит на начало бизнеса найти достаточно сложно. Но овердрафт при дефиците средств позволит не потерять доход. Лимит данного кредитования зависит от месячного оборота компании. В качестве залога может выступать транспорт, оборудование, коммерческая и жилая недвижимость.

Как получить ссуду на развитие малого бизнеса с нуля от государства?

Для открытия любого бизнеса необходим первоначальный капитал. И именно это главная причина, почему креативные люди с идеальными идеями для бизнеса не могут начать свое дело. Чтобы поддержать развитие малого бизнеса в России и расширить возможности обычных граждан, государство предлагает поддерживать таких предпринимателей за счет целевых программ, а также льготного кредитования. Главное — это знать, куда обращаться за помощью. И далее о том, где возможно взять кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства.

Куда обратиться?

Сразу необходимо выделить два направления помощи:

  1. Кредитование. Реализуется за счет выдачи беспроцентных займов или кредитов с льготной ставкой. Напрямую оформить заем с государственными органами власти не удастся. Обращаться за помощью необходимо только в банки, сотрудничающие с федеральными и региональными властями в сфере поддержки бизнеса. В настоящий момент в данном направлении работает более 45 учреждений страны.
  2. Целевые программы: льготы, гранты, субсидирование. Место обращения зависит от того, какая программа работает в конкретном регионе. Возможны следующие варианты:
  • Фонд поддержки предпринимательства. Отделение фонда есть в каждом регионе. Осуществляет функции по микрокредитованию. Обращаться стоит по месту расположения фонда в населенном пункте;
  • Центр занятости или биржа труда. Является посредником для субсидирования и предоставления различных грантов для индивидуальных предпринимателей;
  • Фонд содействия инновациям. Предоставляются ссуды на бесплатной основе до 15 миллионов рублей. Заявку можно подать на сайте;
  • Разнообразные фонды негосударственной формы собственности. В каждом населенном пункте, регионе есть свои фонды. Они могут выдавать деньги на бесплатной основе или выдавать их под минимальные гарантии.

Особенности бизнес-кредитования

Почему предпринимателю лучше подавать заявку на специальную кредитную программу, нежели оформлять обычную ссуду для физических лиц? Потому что условия такой кредитной линии для бизнеса выгоднее и разработаны специально с учетом особенностей развития предпринимательства.

Но не стоит думать, что опция абсолютно бесплатна и имеет лишь одни преимущества. Необходимо учитывать все особенности, как положительные, так и отрицательные:

  • Лимит по ссуде достаточно большой. В разы превышает размер потребительского займа;
  • Долгосрочность. Срок возврата до 5-10 лет;
  • Как правило, необходимо поручительство и залог;
  • Обязательное страхование залогового имущества. Стоимость страховки зависит от величины займа (1-2% в год от остаточной задолженности);
  • Ставка зависит от того, действует ли специальная программа в конкретном банке и конкретном регионе.

Поэтому прежде, чем начать сбор необходимых документов и подавать их в выбранные финансовые учреждения, необходимо оценить все «за» и «против» таких возможностей. Кроме того, любой заем для бизнеса выдается только в том случае, если соблюдаются три условия:

  1. Наличие четко разработанного бизнес-плана.
  2. Идеальная кредитная история.
  3. Полный пакет необходимых бумаг.

Более подробно о данных условиях в таблице.

Таблица «Условия, при которых можно получить деньги от банка»

Название Описание
Бизнес-план Если заемщик не имеет плана развития, не понимает, как он будет работать, с каким потребителем, то он не сможет получить стабильность в работе, систематическую прибыль. Соответственно, возможность погасить долг будет равна 0.
Кредитная история Получить капитал при плохой кредитной истории не удастся. При этом, если заемщик ИП, то его истории будут проверять как и предпринимателя, так и обычного физического лица.
Пакет документов У каждого банка есть свой перечень бумаг. Но в стандартный пакет включена и финансовая отчетность, и наличие бизнес-плана, и регистрационные бумаги и т.д. Если субъект не предоставит хотя бы один из документов, то в заявке ему будет отказано.

Есть правило: чем более полный пакет бумаг, тем меньше ставка по займу

В настоящий момент в направлении кредитования ИП работает много банков. Представляем топ 5 лучших компаний в данном сегменте:

Название Размер займа (в млн.) Процентная ставка, %
ВТБ 24 До 5 13
Сбербанк До 3 15,5-18,5
Российский капитал До 150 От 11
Росельхозбанк До 7 От 10,6 (как правило, ставки выше, устанавливаются в каждом индивидуальном случае)
Альфа-банк До 6 От 13,5 до 18

Указанные условия являются базовыми и в каждом индивидуальном случае устанавливаются отдельно.

Кому поможет государство?

В зависимости от региональных особенностей программы требования к участникам отличаются. Необходимо уточнять по месту подачи заявки. Но в общем виде они выглядят так:

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

  • Регистрация бизнеса в регионе, в котором подается заявка;
  • Перспективность развития дела;
  • Трудоспособный возраст владельца;
  • Хорошая деловая репутация;
  • Должен присутствовать свой капитал хотя бы в небольшой сумме;
  • По некоторым программам есть ограничения по форме налогообложения — УСН или ЕНВД.

Если речь идет о банковском залоговом кредитовании, то дополнительно должно выполняться требование относительно ликвидности залога и высокой платежеспособности, как заемщика, так и поручителя.

Какие документы необходимо предоставить?

Независимо от того как субъект желает получить деньги: через банк, посредничество государства, помощь фондов, — ему необходимо собрать бумаги.

Базовый комплект документов следующий:

  • Учредительные документы;
  • Регистрационные свидетельства, выписка из реестра о внесении субъекта в реестр малого бизнеса;
  • Паспорт, СНИЛС, ИНН самого индивидуального предпринимателя;
  • Разработанный бизнес-план;
  • Бухгалтерская отчетность (если есть);
  • Документы, подтверждающие разрешение на ведение бизнеса: лицензия, патент;
  • Заявление.

Пошаговая инструкция получения средств

Если предприниматель для себя решил, что ему необходима целевая ссуда, то он должен предпринять следующие шаги:

  1. Разработать бизнес-план, определив, какой суммы ему недостаточно для развития бизнеса;
  2. Выбрать банк для сотрудничества;
  3. Собрать пакет необходимых бумаг. Подать их;
  4. Подписать кредитный договор. При необходимости договор залога, который подлежит регистрации в Росреестре.

Вот и все. Если речь идет о целевых программах помощи, то алгоритм оформления зависит от того, какая программа выбрана. Но, как правило, необходимо начинать с консультации и подачи заявки на грант, участие в программе и т.п.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Отказ по кредиту предпринимателю не такое редкое явление, особенно, если бизнес только начинает свое функционирование. К такому итогу нужно быть готовым.

Какие шаги можно предпринять:

  1. Если старт был с обращения в банк, то нужно поменять стратегию и обращаться в нецелевые фонды, фонды поддержки предпринимательства и т.д.;
  2. Обратиться за займом не как индивидуальный предприниматель, а как физическое лицо. Запрос стоит направлять на потребительскую ссуду. Если есть возможность привлечь поручителей с высоким уровнем дохода, то шансы на получение денег возрастут;
  3. Предоставить залог. Залог с высокой оценочной стоимостью позволяет банку минимизировать свои риски, и в таком случае вероятность одобрения ссуды увеличится в несколько раз;
  4. Обратиться в другой банк. Способ не очень эффективный, но может помочь. У каждого финансового учреждения есть свои лимиты на выдачу займов. Если они превышены, то вне зависимости от платежеспособности клиента в услуге будет отказано. Но стоит учесть: новый банк будет запрашивать кредитную историю по потенциальному заемщику, и там будет отражена информация о том, кто ею интересовался до этого времени.

В любом случае один из указанных способов должен помочь найти первоначальный капитал для развития бизнеса. Но стоит помнить, что в любом случае банки и фонды будут оценивать перспективность развития компании, ее финансовую устойчивость и риск банкротства. Не имея финансовой стабильности, взять деньги в долг будет трудно.

О кредитах

Сайт о кредитах

Кредит на начало малого бизнеса с нуля

Становление и развитие собственного бизнеса предполагает необходимость использования собственных и заемных средств. К заемным средствам относятся кредиты, выдаваемые различными банковскими структурами.

Одним из направлений деятельности банков является целевое кредитование малого бизнеса. Сбербанк России предлагает клиентам один из таких продуктов, который называется «Бизнес-старт».

Определение кредита «Бизнес-старт»

«Бизнес-старт» – это целевой кредит, заемные средства которого предназначаются для открытия собственного дела.

Основными параметрами кредитования являются:

  • сумма кредитных средств (от ста тысяч до трех миллионов рублей);
  • процентная ставка по кредиту (17,5 % годовых при кредитовании от шести месяцев до двух лет и 18,5 % при кредитовании от двух до трех с половиной лет);
  • срок кредитования (от шести месяцев до трех с половиной лет).

Заемные средства предоставляются на условиях невозобновляемой кредитной линии путем перечисления на расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Погашается кредит ежемесячно в форме аннуитетных платежей.

Основные условия получения кредита

«Бизнес-старт» выдается заемщикам на определенных условиях:

  1. при открытии собственного дела доля собственных средств должна составлять двадцать процентов;
  2. кредит может выдаваться только тем физическим и юридическим лицам, которые либо открывают собственное дело, либо не занимались коммерческой деятельностью на протяжении последних трех месяцев;
  3. возраст заемщика, который оформляет индивидуальное предпринимательство и кредит «Бизнес-старт», должен составлять от двадцати до шестидесяти лет включительно;
  4. обязательным условием для получения кредита является бесплатное изучение курса по основам предпринимательской деятельности, который расположен на сайте банка, после чего сдается несложный тест.

При этом предполагается два пути получения кредитных средств:

  • на основе франчайзинга;
  • на основании типового бизнес-плана Сбербанка.

В качестве залога может выступать поручительство физических лиц, а также приобретаемые за счет заемных средств внеоборотные активы при наличии, при этом предмет залога страхуется в обязательном порядке.

Преимущества целевого кредита «Бизнес-старт»

К преимуществам кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка отнесем:

  • возможность отсрочки платежа сроком до шести месяцев;
  • отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
  • необходимую консультационную поддержку;
  • возможность ведения бизнеса на основе франшизы (франчайзингового пакета).

Кредит «Бизнес-старт» и франчайзинг

Одним из основных преимуществ кредита «Бизнес-старт» является возможность предпринимателя работать по франшизе на основании договора франчайзинга.

Сбербанк является единственным банком в Российской Федерации, который выдает заемные средства на основании такой формы ведения бизнеса, как франчайзинг.

Франчайзингом называется способ ведения коммерческой деятельности, при котором франчайзер передает индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу права на реализацию товаров или предоставление услуг в обмен на обязательства осуществлять продажу данных товаров или услуг на определенных условиях, в частности:

  • со строгим соблюдением качественных параметров характеристик товаров и предоставляемых услуг;
  • с использованием обозначенных в франшизе технологий;
  • с соблюдением разработанной схемы продаж;
  • строго в обозначенном месте;
  • с применением определенного товарного знака или торгового бренда.

Говоря другими словами, оформляя заемные средства на основании договора франчайзинга по кредиту «Бизнес-старт», заемщик (в данном случае франчайзи) получает готовую бизнес-модель, которая успешно функционирует на рынке, что минимизирует экономические риски.

Основными преимуществами франчайзинга являются:

  • возможность применения успешного опыта коммерческой деятельности франчайзера при ведении собственного бизнеса;
  • использование положительного имиджа, репутации компании-франчайзера и узнаваемой торговой марки, что позволяет минимизировать затраты на маркетинг и рекламу, разработку дизайна проекта торговых точек и т.д.;
  • поддержка, в том числе консультационная и в обучении персонала, которую оказывает франчайзер заемщику при открытии и ведении бизнеса;
  • отработанная и налаженная система логистики;
  • ряд других преимуществ.

При оформлении кредита «Бизнес-старт» Сбербанк предоставляет заемщику список франчайзеров – партнеров банка, которые занимаются бизнесом в различных сферах коммерческой деятельности. В настоящее время этот список состоит из порядка шестидесяти компаний и постоянно расширяется.

Заемщик при оформлении кредита «Бизнес-старт» может предложить Сбербанку свою компанию-франчайзера, предоставив необходимый пакет документов. Недостатком данного способа является более длительный период оформления кредита.

Документы компании-франчайзера передаются на рассмотрение из региональных отделений Сбербанка в центральный московский офис, и там принимается решение. То есть вы можете получить кредит практически на любой вид коммерческой деятельности, главное условие: необходимо лишь найти франчайзера и получить одобрение банка.

Кредит «Бизнес-старт» и типовой бизнес-план Сбербанка

Вторым вариантом получения кредита «Бизнес-старт» от Сбербанка является возможность использования типового бизнес-плана, который предоставляет банк. При этом кредит «Бизнес-старт» выдается в трех форматах: элит, средний и эконом – отличия в сумме кредитования.

В настоящее время заемщикам предлагается шесть направлений бизнеса, в которых осуществляется целевое кредитование, это коммерческая деятельность в сфере:

  • кейтеринговых услуг (организация выездного общественного питания, например, доставка обедов сотрудникам в офис, организация торжественных мероприятий вне стационарных кафе или ресторанов);
  • клининговых услуг (организация уборки различных помещений и других объектов);
  • изготовления кондитерской продукции;
  • парикмахерских услуг;
  • организации салона красоты;
  • ведения бизнеса в сфере выпечки хлебобулочных изделий.

Основными преимуществами получения заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» с использованием типового бизнес-плана Сбербанка являются:

  • отсутствие необходимости выплаты паушального взноса и ежемесячного роялти;
  • самостоятельное принятие решений и создание собственной бизнес-модели.

Собственная бизнес-модель – это, конечно же, повышенные коммерческие риски, необходимость затрат на маркетинг и рекламу, но в то же время существует ряд преимуществ, в частности:

  • нет необходимости выбора места ведения коммерческой деятельности;
  • не требуется согласование концепции и плана развития коммерческой деятельности, ценовой политики и ряда других параметров;
  • самостоятельный выбор контрагентов и поставщиков без согласования с франчайзером.

Перечень необходимых для получения кредита «Бизнес-старт» документов

Для того чтобы получить кредит «Бизнес-старт», заемщик должен предоставить в Сбербанк следующие документы:

  1. заполненную анкету;
  2. документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ), временную регистрацию (при наличии);
  3. приписное свидетельство и военный билет (при наличии);
  4. финансовую документацию.

Поручитель должен предоставить в банк аналогичный перечень документов. А также справку 2-НДФЛ за последние три месяца в том случае, если лицо, выступающее поручителем, является наемным работником. В случае если поручитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговую декларацию. Если поручитель является юридическим лицом, то в банк необходимо предоставить декларацию о доходах.

На основании этих документов выполняется предварительное рассмотрение заявки на получение заемных средств. При принятии окончательного решения дополнительно необходимо предоставить:

  1. письмо-согласие от франчайзера о сотрудничестве с франчайзи (заемщиками);
  2. информационное письмо с одобрением франчайзера на приобретение внеоборотных активов;
  3. юридическое лицо дополнительно предоставляет такие документы, как устав, свидетельство о госрегистрации и о внесении записи в ЕГРЮЛ, а также ряд других учредительных документов;
  4. индивидуальный предприниматель должен предоставить свидетельство ЕГРИП, лицензию (при наличии), свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Заявка на получение заемных средств по кредиту «Бизнес-старт» рассматривается в течение трех дней.

Главное – получить согласие франчайзера или доказать возможность реализации типового бизнес-плана, предоставленного Сбербанком.

Вероятность получения кредита «Бизнес-старт» и перспективы

Многое при получении кредита «Бизнес-старт» зависит от:

  • решения франчайзера;
  • кредитной истории заемщика;
  • отсутствия или наличия залога;
  • уровня доходов до принятия решения о необходимости ведения собственной предпринимательской деятельности;
  • прогнозируемых финансово-экономических показателей бизнес-проекта, в частности, окупаемости и рентабельности проекта.

Несомненно, кредит «Бизнес-старт» от Сбербанка является уникальным предложением на рынке кредитных услуг, позволяющий начать собственный бизнес практически с нуля, даже без необходимых практических навыков и знаний.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит