Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему, кредиты открытие малого бизнеса нуля

Содержание
  1. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?
  2. Быстрый Старт от Сбербанка
  3. Получение кредита на открытие бизнеса в других банках
  4. Кредит на бизнес с нуля - как получить кредит на открытие малого бизнеса
  5. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля
  6. Как взять кредит на бизнес с нуля?
  7. Кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля
  8. Кредиты малому бизнесу с нуля. Предложения банков
  9. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк
  10. Какие документы собрать для банка?
  11. Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?
  12. Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?
  13. Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа
  14. Экспресс-кредит от ВТБ 24
  15. Кредит от «Альфа-банка» – как получить?
  16. Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?
  17. Заключение по теме кредитов
  18. Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках
  19. Можно ли получить кредит на бизнес с нуля
  20. При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля
  21. Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля
  22. Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля
  23. Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса
  24. Как еще получить кредит начинающим предпринимателям
  25. Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля
  26. Отзывы
  27. Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия
  28. В каком банке взять кредит на открытие бизнеса
  29. Как получить кредит малому бизнесу с нуля
  30. Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса
  31. Какие документы необходимо предоставить
  32. Особенности кредитования малого бизнеса
  33. Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: где, как и почему?

Очень часто у людей, которые желают открыть свое дело, в наличии нет капитала для этого. В таких случаях всегда можно воспользоваться услугами финансовых учреждений.

На рынке представлено множество кредитных программ и предложений от банков, в том числе такой востребованный продукт как кредит на открытие малого бизнеса с нуля.

По подсчетам аналитиков, окупаемость подобного вида займа в среднем занимает довольно продолжительное время, около 10 лет. Основываясь на такой оценке, не все кредитные учреждения охотно идут навстречу начинающим предпринимателям. Тем более что никто не хочет увеличивать долю проблемных активов в своем балансе.

В последнее время наблюдается тенденция ужесточения условий кредитования, а также повышения его стоимости. И в теперешних реалиях вопрос, где взять кредит для открытия малого бизнеса с нуля как никогда актуальный.

Быстрый Старт от Сбербанка

Существенную поддержку микро и малому предпринимательству оказывает один из лидеров банковского рынка РФ – Сбербанк. Для этого была специально разработана кредитная программа «Бизнес-старт», предусматривающая создание бизнеса на базе франшизы или стандартного бизнес-плана. Предприниматель, который решил поучаствовать в данной программе, должен придерживаться установленного алгоритма.

В частности, в первую очередь нужно осуществить регистрацию ИП в государственных налоговых органах. Далее обратиться в любой филиал Сбербанка для принятия участия в программе «Бизнес-Старт». На выбор начинающему бизнесмену будут предоставлены франчайзинговые предложения от партнеров банка или стандартный бизнес-план. В этом случае предпринимателю предстоит определиться с наиболее оптимальной для себя франшизой или видом деятельности.

На основании сделанного выбора индивидуальный предприниматель должен адаптировать бизнес-план, учитывая все организационные вопросы, сформулировать методологию ведения деятельности, определиться с офисным помещением и решить другие проблемы.

На следующем этапе происходит принятие решение кредитным комитетом банка и непосредственно выдача заемных средств. Для утверждения положительной резолюции необходимо предоставить полный перечень документов, предусмотренных программой, а именно:

  • кредитную заявку;
  • удостоверение личности (оригинал паспорта и его копия);
  • справку о получении ИНН;
  • регистрацию ИП;
  • а также полностью готовый бизнес-план, учитывающий индивидуальные особенности будущего предприятия.

При этом важно помнить, что после получения положительного решения для начала деятельности индивидуальному предпринимателю необходимо иметь собственный капитал. Так, согласно условиям программы, первичный взнос осуществляется за счет средств заемщика и составляет 30%.

Получение кредита на открытие бизнеса в других банках

Впрочем, ИП может запросить кредит под открытие малого бизнеса практически в любом банке. Однако это не означает, что каждое попавшееся финансовое учреждения моментально и без вопросов удовлетворит такую заявку.

Кредитору важно иметь гарантию того, что новый бизнес будет функционировать и приносить прибыль, и соответственно заемные средства будут возвращены. Поэтому нужно быть готовым к тому, что банк возжелает получить максимум данных о своем клиенте, проверяя потенциального заемщика на предмет будущей платежеспособности.

При принятии решения учитывается масса параметров: семейное положение, наличие регистрации в том регионе, где выдается ссуда, размер ежемесячных издержек и прочие факторы. Также все это касается и поручителя, поскольку именно он будет осуществлять погашение займа в случае, если должник откажется выполнять свои обязательства.

Для повышения шансов на финансирование необходимо выполнение следующих условий:

  • проработанный бизнес-план;
  • официальная справка о доходах, в случае наличия основной работы;
  • поручитель с положительной кредитной историей и без задолженностей перед другими банками;
  • залог, соизмеримый с размером займа (например, недвижимое имущество);
  • отсутствие непогашенных обязательств.

Как правило, оформление кредита на большую сумму или на реализацию масштабного проекта существенно затягивается во времени. Очень сложно получить деньги на создание бизнеса пенсионерам, поскольку в банках существует ограничение по максимальному возрасту заемщика.

В случае получения от банка отказа в выдаче кредита – можно обратиться в Центр поддержки предпринимательства. Деятельность данной организации основана на привлеченном капитале, который распределяется между предпринимателями в виде льготных кредитов.

Кроме того, деньги на открытие бизнеса может предоставить частный инвестор или кредитный кооператив. Однако «первого» еще надо найти и заинтересовать своим проектом, а у «второго», как правило, процентная ставка значительно выше, чем в банковских учреждениях.

Кредит на бизнес с нуля — как получить кредит на открытие малого бизнеса

Узнайте, какой банк выдаст деньги для Вашего бизнеса

Кредит на открытие бизнеса с нуля интересует индивидуальных предпринимателей (ИП), крупные и небольшие компании. В статье мы рассмотрим виды займов и их условия, требования к заёмщикам и документам, а также условия возврата денег банку.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Кредит для открытия малого бизнеса с нуля и его развития получить в банке сложнее всего.

По мнению финансовых учреждений ИП, малые и крупные компании, как заёмщики, находятся в группе риска.

Прежде чем выдать заём, банк должен убедиться в том, что его смогут вернуть. Для этого он требует документы, подтверждающие стабильный доход. А в случае с корпоративными клиентами, нет гарантии того, что бизнес после его открытия с нуля будет приносить стабильный доход. Поэтому финансовое учреждение требует обеспечение для оформления ссуды – залог.

Кредит на открытие бизнеса с нуля всегда выдаётся под определённый процент. Предприниматель должен хорошо изучить условия кредитования, а лишь после принять решение. Ведь последствия халатности могут быть печальными: потеря бизнеса, залога, банкротство и судебные разбирательства.

На нашем портале Вы можете отправить заявку в различные российские банки, а после принимать предложения с условиями займов на открытие своего дела с нуля.

Каким может быть кредит на бизнес с нуля?

Первый – это целевой займ. Он оформляется:

• на открытие бизнеса с нуля;
• на развития существующего бизнеса;
• на увеличения оборотных средств;
• на покупку основных средств.

Банком может быть оформлена как небольшая ссуда на открытие бизнеса с нуля (1-3 миллиона), так и крупная (десятки миллионов). Однако индивидуальный предприниматель может рассчитывать на займ гораздо меньшего размера, чем средняя и крупная компания.

Второй кредит для бизнеса с нуля – овердрафт. Его банки предлагают корпоративным клиентам, которые имеют расчётный счёт. Суть овердрафта в том, что бизнесмен может снять с расчётного счёта сумму, превышающую остаток личных денежных средств, под процент. Залог не требуется.
Процентная ставка зависит:

1. от оборота денег на счету;
2. от уровня доверия к бизнесмену;
3. от длительности сотрудничества с ИП или организацией.

Заём погашается автоматически, когда на расчётный счёт поступят средства от его владельца.

Третий кредит на открытие малого бизнеса с нуля – кредитная линия. Суть в том, что бизнесмен берёт определённую сумму в течение оговорённого срока.

Четвёртый вид займа на своё дело с нуля – банковская гарантия. Она напоминает поручительство. Довольно-таки часто встречается в сфере государственных закупок и тендеров. Обеспечением выступает государственный контракт.

Кроме четырёх основных видов, есть особые кредиты на бизнес с нуля. В кредиты этого типа включают:

1. Факторинг – когда поставщик получает деньги за товар не от покупателя, а от банка. Покупатель затем постепенно возвращает долг.

Факторинг – краткосрочный вид займа на своё дело с нуля, так как максимальный срок кредитования достигает полугода.

2. Лизинг – услуга передачи оборудования или другого имущества во временное пользование корпоративному клиенту с правом выкупа по окончанию договора.

Как лизинг, так и факторинг – это кредит на открытие малого бизнеса с нуля с минимальным пакетом документов. Но он подходит для решения узкоспециализированных проблем.

Как взять кредит на бизнес с нуля?

Раздумываете над тем, как получить кредит для бизнеса с нуля? Нужно соответствовать требованиям финансового учреждения.
Во-первых, иметь бизнес-план. Ведь открытие бизнеса с нуля – только начало.

Во-вторых, предоставить максимально объёмный пакет документов.

Мало того что необходимо собрать как можно больше документов, в том числе лицензии и патенты, они должны быть актуальными на момент их подачи. Некоторые копии требуют нотариального заверения.

В-третьих, иметь хорошую кредитную историю. Если есть просрочки или из-за непогашения займа дело дошло до суда, то можно не раздумывать, как взять кредит на бизнес с нуля. В банке это будет сделать невозможно.

В-четвёртых, иметь залоговое имущество. Присутствие в собственности недвижимости, автомобиля, оборудования или ценных бумаг повышает возможность одобрения заявки на займ для бизнеса с нуля. Если обеспечения нет, то придётся внести первоначальный взнос – около 25% от размера ссуды.

Есть ещё одно требования, но необязательное – франшиза. Финансовый институт охотнее даст займ на открытие дела с нуля, если у заёмщика есть лицензия от известного бренда или франчайзинговой компании.

К самому предпринимателю банки также выдвигают определённые требования:

• возраст: от 27 до 45 лет;
• отсутствие судимости и пребывания на психиатрическом или наркологическом учёте;
• регистрация в том регионе, где ведёт свою деятельность кредитор или планирует открытие дела с нуля.
• официально оформленный брак (необязательно).

Кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля

Для того чтобы получить кредит для ИП на открытие бизнеса с нуля, потребуется:

3. Зарегистрироваться в ФНС в качестве ИП.
4. Выбрать банк и вид займа на своё дело с нуля.
5. Собрать необходимые документы.
6. Подать заявку.
7. Предоставить залоговое имущество или первоначальный взнос.
8. Получить деньги.

Целевой кредит для ИП с нуля – это не единственная возможность получить деньги на открытие или развитие дела. Альтернативой может быть потребительский займ под залог, оформленный на сотрудника организации, или сотрудничество с институтом поручителей, фондом, брокерской компанией.

Среди документов, необходимых для получения займа на открытие бизнеса с нуля:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• военный билет (для мужчин заёмщиков);
• справка из ЕГРИП о постановке на государственный учёт;
• справка 3-НДФЛ;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий право собственности на залоговое имущество;
• бухгалтерские отчёты, лицензии, договоры с партнёрами или бизнес-план, если заёмщик только открывает малое предприятие.

Кредиты малому бизнесу с нуля. Предложения банков

Рассмотрим самые крупные банки, в которых можно получить кредит под бизнес с нуля.

Название банка Годовая ставка Кредитный лимит
«Сбербанк» от 16 до 19% до 5 млн. руб.
«Альфа-Банк» от 20% до 6 млн. руб.
«ВТБ 24» от 11,8% от 850 тыс. руб.
«Россельхозбанк» от 10,6% до 60 млн. руб.
«Райффайзен» от 12% до 4,5 млн. руб.
«УралСиб» от 13,1% до 170 млн. руб.
«УБРиР» от 15,1% до 3 млн. руб.
«Открытие» от 10% до 1 млн. руб.
«Промсвязьбанк» от 12,3% до 150 млн. руб.
«Совкомбанк» от 12% до 30 млн. руб.
«Бинбанк» 15,25% до 150 млн. руб.
«СКБ-Банк» от 14,5% от 70 млн. руб.

Хотите получить займ на открытие своего дела с нуля в одном из российских банков? Тогда заполняйте заявку!

Ставка и кредитный лимит будут зависеть от того, сколько данных о себе, залоге и своём деле предоставит клиент, желающий взять кредит на открытие бизнеса с нуля.

При рассмотрении заявки от претендента банк прибегает к экспертной оценке (сотрудники банка изучают документы и другие данные о человеке) или скорингу (после ввода данных о претенденте программа автоматически присваивает ему определённое количество баллов).

Выдавая кредиты малому бизнесу с нуля, финансовое учреждение узнаёт:

• какая цель оформления займа;
• как должна проходить выплата займа (одной суммой или траншами);
• какой размер дохода и прибыли компании или ИП;
• какие расходы у претендента на займ (коммунальные услуги, издержки производства и т.д.);
• какую обстановку в офисе имеет организация (техника, телефония и т.д.)
• какая кредитная история у претендента.

Согласно статистике, банки охотнее оформляют займы не на открытие дела с нуля, а на его развитие. Тем не менее, следует попытать удачу.

Можно увеличить шанс получить кредит на открытие бизнеса с нуля, будучи в законном браке. А также стоит систематически просматривать специальные предложения банков на открытие дела с нуля.

Несмотря на большое количество банков и программ для бизнесменов, получить займ на открытие своего дела с нуля сложно. Нужно разработать перспективный бизнес-план, собрать обширный комплект документов, соответствовать требованиям банка и иметь залоговое имущество.

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля — выбираем банк

Для открытия собственного дела не обойтись без хорошего стартового капитала – сумма зависит от выбранной сферы. В случае если личных сбережений не достаточно для открытия бизнеса, нужно обратиться в банк за кредитом. Давай рассмотрим основные нюансы взятия кредита и расскажем про самые выгодные банковские предложения.

Какие документы собрать для банка?

Каждое банковское учреждение имеет свой порядок оформления кредитов и для физлиц, и для бизнеса. Однако есть обязательный список документов, который потребуют у вас в любом банке.

  • Заявление, где следует указать все ваши данные как юрлица и параметры кредита.
  • Паспорт клиента.
  • Документы о регистрации организации.
  • Справка о постановке предприятия на учет в налоговой.
  • Лицензия, если такая есть. К примеру, на продажу алкоголя и т.д.
  • Обязательно предоставляется расписанный по пунктам бизнес-план.
  • Финансовая отчетность компании, если вы уже ведете свою деятельность.
  • Выписка из банка, где расположен ваш расчетный счет.

Если у вас есть поручитель, ему следует предоставить такие же документы. Также банк может потребовать дополнительные документы при необходимости.

Как взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля?

Если вы решили воспользоваться помощью, которую предоставляют банковские учреждения, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Сначала определяемся с суммой средств, которая вам требуется. Также ответьте себе на вопросы: будет ли у вас поручитель, сможете ли вы без проблем оплачивать ежемесячные платежи, есть возможность предоставить залог в виде автомобилей или квартиры?
  2. Далее определяемся с банком. Необходимо изучить все предложения, поскольку каждый банк самостоятельно определяет процентную ставку, различные условия получения кредита. Так, в одном банке процентная ставка может быть 15 %, а в другом – около 30 %. Потому следует внимательно изучать все предложения. Если необходимо, воспользуйтесь услугами финансовых брокеров.
  3. Определившись с банком, соберите все требуемые документы, о которых мы уже сказали выше.

Если банк одобрит сделку, можете переходить к следующему шагу. Так, закажите экспертную оценку имущества. При этом лучше обратиться к аккредитованным специалистам – такое требование выставляют большинство банковских учреждений. Когда будет принято окончательное решение, специалисты назначают день сделки – на встрече заемщик должен пописать все документы и бумаги, в том числе о передаче залогового имущества.

При этом законодательство предусматривает, что обеспечение по кредиту следует застраховать на весь период кредитования – для этого следует обращаться только к проверенным страховым, у которых есть аккредитация. Банк перечислит средства либо полностью, либо по частям – это также следует предусмотреть в договоре. Главное, не забывайте вовремя погашать платежи, чтобы не получить штрафные санкции.

Можно ли увеличить шансы на взятие кредита?

Банк – коммерческая структура, потому его главная задача это получение прибыли. При выдаче займа, банковское учреждение должно быть уверено в платёжеспособности своего клиента. Согласовывая заявку, сотрудники банков обращают внимание на такие факторы, как:

  • Кредитная история клиента. К примеру, если вы ранее брали кредиты и у вас были просрочки по выплатам, в выдаче кредита могут отказать.
  • Стоимость залоговой недвижимости. Максимальная сумма займа обычно составляет около 70 % от суммы залога – при невыполнении обязательств по погашению долга, банк может конфисковать имущество в стоимость долга.
  • Также банковские работники обращают внимание на состояние заемщика и цель взятия кредита.

Кредит в Сбербанке – условия выдачи займа

Сбербанк – один из самых известных банков, который выдает кредиты для развития малого бизнеса. Тут есть и овердрафт, займ на приобретение транспорта и недвижимости, программы для госзакупок и т.д. Если деньги понадобились уже «сейчас», можно оформить быстрый экспресс-кредит, к основным плюсам которого относят:

Оформление кредита Сбербанке

Отсутствие целевого назначения – для банка не важно, на какие цели вам понадобились средства.

  • Высокий кредитный лимит – вы можете взять в займ до 5 млн рублей.
  • Нет комиссий за досрочное погашение.
  • Небольшая процентная ставка.
  • К основным параметрам сделки относят:

    • Возможность оставить в качестве залога недвижимость, принадлежащую заемщику или поручителю.
    • Кредит выдается только на 36 месяцев.
    • Процентная ставка составляет от 18 до 23 % — размер зависит от сроков выплаты кредита.

    Взять такой кредит могут только те, кто полностью соответствует всем требования:

    • Срок ведения деятельности – не менее года.
    • Возраст клиента – от 23 до 60 лет.
    • Годовая выручка должна быть не более 60 млн рублей.
    • Необходимо обязательно открыть р/с в банке.

    Также окончательное решение по кредиту будет принято после полного предоставления всех документов в банк.

    Экспресс-кредит от ВТБ 24

    К главным плюсам обращения в этот банк относят:

    • Минимальное количество документов.
    • Возможность использования полученных средств на любые цели.
    • Процентная ставка не превышает 22,5 %.
    • При выдаче кредита банк учитывает и неподтверждённые доходы клиента.
    • Минимальная сумма выдачи – 500 тыс. рублей, максимальная составляет 4 млн рублей.

    Взятый кредит следует погасить в течение трех лет. Если нужно, вы можете взять займ под залог своего имущества. Чтобы получить средства, достаточно просто заполнить анкету на сайте – если банк ее одобрит, можете собирать документы для и предоставления специалистам.

    Кредит от «Альфа-банка» – как получить?

    Данный кредит вы можете получить только на такие цели, как:

    • Ремонт основных средств и транспорта, их модернизация.
    • Для погашения кредита в другом банке.
    • Иные цели, которые связаны с бизнесом и предпринимательской деятельностью.

    Выдача займа может быть осуществлена в таких валютах, как доллар, евро, российские рубли или швейцарские франки – выберите валюту сами. Договор на выдачу займа заключают на 5 лет. Если нудно подтвердить свою обеспеченность, в качестве залога банк принимает транспорт, недвижимость, торговое оборудование.

    Кредитополучатель должен отвечать таким требованиям, как:

    • Хорошая кредитная история.
    • Годовой оборот предприятия должен быть не менее 780 млн рублей.
    • Период ведения бизнеса – не мене года.
    • Доля госактивов в уставном капитале не должна быть более 49 %.

    Кроме того, данный займ могут выдать только тем, кто является резидентом РФ. Для предоставления в банк нужно собрать такие документы, как: устав, регистрация организации, финансовая отчетность компании.

    Получаем микрокредит от Россельхозбанка – на какие нужды выдают?

    В случае если вам нужны средства на ведение бизнеса, но нет залогового имущества, следует обратиться в Россельхозбанк, который предлагает удобную программу «Быстрое решение». Основные характеристики кредита это:

    • Сумма займа – не более 1 млн.
    • Нет необходимости прописывать цель.
    • Не требуется залог.
    • Заключение договора по кредиту – на год.

    Получение микрокредита от Россельхозбанка

    При этом сумма кредита и процентная ставка по нему рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого клиента – тут учитывается и его прошлая кредитная история, и финансовое состояние кредитополучателя. Причем воспользоваться программой могут только ИП или фермерские хозяйства. Чтобы покрывать ежемесячные расходы без задержек, следует оформить овердрафт – задолженность будет погашена автоматом при зачислении денег на расчетный счет.

    В нашей статье мы рассмотрим, с чего начать малый бизнес пошагово.

    Здесь вы узнаете, как получить автовредит в Сбербанке и на каких условиях.

    Сколько составляет срок исковой давности по кредиту? Об этом мы в подробностях расскажем тут.

    Заключение по теме кредитов

    В нашей статье мы рассмотрели наиболее выгодные для кредитополучателей банковские предложения, однако в РФ действуют десятки банков, которые могут выдать кредит на развитие своего бизнеса.

    Лучше всего выбирать кредитные линии с залоговым подтверждением, поскольку в таких случаях условия выдачи кредита намного проще, и процентная ставка ниже. Если берете кредит на длительный срок, стоимость ежемесячных платежей также снижается, однако сумма самого кредита при этом меньше не станет, что важно учитывать. Кроме того, наличие залогового имущества или транспортных средств, которые может принять банк, позволить увеличить кредитный лимит.

    Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 577-03-71
    (Москва)

    +7 (812) 425-60-36
    (Санкт-Петербург)

    8 (800) 350-84-13 доб 680
    Для всех регионов!

    Это быстро и бесплатно!

    Из недостатков залоговых кредитных программ можно рассмотреть длительность изучения заявки, большой сбор документов на рассмотрение. Кроме того, кредитополучателю придется потратиться на услуги нотариуса и оценщика для законного подтверждения своих прав на залоговое имущество.

    Но если учитывать сниженную процентную ставку, то достоинства таких кредитных программ просто неоспоримы.

    Кредит на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке и других банках

    Желая организовать собственное предприятие, многие сталкиваются с отсутствием достаточного количества средств. Получение банковской ссуды на старт своего дела помогает решить эту проблему. Зачастую кредит для открытия бизнеса является первой ступенью на пути к частному предпринимательству.

    Можно ли получить кредит на бизнес с нуля

    Оформление займа для развития собственного дела считается рискованной сделкой для банковского учреждения. Абсолютной гарантии, что кредит на открытие малого бизнеса с нуля будет выплачен, не существует. В случае разорения новоиспеченный предприниматель может через месяц объявить себя банкротом и отказать возвращать денежные средства. Тем не менее, финансирование предпринимательства понемногу возобновляется. Взять кредит для бизнеса с нуля возможно при соблюдении строгих условий.

    При каких условиях выдают кредит для бизнеса с нуля

    Вероятность получения займа на стартап повышается при наличии:

    • Благополучной кредитной истории. Отсутствие успешных прошлых займов, непогашенные или просроченные платежи могут привести к отказу в выдаче ссуды.
    • Компетентного бизнес-плана. Очевидная возможность получения малого, но стабильного дохода от своего дела склонит экспертов принять нужное решение.
    • Параллельной трудовой занятости. Стабильный доход позволяет благополучно вернуть кредит на открытие малого бизнеса с нуля.
    • Залогового имущества. Это весомая гарантия возврата средств, говорящая о серьезном отношении клиента к кредитованию.
    • Стороннего физического лица как поручителя.
    • Стартового капитала, составляющего не менее четверти от нужной суммы.

    Какие банки выдают кредит на малый бизнес с нуля

    Желающие организовать собственное дело могут воспользоваться помощью финансовых учреждений. Кредит малому бизнесу с нуля оформляется в:

    • ВТБ24, предлагающем самые низкие ставки для юридических лиц, разнообразные условия. Требования к ООО и ИП существенно различаются. Часто для выдачи займа требуется недвижимость как залог.
    • Сбербанке, выдающем ссуду в рамках продукта «Бизнес-Старт». Предусматривается финансирование по разработанному проекту. Возможна работа предпринимателя по франшизе.
    • Россельхозбанке, представляющем разные кредитные продукты для становления малых предприятий. Ограничения по сумме отсутствуют.
    • Альфа-банке, среди предложений которого имеются только два вида финансирования. Вместе с тем руководство заявляет о работе с малыми, средними предприятиями как о приоритете.

    Банковские методы по кредитам для малого бизнеса с нуля

    Перед финансовыми учреждениями стоит задача – определить степень риска при кредитовании малых предприятий. Банки пользуются двумя методами, одним из которых является рассмотрение заявки экспертами. Принятие решения по кредитованию зависит от результата субъективной проверки. Другой способ определения степени риска – применение автоматизированной системы «скоринга», впервые опробованной 50 лет назад. Беспристрастная программа считает баллы, подводит итоги на основании данных, внесенных в анкету клиента. Виды скоринга:

    1. по баллам (нужно добрать определенное количество, большинство обращающихся ее не проходят);
    2. против мошенников (через анализ поведения выявляет факторы, свидетельствующие о нецелевом займе, потенциальной угрозе для средств банка);
    3. против безответственных клиентов-заемщиков (изучается просрочка).

    Как получить кредит для открытия малого бизнеса с нуля

    Предоставление выгодного займа для создания собственного дела предполагает строгий порядок действий. Как получить кредит для открытия малого бизнеса:

    1. Следует направить заявку в банк. В обращении указываются вид деятельности, программа кредитования.
    2. Далее нужно предоставить сведения о финансовом состоянии малого предприятия. Важны размер прибыли, кредитная история.
    3. Затем принятая заявка рассматривается, утверждаются условия займа – сумма, сроки, вид ссуды.

    Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

    Ссуду на стартап, начало дела можно оформить в отделении банка. Как взять кредит на открытие бизнеса в Сбербанке? Для этого нужно:

    1. Обратиться в учреждение, имея при себе пакет документов.
    2. Подобрать подходящую программу кредитования.
    3. Получить регистрацию в налоговой как индивидуального предпринимателя, пройти внесение в ЕГРИП.
    4. Рассмотреть франчайзинговые программы, предлагаемые партнерами Сбербанка.
    5. Выбрать подходящую франшизу.
    6. Детально разработать бизнес-проект на основе выбранной программы. Требуется создать маркетинговый план, определить место офиса и прочие нюансы.
    7. Подготовить пакет документов для кредита на открытие малого бизнеса с нуля. Набор включает оригинал и копию паспорта, ИНН, подтверждение регистрации ИП, коммерческий план.
    8. Подать заявку на заем для малого бизнеса.
    9. Собрать денежную сумму (30% для первого взноса).

    Как повысить шанс на кредиты для начала бизнеса

    Желая взять ссуду для своего дела, начинающему предпринимателю надо как можно тщательнее выбрать банк, в котором он будет обслуживаться. Нюансы:

    1. Принимая решение по финансовому учреждению, нужно поинтересоваться, какие предложения имеются у него для малых предприятий.
    2. Полезны советы партнеров, друзей, которые работают с конкретным банком.
    3. Кредиты выдаются охотнее под уже развивающийся бизнес. Заявка с приложенным проектом имеет мало шансов на финансовую поддержку.
    4. Желательно, чтобы предприятие было платежеспособным, существовало не менее полугода.
    5. Дополнительным фактором в пользу согласия банка на выдачу ссуды является наличие залога. В качестве обеспечения рассматриваются объекты недвижимости, автомобили, техническое оборудование.

    Как еще получить кредит начинающим предпринимателям

    Альтернативный способ получения финансовой помощи – потребительское кредитование. Ссуду можно оформить на физическое лицо в компании либо онлайн. Используется объект недвижимости в качестве залога или поддержка поручителей. Такие займы невыгодны предпринимателю из-за завышенных процентных ставок. Помните: во многих регионах имеются фонды, оказывающие поддержку малому бизнесу. Эти организации выступают от государства как поручители по кредиту или сами выдают небольшие льготные ссуды предпринимателям.

    Видео: нужен ли кредит для начала бизнеса с нуля

    Отзывы

    Николай, 47 лет Брал у Сбербанка один миллион на три года для дела, выплатил все вовремя. Обратился повторно и получил отказ, хотя никаких проблем по погашению не было. Кредитный инспектор говорит, что все в порядке, а программа отказывает, говорит о какой-то задолженности. Нет индивидуального рассмотрения заявки, все решает робот.

    Павел, 36 лет Был в офисе ВТБ24, хотел получить полмиллиона для покупки бизнеса. Менеджеры сказали, что обязательно нужен солидный залог. Если его нет, будет отказ, и лучше тогда не пытаться, не терять время. Не понимаю такого подхода, ведь приобретенное дело может являться залогом. Придется брать потребительский заем наличными.

    Александр, 39 лет Прошел период становления бизнеса с нуля вместе с Россельхозбанком. Здорово пригодились длинные кредиты на приобретение техники. Были проблемы, когда поменялось руководство, началась пертурбация в отделах. Стали перестраховываться, пришлось заново доказывать платежеспособность предприятия, потребность в финансах.

    Елена, 43 года Обслуживаемся в Сбербанке я и супруг в общем более 7 лет. Несколько раз подавали заявку на выдачу займа для своего дела. Постоянно получали отказы без объяснений причин. У меня хорошая кредитная история, у супруга был просроченный платеж в 2008, потом все погасили. Берем займы в Русском Торговом банке, там охотно дают ссуды.

    Где взять кредит на открытие малого бизнеса с нуля — ТОП-12 банков и условия

    В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

    В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

    Банк % ставка Сумма кредита
    Сбербанк 16-19% до 5 млн.руб.
    Альфа-Банк 20% до 6 млн.руб.
    ВТБ 24 от 11,8% от 850000 руб.
    Россельхозбанк от 10,6% до 60 млн.руб.
    Райффанзен банк от 12% до 4,5 млн.руб.
    Уралсиб от 13,1% до 170 млн.руб.
    Уральский банк реконструкции и развития от 15,1% до 3 млн.руб.
    Открытие от 10% до 1 млн.руб.
    Промсвязьбанк от 12,3% до 150 млн.руб.
    Совкомбанк от 12% до 30 млн.руб.
    Бинбанк 15,25% до 150 млн.руб.
    СКБ банк от 14,5% от 70 млн.руб.

    Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

    Как получить кредит малому бизнесу с нуля

    Путь к кредиту на бизнес начинается не с визита в банк, а с подготовки.

    Прежде всего необходимо:

    1. Подготовить бизнес-план. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
    2. Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
    3. Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
    4. Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

    Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

    Пошаговая инструкция

    Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

    1. Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
    2. Выбрать программу кредитования для старта или для развития малого бизнеса.
    3. Собрать документы.
    4. Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
    5. Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
    6. Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

    Онлайн заявка

    Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

    1. Зайти на сайт банка;
    2. Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
    3. Заполнить анкету, указав полную информацию;
    4. Указать свой номер телефона;
    5. Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

    Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

    Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

    • какая требуется сумма и на какие нужды;
    • вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
    • какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
    • каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
    • есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

    Как получить одобрение на кредит

    Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

    1. Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
    2. Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
    3. Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
    4. Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
    5. Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
    6. Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
    7. Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

    Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

    • возраст от 30 до 45 лет;
    • постоянная регистрация по месту жительства;
    • недвижимость в собственности;
    • отсутствие судимости;
    • зарегистрированный брак.

    Кто принимает решение

    Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

    • экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
    • автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

    Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

    Какие документы необходимо предоставить

    Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

    Также банк может запросить:

    • справка о доходах (2-НДФЛ);
    • ИНН;
    • выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
    • бизнес-план;
    • документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
    • письмо поручителя;
    • для франчайзи: договор с франчайзером;
    • для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
    • если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

    Договор с банком

    Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

    • итоговая процентная ставка;
    • график платежей;
    • штрафы;
    • досрочное погашение;
    • обязательства и права сторон.

    Особенности кредитования малого бизнеса

    Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

    1. Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
    2. Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
    3. Больше процентная ставка;
    4. Важны залог и поручители;
    5. Необходима страховка жизни и залогового имущества.

    Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

    Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

    Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

    Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

    Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

    • Потребительский кредит. Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
    • Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
    • Фонды поддержки малого бизнеса. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
    • Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
    • Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.

    Похожих постов не найдено

    Комментариев нет, будьте первым кто его оставит