Кредиты на бизнес с нуля, получить кредит открытие бизнеса нуля

Содержание
  1. Кредиты на бизнес с нуля
  2. Кредиты на бизнес с нуля в Беларуси
  3. Примерная инструкция получения кредита для бизнеса с нуля
  4. Как легко взять первоначальный кредит на бизнес с нуля
  5. Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы
  6. Подать заявку на кредит
  7. В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля
  8. Какие документы необходимы для получения кредита
  9. Что влияет на выдачу кредита
  10. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
  11. Можно ли получить кредит на бизнес с нуля
  12. При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля
  13. Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля
  14. Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля
  15. Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса
  16. Как еще получить кредит начинающим предпринимателям
  17. Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля
  18. Отзывы
  19. Кредиты на бизнес с нуля
  20. Взять кредит на бизнес с нуля в Беларуси
  21. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?
  22. Быстрый Старт от Сбербанка
  23. Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

Кредиты на бизнес с нуля

Найдено 7 кредитов объёмом 30 000 бел.руб на 12 мес.
Банк Название Ставка Платеж Переплата Заявка Start-up кредит 10.83% 2 649.07 1 788.86 Подать заявку Кредит на текущую деятельность 13% 2 679.52 2 154.22 Подать заявку Кредиты под 9,33% 9.33% 2 628.14 1 537.65 Подать заявку Успешный старт 14.5% 2 696.35 2 356.25 Подать заявку Кредиты под 9,83% 9.83% 2 635.11 1 621.26 Подать заявку СМАрт Экспресс 30 11.5% 2 655.73 1 868.75 Подать заявку СМАрт Экспресс 60 11.5% 2 658.45 1 901.42 Подать заявку

Кредиты на бизнес с нуля в Беларуси

Кредит на бизнес с нуля в Беларуси является частью государственной программы поддержки малого бизнеса и предпринимательства.

Примерная инструкция получения кредита для бизнеса с нуля

Для того, чтобы получить финансовую поддержку, нужно:

  • Составить бизнес-план, разработать маркетинговую программу и продумать организационные вопросы;
  • Зарегистрироваться в качестве предпринимателя;
  • Подготовить пакет документов для получения банковского кредита;
  • Выбрать примерную программу кредитования для открытия бизнеса с нуля;
  • Подать заявку в выбранный банк, предоставив требуемые документы.

Как легко взять первоначальный кредит на бизнес с нуля

Вот несколько условий, которые облегчат получение кредита:

  • Вы можете стать победителем конкурса лучшей бизнес-идеи и гарантированно получить кредит с самыми выгодными процентными ставками;
  • В РБ каждый молодой предприниматель, заручившись гарантией или поручительством другого хозяйствующего субъекта или организации, может рассчитывать на финансовую поддержку банка;
  • Без справок и поручителей получить кредит на создание бизнеса поможет счет в банке или формирование срецпредложения для постоянных клиентов.

На какую сумму вправе рассчитывать молодой предприниматель?

Размеры кредитной массы будут определяться исходя из:

  • Предполагаемого дохода и вида деятельности;
  • Обеспечения кредита (банки обязаны запрашивать в залог имущество, поручительство третьей стороны и требовать страхования договора для малого бизнеса);
  • Срока кредита.

Взять кредит на бизнес с нуля в Беларуси можно в качестве единовременного транша или в качестве возобновляемой кредитной линии в белорусских рублях.

Кредит на открытие бизнеса с нуля – условия получения, документы, как увеличить шансы

Начинать свое дело лучше всего со стартовым капиталом. Если собственных средств нет, то возникает необходимость привлечь финансирование со стороны. В этом могут помочь банки — достаточно собрать пакет документов и предоставить залог. Однако, взять кредит на открытие бизнеса с нуля непросто — ведь у фирмы нет ни кредитной истории, ни каких-либо финансовых результатов.

Подать заявку на кредит

В чем сложность взять кредит на открытие бизнеса с нуля

Если вы недавно открыли ООО или зарегистрировали ИП и только начинаете развивать свое дело, то, как правило, очень сложно получить кредит на открытие бизнеса с нуля.

Статистика показывает, что в нашей стране такого рода займы оформляет лишь незначительное число субъектов, по сравнению с ситуацией в зарубежных странах.

Когда банки рассматривают заявку на выдачу кредита, они требуют у фирмы или предпринимателя предоставить им сведения по таким показателям, как рентабельность, прибыль, ликвидность, а также иметь основные средства, которые можно было бы оформить как обеспечение к будущему займу.

Но если дело только открывается, ничего этого у хозяйствующих субъектов нет. При оформлении бизнес-планов, они показывают планируемую идеальную информацию, которая на практике ничем еще не подтверждается.

Поэтому, у банка всегда есть опасение, что на практике описанный процесс и показатели окажутся иными, более низкими, заемщик не сможет расплатиться по своим долгам, и в результате банк потеряет свои деньги.

Также только организованное предприятие еще не имеет никакой кредитной истории, сведения о нем никак нельзя проверить, а потому для банка существует риск попасть на мошенников.

Какие документы необходимы для получения кредита

Какого-либо стандартного пакета документов, который можно было бы предоставлять в каждый банк не существует. Каждая кредитная организация запрашивает свой набор необходимых бланков. Кроме этого, документы на кредит для ИП и для организаций различаются.

Обычно при рассмотрении заявки на кредит банк запрашивает следующие документы:

  • Анкета заемщика для получения кредита;
  • Для фирмы — учредительные документы со всеми внесенными изменениями (устав, протокол собрания учредителей, учредительный договор, решение единственного участника и т. д.);
  • Бланки ИНН, ОГРН или ОГРИП;
  • Копия лицензии (если для ведения деятельности нужно в обязательном порядке ее получать);
  • Копии паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей;
  • Налоговые отчеты за последние 2-3 года деятельности;
  • Бухгалтерская отчетность за предыдущий год (в поквартальном разрезе);
  • Бухгалтерские справки, содержащие информацию о доходах, расходах, обязательствах, имуществе и т. д.;
  • Если есть расчетные счета в других банках — справки о движении средств по ним;
  • Документы, которые подтверждают владение имуществом, предоставляемым банку в залог;
  • Копии договоров с крупными поставщиками и покупателями.

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

  • Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;
  • Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки. Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;
  • Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т. д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;
  • Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;
  • Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;
  • Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

  • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
  • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
  • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
  • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
  • Стороннего физического лица как поручителя.
  • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

  • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
  • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
  • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
  • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

  1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
  2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
  3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

  1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
  2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
  3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

  1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
  2. Подобрать подходящую программу кредитования.
  3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
  4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
  5. Выбрать подходящую франшизу.
  6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
  7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
  8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
  9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

  1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
  2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
  3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
  4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
  5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

Отзывы

Николай, 47 лет Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

Павел, 36 лет Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

Александр, 39 лет Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

Елена, 43 года Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

Кредиты на бизнес с нуля

Найдено 7 кредитов на 30 000 р., 12 мес.

Взять кредит на бизнес с нуля в Беларуси

Кредит на бизнес с нуля в Беларуси можно взять по программам государственной поддержки предпринимательства на развитие бизнеса, тогда потребуются документы, подтверждающие размер прибыли.

Выгодный кредит можно оформить при наличии бизнес-плана, просчитанного обоснования и экономического эффекта от ведения предпринимательской деятельности. Больше всего возможностей по открытию бизнеса и оформлению кредитов предлагает город Минск, в котором действуют все банки Республики Беларусь. Часто проводятся конкурсы по выбору лучших бизнес-идей, проектов, которые получают финансирование предпринимательской деятельности. Вы можете рассчитывать на получение кредита при наличии поручительства или гарантии, предоставленной иной организацией или субъектом хозяйствования.

Кредит на открытие бизнеса с нуля позволяет осуществлять предпринимательскую деятельность при отсутствии средств для финансирования. Банковский кредит предлагается на различных условиях в зависимости от дохода собственника и вида предполагаемой деятельности компании. Взять кредит на бизнес можно после прохождения регистрации и получения всех необходимых документов, условия кредитования зависят также от требуемой суммы, предоставляемого обеспечения и срока выдачи средств. Банки вправе запрашивать залог имущества, поручительство третьих лиц, а также страхование договора. Получить кредит без справок и поручителей возможно в случае наличия открытого счета в банке, а также при формировании специального банковского предложения для постоянных клиентов. Процентные ставки устанавливаются в договоре после анализа платежеспособности клиента и оценки при соблюдении определенных условий. Если Вам необходим кредит осуществляемой деятельности.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?

Очень часто у людей, которые желают открыть свое дело, в наличии нет капитала для этого. В таких случаях всегда можно воспользоваться услугами финансовых учреждений.

На рынке представлено множество кредитных программ и предложений от банков, в том числе такой востребованный продукт как кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

По подсчетам аналитиков, окупаемость подобного вида займа в среднем занимает довольно продолжительное время, около 10 лет. Основываясь на такой оценке, не все кредитные учреждения охотно идут навстречу начинающим предпринимателям. Тем более что никто не хочет увеличивать долю проблемных активов в своем балансе.

В последнее время наблюдается тенденция ужесточения условий кредитования, а также повышения его стоимости. И в теперешних реалиях вопрос, где взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля как никогда актуальный.

Быстрый Старт от Сбербанка

Существенную поддержку микро и малому предпринимательству оказывает один из лидеров банковского рынка РФ – Сбербанк. Для этого была специально разработана кредитная программа «Бизнес-старт», предусматривающая создание бизнеса на базе франшизы или стандартного бизнес-плана. Предприниматель, который решил поучаствовать в данной программе, должен придерживаться установленного алгоритма.

В частности, в первую очередь нужно осуществить регистрацию ИП в государственных налоговых органах. Далее обратиться в любой филиал Сбербанка для принятия участия в программе «Бизнес-Старт». На выбор начинающему бизнесмену будут предоставлены франчайзинговые предложения от партнеров банка или стандартный бизнес-план. В этом случае предпринимателю предстоит определиться с наиболее оптимальной для себя франшизой или видом деятельности.

На основании сделанного выбора индивидуальный предприниматель должен адаптировать бизнес-план, учитывая все организационные вопросы, сформулировать методологию ведения деятельности, определиться с офисным помещением и решить другие проблемы.

На следующем этапе происходит принятие решение кредитным комитетом банка и непосредственно выдача заемных средств. Для утверждения положительной резолюции необходимо предоставить полный перечень документов, предусмотренных программой, а именно:

  • кредитную заявку;
  • удостоверение личности (оригинал паспорта и его копия);
  • справку о получении ИНН;
  • регистрацию ИП;
  • а также полностью готовый бизнес-план, учитывающий индивидуальные особенности будущего предприятия.

При этом важно помнить, что после получения положительного решения для начала деятельности индивидуальному предпринимателю необходимо иметь собственный капитал. Так, согласно условиям программы, первичный взнос осуществляется за счет средств заемщика и составляет 30%.

Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

Впрочем, ИП может запросить кредит под открытие малого бизнеса практически в любом банке. Однако это не означает, что каждое попавшееся финансовое учреждения моментально и без вопросов удовлетворит такую заявку.

Кредитору важно иметь гарантию того, что новый бизнес будет функционировать и приносить прибыль, и соответственно заемные средства будут возвращены. Поэтому нужно быть готовым к тому, что банк возжелает получить максимум данных о своем клиенте, проверяя потенциального заемщика на предмет будущей платежеспособности.

При принятии решения учитывается масса параметров: семейное положение, наличие регистрации в том регионе, где выдается ссуда, размер ежемесячных издержек и прочие факторы. Также все это касается и поручителя, поскольку именно он будет осуществлять погашение займа в случае, если должник откажется выполнять свои обязательства.

Для повышения шансов на финансирование необходимо выполнение следующих условий:

  • проработанный бизнес-план;
  • официальная справка о доходах, в случае наличия основной работы;
  • поручитель с положительной кредитной историей и без задолженностей перед другими банками;
  • залог, соизмеримый с размером займа (например, недвижимое имущество);
  • отсутствие непогашенных обязательств.

Как правило, оформление кредита на большую сумму или на реализацию масштабного проекта существенно затягивается во времени. Очень сложно получить деньги на создание бизнеса пенсионерам, поскольку в банках существует ограничение по максимальному возрасту заемщика.

В случае получения от банка отказа в выдаче кредита – можно обратиться в Центр поддержки предпринимательства. Деятельность данной организации основана на привлеченном капитале, который распределяется между предпринимателями в виде льготных кредитов.

Кроме того, деньги на открытие бизнеса может предоставить частный инвестор или кредитный кооператив. Однако «первого» еще надо найти и заинтересовать своим проектом, а у «второго», как правило, процентная ставка значительно выше, чем в банковских учреждениях.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит

Кредит Ставка Средний платеж* Переплата Валюта кредита