Кредит на открытие бизнеса с нуля сбербанк, сбербанк кредит открытие бизнеса нуля

Содержание
  1. Кредит на открытие бизнеса с нуля сбербанк
  2. В каком банке можно взять кредит на открытие бизнеса?
  3. Условия ↑
  4. Как взять? ↑
  5. Способы оформления ↑
  6. Предложения банков ↑
  7. На открытие бизнеса с нуля ↑
  8. Для ИП ↑
  9. Кредит на открытие бизнеса по франшизе ↑
  10. Требования к заёмщикам ↑
  11. Документы ↑
  12. Проценты ↑
  13. Максимальная и минимальная суммы ↑
  14. Сроки ↑
  15. Погашение задолженности ↑
  16. Плюсы и минусы ↑
  17. Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля
  18. Кредитование малого бизнеса
  19. Требования и условия банка по выдаче кредита
  20. Заключение
  21. Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей
  22. Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)
  23. Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год
  24. Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?
  25. Кредит для ИП с нулевой отчетностью
  26. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  27. В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
  28. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  29. Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
  30. Какие документы необходимо предоставить
  31. Особенности кредитования малого бизнеса
  32. Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Кредит на открытие бизнеса с нуля сбербанк

Самые популярные кредитные предложения

Однако в Сбербанке существует кредитная программа «Бизнес-старт», по.
кредит в банке для открытия малого бизнеса со сроком ведения бизнеса 3.
Сбербанк России не выдает кредиты на развитие нового бизнеса с нуля . Бизнес-старт» на открытие своего бизнеса по программе.
Сбербанк России предоставляет кредиты на открытие бизнеса с нуля и
развитиее. Кредитный продукт «Бизнес-старт» Сбербанка. Кто может получить
заемные средства на открытие бизнеса по программе .

Кредит «Бизнес-старт» на открытие своего бизнеса по программе. проекта
;; кредит для запуска собственного бизнеса с «нуля» в сумме до 3 . Кредит на открытие малого бизнеса от Сбербанка России. Программа
кредитования малого бизнеса Бизнес-старт. Как получить кредит на
открытие . Банковские услуги малому бизнесу. Создай свой бизнес — кредиты и
банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, эквайринг,
инкассация и . К надежному варианту открытия бизнеса по франшизе прибавились. «с
нуля», начнем с вопроса, как давно работает программа «Бизнес-старт», . 7 окт 2013. Кредит Сбербанка помог начать бизнес «с нуля» 25. получить стартовый
капитал на открытие своего бизнеса по программе . кредит на открытие бизнеса с нуля сбербанк

В каком банке можно взять кредит на открытие бизнеса?

Сегодня в России достаточно сложно начинать бизнес, не имею достаточного количества оборотных средств. Этим объясняется необходимость предварительного получения денежного транша для открытия бизнеса. Появляется возможность дополнительно маневрировать средствами, открывая своё дело.

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия ↑

При выдаче кредитов предприятиям на развитие бизнеса российские банки выдвигают получателям следующие условия:

  1. Срок ведения предпринимательской деятельности получателя кредита должен составлять от года до двух лет.
  2. Обороты по счетам предприятия должны быть более 400 000 рублей.

В том случае, если обороты предприятия меньше указанного порога, чаще всего банки не рассматривают заявки на получение кредитов.

Получателем кредита для его рассмотрения и утверждения должен быть собран определённый пакет документов. Он направляется на рассмотрение банковским сотрудникам.

Как взять? ↑

Для того чтобы взять кредит на открытие собственного бизнеса, прежде всего следует определиться с выбором банка для получения займа.

Также необходимо грамотно подготовить все необходимые материалы для подачи заявки на получение кредита. В этом случае велика вероятность получения положительного решения.

Прежде всего следует определиться с суммой кредита. Для этого желательно иметь заранее чёткий бизнес-план, чтобы видеть все расчёты. Рекомендуется подавать заявку на получение кредита в несколько банков одновременно.

В банк следует представить на рассмотрение все необходимые документы. Их перечень устанавливается сотрудниками банка.

Желательно при подаче заявления на получение кредита иметь нескольких поручителей. Это существенно повышает шансы на получение кредита.

Особое внимание следует уделять бизнес-плану. Часто бывает так, что банки отказывают в получении кредита именно по причине отсутствия у его получателя чёткой стратегии последующего погашения взятого займа.

Способы оформления ↑

Способы оформления банковского кредита могут быть различными. Прежде всего это личный визит в банк получателя средств.

При этом при себе необходимо иметь заранее подготовленный ми согласованный с сотрудниками банка перечень документов для завершения сделки.

Обязательна подача получателем средств заявления, заполненного в соответствии с установленной формой. Оно должно содержать информацию о получателе кредита, а также сроки погашения займа и его объём.

Рассмотрение заявки на получение кредита занимает некоторое время, после чего работники банка сообщают клиенту о принятом решении. При положительном исходе ему надлежит явиться в банк для завершения всех необходимых формальностей.

Иным способом оформления кредита является подача клиентом заявления в режиме онлайн на сайте выбранного им банка.

Именно на сайте он сможет подать заявку на получение средств, а также указать всю необходимую сотрудникам банка информацию.

После рассмотрения заявки клиенту будет сообщено о принятом решении и если банк решит далее сотрудничать с ним, ему надлежит явиться в отделение банка для завершения сделки.

При себе к тому моменту клиент должен иметь все материалы, которые требуют сотрудники банка для подписания кредитного договора.

Предложения банков ↑

На сегодняшний день на рынке банковских услуг представлены различные предложения на получение кредитов.

Приведенная ниже таблица содержит информацию о некоторых из них.

Информация ориентирована на потенциальных клиентов банков, ещё не определившихся с выбором организации для получения кредита.

Банк Сумма кредита Сроки предос-тавления кредита Процентная ставка Условия банка
Сбербанк От 50000 до 15000000 рублей От 3 до 15 лет 17,5-18,5% годовых в рублях Возможность досрочного погашения задолженности по согласованию сторон
ВТБ 24 От 100000 до 16000000 рублей От полугода до десяти лет 18-20,5% годовых в рублях Объём процентной ставки может варьироваться на протяжении срока действия соглашения по согласованию с клиентом
Россель-хозбанк От 200000 до 18000000 рублей От 2 до 15 лет 22-25% годовых в рублях Обязательное обеспечение по кредиту, наличие комиссии за оформление сделки

На открытие бизнеса с нуля ↑

Основной проблемой при взятии кредита на открытие бизнеса с нуля является отсутствие кредитной истории у начинающего свою деятельность предприятия.

Это притом, что именно она играет важную роль при принятии решения о выдаче кредитов представителям бизнес-структур.

Работники банков уже давно разработали и внедрили схему выдачи кредитов представителям различных ветвей бизнеса.

Высокий объём прибыли в данном случае будет служить обоснованием высоких процентных ставок по кредиту.

Цели получения кредита на развитие бизнеса с нуля могут быть различными. Это и добавление средств в оборот и приобретение необходимой техники и оборудования. Начальные инвестиции практически всегда необходимы начинающему бизнесу.

Нет возможности получить кредит на развитие бизнеса с нуля в том случае, если отсутствуют поручители по кредиту и возможность внести залог. Банки не желают рисковать собственными средствами в таких случаях.

Единственным выходом в такой ситуации является повышение процентной ставки по кредиту. В некоторых случаях размер процентных ставок зависит от региона, в котором выдаётся кредит.

Если же вы хотите узнать, на каких условиях выдается оборудование в лизинг для юридических лиц, то мы рекомендуем прочесть нашу статью.

Для ИП ↑

Для ИП в последние годы в России приобрели широкую доступность так называемые быстрые кредиты.

Они достаточно быстро и просто оформляются и для их получения не требуется наличие поручителей или залог собственного имущества.

Заявка рассматривается за одну неделю, что достаточно быстро. Минут таких кредитов заключается в высоких процентных ставках по ним.

Кроме того, нередко частные предприниматели прибегают к услугам кредитных брокеров для получения кредита.

Эти специалисты в состоянии провести анализ деятельности банков с тем, чтобы выдать оптимальный вариант для получение кредита в них.

Оформляя кредит в банке по стандартной схеме, ИП следует представить в банк обеспечение по сделке.

Это может быть имущество заёмщика, транспортное средство или недвижимость. В некоторых случаях в качестве залога принимаются товары из оборота предприятия.

Кредит на открытие бизнеса по франшизе ↑

Некоторыми банками применяются схемы выдачи заёмщику кредитных средств для старта бизнеса по франчайзингу.

Основные условия в таком случае следующие:

  • покупка франшизы предусматривает выплату взноса в объёме от 10000 до 1000000 рублей;
  • применяя франшизу получатель кредита обязан платить комиссионные.

Срок действия программы инвестирования рассчитан на период времени до трёх месяцев, при этом средства выделяются также и на покрытие дополнительных расходов.

На получение кредита на открытие бизнеса по франшизе имеют право претендовать граждане России в возрасте от 21 года до 60 лет. Срок их регистрации в регионе ведения бизнеса должен быть не менее, полугода.

Требования к заёмщикам ↑

Банки выдвигают следующие требования к заёмщикам при выдаче кредитов на развитие бизнеса:

  1. Обязательно наличие у заёмщика положительной кредитной истории.
  2. Заёмщик обязан иметь гражданство России.

У заёмщика обязательно должна быть постоянная прописка по месту ведения им бизнеса.

Документы ↑

Для получения кредита на открытие бизнеса в банк следует представить следующие документы:

    заявка на получение кредита;

справка, подтверждающая наличие положительной кредитной истории заявителя;

Проценты ↑

Величина процентных ставок по кредиту на открытие бизнеса определяется принятой политикой каждого конкретного банка.

Средний размер этого показателя по стране находится в пределах от 17,5 до 25% годовых в рублях.

Максимальная и минимальная суммы ↑

Объём сумм выдаваемого кредита на развитие бизнеса определяется обеспечением по сделке, сроком кредита и процентными ставками банка.

Среднее значение минимальной суммы кредита по стране находится в пределах от 50 000 до 200 000 рублей в зависимости от банка и региона России.

Размер максимальной суммы кредитов данного рода находится в пределах 12 000 000 — 18 000 000 рублей.

Сроки ↑

Сроки выдачи кредитов на открытие бизнеса оговариваются индивидуально в каждым клиентом банка. Диапазон их значений колеблется от трёх месяцев до пятнадцати лет.

Погашение задолженности ↑

Способы погашения задолженности по выдаваемому кредиту банк определяет индивидуально в каждом конкретном кредитном соглашении.

В зависимости от суммы выдаваемого кредита и плана развития предприятия способы погашения могут быть следующими:

  • оплата наличными деньгами в кассу банка;
  • перечисление безналичных средств со счёта предприятия;

внесение оговоренных соглашением платежей в банкомат выбранного клиентом банка или любого другого;

Что представляет собой возвратный лизинг, вы сможете узнать здесь.

Если же вас интересует вопрос получения технического овердрафта по зарплатной карте, то вам стоит прочесть это.

Плюсы и минусы ↑

Получение банковских кредитов на открытие собственного бизнеса имеет свои преимущества и недостатки.

К плюсам банковского кредитования относятся такие факторы:

  1. Возможность получения в распоряжение недостающей суммы оборотных средств.
  2. Сравнительная быстрота и простота подачи заявки и её рассмотрения.
  3. Погашать задолженность можно различными способами.

Для постоянных клиентов банками предлагаются улучшенные условия получения кредитов.

Минусы получения банковских кредитов:

    Необходимость предоставления поручителей по сделке или залогового имущества.

По результатам заключённого соглашения клиент обязан регулярно выплачивать определённую сумму средств в счёт погашения задолженности.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Кредит малому бизнесу в Сбербанке с нуля

Кредит малому бизнесу с нуля в Сбербанке предоставляется каждому начинающему предпринимателю на открытие и развитие своего дела. Важно лишь соответствовать заявленным требованиям банка.

Кредитование малого бизнеса

Данная финансово-кредитная организация давно завоевала доверие клиентов. Это связано с удобными условиями кредитования, гибкими возможностями и низкой процентной ставкой. Банк пользуется популярностью не только у физических, но и у юридических лиц.

Особенности финансирования

Сбербанк предлагает потенциальным клиентам из малого бизнеса два основных типа кредитования. К ним относятся:

Краткосрочный способ . Краткосрочное кредитование – это лучший способ получить денежные средства для открытия и начала своего дела. Выдается на непродолжительное время – до 1 года.

Краткосрочное кредитование малого бизнеса осуществляется Сбербанком без залога, что немаловажно начинающим предпринимателям

Инвестиционный способ . Вариант подходит для крупных деятелей. Он выдается на покупку оборудования, реконструкцию, обновление и модернизацию предприятия, одни словом, на развитие проекта. Поэтому, чтобы получить кредит малому бизнесу в Сбербанке на открытие дела с нуля, данный вариант не подходит.

На открытие своего дела

Молодые бизнесмены, открывая свое дело, ищут финансовой поддержки у известных банков. Однако предложить взамен малому бизнесу на этом этапе практически нечего, кроме честного слова. Сбербанк предлагает несколько вариантов кредитования, которые станут не сильно обременительными на стадии открытия собственного дела. Имеется несколько возможных видов:

  • Овердрафт;
  • Выдача денег под исполнение государственного контракта;
  • Перевод суммы для поддержания оборота бизнеса.

Деньги на открытие своего дела малому бизнесу выдаются банком без обязательной страховки

Также система очень лояльна к выбору поручителей: им может быть сам собственник, партнер по бизнесу или даже работники.

Когда речь заходит о собственном бизнесе или покупке франшизы, предпринимателю нужно вложить приличную сумму денег на стартовом этапе. Для помощи в данном процессе, Сбербанком разработано несколько направлений. Основные программы для малого бизнеса в Сбербанке:

Кредитная программа Доверие . При его оформлении не требуется залоговое имущество, однако обязательно должны быть банковские поручители. Кредит на открытие бизнеса в Сбербанке по этому направлению составляет до 3 млн. рублей. Проценты могут быть от 19.5% до 26.5%.

Бизнес-доверие . Выдается сроком до 4 лет. Именно этот показатель является основным преимуществом программы. Величина процента напрямую зависит от успешного ведения дел. Начинается с 14,52%.

Обратите внимание на условия выдачи кредита по программе Бизнес доверие

Не каждая их этих программ подойдет новичку, но ознакомиться с ними не помешает. Кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно выбрать исходя из целей и сферы деятельности.

На развитие проекта

Экспресс-овердрафт — кредитная программа, которая выдает средства на развитие малого бизнеса под залог. Срок действия составляет 3 года, однако имеется возможность закрыть его раньше (досрочное погашение задолженности). Сумма кредитования составляет от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей. Процентная ставка разниться от 16 до 23%.

Ознакомьтесь с условиями максимальной и минимальной кредитной суммы в Сбербанке на развитие бизнеса

Главное преимущество программы – нет обязательного требования, указывать причину для получения кредита. Основное правило – заемщик должен быть бизнесменом больше одного года. Очень распространенный вариант среди предпринимателей;

Требования и условия банка по выдаче кредита

Банковская система устроена таким образом, что получить кредит на открытие и развитие собственного дела сможет не каждый желающий. Организация должна быть уверена в возврате выданных средств, с получением прибыли в виде процентов. Поэтому кредит на бизнес с нуля удается получить не всем.

Характеристика предпринимателя

Ключевые требования к индивидуальным предпринимателям:

  • Возрастное ограничение – не менее 23 лет и не более 60;
  • Наличие регистрации (постоянной или временной);
  • Бизнес должен вестись не менее полу года.

Требования к опыту работы в бизнесе довольно относительные. В некоторых сферах, например торговле, достаточно выдержать первые 3 месяца. Данные нюансы уточняются в индивидуальном порядке.

Для получения некоторых бизнес кредитов возраст самого дела должен быть не менее 2 лет

Перечень обязательных документов

Оформление кредитования может занять определенное время. Сотрудники банка будут проверять всю информацию о клиенте. На первом этапе необходимо:

  • Заполнить анкету;
  • Написать заявление (шаблоны имеются в отделениях банка);
  • Документ, подтверждающий личность (в данном случае только паспорт);
  • Военный билет (только для мужчин);
  • Бумаги, содержащие финансовую отчетность.

Это первичный набор. Получив его, работники сделают вывод – дать кредит или отказать. В случае положительного ответа, потребуется:

  • Справка, подтверждающая регистрацию индивидуального предпринимателя;
  • Лицензия на деятельность;
  • Декларации;
  • Справку, которая подтвердит отсутствие задолженностей;
  • Выписку с оборотными счетами;
  • Бумаги, подтверждающие право на имущество;
  • Договор с контрагентами.

Для получения кредита на развитие в Сбербанке придется подготовить подробную отчетность по расходам и доходам компании

Это полный список документов для получения кредита на бизнес с нуля. Насколько быстро ждать ответа от Сбербанка – зависит от множества нюансов. Обычно, каждая процедура индвидуальна.

Заключение

Сбербанк кредит малому бизнесу на открытие с нуля выдает без залога и обязательной страховки. Чтобы получить кредитные средства на развитие и поддержание дела, необходимо хорошенько подготовиться документально и предоставить подтверждения состоятельности вашего бизнеса, чтобы заявка была одобрена банком.

Кредит в Сбербанке для ИП на открытие бизнеса с нуля. Кредит предпринимателю без залога и поручителей

Для открытия собственного бизнеса, очень часто, требуются дополнительные денежные средства. За помощью можно обратиться в финансовые организации, которые предоставляют займы для осуществления предпринимательской деятельности с нуля.

Специалисты отмечают, что такая ссуда окупается в течение одного года. Поэтому многие банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. После экономического кризиса были ужесточены условия предоставления крупных займов, но при грамотном подходе, можно увеличить шансы на одобрение заявки.

Начинающим предпринимателям рекомендуется обращаться в крупные кредитные учреждения, в частности в Сбербанк России. Этот банк постоянно разрабатывает продукты для бизнесменов, поэтому длительное время помогает людям развивать свое дело.

Чтобы увеличить шансы на получение кредита для ИП, рекомендуется грамотно составить бизнес-план, найти поручителей или представить ликвидный залог, в виде недвижимости. Наличие положительно кредитной истории, также является важным показателем потенциального заемщика.

Где получить кредит для ИП (индивидуального предпринимателя), чтобы открыть бизнес с нуля (под малый бизнес)

Многие банковские организации разрабатывают специальные программы для частных предпринимателей, которые хотят начать с нуля. В этом случае, кредитор учитывает только планы и идеи заемщика. Таким образом, финансовые организации несут большие риски, поэтому размер ссуды для старта является небольшим, а процентная ставка высокая.

Перед обращением в банк, необходимо разработать бизнес-план, в который нужно включить пункты со следующей информацией:

  • Необходимая сумма привлекаемых средств.
  • Цель использования денег.
  • Предполагаемая прибыль от осуществления предпринимательской деятельности.
  • Какую сумму можно изъять из оборота, чтобы совершать обязательные выплаты по кредиту.
  • Альтернативные решения развития бизнеса.

Этот документ позволит кредитору оценить целесообразность предоставления ссуды. Кроме того, во время принятия решения, учитывается наличие бизнес-плана.

Банковские организации предлагают бизнесменам следующие продукты:

  • Экспресс-заем. Предназначен для ИП, которым в срочном порядке нужны дополнительные средства. Решение принимается в течение одного часа. Заемщику нужно представить минимум документации. Важно отметить, что такой кредит выдается под высокие проценты.
  • Потребительский кредит для индивидуальных предпринимателей. В этом случае нужно собрать необходимый пакет документов. Также может потребоваться обеспечение в виде залога или поручительства.
  • Кредит наличными для бизнесменов. Некоторые финансовые организации открывают начинающим предпринимателям кредитные линии.

Важно отметить, что не все банки сотрудничают с начинающими бизнесменами. Поэтому нужно внимательно изучить условия. Специалисты рекомендуют оформлять заем в финансовой организации, где открыть расчетный счет.

Лучшие кредитные предложения для бизнесменов в 2017 году

Выгодный заем для начинающего ИП предлагает Сбербанк России. Продукт «Доверие» позволяет реализовать идею. Условия бизнес-кредита:

  • Ссуда предоставляется на любые цели, без предоставления ликвидного залога.
  • С обеспечением заем выдается по сниженной ставке по процентам.
  • Базовая ставка составляет всего 16,5%.
  • Лимит кредитования – 3 000 000 рублей.
  • Максимальный период кредитования составляет 3 года.

Финансовая организация разработала универсальный заем на открытие и развитие предпринимательской деятельности.

  • Размер ссуды составляет 150 000 – 150 000 000 рублей.
  • Период кредитования 1-60 месяцев.
  • Ставка по процентам формируется в индивидуальном порядке.
  • Обеспечение является обязательным.
  • Решение по заявке принимается не больше 5 дней.

Основным плюсом ОТП банка является то, что заявку можно заполнить на сайте, и уже через несколько минут узнать о решении.

  • Размер ссуды составляет 15 000 – 750 000 рублей.
  • Период кредитования 12-48 месяцев.
  • Ставка составляет 14,9%.
  • Обеспечения не требуется.

Финансовая организация специализируется на предоставлении потребительских кредитов не только населению, но и индивидуальным предпринимателям.

  • Размер займа составляет 30 000 – 500 000 рублей.
  • Процентная ставка формируется индивидуально и может составлять 15,9-29,1%.
  • Период кредитования: 24-60 месяцев.
  • Не требуется обеспечения.
  • Для оформления достаточно представить действующий российский паспорт и дополнительный документ.
  • Максимальный размер займа может составлять 400 000 рублей.
  • Базовая ставка равняется 12%.
  • Заявка заполняется в режиме онлайн, а кредит выдается в представительстве финансовой организации.
  • Максимальный период кредитования составляет 5 лет.
  • Решение принимается в течение одного часа.

Таким образом, начинающий бизнесмен может подобрать предложение на выгодных условиях.

Условия кредита для ИП в Сбербанке. Калькулятор на 2017 год

Сбербанк России предлагает различные продукты для индивидуальных предпринимателей. Одной из таких программ является «Бизнес-проект», которая позволяет не только открыть новый бизнес, но и модернизировать и расширить его.

Основными преимуществам такого долгосрочного займа являются:

  • Значительные размеры кредитования.
  • Длительный период.
  • При необходимости можно получить отсрочку.
  • Консультация специалистов.

Условия предоставления ссуды для ИП:

  • Период кредитования составляет 3-120 месяцев.
  • Минимальная ставка по процентам составляет 11,8%.
  • Заем предоставляется только в российских рублях.
  • Минимальное наличие собственных денег: 10%.
  • Выплату основного долга можно отсрочить на один год.
  • Размер ссуды: 2 500 000 – 200 000 000 рублей.
  • Требуется обеспечение в виде ликвидного залога или поручительства.
  • Дополнительные комиссии отсутствуют.
  • При предоставлении залога, имущество необходимо застраховать.

Для получения кредита на открытие бизнеса, на сайте Сбербанка нужно заполнить электронную форму заявки. Чтобы исключить риск отказа, все сведения должны быть достоверными.

Чтобы рассчитать примерную переплату по займу и размер ежемесячных платежей, нужно перейти по адресу: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заполнить все поля и кликнут по кнопке «Рассчитать».

Важно отметить, что калькулятор позволяет узнать приблизительные цифры. Более точную информацию необходимо уточнять у банковского менеджера.

Кредит без залога и поручителей в Сбербанке. Можно ли оформить и как это сделать?

Сбербанк России предоставляет возможность начинающим предпринимателям получить заем, без предоставления ликвидного залога в виде недвижимости или транспортных средств.

Для получения ссуды, на сайте финансовой организации зайти в раздел «Малый бизнес», после чего выбрать «Кредиты и гарантии», где кликнуть по тарифу «Бизнес-доверие».

Заем выдается сроком до 4 лет. Минимальная ставка по процентам составляет 18,5%. Размер кредитования может достигать 3 000 000 рублей, без начисления дополнительных комиссий.

Для получения долгосрочного кредита, необходимо выполнить несколько этапов:

  • Заполнить заявку в представительстве банковской организации или на официальном сайте.

  • Представить список требуемых документов (учредительные, финансовые, документация хозяйственной деятельности).
  • Дождаться решения кредитора.
  • Если заявка будет одобрена, то потенциальному заемщику позвонит менеджер, для уточнения всех нюансов получения ссуды.

Важно отметить, что такая программа имеет некоторые ограничения, поэтому доступна не во всех городах России.

Если будущий клиент не может найти поручителей и предоставить залог, то есть еще один вариант получения кредита на развитие ИП. Для этого нужно оставить заявку на получение потребительского займа.

  • Ссуда является нецелевой.
  • Максимальный размер займа может составлять 1 500 000 рублей.
  • Период кредитования 3-60 месяцев.
  • Скрытые комиссии отсутствуют.
  • Не требуется никакого обеспечения.
  • Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке и может составлять 14,9-22,9%.

Таким образом, начинающий бизнесмен может воспользоваться несколькими предложениями финансовой организации.

Кредит для ИП с нулевой отчетностью

Индивидуальный предприниматель должен сдавать специальную отчетность, даже если он не осуществляет свою основную деятельность. Такая отчетность считается нулевой. Возможно ли получить одобрение на получение кредита в такой ситуации?

Любая финансовая организация, перед принятием решения по заявки от ИП, в первую очередь учитывает бухгалтерскую отчетность. Поэтому они стараются не сотрудничать с бизнесменами, чья отчетность является нулевой. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо представить ликвидный залог или найти платежеспособных поручителей.

  • Если у предпринимателя нулевая декларация, то главным условием кредитования является осуществление деятельности больше 1 года, после прохождения процедуры регистрации. Если заемщик сможет документально подтвердить свои доходы, то обеспечения может не потребоваться.
  • Представление документов: справка о финансовом состоянии, регистрационное свидетельство, нулевая отчетность и другие.

Однако нужно понимать, что в этом случае, банки стараются минимизировать свои риски, поэтому предоставляют небольшую сумму под высокие проценты, по сравнению с ссудами, которые выдаются компаниям с имеющимся доходом.

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит