Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия, кредит открытие малого бизнеса нуля

Содержание
  1. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  2. В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
  3. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  4. Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
  5. Какие документы необходимо предоставить
  6. Особенности кредитования малого бизнеса
  7. Банк отказал в выдаче кредита — что делать?
  8. Как получить займ на открытие бизнеса с нуля
  9. Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля
  10. Требования к заемщику
  11. Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита
  12. Другие способы получения кредита
  13. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк
  14. Какие документы собрать для банка?
  15. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?
  16. Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?
  17. Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа
  18. Экспресс-кредит от ВТБ 24
  19. Кредит от «Альфа-банка» – как получить?
  20. Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?
  21. Заключение по теме кредитов
  22. Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля
  23. Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?
  24. Факторы, влияющие на выдачу займа
  25. Кто может получить кредит на открытие бизнеса с нуля?
  26. Особенности кредитов на открытие бизнеса с нуля
  27. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?
  28. Быстрый Старт от Сбербанка
  29. Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк % ставка Сумма кредита
Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
Открытие от 10% до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

  1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
  2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
  3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
  4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

  1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
  2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
  3. Собрать документы.
  4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
  5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
  6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

  1. Зайти на сайт банка;
  2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
  3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
  4. Указать свой номер телефона;
  5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

  • какая требуется сумма и на какие нужды;
  • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
  • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
  • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
  • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

  1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
  2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
  3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
  4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
  5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
  6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
  7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

  • возраст от 30 до 45 лет;
  • постоянная регистрация по месту жительства;
  • недвижимость в собственности;
  • отсутствие судимости;
  • зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

  • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
  • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • ИНН;
  • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
  • письмо поручителя;
  • для франчайзи: договор с франчайзером;
  • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
  • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

  • итоговая процентная ставка;
  • график платежей;
  • штрафы;
  • досрочное погашение;
  • обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

  1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
  2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
  3. Больше процентная ставка;
  4. Важны залог и поручители;
  5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

  • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
  • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
  • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
  • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
  • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

Как получить займ на открытие бизнеса с нуля

Из всех займов труднее всего получить заем на создание и продвижение малого бизнеса. Индивидуальные предприниматели (далее ИП) и частные физические лица, ведущие свое дело, входят в категорию клиентов, которым банки меньше всего доверяют. Кредит на развитие малого бизнеса с нуля получить действительно сложно. А объясняется данная ситуация достаточно просто. Если при взятии ипотеки на квартиру надо убедить банк, что имеешь стабильный средний доход, который точно не исчезнет в ближайшие лет восемь, то с малым бизнесом все куда сложнее. Здесь-то ведь гарантией возврата банку денежных средств выступают потенциальная доходность, рентабельность, надежность, выживаемость этого бизнеса в условиях шаткой российской экономики. Единственной дополнительной гарантией служит залог какого-то ценного имущества заемщика.

Даже в развитых странах (США, Западная Европа) очередному проекту малого бизнеса экономисты дают максимум 20 %. Это вероятность того, что бизнес выживет и не прогорит. А в РФ данный показатель по целому комплексу причин в 2-3 раза меньше. Вот банки и не горят желанием давать деньги людям, которые потом, очень возможно, станут банкротами. Однако определенные схемы взаимодействия с кредитными организациями для начинающих дельцов есть. Их и рассмотрим.

Пошаговая инструкция для получения кредита на бизнес с нуля


В качестве примера стоит изучить предложения от главного и крупнейшего банка РФ на гражданском рынке. Речь идет о Сбербанке. Он работает со всеми типами бизнес-клиентов – ИП, ЧП (частный предприниматель), ЗАО, ООО. Однако прежде чем идти в банк, следует заранее подготовиться по трем основным пунктам, без которых получить кредит на открытие бизнеса с нуля практически нереально.

  1. Подготовка бизнес-плана. Начинающий предприниматель должен создать свой собственный план, проект. Это начало любого бизнеса. Кстати, независимо от уровня (малый, средний, крупный). Бизнесмен или бизнесвумен определяют основные тактические (кратковременные) и стратегические (долговременные) направления развития будущей фирмы. Проводится количественный (технологический, производственный) и качественный (усложнение структуры предприятия, повышение квалификации работников) анализ. Подсчитываются объемы производства, соотношения потенциальных издержек и прибыли, анализируется конъюнктура того рыночного сектора, в котором бизнес будет функционировать. Также анализируется штат сотрудников. Бизнес-план показывает инвесторам, стоит ли вкладываться в данное дело. И банку в том числе.
  2. Определение франшизы. Если будущий ИП придет в банк и скажет, что хочет открыть свое независимое предприятие, которое будет называться так-то, ему, скорее всего, откажут в займе. Франшиза – это бренд, это разновидность лицензирования, это определенная модель ведения какого-то бизнеса. Например, франшизой является сеть «Макдональдс». Или «Кока-Кола». Или «Майкрософт». Но такие франшизы стоят миллиарды, поскольку бизнес под их эгидой гарантирует и соответствующую прибыль. Начинающему ИП приходится выбирать из списка куда более доступных вариантов. Причем желательно, чтобы франчайзинговые компании являлись ассоциированными партнерами того банка, где клиент собрался взять заем. В Сбербанке это Harat’s и ряд других компаний, продающих относительно недорогие франшизы.
  3. И, разумеется, не стоит идти в банк, как говорится, «голяком», без возможности залога. Конечно, бывает, что у будущего ИП нет за душой ничего, кроме бизнес-плана и желания поскорее начать работать. Но как уже говорилось, финансовые учреждения крайне осторожно выдают деньги представителям малого бизнеса. Замечательно, когда у клиента есть какая-то недвижимость в собственности или другое ценное имущество (авто средней ценовой категории, например). Тогда можно оформить данную собственность в качестве залога. Учреждение будет знать, что в случае провала бизнеса все или большая часть выданных денег вернутся назад через реализацию залогового имущества клиента. Тем же, кто ничего не имеет, придется хотя бы изыскать средства для первоначального взноса, который в рамках бизнес-кредитования высок (почти всегда минимум 30 %).

Итак, подготовка завершена. Идем в Сбербанк. Здесь порядок действий таков:

  1. Заполнение анкеты, где помимо основной информации изъявляется желание взять кредит ИП для малого бизнеса с нуля.
  2. Выбор кредитной программы. Необходимо выбрать специальную программу «Бизнес-Старт».
  3. Прохождение регистрации в налоговой службе в качестве ИП.
  4. Сбор всей необходимой документации. Здесь потребуется не только стандартный набор физического лица (паспорт, ИНН, справка о доходах 2-НДФЛ, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, пенсионное свидетельство), но и дополнительные документы, связанные с кредитованием бизнеса (бизнес-план, свидетельство ИП или другой формы организации, письмо от франчайзера о сотрудничестве, свидетельство о владении каким-то ценным имуществом, которое можно использовать для залога).
  5. Подача непосредственной заявки на получение займа для создания и развития малого бизнеса.
  6. Предоставление банку денежных средств в счет погашения первоначального взноса (или оформление в залог дорогой собственности).
  7. Получение желанных денег и открытие собственного дела.

Разумеется, могут возникнуть какие-то нештатные ситуации, дополнительные требования. Так, франчайзинговая компания, являющаяся партнером банка, может затребовать дополнительный подробный анализ того сектора рынка, в котором клиент собирается работать. Если будущий бизнес требует дополнительных лицензий, их необходимо получить еще до выдачи займа. Например, если человек собрался продавать алкоголь, охотничье и травматическое оружие. Поэтому здесь представлена лишь общая, стандартная инструкция. Условия, на которых Сбербанк выдает кредиты под малый бизнес, средние и вполне приемлемые на фоне предложений других банков:

  • годовые проценты – 18,5 % (в других учреждениях эта отметка может доходить до 25 %);
  • минимальный первоначальный взнос – 20 %, но лучше соглашаться на 30 % (в других учреждениях может доходить до 50 %);
  • если клиент приобрел франшизу от Harat’s, то ему могут выдать до 7 млн рублей. В остальных случаях – до 3 млн рублей. Минимальный заем составляет 100 тыс. рублей;
  • заем выдается на срок до 5 лет (для пользователей бизнес-модели от Harat’s) либо до 3,5 лет (для всех остальных);
  • допустимая просрочка ежемесячных платежей для клиентов Harat’s составляет год, а для всех остальных – полгода.

Требования к заемщику

Здесь стоит рассмотреть не минимальные, а максимальные требования. Такие, при которых шанс получить кредит повышается до 90 %. Запросы Сбербанка стандартны. Подобные условия начинающим дельцам выдвинет любой другой банк:

  • четко структурированный, объемный и максимально информативный план бизнеса;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • владение каким-то ценным имуществом, подходящим для залога;
  • наличие счета в другом банке, владение акциями и другими ценными бумагами (выписка из банка, из реестра акционеров). Это аналог залога;
  • хорошая кредитная история (наличие погашенных в срок любых других кредитов). При этом наличие непогашенного кредита, который выплачивает клиент, в плюс не идет, ведь это дополнительное финансовое обременение;
  • наличие созаемщиков (партнеров по бизнесу) или поручителей, которые доказали банку свою финансовую состоятельность;
  • клиент не просто имеет постоянную прописку, но и собирается открывать дело по месту жительства и дислокации банка-кредитора. Например, в том же городе, где находятся филиал Сбербанка и домашний адрес заемщика;
  • возраст клиента варьируется в диапазоне 27–45 лет. Почему именно 27 лет? Ответ – военная обязанность, отнюдь не радующая банки;
  • почему-то людям семейным по статистике оказывается большее доверие. Хотя семья, по логике, может стать отвлекающим от бизнеса фактором. Вероятно, банки полагают, что семейный человек априори более ответственный;
  • отсутствие любых задолженностей (за другие кредиты, коммунальные платежи);
  • информация об основных ежемесячных тратах клиента (коммунальные платежи, другие кредиты, алименты, аренда и прочее);
  • отсутствие уголовных судимостей (особенно непогашенных, тяжелых и за финансовые преступления);
  • справка, подтверждающая, что заемщик не стоял и не стоит на учете в психиатрическом и/или наркологическом диспансерах.

Совершенно необязательно строго соответствовать всем факторам. Да таких заемщиков практически и не бывает в природе. Просто здесь описан «золотой стандарт», идеал. Какие-то факторы не имеют особой важности (семейное положение), а какие-то имеют первостепенное значение (залог, бизнес-проект, отсутствие криминала и проблем с психическим здоровьем/наркотиками).

Стоит упомянуть, что если заемщик уже имел свой бизнес и теперь хочет взять новый кредит на новое дело, то это пойдет ему в минус. Поскольку банк неудачный предпринимательский опыт всегда расценивает с негативной точки зрения. А где гарантия, что у этого ИП его новые начинания точно так же не провалятся?

Факторы, влияющие на решение банка о выдаче кредита

В принципе, после прочтения всего вышеописанного уже четко видны те моменты, от которых напрямую зависит положительное решение бенефициара. Если обобщить, то главных факторов будет всего три: перспективный и грамотно составленный план бизнеса, наличие подходящей франшизы и определенный финансовый уровень клиента. Если все три момента будут оценены банком на отлично, то это вплотную подведет заемщика к столь нужному ему кредиту. Полезно знать, что в системе кредитования бизнеса банки работают по плану. То есть анализ клиента производится по отработанному шаблону. А шаблонов таких два.

№ 1. Кредитные специалисты проводят мониторинг заемщика и выносят вердикт (о платежеспособности клиента и степени риска для банка).

№ 2. Используется статистическая, автоматизированная система «Скоринг», основанная на применении математических методов. В рамках этой системы все заемщики сортируются по группам, каждая из которых характеризуется определенной степенью риска.

Иногда банк прибегает к обоим вариантам анализа.

Другие способы получения кредита

Вполне может статься, что банк таки отказал в выдаче кредита. Но положение это не совсем безвыходное. Какие тут есть обходные пути?

Потребительский кредит. Плюс в том, что его получить гораздо легче. И выдается он в любом банке. Главный минус – это относительно небольшие суммы, составляющие потребительский кредит. Этих денег может элементарно не хватить на открытие бизнеса. Разве что клиент попытается взять несколько потребительских кредитов в разных банках. Но ведь банки проверяют, есть ли у человека другие невыплаченные кредиты. Однако есть исключения и банки, не проверяющие КИ, также есть.

Если будущий ИП имеет на руках очень перспективный план, в котором все выводы основаны на всесторонних математических расчетах, то можно попробовать обратиться в один из особых центров, направленных на поддержку малого бизнеса. Если тамошним специалистам понравится бизнес-план клиента, то его могут профинансировать. Примерно тем же занимаются государственные и частные фонды по развитию малого бизнеса. В любом случае здесь вся надежда на бизнес-план.

Наконец, начинающий предприниматель может попробовать стать партнером какой-нибудь крупной компании. Тем самым он фактически получит финансовую поддержку и покровительство со стороны сильного участника рынка. Но как это сделать – тема отдельной статьи. Тут сложно обойтись без связей в финансовых кругах.

Данный материал предназначен в помощь всем тем, кто собрался открывать с нуля собственное дело. Особенно он полезен тем, кому нечего предложить в залог. В статье были рассмотрены основные схемы взаимодействия между потенциальными предпринимателями и банками.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.

Какие документы собрать для банка?

Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.

  • Заявление, где следует указать все ваши данные как юрлица и параметры кредита.
  • Паспорт клиента.
  • Документы о регистрации организации.
  • Справка о постановке предприятия на учет в налоговой.
  • Лицензия, если такая есть. К примеру, на продажу алкоголя и т.д.
  • Обязательно предоставляется расписанный по пунктам бизнес-план.
  • Финансовая отчетность компании, если вы уже ведете свою деятельность.
  • Выписка из банка, где расположен ваш расчетный счет.

Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сначала определяемся с суммой средств, которая вам требуется. Также ответьте себе на вопросы: будет ли у вас поручитель, сможете ли вы без проблем оплачивать ежемесячные платежи, есть возможность предоставить залог в виде автомобилей или квартиры?
  2. Далее определяемся с банком. Необходимо изучить все предложения, поскольку каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку, различные условия получения кредита. Так, в одном банке процентная ставка может быть 15 %, а в другом – около 30 %. Потому следует внимательно изучать все предложения. Если необходимо, воспользуйтесь услугами финансовых брокеров.
  3. Определившись с банком, соберите все требуемые документы, о которых мы уже сказали выше.

Если банк одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества. При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений. Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.

При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.

Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?

Банк – коммерческая структура, потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:

  • Кредитная история клиента. К примеру, если вы ранее брали кредиты и у вас были просрочки по выплатам, в выдаче кредита могут отказать.
  • Стоимость залоговой недвижимости. Максимальная сумма займа обычно составляет около 70 % от суммы залога – при невыполнении обязательств по погашению долга, банк может конфисковать имущество в стоимость долга.
  • Также банковские работники обращают внимание на состояние заемщика и цель взятия кредита.

Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа

Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для развития малого бизнеса. Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д. Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:

Оформление кредита Сбербанке

Отсутствие целевого назначения – для банка не важно, на какие цели вам понадобились средства.

  • Высокий кредитный лимит – вы можете взять в займ до 5 млн рублей.
  • Нет комиссий за досрочное погашение.
  • Небольшая процентная ставка.
  • К основным параметрам сделки относят:

    • Возможность оставить в качестве залога недвижимость, принадлежащую заемщику или поручителю.
    • Кредит выдается только на 36 месяцев.
    • Процентная ставка составляет от 18 до 23 % — размер зависит от сроков выплаты кредита.

    Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:

    • Срок ведения деятельности – не менее года.
    • Возраст клиента – от 23 до 60 лет.
    • Годовая выручка должна быть не более 60 млн рублей.
    • Необходимо обязательно открыть р/с в банке.

    Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.

    Экспресс-кредит от ВТБ 24

    К главным плюсам обращения в этот банк относят:

    • Минимальное количество документов.
    • Возможность использования полученных средств на любые цели.
    • Процентная ставка не превышает 22,5 %.
    • При выдаче кредита банк учитывает и неподтверждённые доходы клиента.
    • Минимальная сумма выдачи – 500 тыс. рублей, максимальная составляет 4 млн рублей.

    Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.

    Кредит от «Альфа-банка» – как получить?

    Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:

    • Ремонт основных средств и транспорта, их модернизация.
    • Для погашения кредита в другом банке.
    • Иные цели, которые связаны с бизнесом и предпринимательской деятельностью.

    Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами. Договор на выдачу займа заключают на 5 лет. Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.

    Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:

    • Хорошая кредитная история.
    • Годовой оборот предприятия должен быть не менее 780 млн рублей.
    • Период ведения бизнеса – не мене года.
    • Доля госактивов в уставном капитале не должна быть более 49 %.

    Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто является резидентом РФ. Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.

    Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?

    В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:

    • Сумма займа – не более 1 млн.
    • Нет необходимости прописывать цель.
    • Не требуется залог.
    • Заключение договора по кредиту – на год.

    Получение микрокредита от Россельхозбанка

    При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя. Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства. Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.

    В нашей статье мы рассмотрим, с чего начать малый бизнес пошагово.

    Здесь вы узнаете, как получить автовредит в Сбербанке и на каких условиях.

    Сколько составляет срок исковой давности по кредиту? Об этом мы в подробностях расскажем тут.

    Заключение по теме кредитов

    В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.

    Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже. Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать. Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 577-03-71
    (Москва)

    +7 (812) 425-60-36
    (Санкт-Петербург)

    8 (800) 350-23-69 доб 680
    Для всех регионов!

    Это быстро и бесплатно!

    Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.

    Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.

    Кредиты на открытие малого бизнеса с нуля

    Мы уже писали о том, как получить кредит для малого бизнеса, а теперь разберемся подробней с вопросом о том, как получить кредитование своего малого бизнеса с нуля.

    Кредитование малого бизнеса с нуля – достаточно сложный и ответственный процесс для начинающих предпринимателей. Банковские организации не всегда с охотой предоставляют денежные ссуды на открытие бизнеса, особенно если клиент не имеет опыта ведения предпринимательской деятельности.

    Как получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

    Потенциальный заемщик должен понимать, что одобряя заявку на кредит для реализации бизнес-идеи, многие финансовые организации идут на достаточно рискованный шаг. Довольно часто новоявленные предприниматели разоряются, объявляя себе банкротом. Вероятность возникновения таких форс-мажорных ситуаций заставляет банковских работников сомневаться в положительном результате.

    Некоторые банковские организации предлагают начинающим бизнесменам открыть свое дело без капиталовложений. Такое предложение доступно лицам, заключившим договор с франчайзером — фирмой, предоставляющей франшизу. В случае покупки франшизы и партнерства с франчайзером, риски банкротства существенно снижаются, чем при самостоятельной реализации бизнес-проекта с нуля. Шансы на одобрение банком кредита соответственно возрастают. Суть франшизы заключается в организации своего бизнеса на основе уже существующего известного бренда или марки товаров, приносящей стабильный доход.

    Пошаговая инструкция получения кредита на открытие бизнеса с нуля:

    1. Ознакомиться с условиями франчайзинговых программ и другими продуктами, предложенных банковскими организациями, и выбрать наиболее оптимальный для себя вариант.
    2. На основании выбранной программы подготовить бизнес-план: продумать маркетинговую политику, составить организационный и производственный планы.
    3. Обратиться в ближайший офис банка с подготовленными документами, список которых представлен на официальном сайте учреждения.
    4. Заполнить заявку на получение кредита для реализации бизнес-проекта.
    5. Внести первоначальный взнос по кредиту. Размер вносимых денежных средств определяется каждым банком индивидуально.

    Факторы, влияющие на выдачу займа

    Повысить шансы на успех может предоставление развернутого и профессионально подготовленного бизнес-плана. Информация о деятельности будущего предприятия позволяет сделать заключение о предполагаемых доходах или возможных убытках. На основании данных бизнес-плана банк анализирует степень риска вложения средств, уровень прибыльности компании, способность возвращения задолженности в полном объеме и в указанный срок.

    Решающим фактором могут стать сведения о кредитной истории клиента. Неблагополучным заемщикам не стоит надеяться на оформление ссуды. Если предыдущие задолженности были погашены с несоблюдением условий или не в срок, можно составить письмо с указанием причин и опровержением. Однако, как показывает практика, банковские организации отказывают в ссуде таким клиентам.

    Большинство финансовых учреждений охотнее одобряют кредит начинающим бизнесменам, если они могут предоставить определенное обеспечение в виде движимого и недвижимого имущества, земельных участков или первоначального взноса денежных средств. Наличие последнего условия благоприятно характеризует заемщика как человека, умеющего зарабатывать и накапливать деньги, следовательно, и своевременно рассчитываться с долгами.

    Кто может получить кредит на открытие бизнеса с нуля?

    Для того, чтоб получить денежную ссуду, потенциальному заемщику следует тщательно изучить требования банковских учреждений и постараться выполнить все условия, которые могут отразиться на принятии решения о выдачи кредита. Для любой кредитной организации важно иметь гарантии платежеспособности клиента.

    Условия, которые выдвигаются банками по отношению к начинающему предпринимателю:

    • наличие грамотно составленного бизнес-плана проекта;
    • предоставление справки о доходах (2-НДФЛ);
    • отсутствие непогашенных кредитов;
    • поручительство физического или юридического лица с хорошей кредитной историей.

    Заемщик должен отвечать следующим требованиям:

    • постоянная регистрация по месту жительства;
    • семейное положение (официально зарегистрированный брак внушает доверие сотрудникам банка);
    • количество лиц, находящихся на иждивении;
    • возраст клиента (от 35 до 40 лет);
    • размер ежемесячных платежей;
    • наличие домашнего или рабочего телефона.

    Особенности кредитов на открытие бизнеса с нуля

    На сегодняшний день банковские учреждения предлагают множество франчайзинговых программ кредитования для начинающих предпринимателей. Условия кредитования с целью реализации бизнес-проектов, отличаются невысокими по сравнению с другими финансовыми продуктами процентными ставками. Средний процент ставок находится в районе 16-25% годовых.

    В среднем кредитные организации предлагают оформление займов на открытие бизнеса на срок до 3 лет. Такие условия присущи подавляющему числу финансовых учреждений. Однако, имеются предложения, где начинающий предприниматель может получить денежную ссуду сроком на 5-7 лет.

    Анализируя актуальные предложения банков можно прийти к выводу, что размер кредитов значительно отличается. Небольшие денежные ссуды в размере от 500000 до 1000000 руб предлагают кредитные организации без поручительств других лиц и обязательств по займу. Средний размер ссуды на открытие бизнеса находится в районе 4500000 руб. Сумма кредита зависит от наличия бизнес-плана с описанием сферы деятельности, предполагаемой доходности предприятия и уровня рентабельности.

    В современном бизнесе существует множество способов привлечения денежных средств, однако использовать лучше только проверенные и зарекомендовавшие себя кредитные организации. Только так начинающий предприниматель сможет достоверно знать о сроках погашения кредита и размерах переплат, и никто не сможет их изменить путем проведения мошеннических операций.

    Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?

    Очень часто у людей, которые желают открыть свое дело, в наличии нет капитала для этого. В таких случаях всегда можно воспользоваться услугами финансовых учреждений.

    На рынке представлено множество кредитных программ и предложений от банков, в том числе такой востребованный продукт как кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

    По подсчетам аналитиков, окупаемость подобного вида займа в среднем занимает довольно продолжительное время, около 10 лет. Основываясь на такой оценке, не все кредитные учреждения охотно идут навстречу начинающим предпринимателям. Тем более что никто не хочет увеличивать долю проблемных активов в своем балансе.

    В последнее время наблюдается тенденция ужесточения условий кредитования, а также повышения его стоимости. И в теперешних реалиях вопрос, где взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля как никогда актуальный.

    Быстрый Старт от Сбербанка

    Существенную поддержку микро и малому предпринимательству оказывает один из лидеров банковского рынка РФ – Сбербанк. Для этого была специально разработана кредитная программа «Бизнес-старт», предусматривающая создание бизнеса на базе франшизы или стандартного бизнес-плана. Предприниматель, который решил поучаствовать в данной программе, должен придерживаться установленного алгоритма.

    В частности, в первую очередь нужно осуществить регистрацию ИП в государственных налоговых органах. Далее обратиться в любой филиал Сбербанка для принятия участия в программе «Бизнес-Старт». На выбор начинающему бизнесмену будут предоставлены франчайзинговые предложения от партнеров банка или стандартный бизнес-план. В этом случае предпринимателю предстоит определиться с наиболее оптимальной для себя франшизой или видом деятельности.

    На основании сделанного выбора индивидуальный предприниматель должен адаптировать бизнес-план, учитывая все организационные вопросы, сформулировать методологию ведения деятельности, определиться с офисным помещением и решить другие проблемы.

    На следующем этапе происходит принятие решение кредитным комитетом банка и непосредственно выдача заемных средств. Для утверждения положительной резолюции необходимо предоставить полный перечень документов, предусмотренных программой, а именно:

    • кредитную заявку;
    • удостоверение личности (оригинал паспорта и его копия);
    • справку о получении ИНН;
    • регистрацию ИП;
    • а также полностью готовый бизнес-план, учитывающий индивидуальные особенности будущего предприятия.

    При этом важно помнить, что после получения положительного решения для начала деятельности индивидуальному предпринимателю необходимо иметь собственный капитал. Так, согласно условиям программы, первичный взнос осуществляется за счет средств заемщика и составляет 30%.

    Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

    Впрочем, ИП может запросить кредит под открытие малого бизнеса практически в любом банке. Однако это не означает, что каждое попавшееся финансовое учреждения моментально и без вопросов удовлетворит такую заявку.

    Кредитору важно иметь гарантию того, что новый бизнес будет функционировать и приносить прибыль, и соответственно заемные средства будут возвращены. Поэтому нужно быть готовым к тому, что банк возжелает получить максимум данных о своем клиенте, проверяя потенциального заемщика на предмет будущей платежеспособности.

    При принятии решения учитывается масса параметров: семейное положение, наличие регистрации в том регионе, где выдается ссуда, размер ежемесячных издержек и прочие факторы. Также все это касается и поручителя, поскольку именно он будет осуществлять погашение займа в случае, если должник откажется выполнять свои обязательства.

    Для повышения шансов на финансирование необходимо выполнение следующих условий:

    • проработанный бизнес-план;
    • официальная справка о доходах, в случае наличия основной работы;
    • поручитель с положительной кредитной историей и без задолженностей перед другими банками;
    • залог, соизмеримый с размером займа (например, недвижимое имущество);
    • отсутствие непогашенных обязательств.

    Как правило, оформление кредита на большую сумму или на реализацию масштабного проекта существенно затягивается во времени. Очень сложно получить деньги на создание бизнеса пенсионерам, поскольку в банках существует ограничение по максимальному возрасту заемщика.

    В случае получения от банка отказа в выдаче кредита – можно обратиться в Центр поддержки предпринимательства. Деятельность данной организации основана на привлеченном капитале, который распределяется между предпринимателями в виде льготных кредитов.

    Кроме того, деньги на открытие бизнеса может предоставить частный инвестор или кредитный кооператив. Однако «первого» еще надо найти и заинтересовать своим проектом, а у «второго», как правило, процентная ставка значительно выше, чем в банковских учреждениях.

    Похожих постов не найдено

    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит