Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Советы миллионера, сколько нужно откладывать денег зарплаты

Содержание
  1. Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Советы миллионера
  2. Как откладывать деньги если зарплата маленькая?
  3. Сколько денег надо откладывать?
  4. Сколько нужно откладывать денег зарплаты
  5. Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета
  6. 3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги
  7. Сколько денег можно откладывать с зарплаты
  8. Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру
  9. Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели

Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Советы миллионера

Разговаривал со своим другом, которого могу назвать богатым человеком. Богатым не по доходам, которые раз в 5 больше моих. Не по капиталу, который страшно представить во сколько раз больше моего. А по мозгам. Помню, как мы прогуливались с ним и он объяснял мне то, что деньги нужно не тратить, а лучше заставлять их работать. Это было очень много лет назад. Я конечно, находясь на другом уровне понимания, пропускал это всё мимо ушей. Ещё одно доказательство, что к финансовой грамотности каждый приходит сам, и притащить кого-то за волосы вряд ли получится. Слона заметить фактически невозможно.

Так вот, я поинтересовался недавно, какую долю он откладывает со своих доходов? Напомню, что я откладываю примерно 30%, а на 70 живу. Учитывая, что его финансовая устойчивость гораздо лучше моей, я предполагал, что он может позволить себе откладывать меньший процент, чем я.

Но ответ меня ошарашил — он откладывает 70% от своих доходов. 70 Карл! При этом его 30% на жизнь больше чем мои 70, так что он не бедствует.

Именно поэтому богатые будут становиться ещё богаче, а бедные ещё беднее. Как говориться — деньги к деньгам. Уверен, придет время, когда он станет откладывать 99% своих доходов и оставшийся один процент будет больше, чем мои 99%.

Тут мне хотелось бы дать тот самый совет, который не помог мне и вряд ли поможет Вам. Попробуйте разглядеть слона. Если рядом с вами есть люди, находящиеся на другом финансовом уровне, они наверняка что-то говорят. Попробуйте расслышать, что именно они говорят. Возможно, это изменит вашу жизнь сильнее, чем всякие тренинги или статьи в блогах по финансовой грамотности.

Если нас нет в списке Форбс, то нам не помешает подвергать сомнению всё, во что мы верим относительно денег.

Как откладывать деньги если зарплата маленькая?

Неважно, какого размера зарплата, в любом случае личными финансами нужно управлять. Ведь не секрет, что богатые люди тратят иной раз меньше, чем бедные.

Прежде всего, сделайте таблицу, лучше в Excell, в которой сделайте в верхней части раздел «Приход», в котором перечислите все источники Вашего ежемесячного дохода, включая БВ. Если у Вас один источник-зарплата, так тому и быть. В соседнем столбце будете проставлять суммы.

Ниже сделайте раздел «Расход» и перечислите все Ваши постоянные ежемесячные траты: питание, квартплату, плату за садик, оплату сотовых, Интернета, проезд и т.д. Для расчета расходов на питание сделайте строку «дни», в которую будете вносить количество дней от аванса до зарплаты и наоборот, это количество постоянно меняется. Определите, какую сумму на питание Вы тратите ежедневно, лучше при этом исходить из минимального набора продуктов. Сумма на питание будет получаться умножением ежедневного минимума на количество дней. Для большей точности можно еще разбить дни на будни и выходные, поскольку, как правило, в выходные дни на питание уходит больше денег.

Еще лучше сделать две таблицы: отделно для аванса, отдельно для зарплаты, потому что нередко постоянные траты для этих периодов разные. Если Вы закупаете продукты сразу после зарплаты, определите точную сумму закупки и придерживайтесь ее. Тогда Ваши ежедневные расходы на питание должны быть меньше.

Снизу таблицы, естественно, нужно вывести формулу разности между приходом и расходом.

Итак, Вы внесли суммы приходов и расходов. Если у Вас получился хотя бы небольшой плюс, Вы можете немного денег откладывать. Если минус, посмотрите, какие траты можно урезать, от чего можно откзаться, чтобы выйти в плюс.

Хочу сразу сказать, что таблицы должны быть реальными, они должны постоянно меняться, в раздел расходов нужно вносить и те траты, которые у Вас возникнут в этом месяце, например, дни рождения, походы в кино и т.д. Если получится, запланируйте небольшую сумму на непредвиденные траты, но лучше все траты заранее заносить в таблицу, чтобы не выходить в минус.

Итак, у Вас получился небольшой плюс или ноль. Дальше идите в почтовое отделение и попросите открыть Вам «Почтовую карту», это новый продукт, но, наверняка можно найти, где Вам ее заведут. Это бесплатно, пополнение тоже бесплатно, снятие в любом банкомате тоже бесплатно, а на текущий остаток начисляется 10% годовых, как на депозит. У меня такая есть, все нормально.

Получив деньги, Вы сразу по таблице делаете текущие расходы, оставляете часть денег на питание, остальное кладете на карту, чтобы хотя бы копейки, но капали ежедневно.

Для карты делаете отдельную таблицу, аналогичную приходу-расходу, в приходе у Вас будет сумма зачисления на карту, в расходе — все расходы, которые Вы не сделали наличными.

Весь секрет накопления в том, что, во-первых, деньги с карты расходуются медленнее, т.к. их еще надо снять. Во-вторых, у Вас почти каждый месяц будут оставаться неизрасходованные суммы, потому что обстоятельства меняются, от чего-то Вы сами откажетесь. Опыт показывает, что это так и происходит. В-третьих, Вам ежемесячно будут начисляться проценты.

Вот так и отложите, практически не снижая привычного уровня жизни, но просто более рационально расходуя деньги. Кстати, по этой карте можно открыть Интернет-банк, тоже бесплатно и ежедневно контролировать счет.

Кажется сложно? Попробуйте, увидите, что просто и удобно.

Сколько денег надо откладывать?

В каком процентном соотношение к зарплате Вы откладываете деньги на черный день?

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Армен Арутюнян

Психолог, Психолог-консультант. Специалист с сайта b17.ru

Спиридонова Надежда Викторовна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Игорь Малов

Психолог, Чуткий психолог. Специалист с сайта b17.ru

Андреева Светлана Алексеевна

Психолог, Кризисное консультирование. Специалист с сайта b17.ru

Корчагина Елена Юрьевна

Психолог, МАК-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Волков Роман Леонидович

Психолог, Психоаналитический терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Семиколенных Надежда Владимировна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Алейникова Наталья Валерьевна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Вячеслав Потапов

Психолог, -консультант. Специалист с сайта b17.ru

Невзорова Софья Игоревна

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

где то читала что 30 % надо стараться откладывать.но опять же для кого надо? у меня еще ничего не откладывается))

Получается примерно половину.

Раньше я могла больше 50% от зарплаты, сейчас не могу ничего, не хватает.

30%?т Это как-то много! Я стараюсь отклыдавать 10-15%, но и то не получается.

Получается примерно половину.

Похожие темы

Просто деньги на черный день нужны. Когда ходишь из дома на работу, с работы — домой, об этом не задумываешься, а как что случится, то вынь и положь. Я имею ввиду больницы и т.д.

10-15%, bol’she ne poluchaetsya 🙁

смотря в какое время. В студенчестве и в начале карьеры откладывала не более 10%. Сейчас процентов 30. Но я очень много трачу на свою маленькую лабораторию..

Для меня это было бы здорово. Откладываете, не ущемляя себя? Или все-таки смотрите на ценники?

Просто деньги на черный день нужны. Когда ходишь из дома на работу, с работы — домой, об этом не задумываешься, а как что случится, то вынь и положь. Я имею ввиду больницы и т.д.

у кого сколько получается,но надо всегда иметь запас на непревиденные ситуации,чтобы xватило денег месяца на 2-3
а по теме -получаю больше 3 тыс дол-1 посылаю сыну,1 откладываю,на 1 живу и с нее еше откладываю на отпуск

может у других иной опыт, но я заметила, что на важные траты деньги всегда находятся сами.

Стандартным считается 10% от дохода — именно эта сумма считается не влияющей принципиально на расходы.

Вопрос в том, как они находятся. Можно, конечно, извернуться ужом занять/продать и т.п. А можно просто взять из заначки. Мне второй вариант милее 🙂

Стараюсь откладывать треть зарплаты, треть отдаю родителям, остальное на себя. Летом ничего не смогла отложить. Сейчас еще осень-надо покупать новые сапоги и день рождения отпразновать. Придется в заначку лезть. А так не хочется =(. На отпуск отложить тоже не получается. Я в полном пессимизме.

Я все больше склоняюсь к мысли, что лучший эффект мы достигает не своей инициативностью, а там, где нам предлагают что-то.

Это верно 🙂
Человек есть продукт борьбы за существование 🙂

Стараюсь откладывать треть зарплаты, треть отдаю родителям, остальное на себя. Летом ничего не смогла отложить. Сейчас еще осень-надо покупать новые сапоги и день рождения отпразновать. Придется в заначку лезть. А так не хочется =(. На отпуск отложить тоже не получается. Я в полном пессимизме.

Это верно 🙂
Человек есть продукт борьбы за существование :)я написала прямо противоположную мысль.:)

Издевка_3Это верно 🙂
Человек есть продукт борьбы за существование :)я написала прямо противоположную мысль.:)Значит я её неправильно понял 🙂

ну и не откладывайте :))
«Довольно для каждого дня своей заботы»

сейчас нисколько не получается

а я откладываю только в туалете !
видилы бы вы это .

Откладываю 98% от зп. Живу с родителями!! Балую или покупаю себе что-то очень редко!! Вот как-раз на эти 2%!!

10 % нужно откладывать всегда , даже с мизирной зарплаты при максималных рашодах в месяц, т.к. как правило эти 10 % все равно будут потрачены на всякую фигню, без которой можно и обойтись. А вот откадывать 30 % -ето уже перебор

В обычном быту не ущемляю, строже планирую крупные покупки.
Например, машину купил дешевле, чем мог бы, сейчас отложил покупку нового компьютера. Но я не просто так, абстрактно коплю, я на конкретный проект коплю. Дом хочу построить.

а я откладываю только в туалете !
видилы бы вы это .

10 % нужно откладывать всегда , даже с мизирной зарплаты при максималных рашодах в месяц, т.к. как правило эти 10 % все равно будут потрачены на всякую фигню, без которой можно и обойтись. А вот откадывать 30 % -ето уже перебор

чуть больше 50% получается

Вообще не откладываю( не получается

говорят что богатеют те, кто живет на 30% от своих доходов))
это конечно зависит от доходов)) но если доход 200000 вполне можно жить на 30% и богатеть)))

Стараемся откладывать 40-54%. Но нам это очень сложно, т.к. приходится в прямом смысле считать каждую копейку . Т.е. я не могу купить сыну 3 мороженых в месяц,если запланировала 2, не можем пойти подстричься на неделю раньше, потому ,что деньги на стрижку, например, будут только после зарплаты. Если запланировала сыну 100 руб в неделю на столовую,то уже всё. Соответственно,если вдруг внепланово порвались ботинки или джинсы у сына или у меня колготки (это тёплых касается),то либо лезем в отложенные, либо терпим до зарплаты. Но если мы не будем так экономить, то ни машину никогда не поменяем, ни на море не съездим.

Не 54% хотела написать, 45%. Если говорить о суммах, то пытаемся жить на 40 тыс втроём ( сын школьник, не младшеклассник).

Стараемся откладывать 40-54%. Но нам это очень сложно, т.к. приходится в прямом смысле считать каждую копейку . Т.е. я не могу купить сыну 3 мороженых в месяц,если запланировала 2, не можем пойти подстричься на неделю раньше, потому ,что деньги на стрижку, например, будут только после зарплаты. Если запланировала сыну 100 руб в неделю на столовую,то уже всё. Соответственно,если вдруг внепланово порвались ботинки или джинсы у сына или у меня колготки (это тёплых касается),то либо лезем в отложенные, либо терпим до зарплаты. Но если мы не будем так экономить, то ни машину никогда не поменяем, ни на море не съездим.

Ольха, а где вы пытаетесь жить втроем на 45?

Ольха, а где вы пытаетесь жить втроем на 45?

Ближнее Подмосковье (5 км от кольца)

Могу расписать основные траты: дорога муду до работы около 4000 тыс, квартплата 5 тыс плюс свет,телефон,интернет,мобильные на троих 2000-2500. Еда около 14000,парикмахерская на троих 1000, бытовая химия 500, английский сыну 2000-2500, бассейн сыну 5000, завтраки в школе 1000 руб, ежемесячные экскурсии в школе 1000 руб, бензин в месяц 2000 руб, ну и остается на лекарства (всегда по-разному), сыну сходить на День Рождения к одноклассникам, ну и траты запланированные (одежда сыну, иногда нам с мужем,обувь). Иногда возникают какие-то надобности (книги, пособия в школу, какие-то приятные вещи сыну).

39 А приятные вещи себе?

спасибо. Т.е. практически Москва. Просто на соседней ветке обсуждается как хорошо живут на 50 тысяч втроем.:)

39 А приятные вещи себе?

Но я очень много трачу на свою маленькую лабораторию..

Это вопрос спорный. Может, у людей ребёнок никуда не ходит. У моего сына есть проблемы со зрением, следовательно надо очки. Он отличник, любит читать, а значит нужны книги. Ну и т.д. Понятно,что можно отказаться и от бассейна. но когда мой ребёнок просиживает по 7 уроков в школе каждый день, мне, кажется, туда лучше ходить.

Героин, амфетамин, кокаин или дезоморфин?

ну. не ходит в бассейн,ходит еще куда-то. нет проблем со зрением,есть проблемы с зубами или еще чем-нибудь. Я извиняюсь за некоторую провокационность вопроса- а вы живете средне? скажем так- нормально?

Хильда, я знаю,что есть люди, которые живут гораздо хуже, но как-то не хочется на них равняться.

Жить на 50 тыс семьёй и НИ В ЧЁМ себе не отказывать нельзя, по крайней мере, в Москве. Те,кто так говорят, либо не пробовали так жить, либо довольствуются совсем малым.

Ольха, в ваших словах очень много мудрости. Абсолютно согласна, что у всех разные представления о нормальности. Ну а вашу фразу » не переживать. что у сына порвалась ветровка» я бы просто взяла за критерий по определению достаточного количества денег для семьи. спасибо вам за мудрость. 🙂

Жалоба

Модератор, обращаю ваше внимание, что текст содержит:

Жалоба отправлена модератору

Страница закроется автоматически
через 5 секунд

Форум: дом

Новое за сегодня

Популярное за сегодня

Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы частично или полностью опубликованные им с помощью сервиса Woman.ru.
Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.
Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование редакцией сайта Woman.ru.

Использование и перепечатка печатных материалов сайта woman.ru возможно только с активной ссылкой на ресурс.
Использование фотоматериалов разрешено только с письменного согласия администрации сайта.

Размещение объектов интеллектуальной собственности (фото, видео, литературные произведения, товарные знаки и т.д.)
на сайте woman.ru разрешено только лицам, имеющим все необходимые права для такого размещения.

Copyright (с) 2016-2019 ООО «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сетевое издание «WOMAN.RU» (Женщина.РУ)

Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ №ФС77-65950, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи,
информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор) 10 июня 2016 года. 16+

Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Хёрст Шкулёв Паблишинг»

Сколько нужно откладывать денег зарплаты

Как копить деньги грамотно, на Западе рассказывают финансовые консультанты, у нас же данная информация доступна не всем гражданам. Однако любой, кто хочет приумножить капитал, может откладывать без ущерба для жизни.

Как копить и откладывать деньги грамотно и правильно с зарплаты

Меньше 10% россиян не успевают истратить все свои деньги до того момента, как приходит день зарплаты. Это значит, что в нашей стране очень мало людей, которые умеют делать сбережения и откладывать их на какие-нибудь грандиозные покупки или для инвестиций. В чем же загвоздка? Просто мы не знаем, как копить деньги правильно, чтобы это не влияло негативно на наш уровень жизни, и в то же время приносило ощущение удовлетворенности и уверенности в завтрашнем дне.

Психологический настрой – самый первый, и самый сложный шаг на пути к обучению откладыванию средств с заработной платы. Ни в коем случае не пытайтесь себя запугать мыслями о том, что вам и так ни на что не хватает, что вам не удастся и т.д. Каждый человек со стабильным доходом может себе позволить откладывать 10% от каждого денежного поступления. Это очень просто проверить на некоторых примерах. Допустим, вы привыкли есть по 30 пельменей на обед, попробуйте отдать 3 штуки (10%) своей порции коту, и вы поймете, что разница едва ощутима.

Напишите на листике, какая именно сумма будет каждый месяц уходить в ваш накопительный фонд, подсчитайте, сколько вы сможете собрать за 6 месяцев, за 1 год, за 2 года. Записывайте все суммы, и, исходя из них, планируйте, что вы сможете купить.

Визуализация цели помогает с легкостью ее достигать, потому важно видеть результат заведомо, это вдохновляет и придает энтузиазма.

Практические советы по накоплению

Собирать деньги достаточно просто, если подойти к этому вопросу грамотно. Существует несколько практических советов от гуру финансовых дел, которые можно проверить на практике. Постепенно внедряя все эти правила в повседневную жизнь, вы сможете увидеть, как копить деньги без ущерба для себя и своей семьи, и снижения качества жизни.

Скажите «Нет!» долгам

Каждый раз, одалживая деньги, или оформляя кредит, мы берем на себя не только финансовую, но и моральную ответственность. Если у вас уже есть «бреши» в бюджете, постарайтесь их как можно быстрее «залатать». Постарайтесь сэкономить на покупках, походах в клубы и рестораны, и других развлечениях, приобретайте только самое необходимое для жизни, и уже спустя несколько месяцев вы сможете получить финансовую независимость.

Всегда обдумывайте грандиозные покупки, сразу задайте себе несколько важных вопросов:

  • — для чего это мне нужно, для поднятия моего статуса в обществе, или для практического применения?
  • — какую ценность это будет иметь для меня через год, два года, три года?
  • — какую выгоду я получу от этой покупки?
  • — поможет ли эта вещь улучшить мое благосостояние?

Честно ответив самому себе на все эти вопросы, вы непременно передумаете одалживать, или брать кредит на совершенно ненужные приобретения. Если вам нужно себя чем-то порадовать, то начните копить на это средства, так вы сможете полностью обдуманно, неимпульсивно сделать грамотное капиталовложение без займов.

Правило «4 конверта»

Знаменитая западная система накопления сбережений научит вас, как откладывать деньги с зарплаты, но при этом не ущемлять свои потребности. Правила достаточно просты. Для начала вам нужно две недели прожить без спонтанных трат, необдуманных покупок, посещений кинотеатров и т.д. По сути, необходимо тратить средства только на то, что вам действительно нужно для жизни. К «обязательным» расходам можно отнести таки пункты:

  • — пища;
  • — коммунальные платежи;
  • — бытовая химия и средства личной гигиены;
  • — одежда (не брендовая и не суперстильная, но непрактичная);
  • — расходы на проезд.

Спустя 2 недели вы увидите, какая сумма вам нужна для покрытия своих первостепенных нужд. Умножаем эту цифру на 2, получается месячный лимит. Делим все деньги на 4 равные части, и распределяем в 4 конверта. Каждый понедельник берем один конверт и перекладываем наличные в кошелек, именно это и будет наш бюджет, выходить за рамки которого нельзя.

Но это не все! Заводим еще 2 конверта, на одном делаем надпись «На роскошь», в него с каждого денежного поступления будем помещать фиксированную сумму, и тратить ее тогда, когда нужно себя чем-то порадовать, купить кому-то подарок, съездить на выходные в другой город. Второй конверт и будет нашим «запасом», в него мы будем собирать все те средства, которые останутся от зарплаты после распределения.Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны.

Такой подход поможет очень легко и просто управлять своими финансами, при этом вам не придется голодать или испытывать другие неудобства, ведь вначале расходы будут полностью рассчитаны.

Преимущества «4-х конвертов»:

  • — простота планирования;
  • — возможность копить быстро и без снижения качества жизни;
  • — наличие фиксированных сумм не только на обязательные покупки, но и на «роскошь».

Накопления на два счета

Перед тем, как начать откладывать деньги, нужно определиться, куда именно вы будете их прятать. Не у всех хватает силы воли на то, чтобы смотреть на свои сбережения, пересчитывать их, но не потратить в момент слабости на какую-то совершенно ненужную вещь. Именно по этой причине свой фонд нужно определить на надежное хранение. Укромное место в шкафу или под матрасом не подойдет, так как инфляция может «сожрать» большую часть ваших денег всего за несколько месяцев. На помощь вам придет банковский счет, а вернее, два.

Первый счет – депозитный. Открытие валютного депозита – это одно из лучших капиталовложений, вы сможете незаметно для себя приумножать сбережения, и уже через полгода-год позволить себе какую-нибудь хорошую покупку. Однако депозит нельзя снимать до истечения срока действия договора с банком, и потому нужно подключить второй счет.

Второй счет – накопительный. Практически во всех банках можно воспользоваться услугой типа «копилки», когда с каждого поступления на карту у вас автоматически будет зачисляться выбранная сумма на накопительный счет. Этими деньгами можно будет воспользоваться тогда, когда вы захотите.

Такое распределение финансов поможет собрать приличную сумму, приумножить свои сбережения, и всегда быть уверенным, что с накопительного счета можно снять деньги. Подобная схема подойдет тем, кто хочет контролировать свои сбережения, и всегда иметь доступ к определенной их части.

Ставим перед собой конкретные цели и задачи

На что можно копить деньги? Этот вопрос иногда ставит в тупик тех, кто хочет улучшить свое благосостояние.

Однако и психологи, и финансисты настоятельно рекомендуют делать сбережения не для абстрактных покупок, а для достижения конкретных целей. На Западе дети, которые получили свою первую зарплату на летних каникулах, четко знают, на что они отложат ее часть, и это помогает им в дальнейшем грамотно планировать бюджет. В нашей стране отношение к заработанным средствам не такое ответственное, что становится камнем преткновения в скоплении сбережений.
Собирать можно на:

  • — покупку машины;
  • — покупку жилья;
  • — обучение;
  • — путешествие;
  • — новую бытовую технику, и т.д.

У каждого человека есть какие-то определенные мечты, которые он не может воплотить в реальность быстро, нужно очень серьезно подумать, что именно поможет вам чувствовать себя более комфортно, сделает вашу жизнь более яркой и подарит массу положительных впечатлений. Однако не стоит заострять внимание на краткосрочной перспективе, так как быстро копить деньги – неинтересно! Допустим, на новый телефон вы соберете нужную сумму через 2-3 месяца, после его приобретения стимул пропадет, и процесс накопления закончится. А вот поставив перед собой задачу посложнее, например, кругосветное путешествие, вы сможете дольше грамотно копить, и после осуществления мечты, будете ставить себе боле высокую планку.

Начинайте прямо сейчас!

Откладывать сбор средств ни в коем случае нельзя. Нужно прямо в этот момент начать работать над своим будущим.

Если вы начнете думать, что на данный момент не время, так как при маленькой зарплате копить невозможно, то мозг автоматически будет откладывать процесс каждый день, месяц, год, и в итоге у вас ничего не получится.

Возьмите все, что есть у вас в кошельке или на карте, отсчитайте минимум 10%, и отложите. С поступлением финансовых вливаний, сделайте то же самое, и можете приступить к воплощению в жизнь системы «4 конверта», или открытию депозитного и накопительного счета в банке. Это станет отличным началом вашей работы над улучшением своего финансового положения, и поможет безболезненно адаптироваться к новым условиям траты средств.

Пользуйтесь программами планирования бюджета

Постоянное слежение за своими тратами отлично дисциплинирует. Можно постоянно брать чеки за покупки в магазинах, а потом изучать их в конце недели, или же воспользоваться специальными программами планирования бюджета, которые можно установить на мобильный гаджет. Когда вы будете четко видеть свои расходы и доходы, вы поймете, как лучше копить деньги без усилий и ущемления своих интересов.

Постоянный контроль финансовых потоков станет отличным стимулом для накопления. Вы сможете более просто расставаться с суммами, предназначенными для «золотого запаса», станете осмотрительнее делать покупки, начнете планировать растраты, и сможете со временем накопить капитал, необходимый для удачных инвестиций.

Задумывайтесь про пассивный доход

Когда мы молоды и полны сил, можно работать на полную мощь, чтобы обеспечить себя и свою семью всеми благами. Однако со временем желание постоянно проводить время на работе иссякает. Перспективные бизнесмены и успешные дельцы всегда копят деньги на то, чтобы делать удачные инвестиции. У вас тоже есть такая возможность! Изучите детально рынок пассивного дохода, выберите для себя наиболее подходящую нишу, и начинайте собирать средства, которые будут давать вам неплохие дивиденды.

Собирать деньги с зарплаты не так сложно, как кажется на первый взгляд, если подойти к процессу накопления грамотно и обдуманно. Финансовое самовоспитание поможет вам не только обеспечить свою безбедную старость, но и достойный уровень жизни вашим детям. Используйте ответственно деньги, отложенные на будущее, учитесь приумножать свой капитал, и будьте финансово независимы от кризисов и прочих катаклизмов!

Сколько денег откладывать: универсальная формула расчета

В нашей жизни все время что-то происходит, события могут быть запланированными и непредвиденными. Самое неприятное, что вторая категория, как правило, связана и с неожиданными тратами. Поэтому нам приходится пересматривать свой бюджет, вносить корректировки, выкраивать какие-то средства, ужимая необходимые статьи расходов, такие как питание, обучение детей, ведение домашнего хозяйства и пр. Поэтому надо строить семейный бюджет так, чтобы неожиданные расходы не вынуждали вас отказываться от ежегодного отдыха, жертвовать другими насущными потребностями. Наша статья расскажет о том, сколько денег откладывать и как это делать правильно.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Сколько денег можно откладывать с зарплаты и жить комфортно
  • Сколько нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру
  • Как по формуле рассчитать суммы на долгосрочные цели

3 первых шага, которые позволят понять, как и сколько откладывать деньги

Чтобы начать копить и экономить деньги, вы должны понимать, зачем вам это нужно.

Шаг 1. Постановка целей
Откладываете деньги на что-то конкретное. Если вы будете собирать их просто так, то и потратите их при первом удобном случае. Мотивацией скопить определенную сумму будет именно осознание цели. К примеру, вы хотите летом поехать на море за границу, поэтому, встретив в магазине шикарные сапоги, вы спокойно пройдете мимо, потому что отдых важнее.

Шаг 2. Определение процента

Даже если вы будете откладывать деньги по 10 % с каждой зарплаты, то сможете накопить через 2-3 года солидную сумму.

Посчитайте, сколько именно денег в процентах вы сможете экономить от вашего дохода, собирая на покупку желаемой вещи. По расчетам экономистов, 10 % — это как раз та часть бюджета, которая может быть отложена совершенно спокойно, не влияя на привычный ритм жизни. Психологи также согласны с этой точкой зрения.

Шаг 3. Железная дисциплина

И здесь никуда не деться от дисциплины. Вы уже знаете, сколько денег надо откладывать, теперь нужно это применить. Откладывайте рассчитанный процент от любых денег, которые вы получаете.

Когда вы живете одни, с этим справиться немного легче. А когда у вас есть семья, стоит подключить фантазию и объяснить каждому ее члену, зачем нужно откладывать деньги и как это отразится на них.

Поговорите с каждым и найдите понятное объяснение, почему ему это выгодно.

Возможно, ваша жена мечтает о загородном доме или о дизайнерском ремонте квартиры. А дети будут в восторге от того, что вы всей семьей проведете незабываемый отпуск.

Но, кроме мотивирующих бесед, не забудьте договориться о том, что каждый будет делать для того, чтобы вы могли откладывать эти деньги ежемесячно.

В этом поможет контроль ежемесячных затрат. Проанализируйте свой бюджет и решите, какие статьи расхода можно сократить, а от чего стоит вообще отказаться ради более интересной цели.

Сколько денег можно откладывать с зарплаты

Давно известно, что откладывать деньги может даже очень бедный человек. Как уже говорилось, экономически обосновано, что любой человек в состоянии откладывать 10 % от своего дохода.

Топ-менеджер может потратить сотню тысяч на покупку не очень нужной вещи или на подарок другу, при его миллионном заработке это несложно. С зарплатой 100 000 рублей выделить 10 000 не проблема – бюджет от этого не пострадает. И даже для старушки с пенсией 10 000 рублей вполне возможно отложить несколько сотен или тысячу.

На первый взгляд экономия денег в 10 % кажется слишком незначительной, сумма растет очень медленно. Но опыт развитых стран, в которых люди уделяют внимание своей финансовой грамотности, говорит об обратном.

Сколько нужно откладывать денег с зарплаты? Статистика за последние 50 лет показывает, что жители Германии, Японии и США за месяц откладывают как раз примерно 10 %. Такие накопления обеспечивают им вполне приличный уровень жизни.

Вы можете прямо сейчас посчитать, через какое время вы накопите нужную сумму. Умножьте десятую часть вашего дохода на 12 месяцев. То есть за год вы сможете отложить 1,2 зарплаты.

Но это только начало. Откладываемые деньги не стоит держать под подушкой, лучше открыть депозит, который будет приносить дополнительный доход. Предположим, что вы вкладываете деньги на длительный срок под 8–12 % годовых. Если посчитать, то за 5 лет вы накопите примерно еще 6 своих зарплат. И эта сумма уже будет приносить проценты, в итоге ваш капитал будет все время расти.

И это тоже еще не всё. Ведь откладывать 10 % от дохода можно легко, хотя для любителей быстрых результатов такой темп и может показаться слишком медленным. Но сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы скорее накопить приличную сумму? Этот вопрос возвращает нас к теме затрат.

А иногда людям удается откладывать даже до 40 % от своих доходов. Не даром банки при расчете кредитов закладывают именно эту часть денег с ежемесячных доходов для оплаты взносов. Считается, что это максимум того, что средний заемщик может оплачивать, не попадая в долговую яму. Таким образом, мы видим, что возможности для сбережений довольно широки – от совсем необременительных 10 % до 40 %, которые тоже реальны.

Взвешенный подход к анализу вашего бюджета позволит установить ту норму сбережений, которая будет вам комфортна. Решая, сколько откладывать денег, учитывайте и срок, в течение которого вы хотите набрать нужную сумму.

Сколько денег нужно откладывать, чтобы накопить на квартиру

Сейчас уже мало кто откладывает деньги просто под подушку, всякий знает об инфляции, и такой вариант для долгосрочных вложений сразу отметают. И это верное решение, ведь даже простой банковский депозит поможет вам покрыть инфляцию и защититься от обесценивания накопленного «кровью и потом».

В России многие годы держится ставка около 10 % годовых на долгосрочные вклады. Иногда банки предлагают до 12 % годовых, и, конечно, хотелось бы найти именно такой продукт. Да, депозитный вклад не принесет ощутимой прибыли через несколько месяцев, но, добавляя к нему несколько лет подряд свои сбережения, вы увидите в итоге хорошую сумму накоплений.

Сколько денег может откладывать обычная семья? По стране средняя зарплата примерно 30 000 рублей, по Москве в два раза больше. И если в семье два работающих человека, то она сможет ежемесячно отложить от 5 до 10 тысяч без особых проблем. А всего через 5 лет эта семья уже сможет купить достойную машину без кредитов.

Если супруги еще и ведут учет расходов, то возможно отложить и 20 000 рублей в регионах, и 40 000 в Москве. И тогда через 15 лет такая семья уже накопит более 20 миллионов рублей. Ощутимая сумма, не правда ли?

Для многих главная задача накоплений – это покупка своего жилья. Даже имея квартиру, многие семьи мечтают о просторном доме.

Обычно минимальная площадь отдельного жилья около 35 квадратных метров. Его стоимость, конечно, будет зависеть от места, спроса, заработков населения. Но, по данным Росстата, в среднем россиянин может приобрести 0,64 квадратных метра на одну свою зарплату в регионах. В Москве жилье дороже, поэтому средней зарплаты хватит на 0,39 квадратных метра. Путем нехитрых расчетов получаем, что для приобретения однокомнатной квартиры в стандартном районе города нужно накопить 55 среднероссийских зарплат. Для покупки такой же квартиры в Москве нужно будет набрать сумму, равную уже 90 зарплатам.

Самый необременительный способ накопления по 10 % в месяц принесет вам через 5 лет сумму, равную примерно 8 зарплатам. Увеличим этот процент до 30 и получим через те же 5 лет уже 25 заработков. Считаем дальше и получаем квартиру в Москве за 12 лет и в регионах за 6,5 лет.

Хотите двух- или трехкомнатную квартиру? Принцип расчета будет тот же самый. И цена на такую недвижимость зависит всё от тех же параметров – спрос и предложение, покупательная способность населения. При общем росте доходов повышается и цена на квартиры. Поэтому считать в зарплатах проще, чем в миллионах.

Используйте ту же формулу: за среднюю двухкомнатную квартиру площадью 80 квадратных метров надо отдать 50 зарплат, а «трешка» в 65 квадратных метров потянет на 100 зарплат. Период, за который накопится нужная сумма, зависит от того, какую часть от дохода вы готовы откладывать ежемесячно. Если семья, где оба супруга работают, станет выделять на эти цели от 10 до 30 % заработка, то на квартиру ей придется собирать от пяти с половиной до пятнадцати лет.

На квартиру в Москве придется откладывать значительно дольше, но и такая цель вполне достижима. Постепенно собирая деньги по 10 % от зарплаты, вы накопите на однокомнатную квартиру за 14 лет. Если увеличить сумму и откладывать по 30 %, то за двенадцать с половиной лет вы накопите уже на трехкомнатную квартиру.

Сколько денег откладывать на краткосрочные и долгосрочные цели

Каждый человек уникален, и цели могут быть разными. Но есть некие наиболее часто встречающиеся задачи, ради которых люди откладывают деньги:

  • собрать нужную сумму для открытия собственного бизнеса или инвестирования в чужой;
  • поехать в путешествие;
  • оплатить обучение детей;
  • купить автомобиль/квартиру;
  • сделать ремонт в квартире и т. д.

У каждой такой финансовой цели разные сроки, и мы будем делить их на краткосрочные и долгосрочные.

Краткосрочная цель предполагает, что небольшая сумма собирается в течение нескольких месяцев. Обычно деньги накапливают дома, не обращаясь в банк. Чтобы понять, сколько нужно откладывать денег, надо просто поделить нужную сумму на число месяцев, которые вы определили для решения задачи. Даже если деньги вносятся на депозит, здесь мы не учитываем доход в виде процентов, так как в расчете он существенной роли не играет.

Но если мы говорим о долгосрочных целях на 3–10 или даже 20 лет, то проценты будут уже ощутимыми, не стоит пренебрегать таким источником дохода.

СМ = (СК / ((1 + % / (100 * 12)) ^ (12 * n) 1)) * (% / (100 * 12)), где

СМ – ежемесячно откладываемая сумма;

СК – итоговый результат который является целью накопления;

% – средняя ставка дохода в год, под которую размещены накопления (например, депозит);

n – число лет, в течение которых планируется достигнуть цели.

Для расчета значений по формуле можно пользоваться обычным калькулятором, а лучше всего составить табличку в Exel, что значительно упростит задачу. Надо будет только подставлять нужные значения, и вы сможете быстро увидеть разные варианты того, как будет меняться итоговый доход в зависимости от откладываемой суммы и сроков.

Рассмотрим пример. Допустим, сколько денег нужно откладывать, чтобы оплатить обучение ребенка в вузе? Предположим, вы планируете копить деньги на образование ребенка с того момента, как он пойдет в первый класс. Следовательно, срок цели будет 12 лет.

Чтобы нивелировать девальвацию рубля, лучше всего расчеты производить в долларах. Ведь неизвестно, сколько будет стоить обучение в рублях через 12 лет. Поэтому будем отталкиваться от долларового эквивалента. Условимся, что стоимость образования, выраженная в долларах, через 12 лет останется такой же, как сейчас.

Предположим, каждый курс стоит 2000 $, то есть обучение в течение 5 лет обойдется в 10 000 долларов. Это наша цель. Деньги будем откладывать на депозит под 5 % в год. Депозит открывается на год, затем вклад, увеличенный на сумму процентов, продлевается.

СМ = (10000 / ((1 + 5 / (100 * 12)) ^ (12 * 11) — 1)) * (5 / (100 * 12)) = 57,54 доллара/месяц.

Если вы разместите деньги под 6 % годовых, то сумма ежемесячных вложений уже уменьшится до 54,22 доллара в месяц. Под 7 % годовых – 51,06 доллара в месяц. Если ваш депозит станет приносить 10 %, то достаточно будет для его пополнения 42,39 долларов в месяц. Совсем необязательно хранить деньги в долларах, вы можете выбирать валюту депозита на свое усмотрение. Наш расчет выполнен в американской валюте с целью учесть инфляционные риски. Возможно, из этих же соображений стоит исходить и при выборе валюты депозита.

Можно подсчитать, насколько повлияет получение дохода в виде банковских процентов на процесс вашего накопления по сравнению с хранением денег дома. В течение 12 лет нужно ежемесячно откладывать 69,44 доллара, чтобы накопить желаемые 10 000 (10000 / 12 лет / 12 месяцев = 69,44).

В выкладках выше доход от депозита рассчитан при условии ежегодной капитализации. Но, как правило, если открывается вклад с капитализацией, то проценты по нему добавляются ежемесячно. Таким образом, доход будет еще выше, то есть вам понадобится откладывать несколько меньшую сумму. Точно вычислить доходы в этом случае не так просто — формула будет очень сложной.

Чтобы не запутаться в расчетах, вы можете найти в Интернете калькулятор сложных процентов или калькулятор вкладов – здесь можно выбрать вклад по всем параметрам (процент, капитализация, сумма пополнения и т. д.).

Теперь вы знаете, как рассчитать, сколько денег откладывать каждый месяц, чтобы через определенный срок накопить на желаемую цель.

Похожих постов не найдено

Комментариев нет, будьте первым кто его оставит