Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки, переуступка долга между физическими лицами образец

Содержание
  1. Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки
  2. Понятие договора цессии
  3. Порядок заключения договора цессии (+образец)
  4. Особенности отдельных видов цессии
  5. Признание договора цессии недействительным
  6. Договор переуступки долга между физическими лицами образец
  7. Образец договора цессии между физическими лицами, нюансы его использования
  8. Договор цессии между физическими лицами
  9. Договор цессии между физическими лицами: скачать
  10. Договор переуступки прав требования долга: виды и образец как оформить
  11. Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки
  12. Переуступка долга между юридическими лицами
  13. В чем — соль — цессии
  14. Договор найма жилого помещения
  15. Договор переуступки долга: основные моменты и подводные камни
  16. Определение, структура и образцы договора цессии
  17. Договор переуступки долга образец между физическими лицами
  18. Договор переуступки долга образец между физическими лицами
  19. Договор цессии между физическими лицами: скачать
  20. Договор переуступки долга
  21. Образец договор переуступки долга между физическими лицами
  22. Образец договора переуступки долга между юридическими лицами
  23. Условия переуступки права требования долга
  24. Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки
  25. Образец договора переуступки долга между физическими лицами
  26. Особенности переуступки долга между юридическими лицами в 2019 году
  27. Переуступка долга между юридическими лицами
  28. Переуступка долга между юридическими лицами
  29. Образец договора цессии между юридическими лицами и между физическими
  30. Договор цессии между физическими лицами: скачать
  31. Договор цессии между физическими лицами: образец
  32. Договор цессии между физическими лицами: бланк
  33. Договор цессии между юридическими лицами
  34. Договор переуступки долга
  35. Виды и участники таких сделок
  36. Документы, необходимые для оформления
  37. Условия и содержание данного документа
  38. Регистрация
  39. Риски

Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки

С ростом количества долговых обязательств растет и разнообразная практика, связанная с отношениями должника и кредитора. Одним из распространенных договоров в этой сфере стал договор цессии.

Понятие договора цессии

Договор цессии регламентируется Гражданским кодексом РФ ст. 382-392. Под договором цессии понимается уступка права требования по обязательствам, имеющим различную правовую природу. Сразу отметим, что по данному договору нельзя передать обязательства личностного характера, например, алименты, компенсацию морального вреда или вреда здоровью.

Сторонами в договоре являются:

  • Цедент – первоначальный кредитор, передающий свои права требования;
  • Цессионарий – лицо, принимающий права требования.

В некоторых источниках выделяют ещё одну сторону цессии – должника. Однако большинство специалистов в области права сходится во мнении, которое подтверждается и судебной практикой, что должник в данном договоре не является самостоятельным субъектом. Данное положение должника косвенно подтверждается и законодательными нормами, которые не предусматривают участие должника в заключении договора цессии, в том числе и не требуется его согласие на заключение договора. В то же время закон допускает возможность заключения трехстороннего договора цессии, в котором принимает участие и должник. На практике такие договора встречаются крайне редко, наибольшее распространение получила уступка права требования между юридическим и физическим лицами.

Нормы, регулирующие правоотношения по договору цессии, не содержат ограничений по кругу лиц, имеющим право заключить такого рода соглашение. Стороной в договоре может быть и физическое, и юридическое лицо.

Порядок заключения договора цессии (+образец)

Договор цессии заключается обязательно в письменной форме. Содержание каждого договора носит строго индивидуальный характер, который зависит от характера долговых обязательств, сторон договора. Но вне зависимости от этого, в договоре уступки права требования должно быть отражено:

  • Полное наименование цедента с указанием лица, представляющего его интересы. Если от организации действует не руководитель, а представитель, то должна быть представлена доверенность на подписание договоров от имени юридического лица;
  • Полное наименование цессионария – если это физическое лицо, то Ф.И.О. и паспортные данные;
  • Предмет договора – уступка права требования по конкретному обязательству. Указывается обязательство, которое передается с обозначением документов, которые его подтверждают;
  • Наименование должника – указывается полное наименование, ИНН, ОГРН должника юридического лица. Ф.И.О. и паспортные данные должника – физического лица;
  • Размер уступаемого требования;
  • Размер платы за передаваемое обязательство. Если договор носит безвозмездный характер, то это необходимо отразить в договоре;
  • Перечень документов, передаваемых по долгу цессионарию, с указанием срока их передачи;
  • Обязательство цессионария в определенный срок уведомить должника об уступке права требования.

Стороны могут включить в договор и иные условия, которые, на их взгляд, необходимо зафиксировать документально.

При заключении договора цессии особое внимание необходимо уделять документам, подтверждающим наличие долга. Данные документы условно делят долговые обязательства на две группы:

  • Подтвержденные – то есть документы свидетельствуют, что обязательства точно есть и носят неоспоримый характер. Такими документами являются судебные решения, исполнительные листы, а также официальные признания долга должником;
  • Неподтвержденные – долговые обязательства, подтверждаемые документами, которые могут быть оспорены. Например, договора поставки, договор сдачи квартиры в аренду с мебелью, акты сверки и т.д.

В любом случае все документы по долгу при подписании договора цессии должны быть переданы цессионарию. Также у него есть право потребовать от первоначального кредитора всю информацию по должнику, которой он располагает.

Если первоначальным кредитором выступает юридическое лицо, а сумма обязательства довольно крупная, то для заключения договора цессии может потребоваться согласие всех участников данной организации. В таком случае к договору цессии обязательно прикладывается протокол учредительного собрания ООО с соответствующим решением.

Совет: при планировании заключения договора цессии необходимо изучить не только все документы по самому обязательству, но и узнать максимальный объем информации как о кредиторе, так и о должнике. Только в этом случае можно с большой долей вероятности исключить различные мошеннические или не совсем честные схемы, которых в сфере уступки права требования довольно много.

Особенности отдельных видов цессии

Как было отмечено выше, существуют определенные особенности заключения договора уступки права требования в зависимости от передаваемых обязательств. Данную специфику должны учитывать обе стороны договора, так как их несоблюдение может привести к признанию сделки недействительной или невозможности взыскать долг.

Цессия с недвижимостью

Уступка права требования в сфере недвижимости встречается довольно часто. Применяется данный договор и в сфере ипотечного кредитования, и в долевом строительстве. При его заключении необходимо указать конкретный объект недвижимого имущества, права требования на который передаются. Как и любая сделка с недвижимостью, договор цессии подлежит обязательной регистрации в установленном порядке.

Цессия по договорам страхования

Правовое регулирование страхования предусматривает возможность уступки права требования по договорам страхования. Кроме того, существует понятие цедирования риска, предусматривающего возможность перестрахования самого страховщика. Однако в этой сфере есть и определенные ограничения, например, по договорам ОСАГО законодательно цессия запрещена.

Цессия по договорам поставки

В данном случае договор цессии носит в большинстве случаев трехсторонний характер. По условиям такого договор цессионарий оплачивает товар поставщику, затем требует оплату от покупателя. В определенной степени данный договор схож с предоставлением кредитной линии или товарного кредита.

Кроме того, уступка права требования по договору поставки может происходить и по классической схеме передачи долговых обязательств, когда покупатель получил товар, но не произвел оплату за него. Возможны и противоположные ситуации – поставка оплачена, но товар не получен. В большинстве подобных ситуаций для взыскания задолженности может потребоваться обращение в суд.

Цессия по кредитным обязательствам

В настоящее время самое распространенное основание для заключения договора цессии – это кредитные обязательства. Как правило, кредиторы охотно отдают обязательства, которые являются проблемными активами. Чаще всего договор цессии заключается, если сумма долга несопоставима с расходами на его взыскание. Либо если кредитор уже не имеет возможности провести процедуру взыскания самостоятельно.

При заключении договора уступки права требования по договорам займа цедент обязан передать не только сам кредитный договор, но и все приложения к нему, в том числе и графики погашения задолженности. Также обязательным документом к договору цессии является расчет задолженности с отражением всех начисленных штрафных санкций. При передаче права требования по кредитным обязательствам у нового кредитора сохраняется право начислять пени и штрафы, регламентированные первоначальным договором, если данный договор не содержит иного условия.

Признание договора цессии недействительным

При заключении договора цессии необходимо учитывать и определенные риски, которые несет данного рода сделка. Наибольшая опасность кроется в невозможности добиться от должника исполнения обязательств. Например, юридическое лицо должно выплатить определенную сумму, но к моменту уступки права требования оно уже прекратило свое существование или находится в состоянии банкротства. Нередко должники физические лица не имеют имущества, на которое можно обратить взыскание, поэтому их долги можно признать безнадежными к взысканию. На практике подобные ситуации можно просчитать заранее при анализе долговых обязательств, в отношении которых планируется заключить договор цессии. Кроме того, существует законодательная возможность оспорить данный договор или признать его недействительным. В большинстве случаев это возможно по общим основаниям. К примеру, при неуплате уступки цессионарием, отсутствии подтверждающих документов на обязательства, непроведение регистрации сделки в установленном порядке и т.д. Но есть и характерные обстоятельства, которые делают договора данного типа недействительными. Так, если в первоначальном договоре между должником и кредитором содержится прямой запрет на уступку права требования третьим лицам, то договор цессии в отношении такого обязательства заключен быть не может, а в случае заключения он может быть признан недействительным.

Договор цессии — удобный инструмент в правоотношениях между юридическими и физическими лицами в сфере денежных обязательств. Кредитору этот договор позволяет избавиться от проблемных долгов, должнику дает шанс снять с себя обязательства с минимальными затратами, а для лица, приобретающего права требования, это возможность приобрести ликвидный актив, а также возможность заработка.

Сохраните статью в 2 клика:

Отметим, что в последнее время наметилась тенденция на активное приобретение дебиторской задолженности, данные сделки осуществляются именно договорами цессии. Начинающие предприниматели могут рассматривать данный вариант как возможность накопления первоначального капитала. Эксперты отмечают, что наиболее удобным вариантом организации такого рода заработка является осуществление деятельности в качестве ИП, применяющего Доходы минус расходы. Безусловно, первые сделки можно проводить и как физическое лицо, но для работы на «потоке» лучше оформить свой бизнес, в таком случае снимаются все вопросы со стороны налоговой и договора цессии не принесут с собой лишних хлопот, а обеспечат только стабильный доход.

Договор переуступки долга между физическими лицами образец

Образец договора цессии между физическими лицами, нюансы его использования

  • В пункте, посвященном предмету договора, делается ссылка на первичное соглашение. Если приобретателей несколько выделяется доля каждого из них. Передается или доля прав или их полный объем.
  • Образец договора цессии между физическими лицами по договору займа в этом отношении проще остальных. Расписывается объем долга, доля каждого приобретателя, если их несколько.
  • Цессия не затевается для передачи мелких долгов. Поэтому в соглашении предусматривается порядок и сроки получения выплат обладателем прав.
  • Частью соглашения является обязанность передать сопутствующую документацию. Перечень излагается или в приложении к нему или в одном из пунктов прямо в тексте.

Если застройщик ведет себя в рамках закона, образец договора цессии между физическими лицами на квартиру, предложат заключить у нотариуса и произвести его государственную регистрацию. Т. к. первоначальный кредитор будет иметь на руках именно такой договор.

Договор цессии между физическими лицами

Такое случается довольно часто, потому договор цессии выполнен в максимально простой и доступной форме. Однако по этой причине часто возникают различные несогласованности между контрагентами, так как зачастую не учитываются все необходимые моменты, что приводит к спорам и разногласиям.

Если говорить о кредиторе, выкупающем задолженность посредством договора цессии, то в данном случае он всегда пытается выиграть в процентном соотношении, потому следует составлять договор максимально точно и детализировано. Только в таком случае можно получить максимальный процент возращенного долга.

Договор цессии между физическими лицами: скачать

________________________ в лице _________________________, действующего на основании __________________, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ________________________ в лице __________________, действующего на основании ______________________, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту 300000 (триста тысяч) рублей. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.

Договор переуступки прав требования долга: виды и образец как оформить

Данный документ может потребоваться в случаях, когда происходит раздел имущества при разводе, при переходе долгов родителей наследникам, согласным на это и т.п. Договора переуступки долга между физ. лицами не требуется закреплять печатями или у нотариуса, достаточно наличия паспортных данных и подписей сторон.

В хозяйственной деятельности предприятий регулярно встречаются ситуации с образованием дебиторской задолженности, которую часто бывает выгоднее продать банку, чем взыскивать самостоятельно. Такая переуступка прав требования по договору поставки называется факторингом и выгодна для организацией тем, что за продажу долга она получает комиссионные.

Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки

При заключении договора уступки права требования по договорам займа цедент обязан передать не только сам кредитный договор, но и все приложения к нему, в том числе и графики погашения задолженности. Также обязательным документом к договору цессии является расчет задолженности с отражением всех начисленных штрафных санкций. При передаче права требования по кредитным обязательствам у нового кредитора сохраняется право начислять пени и штрафы, регламентированные первоначальным договором, если данный договор не содержит иного условия.

Уступка права требования в сфере недвижимости встречается довольно часто. Применяется данный договор и в сфере ипотечного кредитования, и в долевом строительстве. При его заключении необходимо указать конкретный объект недвижимого имущества, права требования на который передаются. Как и любая сделка с недвижимостью, договор цессии подлежит обязательной регистрации в установленном порядке.

Переуступка долга между юридическими лицами

  • Размер невыполненного обязательства на момент переуступки.
  • Общую сумму обязательства.
  • Наименование договора или иного документа на основании которого возникло.
  • Переуступаемое обязательство, а также о производных от первичного обязательствах.
  • Цену переуступки, или оговорку о её безвозмездности.
  • Наименование цедента, цессионера и должника.

Договора цессии не пользуются популярностью у органов государственной власти и государственных предприятий, а потому типового договора цессии, равно как и единого образца не существует. Поэтому положения такого договора устанавливаются всецело по соглашению сторон, путём переговоров.

В чем — соль — цессии

Отдельного внимания заслуживает договор цессии в сфере банковского обслуживания. При заключении договора займа между физическим лицом и банком иногда возникает ситуация, что в процессе возврата кредитных средств у заемщика возникают финансовые трудности и он не в состоянии вовремя и в полном объеме либо совсем не имеет возможности оплатить заем. Банк в силу своей узкой специализации не имеет возможности направлять все свои усилия на выбивание долга, и тогда он обращается к определенному субъекту с предложением выкупить долг за определенную цену и на определенных условиях. В свою очередь покупатель долга принимает на себя все права по взысканию задолженности с клиента-должника. В данном вопросе закон имеет две позиции: с одной стороны, государство возлагает право требовать долг исключительно на банк и применять законодательные нормы регулирующие кредитование, с другой стороны, законодательство о займе, отраженное ГК РФ, дает возможность уступать право требования долга лицу, которое не имеет полномочий кредитной организации. Поэтому такие вопросы решаются в судебном порядке, учитывая индивидуальность ситуации.

Поскольку главной задачей договора цессии является возврат денежных вложений физических лиц, то, соответственно, возникает целесообразный вопрос о том, каким он должен быть, чтобы в результате его составления все стороны остались удовлетворены его последствиями. Закон не предусматривает конкретной формы договора цессии, а дает право формировать соглашение по форме договора купли-продажи. Законность документа зависит от соблюдения требований к соглашениям, и, рассматривая их в отдельном ракурсе, вырисовываются такие требования.

Договор найма жилого помещения

3.1.9. В случае обнаружения хищения, нанесения ущерба имуществу Наймодателя в результате пожара, залива, противоправных действий третьих лиц и т.д., незамедлительно известить об этом Наймодателя, а при его отсутствии заявить об этом в соответствующие компетентные органы.

1.1. Наймодатель передает Нанимателю и указанным ниже лицам: жилое помещение, представляющее собой: , расположенное по адресу: , состоящее из: комнат, общей площадью – кв.м., жилой площадью – кв.м., кухня – кв.м., (далее – «Объект») во временное возмездное владение и пользование для проживания.

Договор переуступки долга: основные моменты и подводные камни

Существует два варианта договора переуступки долга – переуступка права требования, или, по-другому, договор Цессии и перевод долга. Первый вариант — частое явление между кредиторами и в этом случае согласие должника не является обязательным, однако уведомить его нужно обязательно. А вот второй – это соглашение между должниками с обязательным согласием кредитора на то, чтобы долг ему выплачивало другое лицо (п.1 ст. 391 ГК РФ).

Трёхстороннее соглашение позволяет в большей степени обезопасить переуступку долговых обязательств. Сторонами такого документа являются изначальный и новый должники, а также тот, кто предоставил кредит, а его заключение возможно как для юридических, так и для физических лиц. Документ вступает в силу с момента его согласования с нотариусом либо с момента государственной регистрации, а при его оформлении обязательно должен быть указан предмет долговых обязательств, наименование и точная сумма, иначе бумага может быть признана недействительной, а для его составления лучше обратиться за помощью к юристу, поскольку даже небольшие неточности в документе могут привести к серьёзным правовым последствиям в дальнейшем.

Определение, структура и образцы договора цессии

  • Наиболее распространенным случаем заключения договора переуступки долга или права требования является реорганизация юридического лица. Предприятие на момент реорганизации не погасило своих обязательств перед кредиторами и передает долг на вновь организованное предприятие. Аналогично оформляется передача права требования. Наличие задолженности подтверждается актами сверки.
  • Договора цессии между физическими лицами заключаются при разделе имущества при разводе, при полном или частичном переводе долга по кредиту, оформленном на одного из супругов, при переводе обязательств детей на родителей и т. п.
  • Договор между юридическим и физическим лицом. Такие договора заключаются, как правило, при ликвидации юридического лица, когда собственник или топ-менеджер предприятия принимает на себя полностью или частично долговые обязательства ликвидируемой организации.

Протоколы разногласий являются документом, в котором стороны рассматривают незначительные разногласия по отдельным пунктам договора. Не существует четкой и однозначной процедуры составления этих протоколов. По своей сути они являются подготовительными (рабочими) документами, используемыми на этапе разработки основных положений договора цессии. Они не относятся к разряду не только обязательных, но и регламентных документов. Они составляются на любом этапе подготовки договора, даже после его подписания. В последнем случае они оформляются в виде допсоглашения.

Договор переуступки долга образец между физическими лицами

Договор переуступки долга образец между физическими лицами

Данный документ может потребоваться в случаях, когда происходит раздел имущества при разводе, при переходе долгов родителей наследникам, согласным на это и т.п. Договора переуступки долга между физ. лицами не требуется закреплять печатями или у нотариуса, достаточно наличия паспортных данных и подписей сторон.

3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту __________ _______________________________________. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.

Договор цессии между физическими лицами: скачать

Гр.___________________________, действующ___ на основании _______________, именуем__ в дальнейшем «Цедент» с одной стороны, и гр.____________________________, действующ___ на основании ________________, именуем__ в дальнейшем «Цессионарий» с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем.

3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту __________ _______________________________________. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.

Договор переуступки долга

Одним из особенно часто практикуемых вариантов цессии является продажа банком проблемной задолженности различным коллекторским агентствам. В этом случае законность сделки дополнительно зависит от наличия у покупающего агентства специальной лицензии на соответствующую финансовую деятельность. А также кредитный договор банка с заемщиком должен содержать пункт о разрешении должником обработки и передачи своих персональных данных третьему лицу. В противном случае может возникнуть противоречие с законом о персональных данных, запрещающем разглашение подобного рода сведений.

Законодательством не предусмотрено какой-то отдельной формы или образца для заключения договоров цессии. Поэтому он оформляется по типовой форме, содержащей преамбулу, предмет, права и обязанности сторон, а также их ответственность. То есть конкретные условия передачи долга просто вписываются в этот формат с соблюдением всех необходимых требований к договорам.

Образец договор переуступки долга между физическими лицами

3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту __________ _______________________________________. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.

Если нарушение закона заключается в том, что возможность цессии не указана в первоначальном кредитном договоре, необходимо указать это в подаваемом заявлении. После этого возможно три варианта развития событий: отклонения иска, его частичное удовлетворение, его полное удовлетворение.

Образец договора переуступки долга между юридическими лицами

ООО «ВИК», именуемое в дальнейшем Цедент, в лице директора Попова С. Ю., действующего на основании Устава, с одной стороны и ООО «Барс», именуемое в дальнейшем Цессионарий, в лице бухгалтера Ференц Д. В., действующей на основании доверенности № 6 от 25.03.2019, с другой стороны заключили настоящий Договор о нижеследующем:

  1. Полный набор данных о цеденте и цессионарии, позволяющий идентифицировать их, сведения о правомочиях лиц, подписывающих договор, а также о должнике.
  2. Объем передаваемых прав. Важно точно и четко зафиксировать в договорном документе:
  • размер неисполненного обязательства;
  • совокупную сумму долга;
  • реквизиты документа, на основании которого возникло обязательство;
  • перечень прав, производных от первичного обязательства.
  1. Стоимость и порядок оплаты передаваемого права либо указание на безвозмездность передачи.
  2. Момент передачи прав, оплаты и передачи документов.

Условия переуступки права требования долга

Когда объект недвижимости является залоговым обеспечением, то возникает обязанность у неполноправного владельца известить банк о переуступке права требования, поскольку служащие банка должны вначале произвести проверку нового заемщика, на предмет платежеспособности и сделать свое заключение, а также дать свое согласие на совершение сделки.

Важно знать, что когда мы говорим о приобретении жилья в процессе строительства, то цедент будет нести ответственность в том случае, если переданные ему права окажутся противоречащими законодательству РФ или недействительными. А если действия застройщика привели к банкротству, или к полной и длительной остановки строительства объекта недвижимости, то какой-либо вины цедента в этом не будет, а равно и ответственности.

Договор цессии не так уж опасен, как обещают банки

При заключении договора уступки права требования по договорам займа цедент обязан передать не только сам кредитный договор, но и все приложения к нему, в том числе и графики погашения задолженности. Также обязательным документом к договору цессии является расчет задолженности с отражением всех начисленных штрафных санкций. При передаче права требования по кредитным обязательствам у нового кредитора сохраняется право начислять пени и штрафы, регламентированные первоначальным договором, если данный договор не содержит иного условия.

  • Полное наименование цедента с указанием лица, представляющего его интересы. Если от организации действует не руководитель, а представитель, то должна быть представлена доверенность на подписание договоров от имени юридического лица;
  • Полное наименование цессионария – если это физическое лицо, то Ф.И.О. и паспортные данные;
  • Предмет договора – уступка права требования по конкретному обязательству. Указывается обязательство, которое передается с обозначением документов, которые его подтверждают;
  • Наименование должника – указывается полное наименование, ИНН, ОГРН должника юридического лица. Ф.И.О. и паспортные данные должника – физического лица;
  • Размер уступаемого требования;
  • Размер платы за передаваемое обязательство. Если договор носит безвозмездный характер, то это необходимо отразить в договоре;
  • Перечень документов, передаваемых по долгу цессионарию, с указанием срока их передачи;
  • Обязательство цессионария в определенный срок уведомить должника об уступке права требования.

Образец договора переуступки долга между физическими лицами

Купить чужую задолженность может не только специализированная организация, но и обычный гражданин – например, коллега или друг должника. Согласие заемщика на смену кредитора в таком случае не требуется. Процесс передачи задолженности называется цессией, а гражданин, покупающий заем, – цессионарием. Договор переуступки долга между физическими лицами может понадобиться при разделе совместной собственности супругов или при переходе ответственности по соглашению займа от родителей к детям.

Договор переуступки долга между физическими лицами заключается по стандартному образцу – в простой письменной форме, с указанием всех прав требования, которые есть у нынешнего кредитора. Необходимость в такой сделке возникает, если заемщик хронически не выплачивает долг, а все рычаги взыскания оказываются бездейственными.

Особенности переуступки долга между юридическими лицами в 2019 году

Получение компенсации Финансовых расходов Допускается возможность избежать не только начисления различных штрафов и пеней Но и самой задолженности. К примеру, есть шанс признать банкротство Минимизация риска занесения в черный список Банковских учреждений, которые представляют услуги по кредитованию Нет необходимости переживать за свой кредитный рейтинг Поскольку он остается чистым (по факту задолженность погашается в установленные периоды)

Российским законодательством предусмотрены некоторые различия в механизме составления соглашения с целью взыскать долг, который напрямую связан с тем, физическое либо юридическое лицо фигурирует в договоре.

Видео: банк может «преувеличить» размер дополнительного блага при прощении долга

Переуступка долга между юридическими лицами

Следовательно если должник ещё до получения уведомления о совершении переуступки погасит полностью или частично своё обязательство перед цедентом, цедент будет обязан вернуть должнику данный платёж как перечисленный безосновательно. Исходя из такой правовой природы цессии.

С момента оплаты цессионарием договора цессии, цедент обязан обнулить дебиторскую задолженность должника, указывая в основании заключенный договор цессии, а цессионарий имеет право выставить дебиторскую задолженность должника перед ним, опять же на основании договора цессии.

Переуступка долга между юридическими лицами

Для цессии перед банковскими организациями основным документом будет договор кредитования или овердрафта. Важно наличие на руках выписки с лицевого счета. Для цессии в целом ряде определенных случаев составляется еще одно соглашение с перечнем требований, которые не включаются в основной договор. Также к акту приема или передачи соответствующих документов могут быть прикреплены подтверждающие свидетельства.

Лицо также обязано предоставить регистрационное свидетельство, документы, которые в полной мере подтверждают учреждение фирмы и свидетельства, указывающие на соответствующие полномочия. Документы рассматриваются регистрационной службой в течение одного месяца со дня подачи заявления.

Образец договора цессии между юридическими лицами и между физическими

Если имеет место переуступка прав между кредиторами, то это обязательно должно отражаться в бухгалтерии организации. Нужно будет составить служебную записку на этот счет, в ней указывается причина переуступки прав, сумма долга, продажная цена договора и другие важные моменты. Если переуступка прав возникла, то требований у старого кредитора к новому быть не может.

Еще при заключении соглашения между юридическими представителями в обязательном порядке должна пройти процедура проверки учредительных документов. Это требуется для того, чтобы не подвергать себя опасности, которая может подстерегать в случае, если документация является недостоверной. В таких ситуациях сам договор цессии (даже составленный по образцу) может быть признан недействительным.

Договор цессии между физическими лицами: скачать

Оформление соглашения цессии считается частым явлением гражданско-правовых отношений. Необходимо отметить тот факт, что данный вид договоров имеет множество стандартных признаков, свойственных обычным соглашениям, участие в заключении которого принимает две (три) стороны. Документ также, как и стандартный договор, заключает в себе обязательные условия.

Из каких основных разделов состоит соглашение цессии:

  • Отображающего информацию о предмете соглашения, основываясь на котором и происходит заключение сделки. Тут подробно расписывается каждая деталь соглашения, оформленного между сторонами, с учетом определенных нюансов и некоторых условий. В целом, указывается о наличии задолженности, с обозначением причин ее возникновения. Делается ссылка на первоначальный договор о предоставлении средств в рамках кредитного соглашения или же займа;
  • Списка обязанностей и прав, закрепляемых за лицами, между которыми оформлено соглашение. Эта часть обычно отображает сроки, на протяжении которых необходимо выполнить договоренность, а также объем выплачиваемой суммы долга. Кроме того, здесь указывают данные, подтверждающие возникновение долга, и прочие сведения, касающиеся задолженности, образовавшейся у должника;
  • Объем ответственности, которая возлагается на ту или иную сторону, в случае нарушения оговоренных договором условий. При уклонении стороны от выполнения условий договора и доказательстве ее виновности, она понесет ответственность за преднамеренный срыв сделки, и обязана будет выполнить все требуемые при данных обстоятельствах обязательства;
  • Иных прилагаемых положений. Здесь приводятся другие обязанности сторон, не охваченные основными условиями, и обстоятельства разрешения спорных моментов, возникающих при выполнении сторонами соглашения, с перечисленными вариантами разрешения конфликтов. Перечисляются все форс-мажорные обстоятельства, оговоренные законом и договоренностью сторон;
  • В заключительной части оформленного документа, стороны указывают свои реквизиты. Необходимо обозначить, что составление соглашения о передаче права требования задолженности не может считаться правильным, в случае, если не будет учтен ряд аспектов, обязательных для подобных сделок.

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Договор цессии между физическими лицами: образец

Образец договора здесь.

ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВ (ЦЕССИИ)

г. Санкт-Петербург «11» января 2017 г.

Гр. Борисов Аркадий Юрьевич, 11 марта 1977 года рождения, именуемый в дальнейшем «Цедент» с одной стороны, и гр. Макаров Олег Владимирович, 19 августа 1978 года рождения, именуемый в дальнейшем «Цессионарий» с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем.

1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права и обязанности по договору ипотеки, заключенному между Цедентом и ПАО «КредитБанк»

1.2. За уступаемые права и обязанности по договору ипотеки Цессионарий выплачивает Цеденту компенсацию, равную сумме, затраченных Цедентом, денежных средств по указанному договору (далее — договорную сумму).

2. ПЕРЕДАЧА ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в течение трех дней с момента подписания настоящего договора все необходимые документы, удостоверяющие права и обязанности по договору ипотеки, заключенному с ПАО «КредитБанк», а именно:

— договор ипотеки №37 от 11 июня 2015 г., указанный в п. 1.1 настоящего договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по договору ипотеки.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту 300000 (триста тысяч) рублей. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.

3.2. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно, о чем должен известить Цедента в письменной форме.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и сведений, а также гарантирует наличие и передаваемость всех уступленных Цессионарию прав.

4.2. Цедент отвечает за действительность передаваемых по настоящему договору прав и обязанностей.

4.3. Ответственность Цессионария в случае просрочки выплаты договорной суммы, указывается в Соглашении.

4.4. За иное неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения обязательств по договору ипотеки №37 от 11 июня 2015 г.

5.2. Цедент обязуется в трехдневный срок после подписания настоящего договора уведомить ПАО «КредитБанк» (сторона основного договора) и всех заинтересованных третьих лиц об уступке своих прав и обязанностей по договору ипотеки №37 от 11 июня 2015 г.

5.3. Настоящий договор составлен в 3-х экземплярах, по одному для каждой из сторон. Экземпляр Nо. 3 направляется в ПАО «КредитБанк» (стороне основного договора).

Договор цессии между юридическими лицами.

Что такое договор цессии и как его составить, читайте тут.

Адреса и реквизиты и подписи сторон:

Договор цессии между физическими лицами: бланк

Бланк договора здесь.

ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВ (ЦЕССИИ)

г. ______________ «__»________ ____ г.

Гр.___________________________, действующ___ на основании _______________, именуем__ в дальнейшем «Цедент» с одной стороны, и гр.____________________________, действующ___ на основании ________________, именуем__ в дальнейшем «Цессионарий» с другой стороны, заключили настоящий договор о следующем.

1.1. Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объеме права и обязанности по договору __________________________, заключенному между Цедентом и __________________________________.

1.2. За уступаемые права и обязанности по договору ______________ Цессионарий выплачивает Цеденту компенсацию, равную сумме, затраченных Цедентом, денежных средств по указанному договору (далее — договорную сумму).

2. ПЕРЕДАЧА ПРАВ И ОБЯЗАННОСТЕЙ

2.1. Цедент обязан передать Цессионарию в течение трех дней с момента подписания настоящего догвоар все необходимые документы, удостоверяющие права и обязанности по договору ________________, заключенному с ____________________________, а именно:

— договор ______________, указанный в п. 1.1 настоящего договора, со всеми приложениями, дополнительными соглашениями и другими документами, являющимися неотъемлемой частью указанного договора.

2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по договору _______________.

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. В счет уступаемых прав и обязанностей, Цессионарий уплачивает Цеденту __________ _______________________________________. Уплата указанной суммы производится согласно графику ежемесячных выплат, который является частью Соглашения о передаче прав и порядке расчетов (далее Соглашение). Соглашение подписывается уполномоченными лицами сторон и является приложением к настоящему договору цессии.

3.2. Цессионарий имеет право выплатить договорную сумму досрочно, о чем должен известить Цедента в письменной форме.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и сведений, а также гарантирует наличие и передаваемость всех уступленных Цессионарию прав.

4.2. Цедент отвечает за действительность передаваемых по настоящему договору прав и обязанностей.

4.3. Ответственность Цессионария в случае просрочки выплаты договорной суммы, указывается в Соглашении.

4.4. За иное неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения обязательств по договору ___________________________.

5.2. Цедент обязуется в трехдневный срок после подписания настоящего договора уведомить ___________________________ (сторона основного договора) и всех заинтересованных третьих лиц об уступке своих прав и обязанностей по договору ________________.

5.3. Настоящий договор составлен в 3-х экземплярах, по одному для каждой из сторон. Экземпляр Nо. 3 направляется _______________________ (стороне основного договора).

Адреса и реквизиты и подписи сторон:

Договор цессии между юридическими лицами

Бланк договора здесь.

Договор цессии (уступки прав) № _____

г. ____________________ ___________________________«___» ______________ _______ г.

________________________ в лице _________________________, действующего на основании __________________, именуемый в дальнейшем «Цедент», с одной стороны, и ________________________ в лице __________________, действующего на основании ______________________, именуемый в дальнейшем «Цессионарий», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

  1. По состоянию на дату подписания настоящего Договора Цедент имеет права требования к ______________, именуемому в дальнейшем «Должник», в размере __________________________ рублей, в том числе НДС: ____________________________ рублей (далее – «Право требования»).
  2. Право требования возникло из обязательств по договору ______________, что подтверждается __________________________________.
  3. Цедент уступает Цессионарию Право требования к Должнику в размере _____________________________ рублей, в том числе НДС: ___________________________ рублей.
  4. За уступленное Право требования Цессионарий уплачивает Цеденту денежную сумму в размере _______% от размера уступленного права в течение _______ дней с даты подписания настоящего Договора путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет, указанный в настоящем Договоре.
  5. В _______-дневный срок Цедент передает Цессионарию документацию, из которой вытекает Право требования к Должнику.
  6. Право требования переходит от Цедента к Цессионарию со дня подписания настоящего Договора.
  7. Цессионарий обязуется уведомить Должника о переходе к нему Права требования в срок не позднее _______ рабочих дней с момента подписания настоящего Договора.
  8. Во всем остальном, что прямо не предусмотрено положениями настоящего Договора, Стороны руководствуются нормами гражданского законодательства РФ.
  9. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой Стороны.

Сведения о должнике: ________________________________________

ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

  • Юридический адрес: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • ИНН/КПП: ______________________________
  • Расчетный счет: ______________________________
  • Банк: ______________________________
  • Корреспондентский счет: ______________________________
  • БИК: ______________________________
  • Подпись: ______________________________
  • Юридический адрес: ______________________________
  • Почтовый адрес: ______________________________
  • Телефон/факс: ______________________________
  • ИНН/КПП: ______________________________
  • Расчетный счет: ______________________________
  • Банк: ______________________________
  • Корреспондентский счет: ______________________________
  • БИК: ______________________________
  • Подпись: ______________________________

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер ( звонок бесплатный для всех регионов России )!

Договор переуступки долга

Возможность передачи права взыскания долга другому лицу (цессия) позволяет списать с баланса задолженность контрагента и получить вместо нее живые деньги, поэтому является источником поступления или инструментом для перераспределения во времени свободных денежных средств для организации. Такая необходимость может возникнуть в тех случаях, когда срок выплаты долга еще не наступил, а денежные средства фирме нужны уже сейчас. Либо есть основания предполагать, что с взысканием долга могут возникнуть какие-то сложности, а времени и возможностей для самостоятельного взыскания проблемной задолженности у организации-кредитора нет.

В таких случаях право взыскания долга может быть передано другому лицу за вознаграждение или безвозмездно. Как правило, сумма, которую первоначальный кредитор получает в качестве оплаты за такую сделку, отличается от суммы оставшегося долга в меньшую сторону, так как юридическое лицо, выкупающее долг, закладывает в сумму сделки будущие издержки на взыскание и риск неуплаты.

Виды и участники таких сделок

Договора цессии можно классифицировать по нескольким признакам:

  1. В зависимости от наличия или отсутствия оплаты за передачу прав на взыскание долга договора можно разделить на возмездные и безвозмездные (консенсуальные).
  2. В зависимости от юридического статуса сторон выделяют договора цессии между юридическими лицами, физическими лицами и в различных сочетаниях.

Часто дополнительно выделяется классификация по количеству сторон договора, т.е. двусторонний, трехсторонний и т.д. Как правило, в такой классификации под двусторонним имеется ввиду договор кредиторов – действующего и будущего, а под трехсторонним подразумевается участие должника в качестве одной из сторон. Но с технической точки зрения это неверно, так как противоречит самой сути договора. Поскольку он изначально является способом оформления соглашений, достигнутых сторонами, и, учитывая, что согласие должника в случае цессии не требуется, должник не может являться третьей стороной договора, так как фактически не имеет возможности влиять на содержание договора.

Логика рассуждений в данном случае такова, что если должник будет участвовать в составлении договора и поставит под ним свою подпись, это не оставит ему возможности оспорить договор или сослаться на отсутствие у него информации о смене должника. Но того же результата можно добиться и традиционным извещением с ознакомлением под роспись, поэтому нет необходимости включать должника в договор в качестве одной из сторон.

Договор цессии может быть трехсторонним или даже многосторонним, если один кредитор заменяется двумя и более. Такое возможно в случаях универсального правопреемства (например, наследование имущественных прав несколькими лицами) или при передаче прав кредитора по решению суда – тоже возможно как одному, так и нескольким лицам.

Документы, необходимые для оформления

Помимо этого должник имеет право требовать подтверждения перехода права требования к другому лицу. Исходя из этого условия, при оформлении цессии необходимо указать основания для возникновения долга. Также должны быть приложены документы, подтверждающие право на взыскание задолженности.

На основании Ст.384 ГК РФ право требования передается на ту сумму и на тех условиях, которые существуют на момент заключения договора цессии. То есть, если часть суммы долга уже погашена, либо к договору кредитования имеются какие-либо дополнительные соглашения, сторона, передающая право требования, обязана предоставить подтверждающие документы и передать их цессионарию (стороне, приобретающей право требования). Полнота предоставленных документов и правильность указанных в них сведений целиком и полностью относятся к сфере ответственности цедента (первоначального кредитора).

Одним из особенно часто практикуемых вариантов цессии является продажа банком проблемной задолженности различным коллекторским агентствам. В этом случае законность сделки дополнительно зависит от наличия у покупающего агентства специальной лицензии на соответствующую финансовую деятельность. А также кредитный договор банка с заемщиком должен содержать пункт о разрешении должником обработки и передачи своих персональных данных третьему лицу. В противном случае может возникнуть противоречие с законом о персональных данных, запрещающем разглашение подобного рода сведений.

Условия и содержание данного документа

Законодательством не предусмотрено какой-то отдельной формы или образца для заключения договоров цессии. Поэтому он оформляется по типовой форме, содержащей преамбулу, предмет, права и обязанности сторон, а также их ответственность. То есть конкретные условия передачи долга просто вписываются в этот формат с соблюдением всех необходимых требований к договорам.

Главные аспекты:

  • Наименование и юридический адрес сторон;
  • Наименование должника;
  • Основание возникновения долга;
  • Общая сумма долга;
  • Остаток задолженности на момент заключения договора;
  • Цена долга, уплачиваемая цеденту (первоначальному кредитору) за передачу права на взыскание.

Регистрация

Согласно Ст. 389 ГК РФ, договор цессии оформляется тем же способом и с соблюдением тех же требований, что и договор, на основании которого возник передаваемый долг. То есть, если первоначальный документ был заверен у нотариуса и/или подлежал государственной регистрации, то и договор цессии должен быть оформлен также. Если же первоначальный контракт был оформлен в простой письменной форме, то и договор цессии не требует регистрации и заверения.

Следует отметить, что сделки с недвижимостью и земельными участками всегда подлежат регистрации в Росреестре. Если предметом является объект недвижимости, и при этом сведения об этом договоре отсутствуют в Росреестре, то этот договор может быть признан недействительным, соответственно цессию на его основании оформлять нельзя.

Правильно оформить цессионное соглашение поможет информация из следующего видеоролика:

Риски

Риски для цессионария от заключения договора цессии можно разделить на два вида: риски со стороны должника и риски со стороны цедента.

К первым следует отнести обычный для кредитора риск невозврата кредита. Должник может быть признан неплатежеспособным, отказаться от уплаты долга или иным способом сделать невозможным взыскание полученной или выкупленной задолженности.

Со стороны цедента могут иметь место действия, которые приведут к признанию сделки недействительной или ничтожной.

Например, предоставление поддельных документов, недостоверных сведений, передача уже оплаченного долга как неоплаченного и так далее.

Чтобы избежать такого развития событий, необходимо еще до подписания договора требовать предоставления всех документов, подтверждающих наличие долга. Перед заключением сделки эти документы нужно тщательно проверить. Если первоначальный договор подлежал государственной регистрации, имеет смысл проверить этот договор через Росреестр.

Дополнительными подводными камнями при оформлении цессии являются причины возникновения долга и условия договора, которым он был оформлен, так как в нем напрямую может быть прописан запрет на передачу права требования. В этом случае заключенный договор цессии будет признан недействительным.

Кроме того, на основании договора цессии могут отчуждаться только безличные имущественные права. Это означает, что личные (алименты, возмещение вреда здоровью) и неимущественные (восстановление деловой репутации, защита чести и достоинства) права требования не подлежат передаче третьим лицам.

Также, согласно Ст. 388 ГК РФ, если личность кредитора имеет для должника существенное значение, для передачи прав на долг необходимо согласие должника.

Таким образом, из всего вышесказанного можно вывести несколько оснований, по которым договор цессии может быть признан ничтожным, незаключенным или недействительным:

  1. В договоре, являющемся основанием для возникновения долга, содержится прямой запрет на переуступку права требования;
  2. Предметом договора является объект недвижимости, при этом сделка не зарегистрирована в Росреестре;
  3. Договор цессии составлен без приложения документов, подтверждающих право взыскания;
  4. У цессионария нет права на осуществление деятельности, предусмотренной договором цессии (отсутствует лицензия на кредитные операции и т.д.);
  5. Договор цессии подразумевает приложение персональных данных должника, но в первоначальном контракте отсутствует разрешение (содержится прямой запрет) на их передачу. Этот момент не мешает заключению сделки цессии, но делает невозможной передачу цессионарию всех необходимых документов.
  6. Предмет задолженности относится к группе личных и не может быть взыскан иным лицом. В этом случае взыскание может осуществляться только в адрес того лица, по отношению к которому возник долг.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит